Comparación entre una IRA Roth y una IRA tradicional para niños y adolescentes
Este video compara las cuentas IRA Roth y las IRA tradicionales de una manera simple y concisa para niños y principiantes. Los niños y adolescentes pueden aprender sobre las cuentas IRA Roth y las IRA tradicionales, o los padres y maestros pueden utilizarlo como un recurso sobre dinero y finanzas personales como parte de una clase. Curso de alfabetización financiera o currículo K-12.
Adecuado para estudiantes de los siguientes grados:
- Escuela primaria
- Escuela secundaria
- Escuela secundaria
Los temas tratados son:
- ¿Qué es una IRA Roth?
- ¿Qué es una IRA tradicional?
- IRA Roth vs IRA tradicional: ¿Cuáles son algunas diferencias importantes?
- IRA Roth vs IRA tradicional: ¿cuándo debería utilizar cada uno?
¿Qué es un Roth IRA?
A IRA Roth es un tipo de cuenta de jubilación individual (IRA) con ventajas fiscales que usted financia con dinero sobre el cual ya ha pagado impuestos.
Esto significa que usted no obtiene una deducción fiscal por sus contribuciones, pero su dinero crece libre de impuestos y usted puede retirar su dinero, incluidas todas las ganancias, completamente libre de impuestos durante su jubilación.
¿Qué es una IRA tradicional?
A IRA tradicional Es un tipo de cuenta de jubilación con ventajas fiscales que normalmente se financia con dinero antes de impuestos.
Esto le permite deducir las contribuciones de sus ingresos, reduciendo su impuesto sobre la renta para ese año.
Las ganancias crecen con impuestos diferidos y usted tiene que pagar impuestos sobre el dinero Te retiras en la jubilación.
IRA Roth vs IRA tradicional: ¿Cuáles son algunas diferencias importantes?
La mayor diferencia es la tributación: con una IRA Roth, se pagan impuestos sobre las contribuciones, pero no sobre los retiros. En el caso de una IRA tradicional, ocurre lo contrario: no se pagan impuestos sobre las contribuciones, sino en el momento de los retiros.
Otra diferencia importante son las Distribuciones Mínimas Requeridas o RMD, por sus siglas en inglés. Las RMD son el dinero que debes retirar de la cuenta cada año después de cumplir 73 años.
Las IRA tradicionales tienen RMD, pero las IRA Roth no. Esto también significa que si no necesita el dinero en la jubilación, la IRA Roth se convierte en una excelente opción. planificación patrimonial herramienta que puede simplemente transmitir a sus herederos como una herencia libre de impuestos.
Además, la elegibilidad para ambos es ligeramente diferente. Aunque ambos requieren que usted tenga ingresos ganados, existen ingresos límites para contribuir a una IRA Roth.
Si bien el IRA tradicional no tiene un límite de ingresos para las contribuciones, es importante tener en cuenta que la cantidad de contribuciones al IRA tradicional que puede deducir disminuye si usted o su cónyuge tienen un Cuenta de jubilación en el lugar de trabajo (como un 401k)).
Por último, las reglas de retiro para ambos son ligeramente diferentes. Debido a que usted financia una IRA Roth con dinero después de impuestos, puede retirar sus aportes originales en cualquier momento, sin pagar impuestos ni penalizaciones.
Este no es el caso de un IRA tradicional, ya que todos los retiros están sujetos a impuestos.
Sin embargo, el retiro de ganancias de una IRA Roth, así como cualquier retiro de una IRA tradicional antes de los 59 años y medio, incurre en una penalidad por retiro anticipado.
IRA Roth vs IRA tradicional: ¿Cuándo debo utilizar cada uno?
Una IRA Roth es una opción ideal si:
- Eres joven y recién estás comenzando tu carrera, y es más probable que estés en un nivel impositivo más bajo ahora que cuando te jubiles.
- Planea dejar una herencia a los herederos o desea flexibilidad en los retiros
- Puede invertir en una cuenta 401k u otra cuenta de jubilación patrocinada por el empleador, o
- Es posible que necesites retirarte dinero para emergencias
Una IRA tradicional es una buena opción si:
- Estás más avanzado en tu carrera y es probable que estés en un nivel impositivo más alto que cuando te jubiles.
- No tiene acceso a cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador
- Necesitará los ingresos durante la jubilación y no tendrá ningún problema en tomar RMD, o
- Gana más que el límite de ingresos de una IRA Roth