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Infografía: ¿Por qué dos personas que ganan lo mismo pagan impuestos muy diferentes?
El sistema financiero está amañado: aquí te explicamos cómo unirte a los 11 mejores.
Lo que estoy a punto de mostrarles podría hacerles pensar que el sistema financiero está roto; en realidad está funcionando exactamente como fue diseñado: ayudando al 1%.
Te mostraré cómo dejar de ser víctima del sistema y empezar a unirte a quienes lo controlan.
Mismos ingresos, impuestos muy diferentes.
Imagínese a dos personas haciendo su declaración de impuestos. Ambas ganaron $300,000 el año pasado.
Jane es una cirujana que ha cursado quince años de estudios y trabaja sesenta horas semanales salvando vidas. Dave es un tipo que posee una cartera de acciones, cuyo martes más estresante consiste en elegir un nuevo podcast.
Jane debe alrededor de $90,000 en impuestos federales, mientras que Dave debe alrededor de $40,000 sobre ese mismo ingreso. Dave se queda con 50 mil adicionales solo por cómo Ese dinero fue ganado.
Y aquí está la cuestión: Dave no es más listo que el cirujano. Simplemente se rige por un conjunto de reglas diferente, reglas que son completamente legales y de dominio público, pero que la mayoría de los estadounidenses ignora casi por completo.
Aprobé el examen CFP® a los 16 años. y han ayudado a millones a mejorar sus finanzas. Una cosa que he aprendido es que las personas con altos ingresos que acumulan riqueza estructuran deliberadamente sus ingresos en torno a activos —como acciones, bienes raíces y negocios— en lugar de salarios.
El IRS trata esos dos tipos de ingresos de manera muy diferente, y las personas adineradas saben cómo sacar provecho de ello.
Cuando llegue tu dinero de un cheque de pago, se le aplica el impuesto federal sobre la renta más un adicional de 7.65% tomado para Seguridad social y Medicare.
Pero cuando su dinero proviene de activos que ha poseído durante más de un año, lo que el IRS denomina ganancias de capital a largo plazo, el impuesto sobre la nómina desaparece por completo. La mayoría de las personas solo pagan 15%. impuesto sobre las ganancias de capital, y algunos no pagan ningún impuesto.
Volvamos a Jane y Dave. Los $300,000 de salario de Jane se gravan con tasas altas de ingresos ordinarios, además del impuesto sobre la nómina.
Los ingresos por inversiones de Dave, que ascienden a $300,000, se gravan a una tasa de ganancias de capital de 15% sin impuesto sobre la nómina, y de ahí proviene exactamente la diferencia de $50,000.
La mayoría de las personas que reciben un salario ven que los impuestos se deducen automáticamente y dan por sentado que así es como funciona. Y, sinceramente, durante la mayor parte del inicio de tu carrera profesional, en cierto modo es así. Pero puedes cambiar eso.
Cada dólar que inviertes en fondos indexados, o tal vez incluso un propiedad en alquiler, es un dólar que eventualmente será gravado a tasas mucho más bajas que su cheque de pago.
Incluso invertir $100 al mes implica pagar impuestos como los ricos, y eso sin tener en cuenta el enorme potencial de crecimiento exponencial de tu inversión con el tiempo.
Esto funciona mejor si eres rico, pero la siguiente estrategia está diseñada para la gente común.
La gran oportunidad diseñada para la gente común.
Cuando venda su vivienda principal, podrá excluir hasta $250,000 en ganancias si es soltero, o $500,000 si está casado.
No hay límites de ingresos, y el único requisito es haber vivido allí durante al menos 2 de los últimos 5 años. Y no se trata de una oferta única: puedes usarla tantas veces como quieras.
La mayoría de las personas son propietarias de una vivienda durante veinte años, la venden y se enteran de esto en el momento de la venta, en lugar de planificarlo intencionadamente.
Si estás pensando en mudarte y el valor de tu casa se ha revalorizado mucho, haz los cálculos antes de dar por sentado que quedarte es la mejor opción.
La ganancia libre de impuestos podría hacer que la mudanza, ya sea para una vivienda más grande, más pequeña o simplemente para trasladarse, sea una opción más ventajosa de lo que parece a simple vista.
La siguiente puede resultar un poco macabra, pero es una de las disposiciones más poderosas de todo el código tributario estadounidense.
Por qué las familias ricas conservan sus mejores activos hasta que mueren.
Las personas adineradas solicitan préstamos utilizando como garantía el valor de sus activos, en lugar de venderlos. Un préstamo no se considera ingreso imponible, por lo que no pagan impuestos. Aun así, obtienen el efectivo que necesitan y sus activos siguen creciendo.
Mientras estudiaba para el examen CFP®, descubrí esto: después de que fallecen, sucede algo extraordinario gracias a algo en nuestro código tributario llamado incremento de base.
Permítanme explicarles. Cuando se hereda un bien que se ha revalorizado, el IRS restablece su base de costo al valor que tenga en la fecha del fallecimiento.
Supongamos que tu abuelo compró acciones por 10.000 T y que, cuando las heredas, valen 2 millones de T. Si las vendes al día siguiente, no tendrías que pagar impuestos sobre las ganancias de capital: esos 1,99 millones de T de beneficio simplemente desaparecen del cálculo de impuestos.
La mayoría de las personas venden inversiones que se han revalorizado cuando necesitan dinero, pagan el impuesto sobre las ganancias de capital y nunca piensan en lo que ese mismo activo podría haber significado para sus hijos.
Pero si tienes una cuenta de corretaje sujeta a impuestos Si se trata de inversiones que han crecido mucho desde que las compraste, piénsalo bien antes de venderlas.
Si ya está jubilado, hable con un asesor financiero sobre qué vender primero, ya que retirar efectivo o bonos antes de dejar acciones que se hayan revalorizado a sus hijos puede reducir significativamente la carga fiscal total.
Como puedes ver, los ricos juegan un juego financiero completamente distinto al nuestro. La buena noticia es que sus estrategias no son ningún secreto.
Descubre aquí las 3 reglas financieras comprobadas que utilizan para construir una verdadera riqueza: Secretos de administración del dinero: 3 consejos comprobados de finanzas personales para generar riqueza