भाग 1: दीर्घकालीन देखभाल बीमा क्या है, यह कैसे काम करता है, दीर्घकालीन देखभाल बीमा के प्रकार
भाग 2: दीर्घकालीन देखभाल बीमा क्यों महत्वपूर्ण है, क्या कवर होता है और क्या नहीं, क्या आपको दीर्घकालीन देखभाल बीमा की आवश्यकता है
भाग 3: दीर्घकालीन देखभाल बीमा कहां से खरीदें महत्वपूर्ण, इसकी लागत, खरीदते समय विचार करने योग्य कारक लंबे समय तक देखभाल बीमा
बच्चों और किशोरों के लिए दीर्घकालिक देखभाल बीमा का परिचय
यह वीडियो बच्चों और शुरुआती लोगों के लिए सरल, संक्षिप्त तरीके से दीर्घकालिक देखभाल बीमा की अवधारणा को समझाता है। इसका उपयोग बच्चों और किशोरों द्वारा दीर्घकालिक देखभाल बीमा के बारे में जानने के लिए किया जा सकता है, या माता-पिता और शिक्षकों द्वारा पैसे और व्यक्तिगत वित्त संसाधन के रूप में उपयोग किया जा सकता है। वित्तीय साक्षरता पाठ्यक्रम या K-12 पाठ्यक्रम।
ग्रेड स्तर के छात्रों के लिए उपयुक्त:
- बाल विहार
- प्राथमिक स्कूल
- मिडिल स्कूल
- हाई स्कूल
इसमें शामिल विषय इस प्रकार हैं:
- दीर्घकालीन देखभाल बीमा क्या है?
- दीर्घकालीन देखभाल बीमा कैसे काम करता है?
- दीर्घकालीन देखभाल बीमा के प्रकार क्या हैं?
- दीर्घकालीन देखभाल बीमा क्यों महत्वपूर्ण है – इसके अंतर्गत क्या कवर किया जाता है
- दीर्घकालीन देखभाल बीमा में क्या शामिल नहीं है
- क्या आपको दीर्घकालिक देखभाल बीमा खरीदने की ज़रूरत है?
- आप दीर्घ-कालिक देखभाल बीमा कहां से खरीद सकते हैं, और इसकी लागत कितनी है?
- दीर्घकालिक देखभाल बीमा योजना चुनते समय आपको क्या ध्यान रखना चाहिए
दीर्घकालिक देखभाल बीमा क्या है?
दीर्घकालिक देखभाल बीमा एक निजी बीमा है बीमा पॉलिसी दैनिक जीवन में दीर्घकालिक सहायता से संबंधित खर्चों को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो आमतौर पर कवर नहीं किया जाता है स्वास्थ्य बीमा.
इसमें घरेलू देखभाल, वयस्क दिवस देखभाल केंद्र, सहायता प्राप्त आवास सुविधाएं, नर्सिंग होम आदि की लागतें शामिल हैं। इसमें आपके रहने की जगह में बदलाव, जैसे कि रैंप या बाथरूम हैंडल जोड़ना, भी शामिल हो सकता है।
इसका भुगतान तब शुरू होता है जब कोई व्यक्ति दीर्घकालिक बीमारियों या उम्र बढ़ने के कारण अपने दैनिक कार्य स्वयं करने में सक्षम नहीं होता।
दीर्घकालिक देखभाल बीमा कैसे काम करता है?
