भाग 1: रोथ IRA क्या है, यह कैसे काम करता है, क्या बच्चों के पास रोथ IRA हो सकता है
भाग 2: रोथ IRA में निवेश करने के लाभ, क्या रोथ IRA हर किसी के लिए सही है?
भाग 3: रोथ IRA में निवेश करने के नुकसान, रोथ IRA योगदान और निकासी पर प्रतिबंध
बच्चों और किशोरों के लिए रोथ IRA का परिचय
यह वीडियो बच्चों और शुरुआती लोगों के लिए रोथ IRA की अवधारणा को सरल, संक्षिप्त तरीके से समझाता है। इसका उपयोग बच्चों और किशोरों द्वारा रोथ IRA के बारे में जानने के लिए किया जा सकता है, या माता-पिता और शिक्षकों द्वारा पैसे और व्यक्तिगत वित्त संसाधन के रूप में उपयोग किया जा सकता है। वित्तीय साक्षरता पाठ्यक्रम या K-12 पाठ्यक्रम।
ग्रेड स्तर के छात्रों के लिए उपयुक्त:
- बाल विहार
- प्राथमिक स्कूल
- मिडिल स्कूल
- हाई स्कूल
इसमें शामिल विषय इस प्रकार हैं:
- रॉथ आईआरए क्या है
- रोथ IRA कैसे काम करता है?
- क्या बच्चों के पास रोथ IRA हो सकता है?
- रोथ IRA के लाभ
- रोथ IRA में योगदान पर प्रतिबंध
- रोथ IRA से निकासी पर प्रतिबंध
- रोथ IRA के अन्य नुकसान
- क्या रोथ IRA आपके लिए सही है?
रॉथ आईआरए क्या है?
रोथ IRA एक प्रकार का कर-लाभ वाला व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) है, जिसे आप उस धन से वित्तपोषित करते हैं, जिस पर आप पहले ही कर चुका चुके हैं।
इसका मतलब यह है कि आपको अपने योगदान के लिए कर कटौती नहीं मिलती है, लेकिन आपका पैसा कर मुक्त बढ़ता है और आप अपनी सारी कमाई सहित अपनी धनराशि को सेवानिवृत्ति में पूरी तरह से कर मुक्त निकाल सकते हैं।
यह पारंपरिक IRA के विपरीत है, जहां आप कर-पूर्व धनराशि का योगदान करते हैं और सेवानिवृत्ति में कर का भुगतान करते हैं।
रोथ IRA एक लोकप्रिय विकल्प है, क्योंकि कोई भी व्यक्ति इसमें योगदान कर सकता है, बशर्ते कि उसकी आय अर्जित हो और वह आय आवश्यकता के दायरे में हो।
रोथ IRA कैसे काम करता है?
रोथ आईआरए के साथ, आप कर-पश्चात अर्जित आय का योगदान करते हैं, जिसमें वेतन, मजदूरी, बोनस, टिप्स, व्यवसाय से लाभ आदि शामिल हैं। किराया, सामाजिक सुरक्षा लाभ, निवेश आय, गुजारा भत्ता, बेरोजगारी के लाभआदि अर्जित आय के रूप में योग्य नहीं हैं।
यह धनराशि आपके रोथ IRA में कर-मुक्त रूप से बढ़ सकती है, और जब आप सेवानिवृत्ति में धनराशि निकालने के लिए तैयार होते हैं, तो आपको कोई कर नहीं देना पड़ता है।
सिर्फ़ अपना रोथ IRA खोलने से आपका पैसा नहीं बढ़ेगा। खाता खोलने और उसमें पैसे जमा करने के बाद, आपको उन प्रतिभूतियों को चुनना होगा जिनमें आप निवेश करना चाहते हैं।
निवेश के विकल्प हो सकते हैं शेयरों, बांड, जमा प्रमाणपत्र (सीडी), म्यूचुअल फंड (एमएफ), इंडेक्स फंड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), वगैरह।
रोथ IRA को बैंक में खोला जा सकता है, ऋण संघ या कोई ब्रोकरेज जो IRA प्रदान करता है। लेकिन ब्रोकरेज अधिक लोकप्रिय विकल्प हैं क्योंकि वे विभिन्न प्रकार के निवेश विकल्प प्रदान करते हैं।
क्या बच्चों के पास रोथ आईआरए हो सकता है?
