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इन्फोग्राफिक: रिच डैड पुअर डैड के तथ्यों की जाँच
रिच डैड पुअर डैड: शानदार सलाह या बुरी सलाह?
जब मैंने पहली बार रिच डैड पुअर डैड पढ़ी, तो मैं इसका दीवाना हो गया। इसमें दी गई सलाह पहली नज़र में ही शानदार लगती है: सोते समय पैसा कमाना कौन नहीं चाहेगा?
लेकिन जैसे-जैसे मैंने वास्तविक वित्तीय नियोजन के बारे में अधिक सीखा, मुझे यह महसूस होने लगा कि कुछ गड़बड़ है।.
उनके सबसे प्रसिद्ध दावे को ही लीजिए: आपका घर एक देनदारी है, संपत्ति नहीं। लाखों मध्यमवर्गीय परिवारों के लिए, घर की इक्विटी ही उनकी संपत्ति निर्माण का सबसे बड़ा साधन है।.
और पूरी तरह से भुगतान किया हुआ घर अक्सर जीवन और मृत्यु के बीच का अंतर होता है। एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति और यह तनावपूर्ण भी था। इसे बोझ कहना उचित नहीं लगा।.
इस किताब में दी गई कई सलाहें सुनने में तो समझदारी भरी लगती हैं, लेकिन वित्तीय नियोजन के तर्कसंगत सिद्धांतों के बिलकुल विपरीत हैं। और सबसे बुरी बात यह है कि लाखों लोगों ने बिना सवाल उठाए ही इन सलाहों का पालन किया है।.
मैंने 16 साल की उम्र में CFP® परीक्षा उत्तीर्ण की और पिछले 8 वर्षों में लाखों लोगों को अपनी वित्तीय स्थिति सुधारने में मदद की है।.
प्रत्येक अध्याय पर गंभीरता से विचार करने पर मुझे ये बातें पता चलीं: इस पुस्तक में क्या सही है, क्या गलत है, और एक ऐसी सलाह जो आपको जेल भेज सकती है।.
कॉलेज
रिच डैड पुअर डैड फिल्म में यह बात स्पष्ट रूप से कही गई है कि पारंपरिक शिक्षा, विशेषकर कॉलेज शिक्षा, एक जाल है। यह कॉलेज को "गरीब पिता" के उस रास्ते के रूप में प्रस्तुत करती है जहाँ आप अच्छे अंक प्राप्त करते हैं, नौकरी पाते हैं, लेकिन फिर भी कंगाल ही रहते हैं।.
यह बात मेरे दिल के बहुत करीब है क्योंकि मैं जल्द ही कॉलेज जाने वाला हूँ, और मैं इस बात से असहमत हूँ। उनका कहना है कि कॉलेज लोगों को ऐसे कर्मचारी बनना सिखाता है जो समय के बदले पैसा कमाते हैं, न कि ऐसे व्यवसायी जो पैसे को अपने लिए काम पर लगाते हैं।.
लेकिन ज्यादातर युवाओं के पास हाई स्कूल से सीधे सफलता पाने के लिए पैसा, विशेषज्ञता या संपर्क नहीं होते हैं, इसलिए कॉलेज जाना अक्सर एक उच्च-लाभ वाला निर्णय होता है।.
यह बात विशेष रूप से राज्य के भीतर या सामुदायिक कॉलेजों के लिए सच है, जहाँ आपको बहुत अधिक विकल्पों की आवश्यकता नहीं होगी। छात्र ऋण का कर्ज.
और कई अच्छी तनख्वाह वाली नौकरियों के लिए कॉलेज की डिग्री आवश्यक होती है। इसलिए यह आश्चर्य की बात नहीं है कि शोध से पता चलता है कि एक औसत कॉलेज ग्रेजुएट अपने जीवनकाल में बिना डिग्री वाले व्यक्ति की तुलना में 10 लाख डॉलर से अधिक कमाता है।.
कॉलेज हर किसी के लिए सही नहीं होता, और मैं यह बात मानता हूँ। लेकिन इसे ज्यादातर लोगों के लिए एक बुरा विकल्प बताकर खारिज कर देना, कई लोगों के लिए इसके महत्व को कम आंकना होगा।.
वित्तीय साक्षरता
इस किताब में यही बात बिल्कुल सटीक तरीके से कही गई है: ज्यादातर लोगों को यह सिखाया ही नहीं जाता कि पैसा कैसे काम करता है। और जीवन भर में यह कमी बेहद महंगी साबित होती है।.
वित्तीय शिक्षा निवेश की तरह ही बढ़ती जाती है।.
