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इंफोग्राफिक: शुरुआती लोगों के लिए निवेश - निवेश वास्तव में कैसे काम करता है
निवेश की व्याख्या: धन निर्माण के लिए शुरुआती मार्गदर्शिका
निवेश से संबंधित अधिकांश सामग्री आपको सीधे स्टॉक चुनने के चरण में ले जाती है।, दिन का कारोबार, और पी/ई अनुपात, और यह मानकर चल रहे हैं कि आप पहले से ही इसका मतलब समझते हैं। अगर यह हमेशा से ही उलझन भरा रहा है, तो चलिए इसे सुलझाते हैं।.
मैंने 16 साल की उम्र में CFP® परीक्षा उत्तीर्ण की और पिछले 8 वर्षों में लाखों लोगों को अपनी वित्तीय स्थिति सुधारने में मदद की है।.
यहां निवेश वास्तव में क्या है, समय के साथ आपका पैसा कैसे बढ़ता है, और पैसे के नुकसान से कैसे बचा जाए, इसकी सरल भाषा में व्याख्या दी गई है, जिसकी शुरुआत बुनियादी बातों से होती है।.
आपको निवेश क्यों करना चाहिए
निवेश का मतलब है अपने पैसे को काम पर लगाना ताकि वह और अधिक पैसा कमा सके, और इसके लिए आपको कुछ भी अतिरिक्त करने की आवश्यकता नहीं है - यह इतना ही सरल है।.
मान लीजिए आपके पास एक सेब है। आप उसे खा सकते हैं, जो खर्च है, उसे फ्रिज में रख सकते हैं, जो बचत है, या उसे बो सकते हैं, जो निवेश है। इसमें समय तो लगता ही है, लेकिन एक बीज अंततः एक पेड़ बन जाता है जो भविष्य में आपको सैकड़ों सेब दे सकता है।.
निवेश और बचत में यही अंतर है। निवेश में, आप अपने पैसे को बढ़ाना चाहते हैं।.
उदाहरण के लिए, आप उन कंपनियों में निवेश कर सकते हैं जो मुनाफा कमाती हैं और समय के साथ विस्तार करती हैं - जिससे आपको उनकी वृद्धि से लाभ मिलता है।.
लेकिन जब आप पैसे बचाते हैं, तो वह बस एक जगह पड़ा रहता है। कम ब्याज वाला बैंक खाता. आप इसे कहाँ रखते हैं, इसके आधार पर आपको नुकसान भी हो सकता है।.
इसका कारण यह है कि मुद्रा स्फ़ीति, जिसका अर्थ है कि समय के साथ प्रत्येक डॉलर का मूल्य कम होता जा रहा है। उदाहरण के लिए, 1990 में एक फिल्म टिकट की कीमत लगभग 1444 थी, लेकिन मुद्रास्फीति के कारण आज इसकी कीमत लगभग 14415 है।.
इस तरह क्रय शक्ति खोने से बचने के लिए, और साथ ही कॉलेज की शिक्षा जैसे लक्ष्यों के लिए अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए, आपको निवेश करने की आवश्यकता है।.
लेकिन वास्तव में ऐसा क्या है जो आपके पैसे को बढ़ाता है और मुद्रास्फीति को मात देता है?
निवेश में सबसे शक्तिशाली ताकत: चक्रवृद्धि ब्याज
जवाब है कंपाउंडिंग, यानी, आप अपने मुनाफे पर भी मुनाफा कमा सकते हैं। आइए जानते हैं यह कैसे काम करता है।.
यदि आप 1,000 का निवेश करते हैं और यह 101,30 से बढ़ता है, तो आपको 1,100 मिलते हैं। अगले वर्ष, यह वृद्धि आपके मूल 1,000 पर नहीं, बल्कि 1,100 पर होती है, इसलिए 101,30 से आपको 1,110 मिलते हैं।.
दूसरे वर्ष में मिलने वाला अतिरिक्त $10 भले ही ज्यादा न लगे, लेकिन अगर आप इसे पर्याप्त समय दें, तो अपने पिछले रिटर्न पर रिटर्न अर्जित करना निवेश में सबसे शक्तिशाली कारक बन जाता है।.
एक लंबी पहाड़ी से लुढ़कते हुए बर्फ के गोले की कल्पना कीजिए। समय के साथ, बर्फ का गोला बड़ा होता जाता है और बिना आपके कुछ किए ही उसकी बढ़ने की गति तेज हो जाती है।.
