401k खाता: बच्चों, किशोरों और शुरुआती लोगों के लिए एक व्यापक व्याख्या

भाग 1: 401k खाता क्या है, योगदान सीमाएँ, लाभ और हानियाँ

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भाग 2: 401k खाता नियोक्ता मिलान / अंशदान और निहितीकरण अनुसूची

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बच्चों और किशोरों के लिए 401k खाते का परिचय

यह वीडियो बच्चों और शुरुआती लोगों के लिए 401k खाते की अवधारणा को सरल, संक्षिप्त तरीके से समझाता है। इसका उपयोग बच्चों और किशोरों द्वारा 401k योजनाओं और सेवानिवृत्ति योजना के बारे में जानने के लिए किया जा सकता है, या माता-पिता और शिक्षकों द्वारा पैसे और व्यक्तिगत वित्त संसाधन के रूप में उपयोग किया जा सकता है। वित्तीय साक्षरता पाठ्यक्रम या K-12 पाठ्यक्रम।

ग्रेड स्तर के छात्रों के लिए उपयुक्त:

• बाल विहार
• प्राथमिक स्कूल
• मिडिल स्कूल
• हाई स्कूल

इसमें शामिल विषय इस प्रकार हैं:

• 401k खाता क्या है और यह कैसे काम करता है?
• क्या पैसे को किसी भी चीज़ में निवेश किया जा सकता है
• 401k योगदान सीमा
• 401k खाते के फायदे और नुकसान
• 401k नियोक्ता मिलान / अंशदान
• नियोक्ता मिलान / अंशदान निहितीकरण अनुसूची

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इन्फोग्राफिक: डाउनलोड करने के लिए यहां क्लिक करें

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401k खाता क्या है?

क्या आप मुझे 401k के बारे में बता सकते हैं?

401k एक कर स्थगित खाता है जो नियोक्ताओं द्वारा उनके लाभ पैकेज के एक भाग के रूप में पेश किया जाता है, जिसके माध्यम से आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए धन का निवेश करें.

चूंकि ये खाता नियोक्ताओं द्वारा प्रदान किया जाता है, आप 401k खाता तभी खोल सकते हैं जब आपका नियोक्ता इसकी पेशकश करता हो।

401k कैसे काम करता है?

आप तय करते हैं कि आप अपनी आय का कितना हिस्सा 401k के लिए अलग रखना चाहते हैं, और वह राशि आपके वेतन से काट ली जाती है और आपके 401k खाते में जमा कर दी जाती है।

फिर आप चुनते हैं कि इस पैसे का निवेश कैसे करना है।

क्या मैं अपने 401k खाते में जमा पैसे को किसी भी चीज़ में निवेश कर सकता हूँ? या क्या इस पर कोई प्रतिबंध है?

नहीं। आपका नियोक्ता निवेश के लिए विशिष्ट विकल्प प्रदान करता है, जिसमें से आपको चुनना होता है।

इन विकल्पों में आमतौर पर विभिन्न शामिल होते हैं म्यूचुअल फंड्स या इंडेक्स फंड, जो शायद निवेश कर रहा है शेयरों या बांड, अमेरिका के भीतर या अंतरराष्ट्रीय स्तर पर, आदि। विकल्पों में जीवनचक्र फंड, या लक्ष्य तिथि फंड भी शामिल हो सकते हैं, जो विशेष रूप से के लिए डिज़ाइन किए गए हैं सेवानिवृत्ति योजना.

मैं 401k खाते में कितना निवेश कर सकता हूँ? वार्षिक अंशदान सीमा क्या है?

सरकार 401k खाते में निवेश की जा सकने वाली अधिकतम राशि का निर्धारण करती है, तथा यह मुद्रास्फीति के आधार पर एक वर्ष से दूसरे वर्ष में बदलती रहती है।

2020 के लिए, 401k योगदान सीमा $19,500 है। 50 वर्ष से अधिक आयु के लोग कैच-अप योगदान के रूप में $6,500 का अतिरिक्त निवेश कर सकते हैं।

401k खाते के क्या लाभ हैं?

401k खाते का सबसे बड़ा लाभ नियोक्ता मिलान है। इसका मतलब है कि आपका नियोक्ता भी आपके द्वारा योगदान किए गए प्रत्येक डॉलर के लिए आपके 401k में पैसे का योगदान देता है, जो आपके वेतन का एक निश्चित प्रतिशत तक हो सकता है। यह अनिवार्य रूप से आपके नियोक्ता से मुफ़्त पैसे पाने जैसा है!

401k खाते का एक और बड़ा फायदा यह है कि इसमें कर-मुक्त निवेश होता है। आपका 401k योगदान कर-पूर्व होता है, जिसका मतलब है कि आपको कर-मुक्त निवेश की आवश्यकता नहीं होती। आयकर का भुगतान करें आपके द्वारा योगदान किए गए धन पर। इससे उस वर्ष के लिए आपका कर कम हो जाता है जिसमें आपने योगदान दिया है।

आपके निवेश भी कर मुक्त बढ़ते हैं, और आप केवल करों का भुगतान जब आप अपने 401k खाते से पैसे निकालते हैं।

क्या 401k खातों के कोई नुकसान हैं?

