Tabla de contenido
Infografía: Cómo reducir tus facturas médicas en miles de dólares
Las reglas secretas de la facturación hospitalaria (que los operadores del 99% desconocen)
Imagínese recibir una factura de hospital de $9,000, pagarla en su totalidad y luego descubrir que podría haber ahorrado $3,000.
Los estudios demuestran que hasta el 801% de las facturas hospitalarias contienen errores que cuestan miles de dólares a los estadounidenses, y los hospitales apuestan a que usted simplemente lo pagará.
Aprobé el examen CFP® a los 16 años y he ayudado a millones de personas a mejorar sus finanzas. Aquí te explico exactamente cómo evitar problemas durante y después de tu visita para que nunca más vuelvas a pagar de más.
Qué puedes hacer: Durante la visita al hospital
Durante su visita, asegúrese de preguntar si cada procedimiento o prueba es necesario o urgente. Podría ahorrar cientos de dólares en análisis de sangre o una resonancia magnética si se los realiza en otro centro más adelante, ya que a menudo no requieren una intervención urgente.
Y aquí hay una ley de la que la mayoría de la gente nunca ha oído hablar: la Ley de No Sorpresas.
Si usted termina en una sala de emergencias de cualquier centro, ya sea dentro o fuera de la red de su seguro médico, los proveedores fuera de la red generalmente no pueden cobrarle más de lo que pagaría dentro de la red.
Recuerde que las ambulancias y la atención médica posterior a su recuperación están excluidas.
Si su factura infringe esta norma, tiene derecho a impugnarla. La mayoría de la gente paga sin saberlo, ¡pero ahora usted ya lo sabe!
Lo que puedes hacer durante la visita es importante, pero la mayoría de la gente deja escapar oportunidades de ganar mucho dinero después. Aquí te explicamos cómo evitarlo.
Qué puedes hacer: Después de la visita al hospital
Empiece por solicitar una factura detallada.
Los estudios demuestran sistemáticamente que hasta el 801% de las facturas hospitalarias contienen errores:
- Cargos duplicados
- Facturación por un servicio más caro del que se prestó.
- Cobro por artículos que ya forman parte de otro cargo.
- Separar servicios que deberían haberse facturado juntos
Tienes derecho a ver, y potencialmente a impugnar, cada partida presupuestaria; así que solicítalo.
Luego, negocie el saldo según su situación. Los hospitales suelen aceptar entre 40 y 60 centavos por dólar de los pacientes sin seguro, y los pacientes asegurados también pueden negociar el saldo restante.
Simplemente llame al departamento de facturación y pregunte directamente si se puede reducir el importe o si existen programas de asistencia financiera aplicables a su situación.
Y solicitar atención caritativa, especialmente en los hospitales sin fines de lucro, que están legalmente obligados a contar con programas de asistencia financiera.
Estos programas pueden reducir significativamente el costo, incluso para familias con ingresos de seis cifras, pero la gran mayoría de la gente ni siquiera pregunta.
Si no tiene el dinero para pagar en su totalidad, solicite un plan de pago de intereses 0%. La mayoría de los hospitales ofrecen uno si usted lo solicita, y ahorrará cientos en comparación con pagándolo con tarjeta de crédito y pagando intereses de 20% durante años.
Y si tiene una factura realmente grande, digamos más de $5,000, considere contratar un defensor de la facturación médica quién puede encontrar errores por usted y rebatirlos.
Muchos trabajan a comisión, lo que significa que cobran entre el 25% y el 35% del ahorro que te consigan, por lo que el coste inicial es bajo o nulo. Asegúrate de preguntar cuánto cobran antes de contratarlos.
Pero tienes la mayor ventaja incluso antes de necesitar ir al hospital.
Qué puedes hacer: Incluso antes de la visita al hospital
Primero, conozca estos tres números relacionados con su seguro médico:
- Deducible
- Coaseguro y
- Gasto máximo de bolsillo
Su desembolso máximo de bolsillo es la cifra más importante, ya que es la cantidad máxima que se puede deber en un año determinado por los servicios cubiertos.
Luego, crea tu fondo de emergencia. Si ya tienes ahorrados entre 3 y 6 meses de gastos, ¡genial! Pero si aún no has llegado a ese punto, intenta ahorrar al menos hasta el límite máximo que puedes gastar de tu bolsillo.
A continuación, si tiene un plan de seguro médico con deducible alto, utilice un HSA, o Cuenta de Ahorros para la Salud.
Es la única cuenta con una triple ventaja fiscal, lo que significa que el dinero entra antes de impuestos, crece libre de impuestos y no pagas impuestos cuando lo retiras para gastos médicos. Esto es mejor que un 401(k), Roth IRA o cualquier otra cuenta.
Y para cualquier procedimiento que no sea de emergencia, llame a su aseguradora con anticipación para confirmar que su proveedor de atención médica está dentro de la red.
Si es posible, consíguelo por escrito. Porque con la mayoría de los planes de seguro médico, pagarás mucho más por los proveedores fuera de la red, ¡y con algunos planes, los proveedores fuera de la red podrían no estar cubiertos en absoluto!
Pero los hospitales no son los únicos que te estafan. Consulta este artículo para descubrir cómo los bancos ganan millones explotando nuestra psicología y cómo defendernos: La psicología oscura que tu banco utiliza en tu contra (y las soluciones exactas)