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इन्फोग्राफिक: 5 ईटीएफ गलतियाँ जो आपको हजारों का नुकसान पहुंचा सकती हैं
5 ईटीएफ संबंधी गलतियाँ जो आपको चुपचाप हजारों का नुकसान पहुंचा रही हैं
आप हजारों रुपये गंवा सकते हैं ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड) बिना जाने-समझे ही! ईटीएफ जटिल नहीं होते, लेकिन लोग जिस तरह से इनका इस्तेमाल करते हैं, उससे उन्हें भारी नुकसान हो रहा है।.
मैं आपको नौसिखियों द्वारा अपनाए जाने वाले पाँच जाल दिखाऊंगा और उनसे बचने का सटीक तरीका भी बताऊंगा। चलिए सबसे चालाकी भरे जाल से शुरू करते हैं।.
ईटीएफ की गलती #1: फीस में बहुत ज्यादा भुगतान करना
व्यय अनुपात दशकों तक चुपचाप आपके रिटर्न को कम करते रहते हैं। आपको कोई बिल नहीं मिलता, लेकिन हर साल, आपके निवेश का एक निश्चित प्रतिशत फंड प्रबंधन लागतों में चला जाता है।.
वास्तविक आंकड़ों में यह कुछ इस तरह दिखता है।.
मान लीजिए कि आप 1 ₹10,000 का निवेश 30 वर्षों के लिए करते हैं। यदि आप 1 ₹30 के व्यय अनुपात वाले ईटीएफ में निवेश करते हैं, तो आपका पैसा बढ़कर 1 ₹175,000 हो जाएगा।.
लेकिन अगर आप 0.03 प्रतिशत व्यय अनुपात वाला ईटीएफ चुनते हैं, तो यह बढ़कर $227,000 हो जाएगा।.
निवेश और समयसीमा वही रहती है, लेकिन अंत में आपको $52,000 अधिक मिलते हैं।.
गोल्ड स्टैंडर्ड ईटीएफ में फीस 0.05 प्रतिशत से कम रखी जाती है।.
VOO एसएंडपी 500 को ट्रैक करता है, और VTI पूरे अमेरिकी शेयर बाजार को ट्रैक करता है, दोनों की कीमत मात्र 0.03% है। इससे आपको लगभग मुफ्त में व्यापक विविधीकरण मिलता है।.
इसका समाधान यह है: खरीदने से पहले व्यय अनुपात की जांच कर लें। 0.2% से अधिक होने पर इसका कोई ठोस कारण होना चाहिए, क्योंकि ज्यादातर मामलों में आप बिना किसी लाभ के अतिरिक्त भुगतान कर रहे होते हैं।.
लेकिन अगर आप अगली गलती करते हैं तो कम लागत वाले ईटीएफ भी आपको नुकसान पहुंचा सकते हैं।.
ईटीएफ संबंधी गलती #2: एक ही स्टॉक को दो बार खरीदना (ईटीएफ ओवरलैप)
मुझे यकीन है कि आप सोचते होंगे कि आपने तीन अलग-अलग ETF खरीदकर अपने निवेश को विविधतापूर्ण बना लिया है। लेकिन असलियत ये है कि तीनों ETF में Apple, Microsoft और Amazon के शेयर हैं!
यह कहा जाता है ईटीएफ ओवरलैप, और शुरुआती निवेशक अक्सर ऐसा करते हैं। वे एसएंडपी 500 फंड खरीदते हैं, फिर एक टेक फंड खरीदते हैं और आखिर में एक ग्रोथ फंड भी खरीद लेते हैं। उन्हें लगता है कि इससे उनका निवेश विविध हो गया है।.
लेकिन जब आप गहराई से देखेंगे, तो आपके पास मौजूद 70% शेयर बिल्कुल एक जैसे हैं!
इसका समाधान यह है: VOO या VTI जैसे किसी एक व्यापक इंडेक्स ETF को चुनें। इनमें से कोई भी आपको हर सेक्टर में तुरंत विविधता प्रदान करेगा।.
अगली गलती वह है जहां नौसिखिए बहुत बड़ा नुकसान उठाते हैं।.
ईटीएफ की गलती #3: पिछले साल के विजेताओं का पीछा करना
आप देखते हैं कि एक टेक ईटीएफ की कीमत पिछले साल दोगुनी हो गई, तो आप उसमें निवेश कर देते हैं। लेकिन वह तेजी का दौर तो बीत चुका है, और अगले साल शायद वह गिर जाए जबकि सामान्य इंडेक्स फंड बढ़ते रहें।.
