¿Sabes qué es una locura? La mayoría de la gente cae en las trampas de la inversión y juega con las finanzas personales en modo difícil cuando tienen trucos financieros a la mano.
Según una encuesta reciente, más del 701% de los estadounidenses afirman sentirse estresados por el dinero al menos una vez a la semana. Yo definitivamente estaba en ese grupo antes de descubrir estas estrategias.
Aquí, desglosaré cuatro estrategias de creación de riqueza que separan a quienes siempre están estresados por el dinero de quienes duermen tranquilos por la noche sabiendo que sus finanzas están bajo control.
Estas estrategias están diseñadas para cualquier persona, independientemente de su punto de partida, y podrían transformar su forma de pensar sobre la creación de riqueza de hoy en adelante.
1. Entendiendo los Fondos Indexados: Invertir en Piloto Automático
El estrés financiero proviene tanto de no tener suficiente dinero como de la abrumadora presión de tratar de elegir acciones ganadoras como si fueras un genio de Wall Street con una bola de cristal.
Aquí hay algo que podría sorprenderle: aproximadamente el 90% de los inversores profesionales (personas que literalmente se dedican a esto para ganarse la vida) no pueden superar al mercado de forma consistente durante un período de 15 años. El S&P 500 ha promediado históricamente una rentabilidad anual de alrededor del 10%, mientras que la mayoría... gestores de fondos activos Logre solo 7-8% después de las tarifas.
¡Incluso los profesionales tienen dificultades!
¿Cuál es la alternativa? Piensa en invertir como si estuvieras jugando a un videojuego. Algunos jugadores pasan incontables horas dominando cada control complejo y combinación secreta. Otros simplemente pulsan el botón de "modo fácil" y disfrutan del juego.
Los fondos indexados son básicamente el “modo fácil” de invertir, y los multimillonarios Warren Buffett Está prácticamente rogando a la gente común que los use.
Aquí te explicamos cómo fondos indexados trabajo: en lugar de intentar elegir empresas ganadoras individuales, compras pequeñas partes de cientos o miles de empresas a la vez.
Cuando inviertes en una Índice S&P 500 Al invertir en un fondo indexado o en un índice de mercado total como VTI, básicamente se compra una porción de la economía. Se apuesta por el progreso humano y la innovación, en lugar de por el rendimiento de empresas individuales.
Lo que hace que este enfoque sea tan eficaz es su simplicidad. No hay necesidad de estar constantemente pendiente de las noticias financieras, leer informes de resultados ni preocuparse por predecir el mercado a la perfección. Estás en la cresta de la ola del crecimiento económico general.
Déjame mostrarte cómo se vería esto con algunos números.
Si inviertes solo $200 mensuales en un fondo indexado y lo dejas crecer durante 30 años (suponiendo rentabilidades históricas promedio), podrías terminar con más de $300,000. Esa es la magia de la rentabilidad compuesta: tu dinero genera dinero, que a su vez genera más dinero.
“¿Qué pasa cuando el mercado se desploma?” Es una preocupación válida, pero la historia nos muestra algo importante: el mercado se ha recuperado de todas las caídas que ha experimentado.
Fondos indexados Te permiten disfrutar de las fluctuaciones del mercado como si fueras una montaña rusa bien diseñada con frenos de seguridad. La verdadera oportunidad reside en mantener la inversión durante las recesiones: básicamente, conseguir acciones en oferta.
2. Maximizando su 401(k): Dinero gratis que probablemente esté perdiendo
Hemos cubierto cómo protegerse con un fondo de emergencia y hacer crecer su dinero a través de fondos indexados.
¿Y si te dijera que existe una estrategia para generar riqueza que te garantiza rentabilidad inmediata? Es tu empleador, literalmente, entregándote miles de dólares, e increíblemente, ¡uno de cada cuatro trabajadores pasa de largo sin recogerlo!
Su 401(k) es un poderoso acelerador financiero. Cuando su el empleador ofrece una contrapartida, dicen: "Oye, por cada dólar que aportes para tu jubilación, te daremos 50 centavos o incluso un dólar completo también". Hasta un cierto porcentaje de tu salario, por supuesto.