अगर आपके बच्चे की आय अर्जित होती है, तो आप उनके लिए कस्टोडियल रोथ IRA खोल सकते हैं। जब वे 18 या 21 वर्ष के हो जाएंगे, तो वे खाते का स्वामित्व ग्रहण कर लेंगे।
इससे उन्हें वास्तव में मदद मिल सकती है चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठाएँ लंबी अवधि के कारण, वे कर लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं, विशेषकर इसलिए क्योंकि सेवानिवृत्ति के बाद उनके उच्च कर स्लैब में आने की अधिक संभावना होती है।
रोथ आईआरए में निवेश करने के क्या लाभ हैं?
रोथ आईआरए का सबसे बड़ा लाभ कर मुक्त वृद्धि और निकासी है।
एक नियमित के विपरीत ब्रोकरेज खाताजहां आप कर-पश्चात धनराशि का योगदान करते हैं और जब आप निकासी करते हैं तो आपको कर का भुगतान करना होता है, वहीं रोथ आईआरए के लिए आपको केवल उस धनराशि पर कर का भुगतान करना होता है, जो आप योगदान करते हैं।
धनराशि कर मुक्त बढ़ती है, तथा निकासी कर और दंड मुक्त होती है, बशर्ते कि वह 59 1/2 वर्ष की आयु के बाद की जाए तथा खाता कम से कम 5 वर्षों से खुला हो।
योगदान पर कोई आयु प्रतिबंध नहीं है, बशर्ते आपने कमाया हो उस कर में आय वर्ष।
आपके पास अपने योगदान के समय में लचीलापन है - आप एक ही दिन में अपनी पूरी सीमा का योगदान कर सकते हैं या इसे पूरे साल में फैला सकते हैं। आपको योगदान करने के लिए अतिरिक्त समय भी मिलता है - कर दाखिल करने की अंतिम तिथि तक, जो आमतौर पर अगले वर्ष की 15 अप्रैल होती है।
आप रोथ IRA के साथ-साथ अन्य कर स्थगित खातों को भी निधि दे सकते हैं जैसे 401(के) प्रत्येक के लिए अधिकतम अंशदान सीमा तक, क्योंकि रोथ आईआरए में कर पश्चात अंशदान होता है।
निवेश के कई विकल्प हैं - जैसे स्टॉक, बॉन्ड, सीडी, म्यूचुअल फंड (एमएफ), एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), आदि - आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर चुनने के लिए।
आप अपने मूल अंशदान को किसी भी समय कर-मुक्त और दंड-मुक्त वापस ले सकते हैं, क्योंकि आपने अंशदान पर पहले ही कर चुका दिया है।
और कुछ अपवादों के लिए दंड-मुक्त 59 1/2 वर्ष की आयु से पहले पैसे निकालने की क्षमता, रोथ IRA को अप्रत्याशित चिकित्सा आपात स्थितियों या कॉलेज की शिक्षा के लिए भुगतान करने या अपना पहला घर खरीदने के लिए एक बढ़िया विकल्प बनाती है।
पारंपरिक IRA के विपरीत, रोथ IRA के लिए कोई आवश्यक न्यूनतम वितरण (RMD) नहीं है। इसलिए यदि आपको पैसे की आवश्यकता नहीं है, तो रोथ IRA एक बढ़िया विकल्प बन जाता है जायदाद के बारे में योजना बनाना यह एक ऐसा उपकरण है, जिसे आप आसानी से कर-मुक्त विरासत के रूप में अपने उत्तराधिकारियों को दे सकते हैं।
भले ही आप उच्च आय वर्ग में हों और रोथ IRA के लिए योग्य न हों, आप अपने पारंपरिक IRA को रोथ IRA में बदलने के लिए बैकडोर रोथ IRA विकल्प का उपयोग कर सकते हैं। आपको बस उस राशि पर कर का भुगतान करना होगा जिसे आप परिवर्तित करते हैं, जिसके बाद आप रोथ IRA खाते के सभी लाभों का आनंद ले सकते हैं।
क्या रोथ आईआरए में योगदान पर कोई प्रतिबंध हैं?