मान लीजिए कि आप 20 साल की उम्र में शेयर बाजार में 10,000 रुपये का निवेश करते हैं और फिर उसे भूल जाते हैं। 30 साल की उम्र तक, यह बढ़कर 28,000 रुपये हो जाएगा - यानी सिर्फ 10 सालों में आपके निवेश का लगभग तीन गुना।.
लेकिन असली जादू तब होता है जब आप लगभग 65 साल की उम्र में रिटायर होते हैं। आपके $10,000 की कीमत दस लाख डॉलर से भी अधिक हो जाएगी!
आपने एक पैसा भी नहीं जोड़ा – सारा काम समय ने कर दिया।.
इसका सबसे महत्वपूर्ण निष्कर्ष यह है: निवेश करते समय सबसे अच्छी बात यह नहीं है कि आप सबसे उपयुक्त निवेश चुनें - बल्कि यह है कि आप जल्दी शुरुआत करें।.
जितनी जल्दी आप शुरुआत करेंगे, आपका रिटर्न उतनी ही तेजी से बढ़ेगा, इसलिए 10 साल इंतजार करने और उस चक्रवृद्धि लाभ से वंचित रहने की तुलना में आज कम पैसे और आत्मविश्वास के साथ शुरुआत करना बेहतर है।.
अब आप सोच रहे होंगे: इन लाभों को पाने के लिए मुझे अपना पैसा वास्तव में कहाँ लगाना चाहिए? और इससे भी महत्वपूर्ण बात, मैं यह कैसे सुनिश्चित करूँ कि मेरा पैसा बर्बाद न हो?
कई लोग मानते हैं कि इसका समाधान किसी पेशेवर को पैसे देकर शेयर खरीदना है। लेकिन हैरानी की बात यह है कि 901 टीपी3टी से अधिक "विशेषज्ञ" वास्तव में बाजार से भी बदतर प्रदर्शन करते हैं - इस बारे में आगे विस्तार से चर्चा करेंगे।.
सबसे पहले, आइए आपके वास्तविक विकल्पों पर एक नज़र डालें, और यह देखें कि उनमें से एक विकल्प दुनिया के लगभग हर पेशेवर निवेशक से बेहतर क्यों है।.
निवेश के विकल्प
निवेश के कई विकल्प मौजूद हैं, लेकिन यहां कुछ सबसे लोकप्रिय विकल्पों का उल्लेख किया गया है।.
शेयरों
शेयरों स्वामित्व का प्रतिनिधित्व करते हैं। जब आप कोई शेयर खरीदते हैं, तो आप कंपनी के एक छोटे से हिस्से के मालिक बन जाते हैं।.
इसलिए, यदि कंपनी अच्छा प्रदर्शन करती है, तो आपके शेयर की कीमत बढ़ जाती है, लेकिन यदि वह खराब प्रदर्शन करती है, तो उसकी कीमत घट जाती है। आप शेयर बाजार में शेयर खरीद और बेच सकते हैं।.
बांड
बांड ऋण एक प्रकार का ऋण होता है, जो आमतौर पर किसी कंपनी या सरकार को दिया जाता है। इसमें आपको समय के साथ नियमित रूप से ब्याज मिलता है और एक निश्चित अवधि के बाद आपको अपनी मूल राशि वापस मिल जाती है।.
यदि आपको जल्द पैसा चाहिए तो आप बॉन्ड को किसी और को बेच भी सकते हैं। बॉन्ड आमतौर पर शेयरों की तुलना में बहुत कम जोखिम वाले होते हैं, लेकिन उनसे मिलने वाला रिटर्न भी कम होता है।.
म्यूचुअल फंड (एमएफ)
म्यूचुअल फंड्स कई निवेशकों से धन एकत्रित करें और फिर उसे निवेश करें। यह शेयरों, बॉन्ड, दोनों के मिश्रण या किसी विशिष्ट उद्योग, जैसे प्रौद्योगिकी या स्वास्थ्य सेवा में हो सकता है।.
म्यूचुअल फंड में अक्सर फंड मैनेजर होते हैं जो विशिष्ट निवेशों का चयन करते हैं। उनका लक्ष्य आप और मेरे जैसे निवेशकों के लिए अधिकतम संभव रिटर्न प्राप्त करना होता है।.
एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ETF)
ईटीएफ – या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड – ये म्यूचुअल फंड के समान होते हैं, लेकिन इन्हें खरीदना और बेचना आसान होता है क्योंकि इनका कारोबार शेयरों की तरह ही होता है।.
ईटीएफ का एक लोकप्रिय प्रकार इंडेक्स फंड है, जो वास्तव में अधिकांश शुरुआती निवेशकों के लिए एक बढ़िया विकल्प है।.
