चक्रवृद्धि ब्याज और चक्रवृद्धि ब्याज क्या है? बच्चों, किशोरों और शुरुआती लोगों के लिए एक सरल व्याख्या

भाग 1: चक्रवृद्धि ब्याज क्या है, चक्रवृद्धि ब्याज क्या है, एक विस्तृत उदाहरण

भाग 2: चक्रवृद्धि ब्याज क्यों महत्वपूर्ण है, 72 का नियम

भाग 3: जल्दी बचत करने का महत्व और चक्रवृद्धि ब्याज का प्रभाव, एक विस्तृत उदाहरण

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बच्चों और किशोरों के लिए चक्रवृद्धि ब्याज और चक्रवृद्धि ब्याज का परिचय

यह वीडियो बच्चों और शुरुआती लोगों के लिए चक्रवृद्धि ब्याज की अवधारणा को सरल, संक्षिप्त तरीके से समझाता है। इसका उपयोग बच्चों और किशोरों द्वारा चक्रवृद्धि ब्याज के बारे में जानने के लिए किया जा सकता है, या माता-पिता और शिक्षकों द्वारा पैसे और व्यक्तिगत वित्त संसाधन के रूप में उपयोग किया जा सकता है। वित्तीय साक्षरता पाठ्यक्रम या K-12 पाठ्यक्रम।

ग्रेड स्तर के छात्रों के लिए उपयुक्त:

• बाल विहार
• प्राथमिक स्कूल
• मिडिल स्कूल
• हाई स्कूल

इसमें शामिल विषय इस प्रकार हैं:

• चक्रवृद्धि ब्याज क्या है?
• चक्रवृद्धि ब्याज का एक विस्तृत उदाहरण
• चक्रवृद्धि ब्याज क्यों महत्वपूर्ण है?
• चक्रवृद्धि ब्याज और 72 का नियम
• चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठाने के लिए जल्दी निवेश शुरू करें
• जल्दी शुरुआत करना बनाम अधिक निवेश करना: एक विस्तृत उदाहरण

पुराना संस्करण

• चक्रवृद्धि ब्याज क्या है?
• चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का एक उदाहरण
• क्या बैंक खाते पर चक्रवृद्धि ब्याज मिलता है?

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इन्फोग्राफिक: डाउनलोड करने के लिए यहां क्लिक करें

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चक्रवृद्धि ब्याज क्या है?

सरल शब्दों में कहें तो चक्रवृद्धि ब्याज, ब्याज पर ब्याज है।

यह ब्याज है जो प्रारंभिक योगदान पर लागू होता है या ऋण - जिसे मूलधन कहते हैं, और पिछले वर्षों से संचित ब्याज पर भी। जैसे-जैसे समय बीतता है, विकास की दर तेज़ होती जाती है। इस प्रभाव को चक्रवृद्धि कहते हैं।

जब बात आती है तो यह शानदार है आपके निवेश क्योंकि वे तेजी से बढ़ सकते हैं, लेकिन जब आपके ऋणों की बात आती है तो यह विनाशकारी होता है क्योंकि आपके द्वारा दी जाने वाली राशि तेजी से बढ़ती है और आपको कर्ज के जाल में फंसा देती है।

क्या आप मुझे एक उदाहरण दे सकते हैं?

मान लीजिए कि आप $1,000 का निवेश करते हैं और हर साल 10% ब्याज कमाते हैं।

एक साल बाद, आप $100 कमाएँगे - जो $1,000 का 10% है, और कुल $1,100 होगा। लेकिन दूसरे साल, आप $1,100 का 10% कमाएँगे (सिर्फ़ $1,000 का मूलधन नहीं), इसलिए आपकी कमाई $110 होगी।

यह हर साल दोहराया जाता रहेगा, और आपका बैलेंस तेजी से बढ़ता रहेगा।

20 साल बाद, चक्रवृद्धि ब्याज की बदौलत आपकी मूल राशि $1,000 बढ़कर $6,700 से ज़्यादा हो जाएगी। यह साधारण ब्याज से मिलने वाली राशि $3,000 से दोगुना है, जहाँ ब्याज केवल $1,000 के मूलधन पर ही मिलता है।

चक्रवृद्धि ब्याज क्यों महत्वपूर्ण है?

