Parte 1: ¿Qué es una cuenta 401k? Límites de contribución, ventajas y desventajas
Parte 2: Cronograma de aportes y adquisición de derechos del empleador para cuentas 401k
Introducción a la cuenta 401k para niños y adolescentes
Este video explica el concepto de una cuenta 401k de una manera simple y concisa para niños y principiantes. Puede ser utilizado por niños y adolescentes para aprender sobre los planes 401k y la planificación de la jubilación, o puede ser utilizado como un recurso de dinero y finanzas personales por padres y maestros como parte de una Curso de alfabetización financiera o currículo K-12.
Adecuado para estudiantes de los siguientes grados:
- Kindergarten
- Escuela primaria
- Escuela secundaria
- Escuela secundaria
Los temas tratados son:
- ¿Qué es una cuenta 401k y cómo funciona?
- ¿Se puede invertir el dinero en algo?
- Límites de contribución al plan 401k
- Pros y contras de una cuenta 401k
- Aporte o contribución equivalente del empleador al plan 401k
- Cronograma de adquisición de derechos de contribución/contrapartida del empleador
Infografía: Haga clic aquí para descargar
¿Qué es una cuenta 401k?
¿Puedes hablarme sobre un 401k?
Un 401k es una cuenta con impuestos diferidos que ofrecen los empleadores como parte de su paquete de beneficios, a través de la cual usted puede Invierte dinero para tu jubilación.
Dado que estos son ofrecidos por los empleadores, puede abrir una cuenta 401k solo si su empleador la ofrece.
¿Cómo funciona un 401k?
Usted decide qué parte de sus ingresos desea reservar para el 401k, y ese monto se retiene de su cheque de pago y se deposita en su cuenta 401k.
Luego eliges cómo invertir ese dinero.
¿Puedo invertir el dinero de mi cuenta 401k en cualquier cosa? ¿Existe alguna restricción?
No. Su empleador ofrece un conjunto específico de opciones de inversión entre las cuales usted debe elegir.
Estas opciones suelen incluir varias fondos mutuos o fondos indexados, que puede estar invirtiendo en cepo o cautiverio, dentro de los EE. UU. o a nivel internacional, etc. Las opciones también podrían incluir fondos de ciclo de vida o fondos de fecha objetivo, que están diseñados específicamente para planificación de la jubilación.
¿Cuánto puedo invertir en una cuenta 401k? ¿Cuál es el límite de contribución anual?
El gobierno decide la cantidad máxima que se puede invertir en una cuenta 401k, y ésta cambia de un año a otro en función de la inflación.
Para 2020, el límite de contribución al plan 401k es de $19,500. Las personas mayores de 50 años pueden invertir otros $6,500 como contribución de recuperación.
¿Cuáles son las ventajas de una cuenta 401k?
El mayor beneficio de una cuenta 401k es la contribución del empleador. Esto significa que tu empleador también aporta dinero a tu cuenta 401k por cada dólar que tú aportas, hasta un cierto porcentaje de tu sueldo. ¡Es básicamente como recibir dinero gratis de tu empleador!
Otra gran ventaja de una cuenta 401k es la inversión con impuestos diferidos. Su contribución 401k es antes de impuestos, lo que significa que no tiene que pagar impuestos. pagar impuesto sobre la renta sobre el dinero que usted aporta. Esto reduce sus impuestos para el año en el que realiza la contribución.
Tus inversiones también crecen libres de impuestos, y tú solo pagar impuestos cuando retira dinero de su cuenta 401k.
¿Existen desventajas de las cuentas 401k?
Una desventaja de un 401k es que las opciones de inversión son limitadas y definidas por su empleador, como discutimos anteriormente.
Otra desventaja de los 401k es que el dinero queda bloqueado hasta la jubilación; por lo general, cualquier retiro antes de los 59 años y medio conlleva una penalización. Pero esto no es necesariamente malo, ya que garantiza que pueda Aproveche el poder de la capitalización mientras difiere el pago del impuesto sobre la renta, lo que puede maximizar sus ahorros para la jubilación.
Me dijiste que una de las mayores ventajas de un Cuenta 401k ¿Es la contribución del empleador? ¿Pero me lo puedes explicar?
¿Qué es la contribución equivalente o por empleador del 401k?
La contribución del empleador significa que su empleador también aporta dinero a su cuenta 401k, además del monto que usted mismo aporta. ¡Es básicamente como recibir dinero gratis de su empleador!
¿Cuánto es el aporte del empleador?
La cantidad que aporta el empleador depende del empleador específico, pero generalmente es hasta un cierto porcentaje de su salario.
Por ejemplo, su empleador puede ofrecerle una contribución equivalente al 100% por hasta el 5% de su salario. Por lo tanto, si gana $50,000 al año, su contribución de hasta $2,500 a su 401k será igualada por su empleador dólar por dólar. Si usted contribuye más, la contribución equivalente del empleador se limita a $2,500, que es el 5% de su salario.
Algunos empleadores también pueden ofrecer una contribución menor, por ejemplo, una contribución 50% de hasta el 8% de su salario. Por lo tanto, si gana $50,000 al año, su empleador aportará 50 centavos por cada dólar que aporte a su 401k hasta $4,000, lo que equivale al 8% de su salario. Por ejemplo, si aporta $2,000, su empleador añadiría $1,000.
