Parte 1: ¿Qué es una IRA tradicional?, ¿Cómo funciona?, ¿Pueden los niños tener una IRA?, ¿Qué es una conversión ROTH?
Parte 2: Ventajas de una IRA tradicional, ¿Quién debería invertir en una IRA?
Parte 3: Restricciones a las contribuciones a una IRA tradicional, otras desventajas de una IRA
Introducción a una IRA tradicional para niños y adolescentes
Este video explica el concepto de una IRA tradicional de una manera simple y concisa para niños y principiantes. Puede ser utilizado por niños y adolescentes para aprender sobre las ventajas y desventajas de las IRA tradicionales, o puede ser utilizado como un recurso de dinero y finanzas personales por padres y maestros como parte de una Curso de alfabetización financiera o currículo K-12.
Adecuado para estudiantes de los siguientes grados:
- Kindergarten
- Escuela primaria
- Escuela secundaria
- Escuela secundaria
Los temas tratados son:
- ¿Qué es una IRA?
- ¿Cómo funciona una IRA tradicional?
- ¿Pueden los niños tener una IRA?
- ¿Qué es la conversión Roth?
- ¿Cuáles son las ventajas de invertir en una IRA tradicional?
- ¿Existen restricciones sobre las contribuciones al IRA?
- ¿Existen restricciones para los retiros de IRA?
- ¿Tiene una IRA tradicional alguna otra desventaja?
- ¿Es una IRA tradicional adecuada para mí?
¿Qué es una IRA?
Una IRA, también llamada IRA tradicional, es un tipo de cuenta de jubilación con ventajas impositivas que generalmente se financia con dinero antes de impuestos.
Esto le permite deducir las contribuciones de sus ingresos, reduciendo su impuesto sobre la renta para ese año.
Las ganancias crecen con impuestos diferidos, pero usted tiene que pagar impuestos sobre el dinero que retira durante la jubilación.
Las IRA son una opción popular, ya que cualquiera puede contribuir siempre que tenga ingresos laborales, aunque la cantidad que puede deducir depende de si usted o su cónyuge tienen un Cuenta de jubilación en el lugar de trabajo como un 401k.
También puede realizar contribuciones no deducibles a su IRA, pero no hay ninguna ventaja fiscal, ni en el momento de la contribución ni en el retiro.
¿Cómo funciona un Tradicional ¿El IRA funciona?
Con una IRA, usted aporta ingresos ganados antes de impuestos, que incluyen salario, sueldo, bonificaciones, propinas, ganancias del negocio, etc. Alquiler, beneficios de seguridad social, ingresos por inversiones, pensión alimenticia, beneficios de desempleo, etc. no califican como ingresos del trabajo.
El dinero puede entonces crecer en su IRA con el tiempo, y usted sólo tiene que pagar impuestos sobre la renta cuando retira el dinero durante la jubilación.
El simple hecho de abrir una cuenta IRA tradicional no hará que su dinero crezca. Después de abrir y depositar fondos en la cuenta, debe elegir los valores en los que desea invertir.
Las opciones de inversión podrían ser cepo, bonos, CD, fondos mutuos, fondos indexados, fondos cotizados en bolsa (ETF), etc.
Se puede abrir una IRA en un banco, Unión de crédito o una agencia de corretaje que ofrezca cuentas IRA. Pero las agencias de corretaje son la opción más popular, ya que ofrecen una variedad de opciones de inversión.
¿Pueden los niños tener una IRA?
Si su hijo tiene ingresos laborales, puede abrirle una cuenta IRA de custodia. Una vez que cumpla 18 o 21 años, asumirá la titularidad de la cuenta.
Esto realmente puede ayudarles a aprovechar la capitalización compuesta debido al largo horizonte temporal.
Sin embargo, una IRA Roth pueden ofrecer mejores beneficios fiscales, ya que es más probable que estén en un nivel impositivo más alto durante la jubilación, lo que es ideal para los retiros libres de impuestos de una IRA Roth.
He oído hablar de la conversión Roth. ¿Qué es eso?
La conversión Roth es una forma de convertir una IRA tradicional en una IRA Roth, pagando impuestos sobre el monto convertido.
Si está convirtiendo una suma grande, la obligación tributaria de ese año puede ser significativa. Para evitarlo, la conversión se puede realizar a lo largo de varios años.
Una conversión a una IRA Roth es ideal si espera estar en una categoría impositiva más alta durante la jubilación, o desea la flexibilidad de no realizar retiros obligatorios (RMD) o dejar una herencia libre de impuestos a sus herederos.
¿Cuáles son las ventajas de invertir en una IRA tradicional?
El mayor beneficio de una IRA tradicional es su naturaleza fiscalmente ventajosa. A diferencia de una IRA normal, cuenta de corretaje, donde usted aporta dinero después de impuestos y tiene que pagar impuestos sobre las ganancias, en el caso de una IRA, solo tiene que pagar impuestos cuando retira dinero durante la jubilación.
Y en la mayoría de los casos, puedes deducir las contribuciones para reducir tus impuestos.
Tampoco existen restricciones de edad para realizar contribuciones, siempre y cuando haya obtenido ingresos en ese año fiscal.
Tiene flexibilidad para programar sus contribuciones: puede contribuir con su límite completo en un solo día o distribuirlo a lo largo del año. También tiene tiempo adicional para contribuir, hasta que fecha límite para la presentación de impuestos, que suele ser el 15 de abril del año siguiente.
Además, sin importar sus ingresos, usted puede contribuir a una IRA.