प्रदर्शन के पीछे भागने से दीर्घकालिक लाभ पर बुरा असर पड़ता है। आज जो क्षेत्र तेज़ी से बढ़ रहा है, अक्सर कल वही पिछड़ जाता है।.
उदाहरण के लिए, स्वच्छ ऊर्जा निधियों में भारी वृद्धि हुई। 2020, फिर तुरंत बाद वह गिर पड़ा।.
यहां जानिए क्यों सरल निवेश सफल होता है: VOO और VTI सिर्फ बाजार को ट्रैक करते हैं – बिना यह अनुमान लगाने की कोशिश किए कि कौन सा सेक्टर जीतेगा। आप हर क्षेत्र में निवेश करते हैं, और लंबे समय में, बाजार लगातार ऊपर जाता है।.
लेकिन सही ईटीएफ होने के बावजूद, यह अगली आदत मुनाफे को बर्बाद कर देती है।.
ईटीएफ की गलती #4: बहुत बार ट्रेडिंग करना
शुरुआती निवेशक अक्सर ईटीएफ को एक खेल की तरह लेते हैं, और खबरों और अंतर्ज्ञान के आधार पर खरीदते-बेचते हैं।.
लेकिन हर लेन-देन की आपको कीमत चुकानी पड़ती है। भले ही आपका ब्रोकर कोई कमीशन न लेता हो, फिर भी आप तीन अप्रत्यक्ष तरीकों से कीमत चुका रहे होते हैं।.
पहला, करों – बिक्री पर पूंजीगत लाभ होता है।.
दूसरा, समय की गलतियाँ – आप घबराहट में कम कीमत पर बेचते हैं और जब आपको सुरक्षित महसूस होता है तो अधिक कीमत पर वापस खरीदते हैं।.
तीसरा, चक्रवृद्धि का समय बर्बाद हो गया बाजार से बाहर रहने का हर दिन, आप विकास के अवसरों से वंचित रह जाते हैं।.
इसका उपाय यह है: उतार-चढ़ाव के बावजूद शेयर खरीदें और लंबे समय तक अपने पास रखें। शेयर बाजार में बुरे दिन, बुरे सप्ताह, यहां तक कि बुरे साल भी आते हैं। लेकिन दशकों में, यह हमेशा ऊपर की ओर ही बढ़ता है।.
VOO और VTI ने आर्थिक संकटों और मंदी का सामना किया है, और वे हर बार पहले से अधिक मजबूत होकर उभरे हैं।.
तो इसे सेट करें और भूल जाएं। आप दीर्घकालिक संपत्ति बना रहे हैं, न कि दिन-प्रतिदिन का व्यापार।.
सबसे बड़ी गलती तो यही है।.
ईटीएफ की पहली बड़ी गलती: "सही" समय का इंतजार करना
बाजार के रुझान का अनुमान लगाने की कोशिश आपको किनारे पर ही रखती है। आप गिरावट का इंतजार करते हैं, ब्याज दरों में कमी का इंतजार करते हैं, चुनाव का इंतजार करते हैं - कारण अनगिनत हो सकते हैं।.
इस बीच, आप निवेश जगत की सबसे शक्तिशाली ताकत को खो रहे हैं: चक्रवृद्धि समय. बाजार को इस बात से कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप तैयार हैं या नहीं। यह आपके बिना ही बढ़ रहा है।.
इसका समाधान यह है: शुरू करने का सबसे अच्छा समय कल था। शुरू करने का दूसरा सबसे अच्छा समय आज है।.
आज की अच्छी योजना और अगले साल की परिपूर्ण योजना के बीच का अंतर हजारों डॉलर के नुकसान के बराबर है।.
आपको निवेश विशेषज्ञ बनने या हजारों डॉलर बचाने की जरूरत नहीं है। आपको बस एक कम लागत वाला ईटीएफ चुनना है और शुरुआत करनी है।.
लेकिन अगर आप वाकई अपने निवेश से अधिकतम लाभ कमाना चाहते हैं, तो आपको अधिक कमाना होगा। 3 अलिखित नियमों का उपयोग करके अपनी आय को 5 गुना बढ़ाने के लिए यह तरीका देखें: कार्यस्थल पर अधिक कमाई कैसे करें: अपनी आय को आसमान छूने के 3 नियम
