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इन्फोग्राफिक: स्वास्थ्य बीमा उस तरह से काम नहीं करता जैसा ज्यादातर लोग सोचते हैं
अमेरिकी स्वास्थ्य सेवाओं के लिए इतना अधिक भुगतान क्यों करते हैं?
टायलर खुद को होशियार समझता था: उसके पास था स्वास्थ्य बीमा, बनाया बजट, और हर महीने निवेश किया जाता है. लेकिन एक दिन, सुबह की कसरत के दौरान वह बेहोश हो गया और उसे आपातकालीन कक्ष में ले जाना पड़ा।.
उनकी सर्जरी पूरी तरह सफल रही और एक सप्ताह में सब कुछ सामान्य हो गया।.
फिर उन्हें 14,000 का बिल मिला, जो यूरोप में चुकाई जाने वाली राशि से 100 गुना अधिक था। यह कोई गलती नहीं थी – अमेरिका में सिस्टम इसी तरह काम करता है।.
लेकिन क्यों?
मैंने 16 साल की उम्र में CFP® परीक्षा उत्तीर्ण की और पिछले 8 वर्षों में लाखों लोगों को अपनी आर्थिक स्थिति सुधारने में मदद की है। यहाँ विस्तार से बताया गया है कि यह प्रणाली इस तरह काम क्यों करती है और आप इसके लिए क्या कर सकते हैं।.
संख्या
सबसे पहले, आइए संख्याओं को समझते हैं।.
बिना बीमा के, आपातकालीन कक्ष में एक बार जाने का औसत खर्च 1,500 से 3,000 के बीच होता है, वह भी बिना किसी प्रक्रिया के। यह खर्च केवल अस्पताल में भर्ती होने और डॉक्टर से मिलने का है।.
और अगर आपको रात भर के लिए भर्ती होना पड़ता है, तो इसकी कीमत प्रति रात 15,000 से अधिक हो सकती है।.
खर्च कम करने के लिए स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है, लेकिन यह आपको इन चीजों से नहीं बचाएगा। तीन जाल.
- सुविधा शुल्कअस्पताल भवन के उपयोग के लिए एक अलग शुल्क लेते हैं - यह आपके डॉक्टर द्वारा लिए जाने वाले शुल्क के अतिरिक्त होता है। यह सैकड़ों या हजारों डॉलर तक हो सकता है, और आपके बिल में एक अलग मद के रूप में दिखाई देता है।.
- कटौती योग्य राशि + सह-बीमा: अधिकांश लोगों को पता होता है कि उन्हें एक डिडक्टिबल देना होता है, लेकिन यह तो बस शुरुआत है। मान लीजिए आपका डिडक्टिबल 1,000 रुपये है और उसके बाद आपका कोइंश्योरेंस 2,000 रुपये है। अगर आपको कोई गंभीर स्वास्थ्य समस्या हो जाती है, तो बीमा होने के बावजूद भी आपको 1,8,500 रुपये तक चुकाने पड़ सकते हैं।.
- एम्बुलेंस की सवारीये अक्सर नेटवर्क से बाहर होते हैं। इसलिए बीमा होने के बावजूद भी एक सवारी के लिए आपको 1000 से 4000 रुपये तक खर्च करने पड़ सकते हैं, और यह उस समय होता है जब आपके पास कोई विकल्प नहीं होता।.
बिलिंग से जुड़े ये जाल महंगे साबित होते हैं। लेकिन ये कहानी का सिर्फ एक हिस्सा हैं, क्योंकि इस सब के पीछे की मूल्य निर्धारण प्रणाली ही समस्या की जड़ है।.
यह प्रणाली इस तरह क्यों काम करती है?
प्रत्येक अस्पताल एक चार्जमास्टर, यह उनकी आंतरिक मूल्य सूची है जिसमें उनकी सभी सेवाओं के लिए मूल्य शामिल हैं। ये कीमतें अत्यधिक बढ़ा-चढ़ाकर बताई गई हैं - अक्सर वास्तविक लागत से दस से बीस गुना अधिक।.
इसके बाद बीमा कंपनियां उस सूची पर भारी छूट हासिल करने के लिए बातचीत करती हैं। लेकिन अगर आपके पास बीमा नहीं है या आप उनके नेटवर्क से बाहर हैं, तो आपको अंततः चार्जमास्टर की पूरी दर के लगभग बराबर ही भुगतान करना पड़ता है।.
इसलिए आपकी लागत का संबंध देखभाल की गुणवत्ता से कहीं अधिक इस बात से है कि भुगतान कौन कर रहा है।.
और चूंकि हजारों अलग-अलग स्वास्थ्य बीमा योजनाएं हैं, इसलिए आपके द्वारा भुगतान की गई राशि का लगभग 251 ट्रिलियन प्रशासनिक कार्यों में खर्च हो जाता है। अस्पताल इस जटिल प्रणाली को संभालने के लिए विशेष टीमें नियुक्त करते हैं, और यह लागत आप पर आ जाती है।.
सबसे बुरी बात यह है कि देश भर के अस्पताल दशकों से आपस में विलय कर रहे हैं और डॉक्टरों के क्लीनिक खरीद रहे हैं।.
जब आपके क्षेत्र में किसी एक अस्पताल प्रणाली का विशेषीकृत देखभाल पर लगभग एकाधिकार होता है, तो कीमत के मामले में प्रतिस्पर्धा करने का कोई दबाव नहीं होता। वे मनचाहा शुल्क ले सकते हैं, और आमतौर पर वे ऐसा ही करते हैं। और अंततः आम अमेरिकियों को अत्यधिक कीमत चुकानी पड़ती है।.
मूल्य पारदर्शिता नियम 2021 में एक नियम लागू हुआ जिसके तहत अस्पतालों को अपनी कीमतें सार्वजनिक रूप से प्रदर्शित करना अनिवार्य हो गया। लेकिन बहुत से लोगों को यह जानकारी उपलब्ध होने की जानकारी नहीं है, और कई अस्पताल डेटा को इस तरह से प्रकाशित करते हैं जो मरीजों के लिए समझना बहुत तकनीकी होता है।.
अब आप उनकी चाल समझ गए हैं। लेकिन उन्हें हराने के लिए आपको कार्रवाई करनी होगी। अपनी यात्रा से पहले, उसके दौरान और उसके बाद आप क्या कर सकते हैं, यह जानने के लिए इसे देखें और हजारों डॉलर बचाएं: अस्पताल बिलिंग के गुप्त नियम (जो 99% को नहीं पता)