चक्रवृद्धि ब्याज आपका मित्र या शत्रु हो सकता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप निवेश कर रहे हैं या उधार ले रहे हैं।

यह निवेश करने और धन संचय करने के लिए महत्वपूर्ण है। क्योंकि आपका पैसा समय के साथ तेजी से बढ़ता है, इसलिए आप जितनी जल्दी निवेश करना शुरू करेंगे, आपके पास उतना ही अधिक पैसा होगा क्योंकि आपके पैसे को बढ़ने के लिए अधिक समय मिलेगा।

यदि आपने 40 वर्ष की आयु में निवेश करना शुरू किया और प्रति माह $100 का निवेश किया शेयर बाज़ार, जब आप 60 वर्ष के होंगे तब आपके पास $77,000 होगा।

हालांकि, यदि आप हर महीने समान राशि का निवेश करते, लेकिन 20 वर्ष की आयु से पहले ही निवेश करना शुरू कर देते, तो आपके पास $700,000 - लगभग दस गुना अधिक धनराशि होती।

इससे यह पता चलता है कि जल्दी निवेश शुरू करना कितना महत्वपूर्ण है, क्योंकि इससे आप चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठा सकते हैं।

जब कर्ज को सफलतापूर्वक प्रबंधित करने की बात आती है तो चक्रवृद्धि ब्याज उतना ही महत्वपूर्ण है। जब आप उधार लेते हैं तो यह आपके खिलाफ काम करता है, क्योंकि आप किसी भी पैसे पर चक्रवृद्धि ब्याज अर्जित करते हैं जिसे आपने निर्दिष्ट समय अवधि के भीतर वापस नहीं चुकाया है।

क्रेडिट कार्ड कंपनियां आपके बकाया शेष पर चक्रवृद्धि ब्याज लगाती हैं, जिससे आपकी राशि बहुत बढ़ जाती है और उसे पूरी तरह से चुकाना कठिन हो जाता है।

पर ध्यान केंद्रित करके अपने उच्च-ब्याज वाले ऋण का शीघ्र भुगतान करें, आप मूल रूप से उधार ली गई राशि से अधिक का भुगतान करने से बच सकते हैं और आपके द्वारा एकत्रित की गई या जमा करने का प्रयास कर रहे किसी भी धन को संरक्षित कर सकते हैं।

मैंने 72 के नियम के बारे में सुना है। इसका चक्रवृद्धि ब्याज से क्या संबंध है?

72 के नियम का उपयोग करना यह अनुमान लगाने का एक त्वरित तरीका है कि चक्रवृद्धि ब्याज का उपयोग करके आपके निवेश को दोगुना करने में आपको कितना समय लगेगा। बस 72 को अपने वार्षिक से विभाजित करें ब्याज दर.

उदाहरण के लिए, यदि आपके निवेश पर 11% ब्याज मिलता है, तो आपके पैसे को दोगुना होने में लगभग 6 ½ वर्ष लगेंगे।

चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठाने के लिए जल्दी निवेश शुरू करना कितना महत्वपूर्ण है?

कई लोग निवेश करने में बहुत देर कर देते हैं क्योंकि उन्हें लगता है कि निवेश शुरू करने के लिए उन्हें बहुत सारा पैसा बचाना होगा।

लेकिन चक्रवृद्धि ब्याज के कारण, सबसे महत्वपूर्ण कारक समय है: जितनी जल्दी हो सके निवेश शुरू कर दीजिए, भले ही यह छोटी राशि ही क्यों न हो।

20 की उम्र से ही प्रतिदिन केवल एक डॉलर का निवेश करना, रिटायर होने तक सैकड़ों हज़ार डॉलर में बदल सकता है। कम उम्र में ही छोटी-छोटी बचत करना, जीवन में बाद में ज़्यादा बचत करने से कहीं बेहतर है। 

क्या आप मुझे एक उदाहरण दे सकते हैं?

मान लीजिए सैली 20 साल की उम्र से हर महीने $100 का निवेश करना शुरू करती है। 65 साल की उम्र तक, वह $54,000 का निवेश कर चुकी होगी। और 11% के औसत स्टॉक मार्केट रिटर्न के साथ, वह इसे $1.2 मिलियन तक बढ़ा चुकी होगी!

