भाग 1: पारंपरिक IRA क्या है, यह कैसे काम करता है, क्या बच्चे IRA रख सकते हैं, ROTH रूपांतरण क्या है
भाग 2: पारंपरिक IRA के लाभ, किसे IRA में निवेश करना चाहिए
भाग 3: पारंपरिक IRA में योगदान पर प्रतिबंध, IRA के अन्य नुकसान
बच्चों और किशोरों के लिए पारंपरिक IRA का परिचय
यह वीडियो बच्चों और शुरुआती लोगों के लिए पारंपरिक IRA की अवधारणा को सरल, संक्षिप्त तरीके से समझाता है। इसका उपयोग बच्चों और किशोरों द्वारा पारंपरिक IRA के फायदे और नुकसान के बारे में जानने के लिए किया जा सकता है, या माता-पिता और शिक्षकों द्वारा पैसे और व्यक्तिगत वित्त संसाधन के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है। वित्तीय साक्षरता पाठ्यक्रम या K-12 पाठ्यक्रम।
ग्रेड स्तर के छात्रों के लिए उपयुक्त:
- बाल विहार
- प्राथमिक स्कूल
- मिडिल स्कूल
- हाई स्कूल
इसमें शामिल विषय इस प्रकार हैं:
- IRA क्या है?
- पारंपरिक IRA कैसे काम करता है?
- क्या बच्चों के पास IRA हो सकता है?
- रोथ रूपांतरण क्या है?
- पारंपरिक IRA में निवेश करने के क्या लाभ हैं?
- क्या IRA योगदान पर कोई प्रतिबंध हैं?
- क्या IRA निकासी पर कोई प्रतिबंध है?
- क्या पारंपरिक IRA में कोई अन्य नुकसान है?
- क्या पारंपरिक IRA मेरे लिए सही है?
आईआरए क्या है?
IRA, जिसे पारंपरिक IRA भी कहा जाता है, एक प्रकार का कर-लाभ वाला सेवानिवृत्ति खाता है, जिसे आप आमतौर पर कर-पूर्व धन से वित्तपोषित करते हैं।
इससे आप अपनी आय से अंशदान घटा सकते हैं, जिससे उस वर्ष के लिए आपका आयकर कम हो जाएगा।
आय में कर-स्थगित वृद्धि होती है, लेकिन सेवानिवृत्ति में आपके द्वारा निकाली गई राशि पर आपको कर देना पड़ता है।
IRA एक लोकप्रिय विकल्प है, क्योंकि कोई भी व्यक्ति योगदान कर सकता है, बशर्ते कि उसकी आय अर्जित हो - हालांकि आप जो राशि काट सकते हैं, वह इस बात पर निर्भर करती है कि आपके या आपके जीवनसाथी के पास कोई आय है या नहीं। कार्यस्थल सेवानिवृत्ति खाता जैसे 401k.
आप अपने IRA में गैर-कटौती योग्य योगदान भी कर सकते हैं, लेकिन इसमें कोई कर लाभ नहीं है - चाहे योगदान के समय या निकासी के समय।
एक परंपरागत आईआरए काम?
IRA के साथ, आप कर-पूर्व अर्जित आय का योगदान करते हैं, जिसमें वेतन, मजदूरी, बोनस, टिप्स, व्यवसाय से लाभ आदि शामिल हैं। किराया, सामाजिक सुरक्षा लाभ, निवेश आय, गुजारा भत्ता, बेरोजगारी के लाभआदि अर्जित आय के रूप में योग्य नहीं हैं।
यह धनराशि समय के साथ आपके IRA में बढ़ती रहेगी, तथा आपको केवल सेवानिवृत्ति के बाद धनराशि निकालने पर ही आयकर देना होगा।
सिर्फ़ अपना पारंपरिक IRA खोलने से आपका पैसा नहीं बढ़ेगा। खाता खोलने और उसमें पैसे जमा करने के बाद, आपको उन प्रतिभूतियों को चुनना होगा जिनमें आप निवेश करना चाहते हैं।
निवेश के विकल्प हो सकते हैं शेयरों, बांड, सीडी, म्यूचुअल फंड्स, इंडेक्स फंड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), वगैरह।
IRA को बैंक में खोला जा सकता है, ऋण संघ या कोई ब्रोकरेज जो IRA प्रदान करता है। लेकिन ब्रोकरेज अधिक लोकप्रिय विकल्प हैं क्योंकि वे विभिन्न प्रकार के निवेश विकल्प प्रदान करते हैं।
क्या बच्चों के पास IRA हो सकता है?