ज़्यादातर मामलों में, यह स्वास्थ्य बीमा की तरह काम करता है। ज़रूरत पड़ने पर कवरेज पाने के लिए आप प्रीमियम का भुगतान करते हैं। अगर आप ज़रूरत पड़ने से पहले प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो आप कवरेज खो देते हैं।
आवेदन करते समय लंबे समय तक देखभाल बीमा पॉलिसी में आपसे आपके स्वास्थ्य और आपके द्वारा वांछित कवरेज की राशि से संबंधित प्रश्न पूछे जाते हैं। स्वीकृत होने के बाद, कवरेज प्राप्त करने के लिए आप हर महीने बीमा कंपनी को प्रीमियम का भुगतान करते हैं।
आप लाभ के लिए पात्र तब बनते हैं जब आप दैनिक जीवन की 6 विशिष्ट गतिविधियों में से कम से कम 2 को पूरा नहीं कर पाते हैं (अद्ल) या फिर आपमें संज्ञानात्मक हानि है।
हालांकि, इसमें एक प्रतीक्षा अवधि या 'उन्मूलन अवधि' होती है। पहले 30, 60 या 90 दिनों के लिए, आपको जेब से दीर्घकालिक देखभाल के लिए भुगतान करना पड़ता है, और इसके बाद ही बीमा योग्य खर्चों का भुगतान करना शुरू करता है।
आमतौर पर, एक बार जब आपको लाभ मिलना शुरू हो जाता है, तो आपको प्रीमियम का भुगतान नहीं करना पड़ता है।
पॉलिसी द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि पर दैनिक और आजीवन सीमा भी होती है, इसलिए अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप सही पॉलिसी का चयन करना महत्वपूर्ण है।
दैनिक जीवन की गतिविधियाँ (एडीएल)
- नहाना
- असंयम की देखभाल
- ड्रेसिंग
- खाना
- शौच (शौचालय पर चढ़ना या उतरना)
- स्थानान्तरण (बिस्तर या कुर्सी पर बैठना या उतरना)
दीर्घकालिक देखभाल बीमा के प्रकार क्या हैं?
इसके दो मुख्य प्रकार हैं।
पारंपरिक दीर्घकालिक देखभाल बीमा यह एक शुद्ध दीर्घकालिक देखभाल पॉलिसी है, जिसमें कोई अतिरिक्त घटक नहीं है।
आप कवरेज पाने के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं, लेकिन अगर आपको कभी देखभाल की ज़रूरत नहीं पड़ती या आप प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो आपको बीमा प्रदाता से कुछ भी नहीं मिलता। यह बिल्कुल वैसा ही है जैसे टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी.
हाइब्रिड दीर्घकालिक देखभाल बीमा यह पॉलिसी जीवन बीमा या वार्षिकी के साथ दीर्घकालिक देखभाल बीमा को जोड़ती है। इसका मतलब यह है कि अगर आपको दीर्घकालिक देखभाल की ज़रूरत नहीं पड़ती है, तो भी पॉलिसी आपको समय के साथ वार्षिकी भुगतान देगी या आपके लाभार्थियों को मृत्यु लाभ प्रदान करेगी।
अगर आप बीमा विकल्प के साथ दीर्घकालिक देखभाल का उपयोग करते हैं, तो भी जो कुछ भी बचता है, वह आपके उत्तराधिकारियों को मृत्यु लाभ के रूप में दिया जाता है। हाइब्रिड एन्युटी के लिए, आपको शुरुआत में कम एन्युटी भुगतान मिलता है, लेकिन उन वर्षों के लिए दोगुना भुगतान मिलता है, जब आपको दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता होती है।
हाइब्रिड योजनाएं पारंपरिक दीर्घकालिक देखभाल की तुलना में अधिक महंगी हैं, लेकिन वे यह सुनिश्चित करती हैं कि आपको या आपके प्रियजनों को कुछ मिलता रहे, भले ही आपको दीर्घकालिक देखभाल की कभी आवश्यकता न हो।
वे भी हैं समूह दीर्घकालिक देखभाल नीतियां कुछ नियोक्ताओं द्वारा दी जाने वाली सेवाएं, जो आमतौर पर कम खर्चीली होती हैं, लेकिन इनके लाभ सीमित हो सकते हैं।
अंत में, वहाँ एक है साझेदारी योजना कई राज्य ऐसी योजनाएँ प्रदान करते हैं, जहाँ यदि आप दीर्घकालिक देखभाल पॉलिसी खरीदते हैं और उसके लाभों का पूरा उपयोग कर लेते हैं, तो आप अपनी बचत पूरी तरह खर्च किए बिना ही मेडिकेड के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, यदि आपने $150k का दीर्घावधि देखभाल बीमा कवरेज खरीदा और उसका उपयोग कर लिया, तो राज्य के आधार पर, आप मेडिकेड सीमा से ऊपर $150k मूल्य की संपत्ति रखने में सक्षम हो सकते हैं और फिर भी इसके लिए पात्र हो सकते हैं।
दीर्घकालिक देखभाल बीमा क्यों महत्वपूर्ण है?