इंडेक्स फंड
एक इंडेक्स फंड इसमें सैकड़ों या हजारों स्टॉक होते हैं जो एक विशिष्ट स्टॉक इंडेक्स बनाते हैं - जो कंपनियों का एक समूह है जो पूरे शेयर बाजार का प्रतिनिधित्व करता है।.
इसलिए कुछ चुनिंदा कंपनियों को चुनने के बजाय, आप उन सभी में एक छोटा सा हिस्सा खरीद सकते हैं। जब उनमें से कोई एक कंपनी विफल हो जाती है, तो आपको ज्यादा नुकसान नहीं होता क्योंकि बाकी कंपनियां संभवतः अच्छा प्रदर्शन कर रही होती हैं।.
और चूंकि शेयर बाजार लंबी अवधि में प्रति वर्ष लगभग 111 ट्रिलियन डॉलर तक बढ़ता है, इसलिए आपको व्यक्तिगत शेयरों को चुनने की चिंता किए बिना लगातार उच्च रिटर्न मिलता है।.
पेशेवर फंड प्रबंधक और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
अधिकांश लोग मानते हैं कि पेशेवर फंड मैनेजर व्यापक शेयर बाजार की तुलना में अधिक रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। आखिर, अगर उन्हें इतना वेतन मिल रहा है, तो वे कुछ तो सही कर ही रहे होंगे!
लेकिन सीएफपी® परीक्षा की तैयारी करते समय, मुझे पता चला कि आश्चर्यजनक रूप से, 901टीपी3टी से अधिक सक्रिय फंड मैनेजर वास्तव में, लंबी अवधि में ये इंडेक्स फंडों से कम प्रदर्शन करते हैं।.
निवेश शुरू करने से पहले, आपको पैसे के नुकसान से बचने के लिए एक और बात समझने की जरूरत है।.
निवेश जोखिम का प्रबंधन कैसे करें
सभी निवेशों में जोखिम होता है, लेकिन सभी जोखिम एक जैसे नहीं होते। आपको दो प्रकार के जोखिमों को समझना होगा।.
अल्पकालिक अस्थिरता इसका मतलब है कि कीमतें दिन-प्रतिदिन या सप्ताह-दर-सप्ताह घटती-बढ़ती रहती हैं।. पूंजी का दीर्घकालिक नुकसान इसका मतलब है कि आपके निवेश का मूल्य स्थायी रूप से घट जाता है, या फिर शून्य भी हो सकता है।.
आइए एक उदाहरण देखते हैं।.
शेयर बाजार में दिन-प्रतिदिन काफी उतार-चढ़ाव होता है, जिसे अल्पकालिक अस्थिरता कहते हैं। यह थोड़ा डरावना लग सकता है, लेकिन यह पूरी तरह से सामान्य है।.
यह कोई समस्या नहीं है क्योंकि शेयर बाजार लंबे समय में लगातार ऊपर की ओर गया है, इसलिए पूंजी के दीर्घकालिक नुकसान का जोखिम कम है।.
आप जोखिम प्रबंधन दो तरीकों से कर सकते हैं।.
पहला है विविधता, जिसका अर्थ है कि अपने सारे अंडे एक ही टोकरी में न रखें।.
इंडेक्स फंड यहाँ बहुत अच्छे हैं क्योंकि वे आपको स्वचालित लाभ देते हैं। विविधता. वे आपको सैकड़ों कंपनियों के शेयर एक साथ खरीदने की सुविधा देते हैं, जो अलग-अलग सैकड़ों शेयरों को व्यक्तिगत रूप से खरीदने की लागत के एक अंश के बराबर है।.
अगला है समय सीमा. अगर आपको 10 साल से अधिक समय तक पैसे की जरूरत नहीं पड़ेगी, तो अल्पकालिक अस्थिरता उतनी मायने नहीं रखती।.
लेकिन अगर आपके पास पैसे की जरूरत पड़ने से पहले कम समय है, जैसे कि अगर आप 3 साल में घर खरीदने के लिए निवेश कर रहे हैं, तो आप बॉन्ड जैसे कम अस्थिर निवेशों को प्राथमिकता देंगे।.
लेकिन चक्रवृद्धि ब्याज, निवेश विकल्पों और जोखिम के बारे में जानने के बाद भी, शुरुआती निवेशक कुछ ऐसी गलतियाँ कर रहे हैं जिनसे आसानी से बचा जा सकता है।.
शुरुआती निवेश में होने वाली 4 आम गलतियों से बचने और लंबे समय में अधिक धन अर्जित करने के तरीके जानने के लिए इसे देखें: निवेश के 4 जाल जिनमें आप फंस रहे हैं (और उनसे कैसे बचें)