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इंफोग्राफिक: बैंक आपके मनोविज्ञान का कैसे फायदा उठाते हैं
आपका बैंक आपके खिलाफ जिस तरह की गुप्त मनोवैज्ञानिक रणनीति का इस्तेमाल करता है (और उससे निपटने के सटीक तरीके)
आपका बैंक हर साल आपकी जेब से सैकड़ों डॉलर निकाल रहा है - इसलिए नहीं कि आप पैसे के मामले में खराब हैं, बल्कि इसलिए कि उसने आपके मनोविज्ञान को ध्यान में रखते हुए हर उत्पाद को डिजाइन करने में अरबों डॉलर खर्च किए हैं।.
यहां बचाव के 3 तरीके दिए गए हैं।.
आपका दिमाग कुछ पैसों को अलग तरह से क्यों देखता है?
यहां एक ऐसा परिदृश्य है जिससे आप निश्चित रूप से जुड़ाव महसूस कर सकते हैं: आपको $1,200 मिलता है। कर वापसी यह अप्रैल में आता है, और आप इसे नियमित वेतन से अलग तरीके से देखते हैं।.
यह अतिरिक्त पैसे जैसा लगता है, लगभग जैसे किसी पुराने कोट की जेब में नकदी मिल गई हो, इसलिए आप इसे किसी ऐसी चीज पर खर्च करने की अधिक संभावना रखते हैं जिस पर आप आमतौर पर कभी खर्च नहीं करते, जैसे कोई यात्रा या कोई ऐसी चीज जिसे आप टालते आ रहे हैं।.
लेकिन आपका टैक्स रिफंड कोई उपहार नहीं है – यह आपका अपना पैसा है। आपने पूरे साल ज़रूरत से ज़्यादा टैक्स चुकाया, सरकार ने उसे बिना ब्याज के अपने पास रखा और आखिरकार आपको वह वापस मिल गया।.
अगर वही $1,200 हर महीने एक अतिरिक्त $100 के रूप में दिखाई देता, तो आप इसका उपयोग पूरी तरह से अलग तरीके से करते, भले ही वे बिल्कुल समान डॉलर हों।.
सीएफपी® परीक्षा की तैयारी करते समय, मुझे पता चला कि मानसिक लेखांकन: पैसे के स्रोत के आधार पर उसके साथ अलग-अलग व्यवहार करना।.
बैंक इसका लगातार फायदा उठाते हैं। क्रेडिट कार्ड साइन-अप बोनस. “तीन महीने में 1,4000 खर्च करें और 1,40020 वापस पाएं”।.
आप $200 को मुफ्त पैसे की तरह देखते हैं, लेकिन बढ़े हुए खर्च और 24% वार्षिक ब्याज दर पर ध्यान नहीं देते। बैंक यह बात जानते हैं, इसलिए वे बड़े-बड़े साइन-अप बोनस का विज्ञापन करते हैं, जबकि बाकी बातें छोटे अक्षरों में लिखी होती हैं।.
इसका समाधान यह है: किसी भी कार्ड के लिए साइन अप करने से पहले, हिसाब लगाएं कि क्या आप वैसे भी तीन महीनों में किराने का सामान या पेट्रोल जैसे सामान्य खर्चों पर 1,000 रुपये खर्च कर देंगे।.
यदि हां, तो बोनस वास्तव में मुफ्त पैसा है - लेकिन एक सख्त नियम बनाएं कि "बोनस" का प्रत्येक डॉलर सीधे बचत या ऋण चुकाने में जाए, न कि फिजूलखर्ची में, क्योंकि यह अभी भी असली पैसा है।.
और हर महीने पूरी राशि का भुगतान करें, क्योंकि ब्याज आपके $200 बोनस को पूरी तरह से खत्म कर सकता है।.
“4 आसान किस्तों” का जाल“
मैंने 16 साल की उम्र में CFP® परीक्षा पास की और लाखों लोगों को अपनी वित्तीय स्थिति सुधारने में मदद की है, और सबसे आश्चर्यजनक चीजों में से एक जो मैंने सीखी है वह यह है कि अगर ज्यादातर लोगों को अभी $50 और ठीक एक साल बाद $100 के बीच चुनाव करने का मौका दिया जाए, तो वे 50 वाला विकल्प चुनेंगे।.
बारह महीनों में 100% का गारंटीकृत रिटर्न दुनिया के हर उचित निवेश से बेहतर है, लेकिन फिर भी हमें पैसा अभी चाहिए।.
वर्तमान क्षण की ओर उस खिंचाव का एक नाम है: वर्तमान पूर्वाग्रह. और बैंकों ने इसके इर्द-गिर्द पूरी उत्पाद श्रृंखला विकसित कर ली है।.
इसका सबसे स्पष्ट उदाहरण है अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें. कंपनियां "सिर्फ चार आसान किस्तों" का विज्ञापन करती हैं, और आपका दिमाग केवल पहली किस्त पर ध्यान देता है - कुल राशि पर नहीं।.
आपको ऐसा लगता है कि आप सिर्फ $20 खर्च कर रहे हैं, जबकि असल में आप $80 खर्च कर रहे होते हैं। पूरी कीमत का दर्द इतना कम महसूस होता है कि उसका एहसास भी लगभग न के बराबर होता है।.
