इंटरैक्टिव शिक्षण अनुभव

ऑफर लेटर में लिखी सैलरी देखने में तो बहुत अच्छी लगती है, लेकिन असल में आपके खाते में उतनी रकम नहीं आती। अपनी सैलरी स्लिप को बारीकी से देखें और पता करें कि टैक्स, स्वास्थ्य बीमा और रिटायरमेंट बचत में से कितनी रकम कट जाती है, उसके बाद ही वह आपके बैंक खाते में आती है।.

आपको अपने करियर में चार बार वेतन वृद्धि मिलती है, और आपको यह तय करना होता है कि प्रत्येक वेतन वृद्धि का कितना हिस्सा निवेश में और कितना जीवनशैली में सुधार के लिए इस्तेमाल किया जाएगा।.

जीवनशैली हमेशा बेहतर होती जाती है, इसलिए 28 साल की उम्र में लिया गया कोई भी निर्णय 64 साल की उम्र में भी आपको महंगा पड़ता है। चार्ट में दो चरम स्थितियों (हर बढ़ी हुई आय का निवेश और जीवनशैली में सुधार पर खर्च) के लिए दो संदर्भ रेखाएं दिखाई गई हैं, साथ ही आपकी अपनी स्थिति भी दर्शाई गई है।.

परिणाम आपके पोर्टफोलियो को दर्शाता है, आपकी जीवनशैली पर एक वर्ष में कितना खर्च आता है, और आपका अंतिम पोर्टफोलियो उन वर्षों में से कितने वर्ष खरीद सकता है।.

आपको संयुक्त राज्य अमेरिका के एक वास्तविक वर्ष से तीन आंकड़े मिलते हैं, जिनमें वर्ष छिपा हुआ होता है: जीडीपी वृद्धि, मुद्रास्फीति और बेरोजगारी।.

पता लगाइए कि यह स्वस्थ विकास है, अत्यधिक गर्मी है, मंदी है या मुद्रास्फीति है, फिर पता लगाइए कि आप किस वर्ष की जानकारी पढ़ रहे थे।.

सबसे मुश्किल मामले तो हमेशा वहीं होते हैं जहां विकास और मुद्रास्फीति में मतभेद होता है!

भेजने का दिन और समय चुनें और पता करें कि ACH ट्रांसफर वास्तव में कब पहुंचेगा। एक कैलेंडर आपको बताएगा कि किन दिनों में ट्रांसफर हो सकता है।.

स्टैंडर्ड, नेक्स्ट-डे और सेम डे एसीएच (ACH) का व्यवहार अलग-अलग होता है। छुट्टी वाले सप्ताहांत के शुक्रवार को शाम 5:01 बजे भेजना, मंगलवार को सुबह 9 बजे भेजने से बहुत अलग होता है।.

पाले से कॉफी की आधी फसल बर्बाद हो गई। एक ही गली में तीन पिज्जा की दुकानें खुल गईं। आज 26 दिसंबर है और सजावट का सामान अभी भी अलमारियों में पड़ा है।.

अनुमान लगाइए कि कीमत बढ़ेगी या घटेगी, और प्रत्येक उत्तर से पता चलेगा कि आपूर्ति या मांग में से किस पक्ष में बदलाव हुआ और क्यों।.

डीलरशिप पर कार की विंडस्क्रीन पर दिखाई देने वाली कीमत तो बस शुरुआत है। ईंधन की लागत, बीमा, मरम्मत और मूल्य में कमी सहित दो कारों की तुलना करें और पता लगाएं कि वास्तव में कौन सी कार रखना सस्ता पड़ता है।.

छोटे मासिक शुल्कों को नज़रअंदाज़ करना आसान होता है, और यही कारण है कि वे बिना आपकी जानकारी के ही बढ़ते जाते हैं। चौदह सब्सक्रिप्शन को रखें और रद्द करें में बाँटें, फिर देखें कि रद्द किए गए सब्सक्रिप्शन से आपको एक साल में कितनी बचत होती है।.

आप गुरुवार को घर की खरीददारी पूरी कर रहे हैं। आप $40 के डिनर बिल को आपस में बाँट रहे हैं। आप एक ऐसे ठेकेदार को अग्रिम भुगतान कर रहे हैं जिससे आप कभी नहीं मिले हैं।.

प्रत्येक स्थिति का एक स्पष्ट रूप से बेहतर उत्तर होता है, और खुलासा उस एक कारक का नाम बताता है जिसने इसे निर्धारित किया और नीचे दी गई ACH बनाम वायर ट्रांसफर तुलना तालिका में उस पंक्ति को हाइलाइट करता है।.

