क्या होगा अगर मैं आपसे कहूं कि शेयर बाजार में गिरावट कोई आपदा नहीं है - यह आपके जीवन में धन-सृजन का सबसे बड़ा अवसर है?
जबकि अधिकांश लोग घबराकर बहुत कम कीमत पर बेच देते हैं, वहीं चतुर निवेशक जानते हैं कि अस्थिरता को गंभीर लाभ में कैसे बदला जाए।
मैंने पिछले 7 वर्षों में 5 मिलियन से अधिक लोगों को वित्तीय सफलता प्राप्त करने में मदद की है, और इस वीडियो में मैं पांच शक्तिशाली रणनीतियों को साझा करूंगा जो आपको एक पेशेवर की तरह बाजार में गिरावट से निपटने में मदद करेंगी।
आइये इसमें गोता लगाएँ।
शेयर बाजार में गिरावट = सुनहरा अवसर
जब बाजार 20% या उससे अधिक गिरता है, तो अधिकांश निवेशक घबरा जाते हैं, अपने सिकुड़ते पोर्टफोलियो को देखकर भयभीत हो जाते हैं। लेकिन यही प्रतिक्रिया उन्हें भारी रिटर्न पाने से रोकती है!
बाजार में गिरावट हमारे मस्तिष्क की लड़ो या भागो प्रतिक्रिया को ट्रिगर करती है। यह हमें बेचने के लिए प्रेरित करती है, और "लाल" संख्याओं को देखने के दर्द से छुटकारा दिलाती है।
लेकिन सबसे धनी निवेशक? वे शेयर बाजार में गिरावट को महान परिसंपत्तियों की फ्लैश बिक्री के रूप में देखते हैं।
लेना वॉरेन बफेट2008 में जब लाखों लोग घबराये हुए थे, तब वह सस्ते दामों पर कम मूल्य वाली कम्पनियां खरीद रहे थे।
इतिहास गवाह है कि यह तरीका कारगर साबित हुआ है। मंदी के बाजार औसतन साढ़े 9 महीने तक चलता है, जबकि बुल मार्केट 30 महीने से ज़्यादा समय तक चलता है। अगर आप खेल में बने रहते हैं तो यह एक बड़ा फ़ायदा है।
और इसकी जांच करें: यदि आपने $10,000 का निवेश किया होता एस&पी 500 इंडेक्स फंड 1980 में और बस आयोजित, तो आपका पैसा बढ़कर 10 लाख से ज़्यादा हो जाएगा $1 मिलियन 2022 तक। भले ही इस बीच कई दुर्घटनाएं हुई हों।
अब, कल्पना करें कि अगर आप 2008 के संकट - या कोविड दुर्घटना - को वित्तीय आपदाओं के रूप में नहीं, बल्कि एक दशक में एक बार मिलने वाले खरीदारी के अवसर के रूप में देखते। तो आज आपका पोर्टफोलियो कितना बेहतर दिखाई देगा?
जीत का रहस्य
यह एक कठोर सत्य है: अधिकतर निवेशक इसलिए असफल नहीं होते क्योंकि वे खराब स्टॉक चुनते हैं, बल्कि इसलिए असफल होते हैं क्योंकि वे अपनी भावनाओं पर नियंत्रण नहीं रख पाते।
जब शेयर बाजार में गिरावट आती है, तो हमारा दिमाग इस तरह प्रतिक्रिया करता है जैसे कि हम वास्तविक शारीरिक खतरे में हों। यही कारण है कि लोग सबसे खराब संभावित समय पर घबराकर बेच देते हैं - जिससे वे नुकसान में फंस जाते हैं जिससे वे उबर सकते थे।
मैं एक निवेशक से मिला जिसने 2008 में सबसे निचले स्तर पर अपना सबकुछ बेच दिया था। दस साल बाद, उसने 40% कम धन जो लोग सिर्फ़ निवेश में ही लगे रहे, उनसे बेहतर कौन है? भावनात्मक अनुशासन।
यही कारण है कि अनुभवी निवेशक लिखित निवेश योजना - एक दस्तावेज़ जो उनकी रणनीति को सुनिश्चित करता है पहले भावनाएँ हावी हो जाती हैं। यहाँ बताया गया है कि क्या शामिल किया जाना चाहिए:
- आपके निवेश लक्ष्य और उनकी समयावधि
- आपकी जोखिम सहनशीलता
- और बाजार में गिरावट के लिए एक विशिष्ट कार्य योजना। उदाहरण के लिए, "यदि बाजार 10% से अधिक गिरता है, तो मैं अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करूंगा।"
यह सरल दस्तावेज़ घबराहट को एक स्पष्ट, आत्मविश्वासपूर्ण योजना में बदल देता है।
दुर्घटना-प्रतिरोधी पोर्टफोलियो का निर्माण
मजबूत मानसिकता के बावजूद भी आपके पोर्टफोलियो को सुरक्षा की जरूरत है। इसका उपाय क्या है? रणनीतिक विविधीकरण.