हां, कुछ प्रतिबंध हैं।
सबसे पहले, वहाँ एक है आप LIMIT आप हर साल रोथ IRA में कितना योगदान कर सकते हैं। 2023 के लिए, सीमा $6,500 है, लेकिन 50 से अधिक उम्र के लोग प्रति वर्ष अतिरिक्त $1,000 का योगदान कर सकते हैं।
इसके अलावा, योगदान करने के लिए पात्र होने के लिए एक आय सीमा भी है। 2023 में एकल फाइलर के लिए, संशोधित समायोजित सकल आय पूर्ण योगदान के लिए $138,000 से कम होनी चाहिए, और कम राशि के लिए $153,000 से कम होनी चाहिए।
संयुक्त रूप से फाइल करने वाले विवाहित व्यक्तियों के लिए, पूर्ण अंशदान के लिए आय $218,000 से कम होनी चाहिए, तथा कम राशि के लिए आय $228,000 से कम होनी चाहिए।
आपके द्वारा दिया जाने वाला योगदान भी अर्जित आय होना चाहिए। यदि आपकी अर्जित आय योगदान सीमा से कम है, तो आप केवल उस वर्ष अर्जित आय की राशि तक ही योगदान कर सकते हैं।
इसके अलावा, किसी कर वर्ष के लिए अंशदान कर दाखिल करने की अंतिम तिथि से पहले किया जाना चाहिए, जो आमतौर पर अगले वर्ष की 15 अप्रैल होती है।
क्या रोथ आईआरए से निकासी पर कोई प्रतिबंध है?
आप किसी भी समय रोथ IRA में अपने मूल योगदान को कर मुक्त और दंड मुक्त वापस ले सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपने उस राशि पर पहले ही कर चुका दिया है।
हालाँकि, यदि आप 59 1/2 वर्ष की आयु से पहले अपनी आय निकालते हैं, तो आपको 10% प्रारंभिक निकासी जुर्माना देना होगा। हालाँकि यह तब लागू नहीं होता है जब पैसे का उपयोग कुछ योग्य खर्चों जैसे कि पहली बार घर खरीदने, कॉलेज की शिक्षा के खर्च, खाताधारक के विकलांग होने या खाताधारक की मृत्यु के बाद लाभार्थी को संपत्ति वितरित करने के लिए किया जाता है।
लेकिन आपकी उम्र चाहे जो भी हो, यदि आप रोथ IRA खोलने के 5 वर्ष से कम समय बाद निकासी करते हैं, तो आपको कर का भुगतान करना होगा।
के लिए सभी करों से बचें और दंड के लिए, आपको कम से कम 5 साल तक रोथ IRA रखना होगा और आपकी आयु 59 1/2 से अधिक होनी चाहिए। ऐसी निकासी को योग्य निकासी कहा जाता है।
क्या रोथ IRA के कोई अन्य नुकसान हैं?
अधिकांश कर-लाभ वाले सेवानिवृत्ति खातों के विपरीत, रोथ IRA में आपको कोई अग्रिम कर कटौती नहीं मिलती है, क्योंकि आपको कर-पश्चात आय का योगदान करना होता है।
इसके अलावा, योगदान सीमा 401(k) की तुलना में बहुत कम है और आपको उस कर वर्ष में आय अर्जित करनी होगी।
रोथ IRA में निवेश करने के लिए पात्र होने के लिए आय सीमाएँ हैं। हालाँकि बैक डोर रोथ IRA रूपांतरण उन लोगों के लिए एक विकल्प है जो सीमा से अधिक कमाते हैं, यह जटिल हो सकता है।
अंततः, यदि आप सेवानिवृत्ति के बाद वर्तमान की तुलना में कम कर स्लैब में रहने की अपेक्षा रखते हैं, तो पारंपरिक IRA एक बेहतर विकल्प हो सकता है।
तो क्या हर किसी के पास रोथ IRA होना चाहिए? क्या रोथ IRA मेरे लिए सही है?
