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इन्फोग्राफिक: निवेश में छिपी हुई गलतियाँ
इस एक निवेश संबंधी गलती की वजह से आप $375,000 से ज़्यादा का नुकसान उठा रहे हैं – और ये कोई बुरी स्टॉक पसंद नहीं है। लेकिन चिंता न करें।.
मैं एक डॉलर भी अतिरिक्त निवेश किए बिना इसे ठीक करने के लिए 3-चरणीय चेकलिस्ट साझा करूंगा।.
लेकिन इससे पहले कि मैं तीन चरण बताऊं, आपको यह जानना होगा कि वह गलती क्या है।.
अनुसंधान द्वारा मॉर्निंगस्टार यह दर्शाता है कि पिछले दशक में निवेशकों ने प्रति वर्ष लगभग 7% कमाया, जबकि जिन फंडों में उन्होंने निवेश किया था, उनसे उन्हें लगभग 8.2% की आय हुई।.
क्या आपको लगता है कि 1.2% कुछ भी नहीं है? यह छोटा सा अंतर आपको रिटायरमेंट तक $375,000 गरीब बना देता है! सबसे बुरी बात? यह फीस या गलत फंड चुनाव से नहीं, बल्कि आपके व्यवहार से है।.
लेकिन ये अंतर आखिर क्यों दिखाई देता है? यहाँ वो मोड़ है जिसकी किसी ने उम्मीद नहीं की थी।.
आपको बाज़ार के वादों से कम क्यों मिल रहा है?
यह फंड मैनेजरों की कोई छिपी हुई चाल नहीं है। समस्या तब होती है जब लोग पैसा लगाने और निकालने का फैसला करते हैं।.
मान लीजिए दो लोग एक ही कॉन्सर्ट के टिकट खरीदते हैं। सारा पहले ही अंकित मूल्य पर टिकट खरीद लेती है। जेसन इंतज़ार करता है और दोबारा बिक्री पर दोगुना भुगतान करता है। शो वही है और सीटें भी वही हैं। लेकिन कीमतें बहुत अलग हैं।.
निवेश भी इसी तरह काम करता है। अगर आप बाज़ार के पहले ही ऊपर जाने के बाद और पैसा लगाते हैं, या बाज़ार के गिरने पर बेच देते हैं, तो आपका औसत रिटर्न फंड के आधिकारिक रिटर्न से कम होगा।.
शोध से पता चलता है कि कुछ प्रकार के फंडों में यह स्थिति और भी बदतर हो जाती है।.
सेक्टर फंड (जैसे केवल तकनीक या केवल ऊर्जा) में बड़ा अंतर दिखाई देता है। फंडों ने लगभग 8.5% कमाया, लेकिन निवेशकों को केवल 7% ही मिले। क्यों? क्योंकि लोग सेक्टरों के गर्म होने पर निवेश करते हैं, और ठंडा होने पर निकल जाते हैं।.
दूसरी ओर, बैलेंस्ड फंड और टारगेट-डेट फंड में लगभग शून्य अंतर होता है। निवेशक लगभग उतना ही कमाते हैं जितना फंड खुद कमाते हैं। यह इस बात का प्रमाण है कि सबसे बड़ा दुश्मन बाज़ार नहीं, बल्कि हमारी अपनी टाइमिंग है।.
और यही कारण है कि यह अगला भाग सब कुछ बदल देता है।.
'उबाऊ' रणनीति जो चुपचाप जीत जाती है
आप इसे कैसे ठीक करेंगे? आंकड़े स्पष्ट हैं: कम व्यापार करें और ऑल-इन-वन डायवर्सिफाइड फंड का इस्तेमाल करें।.
मुझे पता है कि यह सुनने में बोरिंग लगता है। लेकिन बोरिंग ही जीतता है।.
आपको क्या लगता है, टारगेट-डेट और बैलेंस्ड फंड्स में लगभग शून्य गैप क्यों होते हैं? ऐसा इसलिए है क्योंकि ये आपके लिए अपने आप रीबैलेंस हो जाते हैं, और ज़्यादातर लोग इन्हें रिटायरमेंट अकाउंट्स में यूँ ही छोड़ देते हैं।.
इसका मतलब है कि आप कम भावनात्मक निर्णय लेते हैं और अंततः आपको लगभग पूरा लाभ मिलता है।.
दूसरी ओर, जितने अधिक लोग इसमें कूदते-फांदते हैं, उतना ही अधिक नुकसान होता है।.
दरअसल, ईटीएफ, यानी कम लागत वाले, बेहद लोकप्रिय फंड, सबसे ज़्यादा अंतर दिखाते हैं। फंडों ने खुद लगभग 9.5% रिटर्न दिया, लेकिन निवेशकों को सिर्फ़ 7.8% ही मिला।.
चूंकि ईटीएफ का व्यापार करना बहुत आसान है, इसलिए लोग इन्हें स्लॉट मशीन की तरह मानते हैं।.
तो सबक सरल है: आप जितना कम छेड़छाड़ करेंगे, उतना अधिक कमाएंगे।.
मैं आगे जो कुछ साझा करने जा रहा हूँ, वह आपके लिए पूरी पटकथा को पलट देगा।.
छिपी हुई निवेश संबंधी गलती को ठीक करने के लिए आपकी 3-चरणीय चेकलिस्ट
यदि आप रिटर्न से चूकना नहीं चाहते हैं तो यहां आपकी चेकलिस्ट दी गई है:
- एक विविध ऑल-इन-वन फंड चुनें।. एक संतुलित फंड या टारगेट-डेट फंड बहुत अच्छा काम करता है। लेकिन हाँ, अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के लिए सबसे अच्छा फंड चुनें।.
- अपने योगदान को स्वचालित करें. इस तरह, आप लगातार पैसा जोड़ते रहेंगे, चाहे बाजार में कुछ भी हो रहा हो।.
- कम व्यापार करने के लिए प्रतिबद्ध रहें।. एक नियम बनाइए: मैं तभी बिना बारी के बेचूँगा या खरीदूँगा जब मुझे अपनी लिखित योजना के आधार पर पुनर्संतुलन की ज़रूरत होगी। इससे भावनाएँ दूर रहेंगी।.
इन तीन चरणों का पालन करें, और आप उस 1.2% अंतर से बच जाएंगे जो दीर्घकालिक धन को नष्ट कर देता है।.
लेकिन अपने रिटर्न को सही मायने में बढ़ाने के लिए, आपको ज़्यादा कमाई करनी होगी और ज़्यादा निवेश करना होगा। 3 अलिखित नियमों का पालन करके अपनी आय को 5 गुना बढ़ाने के लिए इसे देखें: कार्यस्थल पर अधिक कमाई कैसे करें: अपनी आय को आसमान छूने के 3 नियम