एक किशोर जो समझता है आवश्यकता बनाम इच्छा, जो व्यक्ति क्रेडिट कार्ड का प्रभावी ढंग से उपयोग करता है और अपनी पहली तनख्वाह से ही निवेश करना शुरू कर देता है, वह महंगी गलतियों से बचेगा और उस व्यक्ति की तुलना में कहीं अधिक जिम्मेदारी से धन का निर्माण करेगा जिसे कभी पैसे के बारे में सीखने का अवसर नहीं मिला।.
मैं इस मामले में कियोसाकी से पूरी तरह सहमत हूँ, और मुझे उम्मीद है कि आप भी सहमत होंगे। यदि आप आर्थिक रूप से अधिक साक्षर बनना चाहते हैं, तो सबसे अच्छा तरीका है कि आप इस तरह की व्यावहारिक धन प्रबंधन रणनीतियों के लिए सदस्यता लें।.
प्रणालीगत दोषारोपण
इस पूरी किताब में मुझे सबसे ज्यादा परेशान करने वाली बात यही है। रिच डैड पुअर डैड लगातार संघर्षरत लोगों को ही समस्या के रूप में प्रस्तुत करता है।.
यह उस धारणा का शिकार हो जाता है जिसे मनोवैज्ञानिक "न्यायपूर्ण दुनिया की भ्रांति" कहते हैं, यानी यह कहना कि यदि आप कंगाल हैं, तो इसका कारण आपकी आलस्य, महत्वाकांक्षाहीनता या अज्ञानता है।.
यह आर्थिक असमानता की दस्तावेजी वास्तविकता और उन प्रणालीगत बाधाओं को पूरी तरह से नजरअंदाज करता है जो ज्ञान और प्रयास के बावजूद कुछ लोगों के लिए धनी बनना कठिन बना देती हैं।.
यह समझना महत्वपूर्ण है कि जब आप ऐसी व्यवस्था में रहते हैं जिसमें इतनी असमानता है, तो मानसिकता और ज्ञान ही एकमात्र कारक नहीं होते हैं।.
कहने का तात्पर्य यह है कि वास्तव में पैसा कैसे काम करता है, यह सीखना सबसे शक्तिशाली चीजों में से एक है जो आप कर सकते हैं - चाहे आप किसी भी प्रणाली में हों।.
पहले खुद को भुगतान करें
ज्यादातर लोग पहले खर्च कर देते हैं और जो बचता है, उसे बचा लेते हैं – जो आमतौर पर कुछ भी नहीं होता। लेकिन रिच डैड पुअर डैड कहता है कि आपको हर महीने एक निश्चित राशि बचानी चाहिए, और उसके बाद ही खर्च करना चाहिए।.
हालांकि मैं मूल विचार से सहमत हूं, जिसे कहा जाता है सबसे पहले खुद को भुगतान करें, कियोसाकी इस बात को हद से ज्यादा बढ़ा-चढ़ाकर पेश करते हैं कि आपको बचत करनी चाहिए, भले ही इसका मतलब यह हो कि आप अपने बिलों का भुगतान न कर सकें।.
लेकिन अपनी आय का 10-15% हिस्सा स्वचालित रूप से बचाना अविश्वसनीय रूप से प्रभावी है क्योंकि यह आपको इसके बारे में सोचे बिना ही बहुत अधिक बचत और निवेश करने की अनुमति देता है।.
घर एक बोझ है
इससे पहले मैंने उनके सबसे प्रसिद्ध दावे का जिक्र किया था: आपका घर एक देनदारी है। इस विचार में कुछ सच्चाई है, लेकिन आइए देखते हैं कि यह कहां सही है और कहां गलत साबित होती है।.
इसमें कुछ सच्चाई है: लोग अक्सर घर के मालिक होने की वास्तविक लागत को कम आंकते हैं।.
केवल रखरखाव की लागत ही घर के मूल्य का 1-2% प्रति वर्ष हो सकती है, और इसमें संपत्ति कर, बीमा और आपके डाउन पेमेंट की अवसर लागत भी शामिल है।.
लेकिन इसे पूरी तरह से दायित्व कहना अधिकांश लोगों के लिए सरासर गलत है।.
लाखों मध्यमवर्गीय परिवारों के लिए, गृह इक्विटी यह उनकी संपत्ति निर्माण का सबसे बड़ा साधन है, और यह उन्हें निवेश करने के अलावा समय के साथ संपत्ति बनाने की अनुमति देता है।.
पूरी तरह से भुगतान किया हुआ घर सेवानिवृत्ति में वास्तविक सुरक्षा प्रदान करता है, और विशेष रूप से उन लोगों के लिए जिनके पास पर्याप्त निवेश नहीं है, यह संपत्ति सेवानिवृत्ति की राह पर बने रहने और जीवन भर काम करते रहने के बीच का अंतर हो सकती है।.
ऐसे कई मौके होते हैं जब घर खरीदना समझदारी भरा कदम नहीं होता, जैसे कि अगर आप 5 साल के भीतर कहीं और जाने की योजना बना रहे हों।.