यह तालिका पूरे समय पृष्ठ पर ही रहती है, इसलिए यह एक संदर्भ के रूप में और एक त्वरित मार्गदर्शिका के रूप में काम करती है!

हर महीने के सभी खर्चों का हिसाब-किताब सबसे ऊपर एक ही जगह पर रखा जाता है।.

प्रत्येक को सर्वाइवल या नाइस-टू-हैव श्रेणी में खींचें (यदि आप चाहें तो अपनी जीवनशैली के अनुसार राशियों को संपादित कर सकते हैं), और आपातकालीन निधि के दो लक्ष्य साथ-साथ बढ़ते जाएंगे।.

एक तो वो रकम है जो ज्यादातर लोग अपने पूरे बजट से निकालते हैं, और दूसरी वो रकम है जो असल में जीने के लिए ज़रूरी होती है। इन दोनों के बीच का अंतर आमतौर पर हजारों डॉलर का होता है, और यही वजह है कि बहुत से लोग शुरू करने से पहले ही हार मान लेते हैं।.

दस अलग-अलग खातों में जमा धनराशि को चेकिंग, बचत या मनी मार्केट, सावधि खाता (सीडी) और निवेश में वर्गीकृत करना होगा। अंत में आपके विकल्पों का मूल्यांकन किया जाएगा।.

आपकी बचत चिप्स के ढेर के रूप में आती है, और तीन खाते आपका इंतजार कर रहे होते हैं: बिलों के लिए चेक फंड, आपात स्थितियों के लिए उच्च ब्याज दर वाली बचत निधि, और उसके बाद की हर चीज के लिए इंडेक्स फंड।.

चिप्स को वहां खींचें जहां आपको लगता है कि वे होने चाहिए।.

अगर आप बचत में बहुत कम पैसे रखते हैं, तो ऐप आपको दिखाएगा कि किसी आपात स्थिति में क्रेडिट कार्ड से आपको कितना खर्च करना पड़ेगा। अगर आप बहुत ज्यादा पैसे रखते हैं, तो यह आपको वह लाभ दिखाएगा जो आपने खो दिया।.

दो लोग बराबर कमाते हैं और पूरे साल एक जैसी ही लालसाओं का सामना करते हैं। लेकिन एक व्यक्ति वेतन मिलते ही बचत में पैसा डाल देता है, जबकि दूसरा खर्च करने के बाद जो भी बचता है उसे बचा लेता है। इस ऐप में, दूसरे व्यक्ति की भूमिका निभाएं और देखें कि वे दोनों कितने अंतर से जीतते हैं।.

और HSA एकमात्र ऐसा खाता है जिस पर कर प्रणाली का लगभग कोई प्रभाव नहीं पड़ता: इसमें पैसा जमा होता है, बढ़ता है और फिर निकाल लिया जाता है। देखिए, एक सामान्य खाते या 401(k) की तुलना में इससे कितना फर्क पड़ता है।.

बारह महीनों के लिए, आप अपने पैसे को चालू खाते और बचत खाते के बीच बांटते हैं।.

हर महीने आपको देय बिल दिखाए जाते हैं, और बारह महीनों में से पाँच महीनों में ऐसे बिल होते हैं जिनका भुगतान आप नहीं कर सकते। अतिरिक्त राशि रखने पर ब्याज लगता है, और अतिरिक्त राशि न रखने पर शुल्क लगता है!

देखें कि समय के साथ आपका पैसा कैसे बढ़ता है। अपनी शुरुआती राशि, हर महीने जोड़ी जाने वाली राशि, निवेश की अवधि और ब्याज दर दर्ज करें, फिर चार्ट को साल दर साल बढ़ते हुए देखें।.

यह कैलकुलेटर आपके अंतिम बैलेंस को आपके द्वारा जमा की गई राशि और उस पर अर्जित ब्याज में विभाजित करता है, और यह आपको वह सटीक वर्ष बताता है जब ब्याज आपकी जमा राशि से आगे निकल जाता है।.

आपको कुछ पैसे मिले हैं। क्या आपको इसे आज ही निवेश कर देना चाहिए, या सुरक्षित रहने के लिए इसे अगले साल तक फैला देना चाहिए? एक विकल्प चुनें और देखें कि हज़ारो अलग-अलग बाज़ार सिमुलेशन में क्या परिणाम निकलते हैं।.

रोथ और ट्रेडिशनल आईआरए में एक ही तरह के निवेश होते हैं और वे एक ही दर से बढ़ते हैं, इसलिए पूरा सवाल यह है कि आप टैक्स कब चुकाते हैं।.

