निवेश की मूल बातें: ज़्यादातर लोग इसे कभी नहीं सीखते
निवेश करना उलझन भरा लगता है, है न? स्टॉक, पोर्टफोलियो, बाजार में गिरावट - आप कहां से शुरू करें?
खैर, यहाँ एक अजीब बात है: यदि आप प्रति माह सिर्फ $100 का निवेश करते हैं, तो आप दस लाख डॉलर से अधिक के साथ सेवानिवृत्त हो सकते हैं!
फिर भी अधिकांश लोग वास्तविक धन कैसे बनाया जाए, यह सीखने की अपेक्षा नेटफ्लिक्स पर क्या देखना है, यह चुनने में अधिक समय लगाते हैं।
अच्छी खबर यह है: आप निवेश की उन बुनियादी बातों को सीख सकते हैं जो वास्तव में मायने रखती हैं - 8 मिनट से भी कम समय में।
कोई शब्दजाल नहीं। कोई फालतू बातें नहीं। बस वही साधारण चीजें जो अमीर लोग दशकों से इस्तेमाल करते आ रहे हैं।
इन्फोग्राफिक: डाउनलोड करने के लिए यहां क्लिक करें
वह बड़ा झूठ जो लोगों को कंगाल बनाये रखता है
बहुत से लोग सोचते हैं कि उन्हें इसकी ज़रूरत है एक टन निवेश शुरू करने के लिए बहुत ज़्यादा पैसे की ज़रूरत होती है। जैसे, हज़ारों डॉलर। यह सच नहीं है - और यह लोगों को ग़रीब बनाए रखता है।
सच तो यह है: जब तक आपके पास "पर्याप्त" धन न हो जाए, तब तक प्रतीक्षा करना वास्तव में गलत है। हार तुम पैसा।
जब आपकी नकदी एक में बैठी है बचत खाता कुछ न करने से कीमतें बढ़ती रहती हैं (इसे मुद्रास्फीति कहते हैं) और आपका पैसा धीरे-धीरे बेकार हो जाता है - जैसे धूप में पिघलती आइसक्रीम।
आज, आप सिर्फ़ $5 से निवेश शुरू कर सकते हैं! आप खरीद सकते हैं आंशिक शेयरइसका मतलब यह है कि आपको एक नेटफ्लिक्स स्टॉक खरीदने के लिए $1,000 की आवश्यकता नहीं है - इसके बजाय आप इसका एक छोटा सा हिस्सा खरीद सकते हैं।
यदि आप 30 वर्षों तक प्रति सप्ताह केवल $25 का निवेश करते हैं - और बाजार सामान्य रूप से बढ़ता है - तो अंत में आपके पास $240,000 होगा!
अगर आप उस पैसे को नियमित बचत खाते में रखते तो आपके पास सिर्फ़ $37,000 बचते। यानी $200,000 का अंतर!
रहस्य: छोटी शुरुआत करें और लगातार प्रयास करते रहें, क्योंकि मात्रा से अधिक आदत मायने रखती है।
याद रखें, निवेश शुरू करने के लिए आपको अमीर होने की ज़रूरत नहीं है। लेकिन आपको निवेश शुरू करने के लिए अमीर होने की ज़रूरत नहीं है। करना अमीर बनने के लिए निवेश शुरू करना ज़रूरी है।
इन्फोग्राफिक: डाउनलोड करने के लिए यहां क्लिक करें
निवेश की मूल बातें: "आलसी" बनकर पेशेवरों को कैसे हराया जाए
यहाँ एक अजीब बात है: एक महान निवेशक बनने के लिए आपको जीनियस होने की ज़रूरत नहीं है। और आपको चार्ट को घूरने, हॉट स्टॉक चुनने या वॉल स्ट्रीट प्रो को बड़ी फीस देने की ज़रूरत नहीं है।
वास्तव में, ऐसा करना कम अक्सर बेहतर होता है.
यहां तक कि सबसे अमीर निवेशकों में से एक वॉरेन बफेट भी कहते हैं कि निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका है इंडेक्स फंड नामक चीज़ के साथ.
वह कम से कम बेट एक लाख रुपये कि एक साधारण इंडेक्स फंड फैंसी हेज फंड्स को हरा देगा - और अंदाज़ा लगाइए क्या? वह जीत गया!
तो इंडेक्स फंड क्या है? इसे एक बड़ी टोकरी की तरह समझें जिसमें कुछ बेहतरीन कंपनियों के छोटे-छोटे शेयर भरे हुए हैं - जैसे कि एप्पल, वॉलमार्ट, अमेज़न, होम डिपो और भी बहुत कुछ। सिर्फ़ एक को चुनने के बजाय, आप उन सभी को एक साथ पा सकते हैं।
इंडेक्स फंड्स में इतनी खास बात क्या है? इनकी फीस बहुत कम होती है, इसलिए आपका ज़्यादातर पैसा आपके पास ही रहता है। और कम से कम प्रयास से, आपको कम निवेश के साथ भी तुरंत विविधीकरण मिलता है।
यह साबित हो चुका है कि ज़्यादातर पेशेवर इन सरल इंडेक्स फंडों को हरा नहीं सकते। तो क्यों न आसान रास्ता अपनाएं और ज़्यादा से ज़्यादा समय जीतें?