आंकड़े बताते हैं कि 65 वर्ष और उससे अधिक आयु के लगभग 70% लोगों को दीर्घकालिक देखभाल सेवाओं की आवश्यकता होगी, और ये सेवाएं काफी महंगी हो सकती हैं।
दीर्घकालिक देखभाल बीमा से यह मानसिक शांति मिल सकती है कि इन खर्चों से आपकी सेवानिवृत्ति बचत खत्म नहीं होगी, या परिवार के सदस्यों पर कोई बड़ा वित्तीय बोझ नहीं पड़ेगा।
एक आम गलत धारणा है कि मेडिकेड दीर्घकालिक देखभाल को पूर्णतः कवर करता है।
याद रखें, मेडिकेड केवल कम आय वाले परिवारों के लिए उपलब्ध है, और केवल तभी जब वे अपनी सारी बचत खर्च कर चुके हों। साथ ही, विकल्प अक्सर उन नर्सिंग होम तक ही सीमित होता है जो मेडिकेड स्वीकार करते हैं।
दूसरी ओर, दीर्घकालिक देखभाल बीमा आपको कई देखभाल विकल्प प्रदान करता है - आप घर में भी देखभाल प्राप्त कर सकते हैं क्योंकि यह पॉलिसी की अधिकतम सीमा तक देखभालकर्ता, गृहस्वामी, चिकित्सक या नर्स के लिए भुगतान करता है।
दीर्घकालिक देखभाल बीमा में क्या कवर नहीं होता?
यह बीमारियों के इलाज, सर्जरी या दवाओं से संबंधित चिकित्सा व्यय का भुगतान नहीं करेगा - नियमित स्वास्थ्य बीमा इसी के लिए है।
कुछ दीर्घकालिक देखभाल पॉलिसियाँ नशीली दवाओं या शराब की लत या युद्ध से संबंधित चोटों के लिए देखभाल से इनकार कर सकती हैं।
कुछ पॉलिसियाँ कुछ पूर्व-मौजूदा स्थितियों को भी बाहर रखती हैं, जैसे कि हृदय रोग या पिछले कैंसर का निदान, यदि आपने पॉलिसी खरीदते समय इनका खुलासा नहीं किया था। भले ही वे पूर्व-मौजूदा बीमारियों के लिए कवरेज से पूरी तरह इनकार न करें, लेकिन वे कवरेज शुरू होने के बाद एक निश्चित अवधि के लिए पूर्व-मौजूदा स्थितियों की देखभाल को कवर नहीं कर सकते हैं।
अंत में, यदि आप अस्सी वर्ष से अधिक उम्र के हैं, स्मृति हानि से पीड़ित हैं, या पॉलिसी के लिए आवेदन करते समय दैनिक देखभाल करने में असमर्थ हैं, तो आपके पात्र होने की संभावना नहीं है।
क्या मुझे दीर्घकालिक देखभाल बीमा खरीदने की आवश्यकता है?
दीर्घकालिक देखभाल बीमा एक स्मार्ट खरीद हो सकती है क्योंकि यह आपको अत्यधिक मानसिक शांति प्रदान कर सकती है और आपका बहुत सारा पैसा बचा सकती है।
यदि आपके परिवार का चिकित्सा इतिहास खराब है, सहायता के लिए आस-पास कोई परिवार नहीं है, आपकी आय अधिक है और आप मेडिकेड के लिए योग्य नहीं हैं, या भविष्य में प्रीमियम वृद्धि सहित वहन करने में सक्षम नहीं हैं, तो यह एक अच्छा विकल्प है।
हालाँकि, यह हर किसी के लिए नहीं हो सकता है। अगर आपको भरोसा है कि आपको लंबे समय तक देखभाल की ज़रूरत नहीं पड़ेगी या लंबे समय तक नहीं पड़ेगी, तो आप खुद भी लंबे समय तक देखभाल की लागत के लिए बचत कर सकते हैं।
इसके अलावा, यदि आपको लगता है कि आपकी स्थिति के लिए प्रीमियम बहुत अधिक है, या आपके पास बहुत कम संपत्ति है और आप मेडिकेड के लिए योग्य हैं, तो आपको दीर्घकालिक देखभाल बीमा का विकल्प नहीं चुनना चाहिए।
एक अच्छा नियम यह है कि प्रीमियम आपकी वर्तमान आय के 7 प्रतिशत से अधिक नहीं होना चाहिए।
निष्कर्ष यह है कि किसी भी सेवानिवृत्ति योजना की तरह, दीर्घकालिक देखभाल आपकी व्यक्तिगत स्थिति के अनुरूप होनी चाहिए - आप कितना खर्च उठा सकते हैं, आपको किस प्रकार की देखभाल की आवश्यकता है, और आपको किन जोखिमों का सामना करना पड़ सकता है।
मैं दीर्घकालिक देखभाल बीमा कहां से खरीद सकता हूं और इसकी लागत कितनी है?