आज ही अपनी कर दर और सेवानिवृत्ति के समय अपेक्षित कर दर निर्धारित करें, और देखें कि कर के बाद की दोनों शेष राशियाँ कैसे आपस में बदल जाती हैं।.

दूसरा तरीका पूरी तरह से निष्पक्ष संस्करण चलाता है, जहां पारंपरिक बचतकर्ता अपने द्वारा अर्जित कर वापसी राशि का निवेश भी करता है, और यहीं पर वास्तविक लाभ-हानि दर दिखाई देती है।.

कम कीमत पर खरीदना और ज़्यादा कीमत पर बेचना सुनने में तो स्वाभाविक लगता है। इस ऐप में, बिना यह जाने कि आगे क्या होगा, बीस बार ट्रेडिंग करें और फिर देखें कि आप वास्तव में किस नियम का पालन कर रहे थे!

जल्दी निवेश शुरू करने वाले और देर से निवेश शुरू करने वाले के बीच तुलना। पता लगाएं कि देर से निवेश शुरू करने वाले को जल्दी निवेश शुरू करने वाले के बराबर पोर्टफोलियो आकार तक पहुंचने के लिए प्रति माह कितनी राशि निवेश करनी होगी।.

बीस साल, हर साल एक निर्णय: इंडेक्स फंड खरीदें, या पांच स्टॉक चुनें।.

आपके पैसे की तुलना उस राशि से की जाती है जो आपको इंडेक्स को पूरी अवधि तक अपने पास रखने से मिलती।.

अंत में, एक बटन क्लिक करके अपनी सटीक रणनीति को हज़ार बार दोहराकर देखें कि संभावित सभी तरीकों में से आपका प्रदर्शन वास्तव में कहाँ पर आकर रुका।.

बाजार को एक बार मात देना किस्मत की बात है, और परिणाम आपको यही दिखाते हैं!

टारगेट डेट फंड्स यह वादा करते हैं कि आपको एसेट एलोकेशन के बारे में फिर कभी सोचने की ज़रूरत नहीं पड़ेगी। इस ऐप में, इनमें से दो फंड्स को ध्यान से देखें और जानें कि उनमें वास्तव में क्या निवेश है - और रिटायरमेंट नज़दीक आने पर एलोकेशन में कैसे बदलाव आता है।.

आप शेयर बाजार हैं, व्यापारी नहीं। आप एक खरीदार और एक विक्रेता से संपर्क करते हैं, और यदि उनके दोनों आंकड़े मेल खाते हैं तो वे सौदा करते हैं - और इस सौदे को दर्शाने के लिए शेयर की कीमत बदल जाती है।.

आप तीन चरणों में खेलते हैं: एक शांत दिन, अच्छी खबर जो खरीदारों द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि को बढ़ा देती है, और फिर एक अफवाह जो खरीदारों को डरा देती है।.

यहां एक सिमुलेटेड ब्रोकरेज ऑर्डर स्क्रीन है। आपको चार निर्णय लेने होंगे: क्या खरीदना है, कितना खरीदना है (डॉलर में या पूरे शेयरों में), ऑर्डर का प्रकार (मार्केट या लिमिट), और फिर पुष्टि करना।.

प्रत्येक ऑर्डर के बाद आपको अपने विकल्पों का विश्लेषण मिलता है।.

हर वर्गाकार बॉक्स एक ऐसी कंपनी को दर्शाता है जिसमें आपने इंडेक्स फंड के माध्यम से निवेश किया है। किसी भी बॉक्स पर टैप करके देखें कि वह कंपनी दिवालिया हो जाती है और आपको कितना नुकसान होता है।.

फिर उस व्यू पर जाएं जहां आपने सिर्फ तीन कंपनियों को चुना था, एक बार टैप करें और देखें कि आपका कितना पैसा गायब हो जाता है। वही बुरी खबर, लेकिन नुकसान बिलकुल अलग!

आपके पास दो मॉर्गेज ऑफर हैं - और कम ब्याज दर वाले ऑफर में आपको पॉइंट्स के रूप में अग्रिम भुगतान करना होगा। पता करें कि उस भुगतान को सार्थक बनाने के लिए आपको घर में कितने समय तक रहना होगा।.

आपके पास पाँच कर्ज़ हैं और हर महीने कुछ अतिरिक्त पैसे बचते हैं। आप सबसे पहले किस कर्ज़ को चुकाना चाहेंगे? इन्हें अपने क्रम में लगाएँ और देखें कि दूसरे विकल्पों की तुलना में आपको कितना खर्च करना पड़ता है।.

