Si quiero invertir en acciones, ¿debería invertir directamente en acciones individuales o utilizar fondos mutuos de acciones? ¿Y qué factores debo tener en cuenta al hacer mi elección?
El factor más importante a tener en cuenta es la diversificación. Si invierte directamente en acciones, invertiría en 5, 10 o quizás 20 acciones individuales. a lo sumoEsto significa que su inversión está únicamente en esas acciones y, por lo tanto, su riesgo aumenta.
Por el contrario, si invierte en un fondo mutuo de acciones, estará invirtiendo en un grupo grande de acciones, y si se trata de un fondo de base amplia, como un fondo S&P 500, estaría invirtiendo en cientos de acciones. Esto significa que su inversión está diversificada y su riesgo se reduce.
Eso suena bien, pero ¿tiene alguna desventaja?
Sí. Ya conoces la relación entre riesgo y rentabilidad: cuanto mayor sea el riesgo de una inversión, mayor será la rentabilidad potencial.
Por lo tanto, una inversión realizada en acciones individuales tiene el potencial de generar un rendimiento mucho mayor que una inversión realizada en fondos mutuos de acciones. Por otro lado, una inversión realizada en acciones individuales también tiene un potencial mucho mayor de generar un rendimiento negativo, o de perder dinero.
Por ejemplo, si hubiera invertido en acciones de Amazon hace 10 años, habría obtenido un rendimiento del 2.400 por ciento, mientras que si hubiera invertido en acciones de Nokia o Kodak hace 10 años, hoy habría perdido casi todo su dinero.
En comparación con esto, una inversión en fondos mutuos de acciones diversificados habría proporcionado un rendimiento promedio de 10-12% por año, o alrededor de una ganancia de 180% durante el período de 10 años.
Vaya, ¡qué interesante! ¿Hay algo más que deba tener en cuenta al decidir entre estos dos enfoques?
Otra cosa que debes tener en cuenta es la cantidad mínima de dinero requerida. Algunas acciones de gran capitalización cuestan miles de dólares, lo que significa que necesitarías un mínimo de esa cantidad para invertir solo en Una acción De eso uno ¡Empresa! Incluso si está comprando acciones con precios más bajos, aún necesitaría una gran cantidad para invertir directamente en acciones individuales y crear una cartera. Por otro lado, puede comenzar a invertir en fondos mutuos con tan solo un par de cientos de dólares.
Otro factor es el gasto recurrente: cuando compras fondos mutuos, pagas un cierto porcentaje del valor de tu inversión en concepto de comisiones. Dependiendo del tipo de fondo mutuo, esto podría ser desde el 0,05% hasta el 3 o 4 por ciento, lo que reduce tu rendimiento en esa cantidad. Por otro lado, una compra directa de acciones no tiene ningún gasto recurrente de ese tipo.
Entonces, ¿recomendaría invertir directamente en acciones individuales o invertir en fondos mutuos de acciones?
Para alguien que recién comienza a invertir en acciones, invertir en fondos mutuos de acciones sería mejor.
Invertir en fondos indexados, como los fondos indexados basados en el S&P 500, sería un enfoque ideal ya que ofrece un buen equilibrio entre diversificación, bajo índice de gastos y retornos predecibles a largo plazo.
Podcast: Inversión directa en acciones vs. fondos mutuos
Episodios divertidos, informativos y concisos a cargo de un niño de 10 años, que explica conceptos financieros complejos de una manera que los niños y principiantes pueden comprender. Los episodios cubren temas de finanzas personales como ahorro, inversión, banca, tarjetas de crédito, seguros, bienes raíces, hipotecas, planificación de la jubilación, 401k, acciones, bonos, impuestos sobre la renta y más, y tienen la forma de una conversación entre un vaquero (un novato en finanzas) y su amigo, un corredor de bolsa. Convierta las finanzas en su amigo, solo en Easy Peasy Finance.
Un poco sobre mí: ¡Me ha fascinado el mundo de las finanzas personales desde que tenía 6 años! Me encanta leer libros sobre finanzas personales y me mantengo al día con las últimas novedades leyendo varias revistas sobre finanzas personales. Mis amigos a menudo me hacen preguntas sobre finanzas porque las encuentran complejas e intimidantes. Eso es lo que me inspiró a comenzar mi canal de YouTube llamado Easy Peasy Finance cuando tenía 8 años y este podcast 2 años después.
Una comparación exhaustiva entre invertir directamente en acciones y invertir mediante fondos mutuos.
Notas del programa y transcripción en: https://www.easypeasyfinance.com/comparacion-inversion-directa-en-acciones-vs-fondos-mutuos-pros-y-cons/