दूसरी ओर माइक 50 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करने का निर्णय लेता है। फिर वह $10,000 के प्रारंभिक निवेश से शुरुआत करता है, उसके बाद अगले 15 वर्षों तक $1,000 मासिक निवेश करता है - जिससे कुल निवेश $190,000 हो जाता है।

65 वर्ष की आयु तक भी उनके पास केवल $480,000 ही बचेगा!

सैली से लगभग 4 गुना ज़्यादा निवेश करने के बाद भी, माइक को सैली की आधी से भी कम कमाई हुई, क्योंकि उसने बहुत लंबा इंतज़ार किया! यह जल्दी शुरू करने की जादुई शक्ति को दर्शाता है, भले ही आपको लगता हो कि आपके पास बहुत ज़्यादा पैसा नहीं है!

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चक्रवृद्धि ब्याज क्या है: पुराना संस्करण

नमस्ते वॉल स्ट्रीट विली। मेरे पास आपके लिए एक बहुत बड़ा सवाल है।

चक्रवृद्धि ब्याज क्या है?

चक्रवृद्धि ब्याज, ब्याज पर ब्याज है।

ब्याज पर ब्याज से आपका क्या मतलब है?

यदि आपके पास बैंक में $100 है और 10% है ब्याज दरपहले वर्ष में, यह ब्याज में $10 होगा क्योंकि $100 का 10% $10 है। लेकिन दूसरे वर्ष में, ब्याज $11 होगा क्योंकि $100 के लिए ब्याज $10 है, और अतिरिक्त $10 के लिए एक और $1 है। इसलिए दूसरे वर्ष के लिए कुल $11 है, लेकिन पहले वर्ष के लिए केवल $10 है।

खैर, लेकिन यह इतना महत्वपूर्ण क्यों है? यह तो ब्याज पर ब्याज पर ब्याज है। किसे परवाह है?

खैर, इससे पता चलता है कि आप जितना अधिक समय तक अपना पैसा निवेश करें क्योंकि, आपका पैसा जितनी तेजी से बढ़ेगा और विकास में तेजी आती हैऔर आप चक्रवृद्धि ब्याज से बहुत सारा पैसा कमा सकते हैं।

चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का एक उदाहरण

खैर, मुझे चक्रवृद्धि ब्याज बहुत पसंद है। लेकिन क्या आप मुझे कोई दीर्घकालिक उदाहरण दे सकते हैं?

ठीक है। अगर 10% ब्याज दर पर $100 है, तो 10 साल में यह $259 हो जाएगा। 20 साल में, मैं $673 हो जाऊंगा। 30 साल में, यह $1,745 हो जाएगा। 40 साल में, यह $4,526 हो जाएगा। और 50 साल में, यह $11,739 हो जाएगा!!

$100 पर 10% ब्याज दर

• 10 वर्ष: $259
• 20 वर्ष: $673
• 30 वर्ष: $1,745
• 40 वर्ष: $4,526
• 50 वर्ष: $11,739

वाह! यह तो कमाल है! $100 10% ब्याज दर पर $11,739 में बदल सकता है। यह तो कमाल है!!

हाँ, यह बहुत बढ़िया है। इसीलिए चक्रवृद्धि ब्याज बहुत महत्वपूर्ण है।

क्या मेरा बैंक खाता चक्रवृद्धि ब्याज देता है?

यदि आप अपने खाते में प्राप्त ब्याज को छोड़ देते हैं बैंक खाता, तो हाँ, आपको चक्रवृद्धि ब्याज मिलेगा।

यह तो बढ़िया है! लेकिन क्या मेरा गुल्लक चक्रवृद्धि ब्याज देता है?

नहीं, इसमें ब्याज भी नहीं मिलता - जब तक कि आपके माता-पिता चुपके से इसमें पैसा न डाल दें!

मुझे चक्रवृद्धि ब्याज के बारे में सिखाने के लिए बहुत-बहुत धन्यवाद, वॉल स्ट्रीट विली।

आपका स्वागत है। याद रखें, वित्त आपका मित्र है!

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बच्चों और किशोरों के लिए नीचे दिए गए वित्तीय साक्षरता पाठ्यक्रम में दिखाया गया वीडियो

• कोर्स: निवेश की मूल बातें

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पॉडकास्ट: चक्रवृद्धि ब्याज क्या है?