इन्फोग्राफिक: डाउनलोड करने के लिए यहां क्लिक करें
गुप्त सूत्र: चक्रवृद्धि ब्याज
अब असली जादू यह है: चक्रवृद्धि ब्याजयह अपना पैसा देने जैसा है महा शक्ति.
यह इस तरह काम करता है: आप अपने निवेश से पैसा कमाते हैं। फिर वह पैसा और भी ज़्यादा पैसा कमाता है। और इसी तरह। समय के साथ, यह बढ़ता जाता है।
इसे देखें: एम्मा 25 वर्ष की आयु से $100 प्रति माह निवेश करना शुरू करती है और जेम्स भी 35 वर्ष की आयु से यही काम शुरू करता है। वे दोनों 65 वर्ष की आयु तक निवेश करते हैं।
अंदाज़ा लगाइए क्या? एम्मा के पास अंत में $700,000 से ज़्यादा पैसे बचे। जेम्स के पास अंत में सिर्फ़ $240,000 पैसे बचे - जबकि उसने 10 साल बाद ही शुरुआत की थी!
एम्मा ने कुल मिलाकर सिर्फ़ $12,000 ज़्यादा का योगदान दिया, लेकिन अंत में उन्हें लगभग तीन गुना ज़्यादा पैसे मिले! ऐसा इसलिए क्योंकि एम्मा के शुरुआती योगदान को एक दशक और बढ़ाना पड़ा था।
जल्दी शुरू करने की यही ताकत है। आपको परफेक्ट होने की ज़रूरत नहीं है, आपको बस शुरुआत करनी है।
इन्फोग्राफिक: डाउनलोड करने के लिए यहां क्लिक करें
कम कर कैसे चुकाएं (कानूनी तौर पर)
क्या आप अपने पैसे को और भी तेज़ी से बढ़ाना चाहते हैं? सरकार द्वारा बनाए गए खातों का उपयोग करें बस इसी लिए - वे आपको करों पर बचत करने में मदद करते हैं ताकि आप अपना अधिक पैसा बचा सकें।
यहां तीन खाते दिए गए हैं जो आपको हजारों रुपये बचा सकते हैं:
कई नियोक्ता 401(k) की पेशकश करते हैं। आप इसमें पैसा लगाते हैं पहले कर काट लिए जाते हैं, जिससे आपकी करयोग्य आय तुरन्त कम हो जाती है।
इसके अलावा, नियोक्ता अक्सर मिलान आप जो योगदान देते हैं, वह मुफ़्त पैसा है! अगर आपका नियोक्ता आपके योगदान का 50% से मेल खाता है, तो यह किसी भी बाज़ार वृद्धि से पहले एक त्वरित 50% रिटर्न है!
में एक पारंपरिक आईआरएआपके योगदान पर कर-कटौती होती है, जिससे आपका वर्तमान कर बिल कम हो जाता है। और आपका पैसा रिटायरमेंट तक कर-मुक्त बढ़ता रहता है।
में एक रोथ आईआरएआप अभी कर का भुगतान करते हैं, लेकिन जब आप सेवानिवृत्त होते हैं, तो आपको अपना सारा पैसा निकालने का अधिकार मिल जाता है पूर्णतः कर-मुक्त.
यहाँ एक उदाहरण है: यदि मार्क 25 वर्ष की आयु से रोथ IRA में $150/माह का निवेश करता है, तो वह $1 मिलियन से अधिक की राशि के साथ सेवानिवृत्त हो सकता है - और उस पर उसे एक पैसा भी कर नहीं देना पड़ेगा।
तो आपको कौन सा विकल्प चुनना चाहिए? यह आपकी स्थिति पर निर्भर करता है। अगर आपका नियोक्ता 401(k) मैच ऑफर करता है, तो हमेशा पहले पूरा मैच पाने के लिए पर्याप्त योगदान करें - यह सचमुच मुफ़्त पैसा है।
इसके अलावा, अपनी उम्र और कर स्थिति पर भी विचार करें। अगर आप युवा हैं और कम कर ब्रैकेट में हैं, तो रोथ IRA को प्राथमिकता दें।
यदि आप अपनी कमाई के चरम वर्षों में हैं और अपने वर्तमान कर बिल को कम करना चाहते हैं, तो पारंपरिक IRA या 401(k) अधिक उपयुक्त हो सकता है।
इन्फोग्राफिक: डाउनलोड करने के लिए यहां क्लिक करें
अंतिम विचार: अभी शुरू करें, बाद में नहीं
याद रखें: आपको बहुत ज़्यादा पैसे की ज़रूरत नहीं है। आपको परफेक्ट होने की ज़रूरत नहीं है। आपको बस इतना करना है कि शुरू.
आपका पैसा सचमुच सोते समय ज़्यादा पैसा कमा सकता है। और जितनी जल्दी आप शुरुआत करेंगे, उतना बड़ा इनाम मिलेगा।
तो यह आपकी चुनौती है: इस सप्ताह एक निवेश खाता खोलें और उसमें $25 डालें। बस इतना ही - बस शुरू हो जाइए।
क्योंकि अब से 10 साल बाद, आप या तो खुश आपने किया... या आप चाहते थे कि आपने किया होता।
मेरा विश्वास करो, आपका भविष्य आपको धन्यवाद देगा।