अगर आपके बच्चे की आय अर्जित होती है, तो आप उनके लिए कस्टोडियल IRA खोल सकते हैं। जब वे 18 या 21 वर्ष के हो जाएंगे, तो वे खाते का स्वामित्व ग्रहण कर लेंगे।
इससे उन्हें वास्तव में लंबी अवधि के कारण चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठाने में मदद मिल सकती है।
तथापि, रोथ आईआरए बेहतर कर लाभ प्रदान कर सकते हैं क्योंकि सेवानिवृत्ति में उनके उच्च कर ब्रैकेट में होने की अधिक संभावना होती है जो रोथ आईआरए की कर-मुक्त निकासी के लिए आदर्श है।
मैंने रोथ रूपांतरण के बारे में सुना है। वह क्या है?
रोथ रूपांतरण, परिवर्तित राशि पर कर का भुगतान करके पारंपरिक IRA को रोथ IRA में परिवर्तित करने का एक तरीका है।
अगर आप बड़ी रकम को कन्वर्ट कर रहे हैं, तो उस साल टैक्स देनदारी काफी बड़ी हो सकती है। इससे बचने के लिए, कई सालों में रूपांतरण किया जा सकता है।
यदि आप सेवानिवृत्ति के बाद उच्च कर ब्रैकेट में आने की अपेक्षा रखते हैं, या अनिवार्य निकासी (आरएमडी) न करने की लचीलापन चाहते हैं, या अपने उत्तराधिकारियों के लिए कर-मुक्त विरासत छोड़ना चाहते हैं, तो रोथ आईआरए रूपांतरण आदर्श है।
पारंपरिक IRA में निवेश करने के क्या लाभ हैं?
पारंपरिक IRA का सबसे बड़ा लाभ इसकी कर-लाभ वाली प्रकृति है। नियमित IRA के विपरीत ब्रोकरेज खाताजहां आप कर-पश्चात धन का योगदान करते हैं और आय पर कर का भुगतान करते हैं, वहीं IRA के लिए, आपको केवल तभी कर का भुगतान करना होता है जब आप सेवानिवृत्ति में धन निकालते हैं।
और ज्यादातर मामलों में, आप अपने करों को कम करने के लिए अंशदान में कटौती कर सकते हैं।
इसके अलावा, योगदान पर कोई आयु प्रतिबंध नहीं है, बशर्ते आपने उस कर वर्ष में आय अर्जित की हो।
आपके पास अपने योगदान के समय में लचीलापन है – आप एक ही दिन में अपनी पूरी सीमा का योगदान कर सकते हैं या इसे पूरे साल में फैला सकते हैं। आपको योगदान करने के लिए अतिरिक्त समय भी मिलता है – जब तक कि कर दाखिल करने की समय सीमाजो आमतौर पर अगले वर्ष की 15 अप्रैल होती है।
इसके अलावा, आपकी आय चाहे जो भी हो, आप IRA में योगदान कर सकते हैं।
आप पूरी कटौती सीमा तक कटौती कर सकते हैं, बशर्ते कि आप या आपके जीवनसाथी के पास कार्यस्थल पर सेवानिवृत्ति न हो 401k जैसा खातायदि आप ऐसा करते हैं, तो भी आप IRA में योगदान कर सकते हैं, लेकिन आपके द्वारा कटौती की जाने वाली राशि आपकी आय के आधार पर कम हो सकती है।
निवेश के कई विकल्प हैं - जैसे स्टॉक, बॉन्ड, जमा प्रमाणपत्र (सीडी), एमएफ, ईटीएफ आदि - अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर चुनने के लिए।
जबकि 59 1/2 वर्ष की आयु से पहले निकासी के लिए 10% प्रारंभिक निकासी दंड है, आप कुछ अपवादों के लिए दंड-मुक्त निकासी कर सकते हैं। यह अप्रत्याशित चिकित्सा आपात स्थितियों, कॉलेज की शिक्षा के लिए भुगतान करने और अपना पहला घर खरीदने के लिए IRA को एक बढ़िया विकल्प बनाता है।
क्या IRA में योगदान पर कोई प्रतिबंध हैं?