इससे निपटने का एक व्यावहारिक तरीका यह है: किसी भी चीज को 4 आसान किस्तों में बांटने से पहले, पूरी कीमत लिख लें - न कि केवल प्रत्येक किस्त - और फिर कम से कम 48 घंटे प्रतीक्षा करें।.
आप खरीदारी से खुद को वंचित नहीं कर रहे हैं, बल्कि आप खुद को पूरी लागत पर विचार करने का समय दे रहे हैं। आपको यह जानकर आश्चर्य होगा कि कितनी बार आपका मन उस चीज़ को खरीदने का नहीं करता।.
अगला भाग आपके लिए पूरी तरह से ध्यान देने योग्य है, क्योंकि यह शायद सबसे महंगी चीज हो सकती है जिसे आप नजरअंदाज कर रहे हैं।.
यह एक शुल्क है, कोई सुविधा नहीं।
जब आप चेकिंग खाता खोलते हैं, तो लगभग हर बैंक एक सुविधा प्रदान करता है जिसे चेकिंग खाता कहा जाता है। ओवरड्राफ्ट संरक्षण.
ध्यान दीजिए कि वे इसे किस तरह से प्रस्तुत करते हैं: सुरक्षा। यह किसी सुविधा की तरह लगता है, जैसे सीट बेल्ट या बीमा। लेकिन असल में यह क्या है, आइए देखते हैं।.
जब आपके खाते में राशि शून्य हो जाती है और आप किसी कॉफी शॉप में अपना डेबिट कार्ड टैप करते हैं, या कोई छोटा-मोटा सब्सक्रिप्शन शुल्क आता है, तो बैंक उसे कवर करता है और फिर हर बार "सुरक्षा" के लिए $25 से $35 का शुल्क लेता है।.
मान लीजिए आपके खाते में $5 हैं, लेकिन आप भूलकर कॉफी पर $6 खर्च कर देते हैं। बैंक $1 की कमी पूरी कर देता है – लेकिन फिर "ओवरड्राफ्ट प्रोटेक्शन" के लिए आपसे $30 अतिरिक्त शुल्क ले लेता है। इस तरह आपने $1 की कमी के लिए $30 अतिरिक्त भुगतान कर दिया।.
और स्थिति बदतर होती जा रही है। कुछ बैंक छोटे लेन-देनों से पहले बड़े लेन-देनों को संसाधित करते हैं, चाहे उनका वास्तविक क्रम कुछ भी हो।.
कल्पना कीजिए: आपके पास $50 है, आप दोपहर के भोजन पर $10 और दिन में पेट्रोल पर $15 खर्च करते हैं, और उसी शाम $60 का सदस्यता शुल्क लगता है। तर्कसंगत रूप से, $10 और $15 के शुल्क का भुगतान हो जाना चाहिए, और केवल $60 का शुल्क ही नहीं लगना चाहिए।.
लेकिन अगर बैंक $60 वाले लेनदेन को पहले प्रोसेस करता है, तो आपके खाते में बैलेंस नेगेटिव हो जाता है, जिससे ओवरड्राफ्ट हो जाता है, और अब $10 और $15 की खरीदारी भी ओवरड्राफ्ट हो जाती है। अंत में आपको एक के बजाय तीन अलग-अलग ओवरड्राफ्ट शुल्क देने पड़ते हैं।.
नियामक दबाव के कारण ऐसा कम होता है, लेकिन फिर भी ऐसा होता है।.
अधिकांश लोग इसका विरोध नहीं करते क्योंकि बात को इस तरह पेश किया जाता है कि वह कारगर साबित हो। "सुरक्षा" के लिए भुगतान करना किसी शुल्क की तरह नहीं लगता, बल्कि एक सेवा की तरह लगता है।.
लेकिन अगर आप गौर से देखें, तो असल में यह एक ऐसा लोन है जिस पर $30 का शुल्क लगता है और जिसके लिए आपने कभी अनुरोध नहीं किया था।.
इसलिए अभी अपने अकाउंट सेटिंग्स में जाएं या अपने बैंक को कॉल करें और ओवरड्राफ्ट प्रोटेक्शन को बंद कर दें। ऐसा करने पर, अगर आपके खाते में पैसे नहीं हैं, तो आपका डेबिट कार्ड या एटीएम पेमेंट अस्वीकार हो जाएगा। यह उस समय थोड़ा अजीब लग सकता है, लेकिन इससे आपको कोई नुकसान नहीं होगा।.
और $50 या $100 पर कम बैलेंस अलर्ट सेट करें ताकि $0 के आस-पास पहुंचने से पहले ही आपको सूचना मिल जाए।.
एक और विकल्प यह है कि आप केवल ऑनलाइन बैंक का उपयोग करें, क्योंकि उन्होंने या तो ओवरड्राफ्ट शुल्क पूरी तरह से समाप्त कर दिया है या बड़े पारंपरिक बैंकों की तुलना में बहुत कम शुल्क लेते हैं।.
लेकिन बैंक ही अकेले ऐसे नहीं हैं जो आपकी मानसिकता का फायदा उठाते हैं - क्रेडिट कार्ड कंपनियां भी ऐसा करती हैं।.
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