Puede deducir hasta el límite de deducción completo siempre que usted o su cónyuge no tengan una pensión de jubilación en el lugar de trabajo. cuenta como un 401kSi lo hace, aún puede contribuir a una cuenta IRA, pero el monto que puede deducir puede reducirse en función de sus ingresos.
Hay una variedad de opciones de inversión, como acciones, bonos, certificado de deposito (CD), MF, ETF, etc.: para elegir según sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo.
Si bien existe una penalidad por retiro anticipado 10% para los retiros antes de los 59 años y medio, puede retirar sin penalidad en determinadas excepciones. Esto hace que una IRA sea una excelente opción para emergencias médicas inesperadas, pagar la educación universitaria y comprar su primera casa.
¿Existen restricciones sobre las contribuciones a una IRA?
Sí. En primer lugar, hay un anual límite sobre la cantidad que puede deducir de su contribución a la IRA. Para 2023, el límite es de $6,500, pero las personas mayores de 50 años pueden deducir $1,000 adicionales por año.
El dinero que usted aporta también tiene que ser un ingreso ganado.
Si sus ingresos laborales son inferiores al límite de deducción, solo podrá deducir hasta el monto de los ingresos laborales de ese año. Además, las contribuciones correspondientes a un año fiscal deben realizarse antes de la fecha límite de presentación de impuestos, que suele ser el 15 de abril del año siguiente.
Además, independientemente de sus ingresos, puede realizar aportes a una cuenta IRA. Sin embargo, si usted o su cónyuge tienen una cuenta de jubilación en el lugar de trabajo, como un 401k, la cantidad que puede deducir de sus ingresos puede reducirse en función de sus ingresos.
¿Existen restricciones sobre los retiros de una IRA?
Si retira dinero de una IRA antes de los 59 años y medio, no solo tendrá que pagar impuestos sobre la renta por el retiro, sino que también incurrirá en una multa por retiro anticipado 10%.
Además, deberás tomar Distribuciones Mínimas Requeridas (RMD) después de cumplir 73 años.
Las distribuciones mínimas requeridas (RMD) son la cantidad mínima de dinero que debe retirar de la cuenta IRA y pagar impuestos por ella cada año. Esta cantidad se calcula en función del saldo de la cuenta IRA.
¿Tiene una IRA tradicional alguna otra desventaja?
Los límites de contribución son mucho más bajos que los de un 401k.
Además, dado que usted paga impuestos sobre los retiros durante la jubilación, puede ser mejor para usted utilizar una IRA Roth si espera estar en una categoría impositiva más alta durante la jubilación.
¿Debería todo el mundo tener una cuenta IRA? ¿Es una cuenta IRA tradicional adecuada para mí?
Invertir en una IRA es una excelente opción si planea usar el dinero solo durante su jubilación, probablemente estará en un nivel impositivo más bajo durante su jubilación o usted y su cónyuge no tienen acceso a planes de jubilación patrocinados por el empleador.
Pero asegúrese de considerar todas las posibles cuentas de jubilación según sus necesidades, como un 401k, que es otra gran cuenta de jubilación.
Descargar transcripción: ideal para que los docentes lo utilicen en sus planes de lecciones para enseñar a niños y adolescentes
Parte 1: ¿Qué es una IRA tradicional?, ¿Cómo funciona?, ¿Pueden los niños tener una IRA?, ¿Qué es una conversión ROTH?
Parte 2: Ventajas de una IRA tradicional, ¿Quién debería invertir en una IRA?
Parte 3: Restricciones a las contribuciones a una IRA tradicional, otras desventajas de una IRA
Podcasts: IRA tradicional
Parte 2: Ventajas de una IRA tradicional, ¿Quién debería invertir en una IRA?
Episodios divertidos, informativos y concisos a cargo de un niño de 10 años, que explica conceptos financieros complejos de una manera que los niños y principiantes pueden comprender. Los episodios cubren temas de finanzas personales como ahorro, inversión, banca, tarjetas de crédito, seguros, bienes raíces, hipotecas, planificación de la jubilación, 401k, acciones, bonos, impuestos sobre la renta y más, y tienen la forma de una conversación entre un vaquero (un novato en finanzas) y su amigo, un corredor de bolsa. Convierta las finanzas en su amigo, solo en Easy Peasy Finance.
Un poco sobre mí: ¡Me ha fascinado el mundo de las finanzas personales desde que tenía 6 años! Me encanta leer libros sobre finanzas personales y me mantengo al día con las últimas novedades leyendo varias revistas sobre finanzas personales. Mis amigos a menudo me hacen preguntas sobre finanzas porque las encuentran complejas e intimidantes. Eso es lo que me inspiró a comenzar mi canal de YouTube llamado Easy Peasy Finance cuando tenía 8 años y este podcast 2 años después.
Descubre todas las ventajas de una cuenta IRA tradicional y quiénes deberían invertir en ella. Notas y transcripción en ¿Qué es una cuenta IRA tradicional y deberías invertir en ella? Una explicación sencilla para niños. Descubre todas las ventajas de una cuenta IRA tradicional y quiénes deberían invertir en ella. Notas y transcripción…
Parte 3: Restricciones a las contribuciones a una IRA tradicional, otras desventajas de una IRA
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Todo lo que necesita saber sobre las IRA antes de invertir: Restricciones a las contribuciones a una IRA tradicional y otras desventajas. Vea las notas y la transcripción en: ¿Qué es una IRA tradicional y debería invertir en ella? Una explicación sencilla para niños. Todo lo que necesita saber sobre las IRA antes de…