401k का एक नुकसान यह है कि इसमें निवेश के विकल्प सीमित होते हैं और इन्हें आपके नियोक्ता द्वारा निर्धारित किया जाता है, जैसा कि हमने पहले चर्चा की थी।

401ks का एक और नुकसान यह है कि पैसा आपकी सेवानिवृत्ति तक लॉक-इन रहता है - आमतौर पर, 59 ½ वर्ष की आयु से पहले कोई भी निकासी जुर्माना लगाती है। लेकिन यह जरूरी नहीं कि बुरा हो, क्योंकि यह सुनिश्चित करता है कि आप सक्षम हैं चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का लाभ उठाएँ जबकि आयकर का भुगतान स्थगित कर दिया जाएगा, जिससे आपकी सेवानिवृत्ति बचत अधिकतम हो सकती है।

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आपने मुझे बताया कि सबसे बड़ा लाभ यह है कि 401k खाता नियोक्ता मैच है। लेकिन क्या आप मुझे यह समझा सकते हैं?

401k नियोक्ता मिलान या मिलान योगदान क्या है?

नियोक्ता मैच का मतलब है कि आपका नियोक्ता भी आपके 401k खाते में पैसे का योगदान देता है - उस राशि के अलावा जो आप खुद इसमें योगदान करते हैं। यह अनिवार्य रूप से आपके नियोक्ता से मुफ़्त पैसे पाने जैसा है!

नियोक्ता मिलान कितना है?

नियोक्ता कितना योगदान देता है यह विशिष्ट नियोक्ता पर निर्भर करता है, लेकिन आमतौर पर यह आपके वेतन का एक निश्चित प्रतिशत तक होता है।

उदाहरण के लिए, आपका नियोक्ता आपके वेतन के 5% तक के लिए 100% मैच की पेशकश कर सकता है। इसलिए यदि आप प्रति वर्ष $50,000 कमाते हैं, तो आपके 401k में $2,500 तक का आपका योगदान आपके नियोक्ता द्वारा डॉलर के हिसाब से मैच किया जाएगा। यदि आप इससे अधिक योगदान करते हैं, तो नियोक्ता मैच $2,500 पर सीमित है, जो आपके वेतन का 5% है।

कुछ नियोक्ता कम मैच भी दे सकते हैं - उदाहरण के लिए, आपके वेतन के 8% तक के लिए 50% मैच। इसलिए यदि आप प्रति वर्ष $50,000 कमाते हैं, तो आपका नियोक्ता आपके 401k में आपके द्वारा योगदान किए गए प्रत्येक डॉलर के लिए 50 सेंट का योगदान देगा, जो $4,000 तक होगा, जो आपके वेतन का 8% है। उदाहरण के लिए, यदि आप $2,000 का योगदान करते हैं, तो आपका नियोक्ता $1,000 जोड़ देगा।

वाह, नियोक्ता मिलान अद्भुत लगता है! तो नियोक्ता द्वारा मेरे 401k खाते में डाला गया सारा पैसा मेरा है?

401k खाता नियोक्ता मैच वेस्टिंग शेड्यूल

हां, यह है। हालाँकि, यह तुरंत आपका नहीं हो सकता है। नियोक्ता मैच कब आपका होगा यह वेस्टिंग शेड्यूल पर निर्भर करता है।

कुछ कंपनियों के साथ, वेस्टिंग 100% है - जिसका मतलब है कि नियोक्ता मैच तुरंत आपका हो जाता है। लेकिन ज़्यादातर कंपनियों के साथ, नियोक्ता मैच का एक निश्चित प्रतिशत हर साल आपका हो जाता है।

उदाहरण के लिए, किसी कंपनी के पास 4 वर्षों में 25% का वेस्टिंग शेड्यूल हो सकता है, जिसका अर्थ है कि नियोक्ता मैच का 25% हर साल के अंत में वेस्ट हो जाता है, और नियोक्ता मैच का पूरा हिस्सा आपका हो जाता है - या 4 साल के अंत में 100% वेस्ट हो जाता है। आम तौर पर, जब आप 100% वेस्टिंग पर पहुँच जाते हैं, तो उसके बाद के सभी नियोक्ता मैच तुरंत आपके हो जाते हैं।

क्या नियोक्ता का अंशदान 401k वार्षिक अंशदान सीमा में गिना जाता है?

नहीं! यह नियोक्ता मैच का एक और लाभ है - यह आपकी वार्षिक 401k योगदान सीमा में शामिल नहीं होता है।

इसलिए जब आप अपने नियोक्ता मैच का लाभ उठाते हैं, तो आप प्रभावी रूप से अपने 401k खाते में अधिक योगदान करते हैं और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत में और तेजी लाते हैं।

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बच्चों और किशोरों के लिए नीचे दिए गए वित्तीय साक्षरता पाठ्यक्रम में दिखाया गया वीडियो

• पाठ्यक्रम: सेवानिवृत्ति योजना की मूल बातें

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भाग 1: 401k खाता क्या है, योगदान सीमाएँ, लाभ और हानियाँ

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पॉडकास्ट: 401k अकाउंट

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