नए निवेशक एक ही सेक्टर पर बहुत ज़्यादा दांव लगाकर बहुत बड़ी गलती करते हैं। 2000 के डॉट-कॉम क्रैश के दौरान, तकनीक-भारी पोर्टफोलियो में गिरावट आई थी 80-90% 2008 में, वित्तीय शेयरों ने उन पोर्टफोलियो को खत्म कर दिया जिनमें विविधीकरण की कमी थी।
सर्वश्रेष्ठ निवेशक अपना पैसा विभिन्न क्षेत्रों में फैलाते हैं। अनेक, असंबद्ध परिसंपत्ति वर्गअमेरिकी स्टॉक, अंतर्राष्ट्रीय स्टॉक, बांड और नकद भंडार।
इस तरह, जब एक सेक्टर क्रैश होता है, तो दूसरे सेक्टर बफर की तरह काम करते हैं - आपके पोर्टफोलियो को पूरी तरह से डूबने से बचाते हैं। केविन ओ'लेरी ने इसे सबसे अच्छे तरीके से कहा है: "विविधीकरण ही निवेश में एकमात्र मुफ़्त भोजन है।"
निवेश में विविधीकरण ही एकमात्र मुफ्त सुविधा है।
घाटे को धन में बदलना
यहाँ एक तरकीब है जो खुदरा निवेशकों के 70% को पसंद आती है कभी नहीं का लाभ उठाएं: कर-हानि संचयन.
जब शेयर बाजार में गिरावट आती है, तो ज्यादातर लोग सिर्फ नुकसान ही देखते हैं। लेकिन समझदार निवेशक उस गिरावट का फायदा उठाते हैं अपना कर बिल कम करें.
कैसे? कम प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को बेचकर, कर उद्देश्यों के लिए घाटे को रोककर, तथा बाजार में गिरावट के दौरान तुरंत ही समान - लेकिन थोड़ी अलग - परिसंपत्ति में पुनर्निवेश करके।
इसलिए यदि आपने कोई गलत निवेश किया है और उसे अभी भी अपने पास रखे हुए हैं, तो बाजार में गिरावट आने पर उसे बेचने का यह सही समय है।
यहाँ एक उदाहरण है। सारा ने 2020 के क्रैश के दौरान $10,000 का घाटा उठाया: वह $5,000 के पूंजीगत लाभ की भरपाई करने में सक्षम थी और यहाँ तक कि कटौती भी कर पाई। उसकी साधारण आय के विरुद्ध $3,000 – बचत हजारों करों में.
उसने बस $2,000 के अप्रयुक्त घाटे को भविष्य के कर वर्षों में स्थानांतरित कर दिया - जिससे उसकी बचत हुई और भी करों में!
अभी वॉश-सेल नियम से बचें, कौन यदि आप 30 दिनों के भीतर उसी स्टॉक को पुनः खरीदते हैं तो आपका नुकसान अयोग्य हो जाता है।
यह रणनीति वस्तुतः मंदी के दौरान पैसा आपकी जेब में वापस डाल देती है।
पैसे का स्वचालन
शेयर बाजार में गिरावट से लाभ उठाने के लिए आपको बाजार-समय का ज्ञान रखने वाला व्यक्ति होने की आवश्यकता नहीं है। आपको बस लगातार खरीदारी करने की जरूरत है।
डॉलर-कॉस्ट एवरेजिंग या DCA एक सरल लेकिन शक्तिशाली रणनीति है, जिसमें आप एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं हर महीने, चाहे बाजार में कुछ भी हो रहा हो.
यह क्यों काम करता है? जब कीमतें गिरती हैं, तो आपका निवेश खरीदता है अधिक शेयर और जब बाजार में उछाल आता है, तो उन अतिरिक्त शेयरों की कीमत आसमान छूने लगती है।
उदाहरण के लिए, यदि आप $500/माह निवेश करते हैं और स्टॉक $50 पर हैं, तो आप 10 शेयर खरीदते हैं। लेकिन यदि स्टॉक $25 तक गिर जाता है, तो वही $500 खरीदता है 20 शेयर – आपकी निवेश शक्ति को दोगुना करना।
जब कीमतें ठीक हो जाती हैं, तो आपके लिए दोगुने शेयर उपलब्ध होते हैं।
डीसीए तनाव को दूर करता है कब खरीदें - आप हमेशा खेल में रहते हैं, और स्वतः ही धन अर्जित करते हैं।
निष्कर्ष
इसलिए स्वचालित निवेश की व्यवस्था करें और चक्रवृद्धि ब्याज को अपना जादू चलाने दें।
लेकिन शेयर बाजार में गिरावट से लाभ कमाना धन निर्माण का केवल एक हिस्सा है। 99% लोगों से आगे निकलने के लिए आपको ये 3 गेम-चेंजिंग कदम भी उठाने चाहिए: देखें “2025 में 99% लोगों से आगे निकलें: 3 जीवन बदलने वाली पैसे की आदतें" अधिक जानकारी के लिए।