आठ सप्ताह तक खरीदारी करें, हर सप्ताह एक वस्तु, एक निश्चित बजट में। प्रत्येक वस्तु का भुगतान आज किया जा सकता है या चार किस्तों में किया जा सकता है।.

जो आपको पसंद हो, उसे खरीदें। फिर आपने जिन भुगतानों के लिए सहमति दी है, उन सभी के कैलेंडर को देखें और पता लगाएं कि किन सप्ताहों का भुगतान आप वास्तव में नहीं कर पाए।.

बारह महीने तक एक समान खर्च करना – एक महीने क्रेडिट कार्ड से और दूसरे महीने अपने खुद के पैसे से (डेबिट कार्ड के माध्यम से)।.

आपको बस इतना तय करना है कि हर महीने बिल का कितना भुगतान करना है। और मज़े के लिए, आपके द्वारा चुने गए विकल्पों के आधार पर रिवॉर्ड और ओवरड्राफ्ट शुल्क भी लागू होते हैं!

क्या आप वाकई समझते हैं कि आपका क्रेडिट स्कोर क्यों और कैसे बदलता है? बारह महीनों के सामान्य निर्णय लें और पता लगाएं कि कौन से निर्णय वास्तव में मायने रखते हैं और किनका नगण्य प्रभाव पड़ता है।.

कार डीलर लोन की अवधि बढ़ाकर आपकी मासिक किस्त कम करने में खुशी-खुशी आपकी मदद करेगा। स्लाइडर को खींचकर देखें कि इससे कुल राशि पर कितना असर पड़ता है। साथ ही, यह भी देखें कि आप कार की वास्तविक कीमत से कितने समय तक अधिक भुगतान करते हैं।.

आपको कितनी जीवन बीमा पॉलिसी की आवश्यकता है, यह कोई भावना नहीं, बल्कि एक गणना है। पता लगाएं कि आपके परिवार को वास्तव में कितनी राशि की आवश्यकता होगी, फिर दो मुख्य प्रकार की पॉलिसियों की तुलना करें।.

कटौती योग्य राशि, सह-भुगतान, सह-बीमा, जेब से अधिकतम खर्च: बीमा कार्ड पर लिखे ये चार शब्द लगभग हर किसी को भ्रमित कर देते हैं! एक साल के मेडिकल बिलों का हिसाब लगाएं और हर बिल में अपना हिस्सा अनुमान लगाएं - और इस प्रक्रिया में इन शब्दों को बेहतर ढंग से समझें।.

आपके पास हर महीने कुछ पैसे बचते हैं और उन्हें खर्च करने के लिए पाँच जगहें हैं। उन्हें उस क्रम में व्यवस्थित करें जिस क्रम में आप उन्हें खर्च करना चाहते हैं, और देखें कि पाँच साल कैसे बीतते हैं और पैसा आपकी सूची में नीचे तक कैसे खर्च होता है।.

कुछ बार आपको नौकरी से हाथ धोना पड़ सकता है और कुछ बार नहीं, इसलिए अंत में आप अपने सटीक क्रम को सैकड़ों बार दोहरा सकते हैं और देख सकते हैं कि कितनी बार यह खराब रहा।.

उतनी ही रकम, उतना ही निवेश, और सिर्फ ऑर्डर देने में ही हजारों का खर्च आ सकता है।.

हर बार चेकआउट के समय आपसे पूछा जाता है कि क्या आप अपनी खरीदारी को वारंटी के माध्यम से सुरक्षित करना चाहते हैं। छह बार हां या ना कहें, फिर उन्हीं विकल्पों को हज़ार बार दोहराकर देखें कि वास्तविक जीवन में उनका क्या परिणाम होता है।.

गिरती कीमत और स्थायी नुकसान एक ही चीज नहीं हैं, और इन्हें आपस में मिलाने के कारण ही लोग सबसे निचले स्तर पर बेच देते हैं या बीस साल तक नकदी के रूप में पैसा छोड़ देते हैं।.

बारह स्थितियाँ, दो श्रेणियाँ, और आप तय करें कि कौन सी श्रेणी किस श्रेणी में आती है।.

क्या आप सोच रहे हैं कि किरायेदार बीमा करवाना फायदेमंद है या नहीं? इस ऐप में, अनुमान लगाइए कि आपकी सारी संपत्ति को बदलने में कितना खर्च आएगा। फिर अपनी एक-एक चीज़ का हिसाब लगाइए और देखिए कि आपका अनुमान कितना सटीक था।.