हां, सबसे पहले, एक वार्षिक आप LIMIT आप अपने IRA योगदान में से कितना हिस्सा काट सकते हैं। 2023 के लिए, सीमा $6,500 है, लेकिन 50 से अधिक उम्र के लोग प्रति वर्ष अतिरिक्त $1,000 काट सकते हैं।
आपके द्वारा दिया गया योगदान भी अर्जित आय होना चाहिए।
यदि आपकी अर्जित आय कटौती सीमा से कम है, तो आप केवल उस वर्ष अर्जित आय की राशि तक ही कटौती कर सकते हैं। साथ ही, कर वर्ष के लिए योगदान कर दाखिल करने की अंतिम तिथि से पहले किया जाना चाहिए, जो आमतौर पर अगले वर्ष की 15 अप्रैल होती है।
इसके अलावा, आपकी आय चाहे जो भी हो, आप IRA में योगदान कर सकते हैं। हालाँकि, अगर आपके या आपके जीवनसाथी के पास 401k जैसा कोई कार्यस्थल सेवानिवृत्ति खाता है, तो आपकी आय के आधार पर आपकी आय से कटौती की जाने वाली राशि कम हो सकती है।
क्या IRA से निकासी पर कोई प्रतिबंध है?
यदि आप 59 1/2 वर्ष की आयु से पहले IRA से निकासी करते हैं, तो आपको न केवल निकासी पर आयकर का भुगतान करना होगा, बल्कि आपको 10% शीघ्र निकासी जुर्माना भी देना होगा।
इसके अलावा, आपको 73 वर्ष की आयु के बाद आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) लेना होगा।
आरएमडी वह न्यूनतम राशि है जिसे आपको IRA से निकालना होता है और हर साल उस पर कर चुकाना होता है। इस राशि की गणना IRA बैलेंस के आधार पर की जाती है।
क्या पारंपरिक IRA के कोई अन्य नुकसान भी हैं?
अंशदान की सीमा 401k से बहुत कम है।
इसके अलावा, चूंकि आप सेवानिवृत्ति में निकासी पर कर का भुगतान करते हैं, इसलिए यदि आप सेवानिवृत्ति में उच्च कर ब्रैकेट में होने की उम्मीद करते हैं तो आपके लिए रोथ IRA का उपयोग करना बेहतर हो सकता है।
तो क्या सभी को IRA रखना चाहिए? क्या पारंपरिक IRA मेरे लिए सही है?
यदि आप धन का उपयोग केवल सेवानिवृत्ति में करने की योजना बना रहे हैं, या संभवतः सेवानिवृत्ति में कम कर ब्रैकेट में होंगे, या आप और आपके जीवनसाथी के पास नियोक्ता द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं तक पहुंच नहीं है, तो IRA में निवेश करना एक अच्छा विकल्प है।
लेकिन अपनी आवश्यकताओं के आधार पर सभी संभावित सेवानिवृत्ति खातों पर विचार करना सुनिश्चित करें - जैसे 401k एक, जो एक और बढ़िया सेवानिवृत्ति खाता है।
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भाग 1: पारंपरिक IRA क्या है, यह कैसे काम करता है, क्या बच्चे IRA रख सकते हैं, ROTH रूपांतरण क्या है
भाग 2: पारंपरिक IRA के लाभ, किसे IRA में निवेश करना चाहिए
भाग 3: पारंपरिक IRA में योगदान पर प्रतिबंध, IRA के अन्य नुकसान
पॉडकास्ट: पारंपरिक IRA
भाग 2: पारंपरिक IRA के लाभ, किसे IRA में निवेश करना चाहिए
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भाग 3: पारंपरिक IRA में योगदान पर प्रतिबंध, IRA के अन्य नुकसान
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