आप सीधे बीमा कंपनियों से दीर्घकालिक देखभाल बीमा खरीद सकते हैं वित्तीय सलाहकार, या नियोक्ता के माध्यम से यदि वे समूह योजनाएं प्रदान करते हैं।
दीर्घकालिक देखभाल बीमा की लागत आपकी आयु, लिंग, वैवाहिक स्थिति, स्वास्थ्य और कवरेज राशि और अवधि जैसे कारकों के आधार पर व्यापक रूप से भिन्न होती है।
आप जितने युवा और स्वस्थ होंगे, लागत उतनी ही कम होगी। इसी तरह, उच्च सीमा, लंबी अवधि, कम उन्मूलन अवधि आदि के कारण आपको अधिक लागत आएगी।
पुरुष महिलाओं की तुलना में कम भुगतान करते हैं, क्योंकि महिलाएं आमतौर पर लंबे समय तक जीवित रहती हैं और इसलिए उनके पास कवरेज का दावा करने की अधिक संभावना होती है। व्यक्तिगत पॉलिसी के बजाय जोड़े के रूप में पॉलिसी खरीदने से अक्सर प्रीमियम कम हो जाता है।
उदाहरण के लिए, अच्छे स्वास्थ्य वाला 55 वर्षीय अविवाहित व्यक्ति $165,000 की कवरेज राशि वाली दीर्घकालिक देखभाल पॉलिसी के लिए प्रति वर्ष $2,100 का भुगतान करने की उम्मीद कर सकता है।
इसी पॉलिसी के लिए, 55 वर्षीय अकेली महिला को प्रति वर्ष $3,600 का प्रीमियम देना होगा, तथा 55 वर्षीय दम्पति को प्रति वर्ष $5,025 का संयुक्त प्रीमियम देना होगा।
प्रीमियम भी अलग-अलग प्रदाताओं के बीच अलग-अलग हो सकते हैं, इसलिए विकल्पों की तुलना करना सुनिश्चित करें। इसके अलावा, प्रीमियम कर कटौती योग्य हो सकते हैं, और लाभ आमतौर पर कर-मुक्त होते हैं।
दीर्घकालिक देखभाल बीमा योजना चुनते समय मुझे क्या ध्यान में रखना चाहिए?
कुछ प्रमुख बातें ध्यान में रखने योग्य हैं।
पहला है अधिकतम लाभ राशि - दोनों दैनिक और आजीवनसुनिश्चित करें कि आप अपनी व्यक्तिगत स्थिति, जैसे कि आपका स्थान, स्वास्थ्य और आयु, के आधार पर अपनी आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त लाभ वाली पॉलिसी चुनें।
इस बात पर भी विचार करना महत्वपूर्ण है लाभ अवधि (यह कब तक लाभ का भुगतान करेगा) और उन्मूलन अवधि (लाभ प्राप्त करने से पहले प्रतीक्षा समय)।
इसके अलावा, पॉलिसी खरीदने के बाद प्रीमियम बढ़ सकता है - हालाँकि यह आम बात नहीं है। अगर ऐसा होता है, तो आप उच्च प्रीमियम का भुगतान करके अपने द्वारा साइन अप किए गए लाभों को बनाए रख सकते हैं।
वैकल्पिक रूप से, आप कवरेज को कम कर सकते हैं और पुराने प्रीमियम को जारी रख सकते हैं।