Esto representa un retorno inmediato del 50-100% sobre su inversión incluso antes de que se produzca cualquier crecimiento del mercado: un retorno que simplemente no puede encontrar en ningún otro lugar del mundo financiero.
He aquí un ejemplo claro: si usted gana $50,000 al año y su empresa le ofrece una contribución equivalente al 5%, aportar al menos el 5% de su salario le asegura $2,500 de dinero completamente gratis al año.
Desaprovechar esta oportunidad significa perder entre 1TP y 2.500 T al año. Eso equivale a tirar un billete de cien dólares a la calle cada dos semanas y simplemente marcharse.
El 401(k) proporciona una triple ventaja fiscal, haciéndolo aún más poderoso para generar riqueza.
- En primer lugar, sus contribuciones se realizan antes de impuestos, lo que reduce su carga fiscal actual.
- En segundo lugar, sus inversiones crecen sin pagar impuestos en el proceso: no hay facturas de impuestos sobre dividendos ni ganancias de capital.
- En tercer lugar, el aporte del empleador crece libre de impuestos hasta la jubilación, lo que en esencia potencia sus ahorros con dinero por el que nunca tuvo que pagar impuestos.
Mucha gente duda y piensa: "¡No puedo permitirme ahorrar dinero ahora mismo!". Pero como las contribuciones son antes de impuestos, el impacto en su salario es significativamente menor de lo que podría esperar.
Es posible que contribuir con $100 solo reduzca su salario neto en $70 o $80 dependiendo de su nivel impositivo.
Comenzar temprano con las contribuciones al plan 401(k) ofrece una enorme ventaja. Alguien que empieza a maximizar su contribución a los 25 años podría acumular el doble de dinero al jubilarse que alguien que espera hasta los 35, todo gracias a ese mágico crecimiento compuesto del que hablamos antes.
¡El arrepentimiento por haber perdido años de dinero gratis nunca se puede deshacer!
3. Creación de una cartera basada en la edad: ajuste de su estrategia a lo largo del tiempo
Ese crecimiento compuesto mágico funciona de manera diferente dependiendo de dónde se encuentre en su trayectoria financiera.
Piénsalo: ¿usarías la misma estrategia al luchar contra el jefe del primer nivel que en la batalla final? estrategia de inversión A los 25 años debería verse completamente diferente que a los 55, pero el 70% de los inversores nunca ajusta su combinación desde el primer día.
Aquí es donde tu “horizonte temporal” se vuelve súper importante.
Cuando estás a décadas de necesitar tu dinero, puedes darte el lujo de surfear las olas salvajes del mercado de valoresEsas caídas y bajones temporales se convierten en oportunidades cuando la jubilación está a más de 30 años de distancia.
Pero a medida que se acerca el momento de necesitar ese efectivo, las caídas repentinas del mercado se vuelven mucho más aterradoras sin tiempo suficiente para recuperarse.
He aquí un truco sencillo para calcular su relación acciones-bonos ideal en una cartera basada en la edad: reste su edad de 120. Ese número es aproximadamente el porcentaje que debería tener en acciones y el resto en bonos.
A los 30, podrías apuntar a 90% en acciones y 10% en bonos. A los 55, esto cambia a 65% en acciones y 35% en bonos. Este cambio gradual te ayuda a proteger tu dinero a medida que lo necesitas.
Tomemos como ejemplo a María, quien empezó a invertir a los 25 años con 95% en acciones. Cuando la crisis de 2008 la golpeó a los 35 años, mantuvo el rumbo sabiendo que el tiempo la favorecía. A los 45, se adaptó a 75% en acciones, resistiendo la volatilidad del mercado y al mismo tiempo aprovechando el crecimiento.
Ahora, a sus 55 años y con la jubilación en el horizonte, su posición en acciones de 65% equilibra el crecimiento con la protección ante grandes caídas.
Cuando eres joven, el mayor error al invertir es ser demasiado cauteloso. Esas inversiones "seguras" pueden parecer inteligentes, pero te privan de un potencial de crecimiento significativo. A medida que envejeces, tus dificultades financieras cambian, y con ellas debería cambiar tu arsenal.