यदि आप युवा हैं और अपना करियर शुरू कर रहे हैं, तो संभवतः आप अभी रिटायर होने के समय की तुलना में कम कर ब्रैकेट में होंगे, जो आपको रोथ IRA खोलने के लिए आदर्श उम्मीदवार बनाता है।
इसके अलावा, जब आपकी आय बढ़ जाती है, तो आप रोथ आईआरए के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं - लेकिन अब किए गए किसी भी योगदान से वर्षों तक कर-मुक्त चक्रवृद्धि वृद्धि का आनंद मिलता रहेगा।
इसके अलावा, यदि आप पारंपरिक सेवानिवृत्ति की आयु से आगे काम करने की योजना बनाते हैं, तो रोथ IRA बहुत उपयोगी हो सकता है, क्योंकि जब तक आप आय अर्जित कर रहे हैं, तब तक योगदान पर कोई आयु प्रतिबंध नहीं है।
पारंपरिक IRA के विपरीत, रोथ IRA में कोई आवश्यक न्यूनतम वितरण या RMD नहीं है। इसका मतलब है कि आप जब चाहें पैसे निकाल सकते हैं, हर साल एक निश्चित राशि निकालने की ज़रूरत नहीं है।
इसलिए यदि आप अपने उत्तराधिकारियों के लिए धन छोड़ना चाहते हैं तो रोथ IRA एक अच्छा विकल्प है - अधिकांश मामलों में, उन्हें निकासी पर कर नहीं देना पड़ेगा।
इसलिए यदि आप पात्रता मानदंड को पूरा करते हैं, धन का उपयोग केवल सेवानिवृत्ति में करने की योजना बनाते हैं, नियोक्ता द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं तक आपकी पहुंच नहीं है और सेवानिवृत्ति में संभवतः उच्च कर ब्रैकेट में होंगे, तो रोथ IRA में निवेश करना एक बढ़िया विकल्प है!
लेकिन अपनी आवश्यकताओं के आधार पर सभी संभावित सेवानिवृत्ति खातों पर विचार करना सुनिश्चित करें, जैसे 401k खाता.
डाउनलोड ट्रांसक्रिप्ट: बच्चों और किशोरों को पढ़ाने के लिए शिक्षकों द्वारा उनके पाठ योजना में उपयोग के लिए आदर्श
भाग 1: रोथ IRA क्या है, यह कैसे काम करता है, क्या बच्चों के पास रोथ IRA हो सकता है
भाग 2: रोथ IRA में निवेश करने के लाभ, क्या रोथ IRA हर किसी के लिए सही है?
भाग 3: रोथ IRA में निवेश करने के नुकसान, रोथ IRA योगदान और निकासी पर प्रतिबंध
पॉडकास्ट
भाग 1: रोथ IRA क्या है, यह कैसे काम करता है, क्या बच्चों के पास रोथ IRA हो सकता है
10 साल के बच्चे द्वारा मजेदार, जानकारीपूर्ण और संक्षिप्त एपिसोड, जटिल वित्तीय अवधारणाओं को इस तरह से तोड़ते हैं कि बच्चे और शुरुआती लोग समझ सकें। एपिसोड में व्यक्तिगत वित्त विषयों जैसे बचत, निवेश, बैंकिंग, क्रेडिट कार्ड, बीमा, रियल एस्टेट, बंधक, सेवानिवृत्ति योजना, 401k, स्टॉक, बॉन्ड, आयकर, और बहुत कुछ शामिल हैं, और एक काउबॉय (वित्त नौसिखिया) और उसके दोस्त, एक स्टॉक ब्रोकर के बीच बातचीत के रूप में हैं। वित्त को अपना दोस्त बनाएं, केवल Easy Peasy Finance पर।
मेरे बारे में थोड़ा सा: मैं 6 साल की उम्र से ही पर्सनल फाइनेंस की दुनिया से मोहित हो गया हूँ! मुझे पर्सनल फाइनेंस की किताबें पढ़ना बहुत पसंद है, और मैं विभिन्न पर्सनल फाइनेंस पत्रिकाओं को पढ़कर खुद को नवीनतम जानकारी से अपडेट रखता हूँ। मेरे दोस्त अक्सर मुझसे फाइनेंस के बारे में सवाल पूछते हैं क्योंकि उन्हें यह जटिल और डरावना लगता है। इसी बात ने मुझे 8 साल की उम्र में Easy Peasy Finance नाम से अपना YouTube चैनल शुरू करने और 2 साल बाद यह पॉडकास्ट शुरू करने के लिए प्रेरित किया।
रोथ IRA के बारे में आपको जो कुछ भी जानना ज़रूरी है: रोथ IRA क्या है, यह कैसे काम करता है, क्या बच्चे रोथ IRA रख सकते हैं, और भी बहुत कुछ। नोट्स और ट्रांसक्रिप्ट यहाँ देखें: रोथ IRA क्या है - और क्या आपको इसमें निवेश करना चाहिए? बच्चों और शुरुआती लोगों के लिए एक आसान गाइड। रोथ IRA के बारे में आपको जो कुछ भी जानना ज़रूरी है...
भाग 2: रोथ IRA में निवेश करने के लाभ, क्या रोथ IRA हर किसी के लिए सही है?