लेकिन घर खरीदना सही फैसला है या नहीं, यह आपकी विशिष्ट परिस्थिति पर निर्भर करता है, और इसे बोझ कहना एक सरलीकरण है और सरासर गलत है।.
आय के कई स्रोत
इस पुस्तक से एक और उपयोगी रणनीति यह है: आय के कई स्रोतों के माध्यम से अपनी आय बढ़ाना।.
बेशक, अधिक कमाई करने से अधिक संपत्ति बनाने में मदद मिलती है। और जैसा कि कियोसाकी बताते हैं, आय के विभिन्न स्रोतों को शामिल करने से जोखिम प्रबंधन में मदद मिल सकती है क्योंकि नौकरी छूटने या किसी अन्य आपात स्थिति का उतना बड़ा प्रभाव नहीं पड़ेगा।.
हालांकि उनकी कुछ विशिष्ट रणनीतियाँ – जैसे कि लीवरेज, जिसके बारे में हम आगे बात करेंगे – अधिकांश लोगों के लिए आदर्श नहीं हैं, लेकिन मूल सिद्धांत ठोस है: आपको आय बढ़ाने पर ध्यान देना चाहिए, न कि केवल खर्चों को कम करने पर।.
एक निगम का निर्माण
अपने खर्चों का भुगतान करने और मुकदमों से अपनी संपत्ति की रक्षा करने के लिए एक कंपनी स्थापित करने की सलाह सुनने में अविश्वसनीय लगती है, और ऐसा इसलिए है क्योंकि यह ज्यादातर मामलों में सच नहीं होती है।.
जी हां, व्यवसायों को व्यक्तियों की तुलना में बेहतर कर छूट मिलती है। लेकिन "कॉर्पोरेशनों को कर लाभ मिलते हैं" और "आपको अभी एक कॉर्पोरेशन स्थापित करना चाहिए" के बीच का अंतर कई महत्वपूर्ण विवरणों को नजरअंदाज कर देता है।.
उदाहरण के लिए, सीएफपी® परीक्षा की तैयारी करते समय, मैंने कर प्रणाली के बारे में जो पहली चीजें सीखीं, उनमें से एक यह थी कि निगमों को कर बिल कम करने के अलावा एक वास्तविक व्यावसायिक उद्देश्य की आवश्यकता होती है।.
और इसका इस्तेमाल अपने रहने-सहने के खर्चों को पूरा करने के लिए करना सरासर गैरकानूनी है और इसके लिए आपको जेल भी हो सकती है।.
यदि आपका कोई लाभदायक साइड बिजनेस है या आप उद्यमी हैं, तो यह रणनीति वास्तव में आपके लिए फायदेमंद हो सकती है। और यदि आप इस पर विचार कर रहे हैं, तो पहले किसी चार्टर्ड अकाउंटेंट (CPA) या वित्तीय सलाहकार से सलाह अवश्य लें।.
लेकिन ज्यादातर लोगों के लिए, यह बात समझ में नहीं आती।.
जोखिम और उत्तोलन
यह पुस्तक के सबसे खतरनाक हिस्सों में से एक है। कियोसाकी डर को धन निर्माण में एकमात्र वास्तविक बाधा के रूप में प्रस्तुत करते हैं, जिसका अर्थ है कि केवल एक अमीर व्यक्ति की तरह सोचना ही आपको गंभीर जोखिम से बचाने के लिए पर्याप्त है।.
लेकिन जब कोई किराये की संपत्ति लगातार तीन महीने तक खाली पड़ी रहती है, तो सोच से गृह ऋण का भुगतान नहीं हो पाता।.
किराये की संपत्ति खरीदने के लिए ऋण का उपयोग करने का मतलब है हर महीने भुगतान करना, चाहे रिक्ति, मरम्मत, ब्याज दर में परिवर्तन या आपकी व्यक्तिगत आय में कुछ भी हो जाए।.
और यदि आप ऋण चुकाने में असमर्थ हैं, तो बैंक संपत्ति को जब्त कर सकता है और करेगा।.
मैं यह नहीं कह रहा हूं कि रियल एस्टेट के लिए लीवरेज का उपयोग करना बुरा है - कई लोगों ने इसका सफलतापूर्वक उपयोग किया है।.
लेकिन यह उतना आसान नहीं है जितना रिच डैड पुअर डैड फिल्म में दिखाया गया है, और अधिकांश आम लोगों के लिए संपत्ति के प्रबंधन से जुड़े जोखिम और झंझटों की तुलना में इसके फायदे कहीं अधिक नहीं हैं।.
अधिकांश लोगों के लिए, शेयर बाजार में निवेश करना रियल एस्टेट की तुलना में कहीं बेहतर विकल्प है क्योंकि इसने लंबे समय में काफी कम जोखिम के साथ लगातार उच्च प्रतिफल दिया है।.
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