El problema es que la psicología nos impide actuar. Sentimos las pérdidas con una intensidad aproximadamente el doble que las ganancias equivalentes: se llama aversión a las pérdidas. Esto nos lleva a vender cuando los mercados se desploman y a comprar cuando todos están entusiasmados. Nuestros cerebros están programados para tomar decisiones equivocadas en el momento equivocado.
Si gestionar todo esto parece abrumador, los fondos con fecha objetivo son como la opción de piloto automático definitiva.
Simplemente elige el fondo con el año más cercano a tu jubilación y este se ajusta automáticamente de agresivo a conservador a medida que se acerca esa fecha: el enfoque de "configúralo y olvídate" que te ayuda a evitar esos errores emocionales.
4. Promedio del costo en dólares: cómo superar la ansiedad por el timing del mercado
Según una investigación de Fidelity, perderse sólo los 10 mejores días del mercado en los últimos cuarenta años habría reducido sus ganancias potenciales en un asombroso 55%.
Piénselo por un segundo: más de la mitad de su dinero se perdió simplemente porque no invirtió en los días correctos.
Esto pone de relieve la ansiedad que sufren muchos inversores: el miedo paralizante de invertir en el momento equivocado. Si bien los fondos con fecha objetivo simplifican en qué invertir, no resuelven la dificultad psicológica de cuándo invertir.
Promedio del costo en dólares Se convierte en tu arma secreta contra este miedo. Simplemente inviertes una cantidad fija a intervalos regulares, quizás $200 con cada nómina, independientemente de las condiciones del mercado.
Es invertir en piloto automático mientras tus dudas permanecen en segundo plano.
He aquí por qué funciona tan bien. Cuando los precios bajan, tu contribución fija compra automáticamente más acciones. Cuando los precios suben, naturalmente compras menos.
Básicamente, te estás obligando a "comprar cuando las acciones caen" sin tomar decisiones emocionales en el calor del momento.
Déjame mostrarte cómo funciona esto:
- Enero: Las acciones cuestan $20, tu $100 compra 5 acciones
- Febrero: El mercado cae a $10, su $100 le otorga 10 acciones
- Marzo: Los precios se recuperan a $15, obtienes 6,67 acciones
Después de tres meses, ha invertido $300 y posee 21,67 acciones, más que si hubiera invertido la totalidad de $300 al precio promedio de $15 por acción (lo que le habría dado solo 20 acciones).
La verdadera magia ocurre durante caídas del mercadoEn lugar de verlos como desastres, empiezas a verlos como ventas. Cuando todos los demás están en pánico porque su cartera está bajando de 20%, tú piensas: "¡Genial! ¡Todo está en oferta este mes!".
Esta perspectiva convierte la volatilidad del mercado de un enemigo a un amigo.
La automatización es crucial en este caso. Al configurar transferencias automáticas el día de pago, se eliminan por completo las emociones.
Se acabó la angustia por saber cuál es el momento adecuado para invertir. Se acabó ver la CNBC y asustarse del mercado. La decisión está tomada antes de que puedas convencerte de lo contrario.
Como señaló un estudio: «Las masas veneran el consumo, mientras que los constructores veneran la propiedad». El promedio del costo en dólares lo ubica firmemente en la categoría de constructor: alguien que adquiere activos constantemente en lugar de reaccionar emocionalmente a las fluctuaciones del mercado.
Trampas de inversión: Conclusión
Aquí estamos: hemos repasado los cinco trucos financieros que pueden transformar tu vida financiera. No tienes que quedarte en la mayoría estresada.
Empezar temprano crea la verdadera magia. ¡Incluso Warren Buffett empezó a los 11 años! El tiempo amplifica el crecimiento de tu dinero mediante la capitalización.
Estas estrategias generar riqueza al mismo tiempo que ofrece algo igualmente valioso: tranquilidad y libertad para vivir la vida en sus propios términos.
¿Ya has usado alguna de estas estrategias? ¡Comparte tu éxito financiero en los comentarios!