Vaya, ¡la contribución del empleador suena increíble! ¿Entonces todo el dinero que el empleador pone en mi cuenta 401k es mío?
Programa de adquisición de derechos de contribución del empleador para cuentas 401k
Sí, lo es. Sin embargo, es posible que no sea tuyo de inmediato. El momento en que la contribución del empleador se convierte en tuya depende del cronograma de adquisición de derechos.
En algunas empresas, la adquisición de derechos es 100%, lo que significa que la contribución del empleador se convierte en suya inmediatamente. Pero en la mayoría de las empresas, un cierto porcentaje de la contribución del empleador se adquiere o se convierte en suya cada año.
Por ejemplo, una empresa puede tener un cronograma de adquisición de derechos de 25% a lo largo de 4 años, lo que significa que 25% de la contribución del empleador se adquieren al final de cada año, y toda la contribución del empleador pasa a ser suya (o adquiere derechos de 100%) al final de los 4 años. Por lo general, una vez que alcanza la adquisición de derechos de 100%, todas las contribuciones del empleador posteriores son suyas de inmediato.
¿La contribución del empleador se cuenta para el límite de contribución anual del 401k?
¡No! Este es otro beneficio de la contribución del empleador: no se tiene en cuenta para el límite de contribución anual al plan 401k.
Entonces, cuando aprovecha el aporte equivalente de su empleador, efectivamente contribuye más a su cuenta 401k y acelera aún más el ahorro para su jubilación.
Vídeo destacado en el siguiente curso de educación financiera para niños y adolescentes
Descargar transcripción: ideal para que los docentes lo utilicen en sus planes de lecciones para enseñar a niños y adolescentes
Parte 1: ¿Qué es una cuenta 401k? Límites de contribución, ventajas y desventajas
Parte 2: Cronograma de aportes y adquisición de derechos del empleador para cuentas 401k
Podcast: Cuenta 401k
Parte 1: ¿Qué es una cuenta 401k? Límites de contribución, ventajas y desventajas
Episodios divertidos, informativos y concisos, escritos por un joven de 16 años, que explica conceptos financieros complejos de forma accesible tanto para niños como para principiantes. Los episodios abarcan temas de finanzas personales como ahorro, inversión, banca, tarjetas de crédito, seguros, bienes raíces, hipotecas, planificación de la jubilación, planes 401k, acciones, bonos, impuestos sobre la renta y más. Se presentan en forma de una conversación entre un vaquero (un novato en finanzas) y su amigo, un corredor de bolsa. Convierte las finanzas en tu mejor aliado, solo en Easy Peasy Finance.
Un poco sobre mí: ¡Me ha fascinado el mundo de las finanzas personales desde que tenía 6 años! Me encanta leer libros sobre finanzas personales y me mantengo al día con las últimas novedades leyendo varias revistas sobre finanzas personales. Mis amigos a menudo me hacen preguntas sobre finanzas porque las encuentran complejas e intimidantes. Eso es lo que me inspiró a comenzar mi canal de YouTube llamado Easy Peasy Finance cuando tenía 8 años y este podcast 2 años después.
Todo lo que necesita saber sobre las cuentas 401k: ¿Qué es una cuenta 401k?, ¿Cómo funciona una 401k?, ¿Puede invertir el dinero de su cuenta 401k en algo o hay alguna restricción?, ¿Cuánto puede invertir en una cuenta 401k?, ¿Cuáles son las ventajas de una cuenta 401k?, ¿Existen desventajas de las cuentas 401k?, y más.
Notas del programa y transcripción en: https://www.easypeasyfinance.com/401k-account-explained-for-kids-beginners/
Parte 2: Cronograma de aportes y adquisición de derechos del empleador para cuentas 401k
Episodios divertidos, informativos y concisos, escritos por un joven de 16 años, que explica conceptos financieros complejos de forma accesible tanto para niños como para principiantes. Los episodios abarcan temas de finanzas personales como ahorro, inversión, banca, tarjetas de crédito, seguros, bienes raíces, hipotecas, planificación de la jubilación, planes 401k, acciones, bonos, impuestos sobre la renta y más. Se presentan en forma de una conversación entre un vaquero (un novato en finanzas) y su amigo, un corredor de bolsa. Convierte las finanzas en tu mejor aliado, solo en Easy Peasy Finance.
Un poco sobre mí: ¡Me ha fascinado el mundo de las finanzas personales desde que tenía 6 años! Me encanta leer libros sobre finanzas personales y me mantengo al día con las últimas novedades leyendo varias revistas sobre finanzas personales. Mis amigos a menudo me hacen preguntas sobre finanzas porque las encuentran complejas e intimidantes. Eso es lo que me inspiró a comenzar mi canal de YouTube llamado Easy Peasy Finance cuando tenía 8 años y este podcast 2 años después.
Todo lo que necesita saber sobre la contribución del empleador al 401k y la adquisición de derechos: ¿Qué es la contribución del empleador al 401k?, ¿Cuánto es la contribución del empleador al 401k?, ¿Todo el dinero que el empleador pone en su cuenta 401k es suyo? – Cronograma de adquisición de derechos, ¿La contribución del empleador se cuenta para el límite de contribución anual al 401k?, y más.
Notas del programa y transcripción en: https://www.easypeasyfinance.com/401k-account-explained-for-kids-beginners/