10 साल के बच्चे द्वारा मजेदार, जानकारीपूर्ण और संक्षिप्त एपिसोड, जटिल वित्तीय अवधारणाओं को इस तरह से तोड़ते हैं कि बच्चे और शुरुआती लोग समझ सकें। एपिसोड में व्यक्तिगत वित्त विषयों जैसे बचत, निवेश, बैंकिंग, क्रेडिट कार्ड, बीमा, रियल एस्टेट, बंधक, सेवानिवृत्ति योजना, 401k, स्टॉक, बॉन्ड, आयकर, और बहुत कुछ शामिल हैं, और एक काउबॉय (वित्त नौसिखिया) और उसके दोस्त, एक स्टॉक ब्रोकर के बीच बातचीत के रूप में हैं। वित्त को अपना दोस्त बनाएं, केवल Easy Peasy Finance पर।
मेरे बारे में थोड़ा सा: मैं 6 साल की उम्र से ही पर्सनल फाइनेंस की दुनिया से मोहित हो गया हूँ! मुझे पर्सनल फाइनेंस की किताबें पढ़ना बहुत पसंद है, और मैं विभिन्न पर्सनल फाइनेंस पत्रिकाओं को पढ़कर खुद को नवीनतम जानकारी से अपडेट रखता हूँ। मेरे दोस्त अक्सर मुझसे फाइनेंस के बारे में सवाल पूछते हैं क्योंकि उन्हें यह जटिल और डरावना लगता है। इसी बात ने मुझे 8 साल की उम्र में Easy Peasy Finance नाम से अपना YouTube चैनल शुरू करने और 2 साल बाद यह पॉडकास्ट शुरू करने के लिए प्रेरित किया।
रोथ IRA के लाभों के बारे में आपको जो कुछ भी जानना ज़रूरी है: रोथ IRA में निवेश के फ़ायदे, क्या रोथ IRA सभी के लिए सही है, और भी बहुत कुछ। रोथ IRA क्या है - और क्या आपको इसमें निवेश करना चाहिए? बच्चों और शुरुआती लोगों के लिए एक आसान गाइड। आपको जो कुछ भी जानना ज़रूरी है...
भाग 3: रोथ IRA में निवेश करने के नुकसान, रोथ IRA योगदान और निकासी पर प्रतिबंध
10 साल के बच्चे द्वारा मजेदार, जानकारीपूर्ण और संक्षिप्त एपिसोड, जटिल वित्तीय अवधारणाओं को इस तरह से तोड़ते हैं कि बच्चे और शुरुआती लोग समझ सकें। एपिसोड में व्यक्तिगत वित्त विषयों जैसे बचत, निवेश, बैंकिंग, क्रेडिट कार्ड, बीमा, रियल एस्टेट, बंधक, सेवानिवृत्ति योजना, 401k, स्टॉक, बॉन्ड, आयकर, और बहुत कुछ शामिल हैं, और एक काउबॉय (वित्त नौसिखिया) और उसके दोस्त, एक स्टॉक ब्रोकर के बीच बातचीत के रूप में हैं। वित्त को अपना दोस्त बनाएं, केवल Easy Peasy Finance पर।
मेरे बारे में थोड़ा सा: मैं 6 साल की उम्र से ही पर्सनल फाइनेंस की दुनिया से मोहित हो गया हूँ! मुझे पर्सनल फाइनेंस की किताबें पढ़ना बहुत पसंद है, और मैं विभिन्न पर्सनल फाइनेंस पत्रिकाओं को पढ़कर खुद को नवीनतम जानकारी से अपडेट रखता हूँ। मेरे दोस्त अक्सर मुझसे फाइनेंस के बारे में सवाल पूछते हैं क्योंकि उन्हें यह जटिल और डरावना लगता है। इसी बात ने मुझे 8 साल की उम्र में Easy Peasy Finance नाम से अपना YouTube चैनल शुरू करने और 2 साल बाद यह पॉडकास्ट शुरू करने के लिए प्रेरित किया।
रोथ IRA में निवेश करने से पहले आपको ये बातें जाननी ज़रूरी हैं: रोथ IRA से निकासी पर प्रतिबंध, अन्य नुकसान, और क्या रोथ IRA आपके लिए सही है। नोट्स और ट्रांसक्रिप्ट यहाँ देखें: रोथ IRA क्या है - और क्या आपको इसमें निवेश करना चाहिए? बच्चों और शुरुआती लोगों के लिए एक आसान गाइड। आपको क्या चाहिए...
