Parte 1: ¿Qué es una IRA Roth? ¿Cómo funciona? ¿Pueden los niños tener una IRA Roth?
Parte 2: Ventajas de invertir en una IRA Roth: ¿Es una IRA Roth adecuada para todos?
Parte 3: Desventajas de invertir en una IRA Roth, restricciones sobre las contribuciones y retiros de una IRA Roth
Introducción a una IRA Roth para niños y adolescentes
Este video explica el concepto de una IRA Roth de una manera simple y concisa para niños y principiantes. Puede ser utilizado por niños y adolescentes para aprender sobre las IRA Roth, o puede ser utilizado como un recurso de dinero y finanzas personales por padres y maestros como parte de una Curso de alfabetización financiera o currículo K-12.
Adecuado para estudiantes de los siguientes grados:
- Kindergarten
- Escuela primaria
- Escuela secundaria
- Escuela secundaria
Los temas tratados son:
- ¿Qué es una IRA Roth?
- ¿Cómo funciona una IRA Roth?
- ¿Pueden los niños tener una cuenta IRA Roth?
- Beneficios de una IRA Roth
- Restricciones a las contribuciones a las cuentas IRA Roth
- Restricciones a los retiros de cuentas IRA Roth
- Otras desventajas de una IRA Roth
- ¿Es una IRA Roth adecuada para usted?
¿Qué es un Roth IRA?
Una IRA Roth es un tipo de cuenta de jubilación individual (IRA) con ventajas impositivas que usted financia con dinero sobre el cual ya ha pagado impuestos.
Esto significa que usted no obtiene una deducción fiscal por sus contribuciones, pero su dinero crece libre de impuestos y usted puede retirar su dinero, incluidas todas las ganancias, completamente libre de impuestos durante su jubilación.
Esto es lo opuesto a un IRA tradicional, donde usted aporta dinero antes de impuestos y paga impuestos durante la jubilación.
Las IRA Roth son una opción popular, ya que cualquiera puede contribuir siempre que tenga ingresos ganados y se encuentre dentro del requisito de ingresos.
¿Cómo funciona una IRA Roth?
Con una IRA Roth, usted aporta ingresos ganados después de impuestos, que incluyen salario, sueldo, bonificaciones, propinas, ganancias comerciales, etc. Alquiler, beneficios de seguridad social, ingresos por inversiones, pensión alimenticia, beneficios de desempleo, etc. no califican como ingresos del trabajo.
El dinero luego puede crecer en su Roth IRA libre de impuestos y cuando esté listo para retirar el dinero durante la jubilación, no necesitará pagar ningún impuesto.
El simple hecho de abrir una cuenta Roth IRA no hará que su dinero crezca. Después de abrir y financiar la cuenta, deberá elegir los valores en los que desea invertir.
Las opciones de inversión podrían ser cepo, bonos, Certificado de depósito (CD), fondos mutuos (FM), fondos indexados, Fondos cotizados en bolsa (ETF), etc.
La IRA Roth se puede abrir en un banco, Unión de crédito o una agencia de corretaje que ofrezca cuentas IRA. Pero las agencias de corretaje son la opción más popular, ya que ofrecen una variedad de opciones de inversión.
¿Pueden los niños tener una IRA Roth?
Si su hijo tiene ingresos laborales, puede abrirle una cuenta IRA Roth de custodia. Una vez que cumpla 18 o 21 años, asumirá la titularidad de la cuenta.
Esto realmente puede ayudarlos. Aprovechar la capitalización debido al largo horizonte temporal y obtienen beneficios fiscales especialmente porque tienen más probabilidades de estar en un nivel impositivo más alto durante la jubilación.
¿Cuáles son las ventajas de invertir en un Roth IRA?
La mayor ventaja de un Roth IRA es el crecimiento y los retiros libres de impuestos.
A diferencia de un regular cuenta de corretaje, donde usted aporta dinero después de impuestos y tiene que pagar impuestos cuando lo retira, en el caso de Roth IRA solo tiene que pagar impuestos sobre el dinero que aporta.
El dinero crece libre de impuestos y los retiros están libres de impuestos y penalidades siempre que se realicen después de los 59 años y medio y la cuenta haya estado abierta durante al menos 5 años.
No existen restricciones de edad para las contribuciones siempre que haya ganado ingresos en ese impuesto año.
Tiene flexibilidad para realizar sus aportes: puede contribuir con su límite total en un solo día o distribuirlo a lo largo del año. También tiene tiempo adicional para contribuir, hasta la fecha límite de presentación de impuestos, que generalmente es el 15 de abril del año siguiente.
Puede financiar una IRA Roth junto con otras cuentas con impuestos diferidos como 401(k) hasta los límites máximos de contribución para cada uno, ya que Roth IRA tiene contribución post impuestos.
Hay una variedad de opciones de inversión, como acciones, bonos, CD, Fondos mutuos (FM), fondos cotizados en bolsa (ETF), etc.: para elegir, en función de sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo.
Puede retirar sus contribuciones originales en cualquier momento libre de impuestos y penalizaciones, ya que ya ha pagado impuestos sobre la contribución.
Y la capacidad de retirar dinero antes de los 59 años y medio sin penalización para ciertas excepciones hace que Roth IRA sea una excelente opción para emergencias médicas inesperadas o para pagar la educación universitaria o comprar su primera casa.
A diferencia de una IRA tradicional, no hay distribuciones mínimas obligatorias (RMD) para una IRA Roth. Por lo tanto, si no necesita el dinero, la IRA Roth se convierte en una excelente opción. planificación patrimonial herramienta, ya que puede simplemente transmitirla a sus herederos como una herencia libre de impuestos.
Incluso si se encuentra en un nivel de ingresos más alto y no califica para una cuenta IRA Roth, puede utilizar la opción de cuenta IRA Roth de puerta trasera para convertir su cuenta IRA tradicional en una cuenta IRA Roth. Solo debe pagar impuestos sobre el monto que convierta, después de lo cual podrá disfrutar de todos los beneficios de una cuenta IRA Roth.
¿Existen restricciones sobre las contribuciones a una IRA Roth?
Sí, hay algunas restricciones.
En primer lugar, hay una límite sobre cuánto puede aportar a una IRA Roth cada año. Para 2023, el límite es de $6,500, pero las personas mayores de 50 años pueden aportar $1,000 adicionales por año.
Además, existe un límite de ingresos para poder contribuir. Para los contribuyentes solteros en 2023, el ingreso bruto ajustado modificado debe ser inferior a $138,000 para la contribución completa, y inferior a $153,000 para una cantidad reducida.
Para las personas casadas que presentan una declaración conjunta, el ingreso debe ser inferior a $218,000 para la contribución completa y inferior a $228,000 para una cantidad reducida.
El dinero que aporte también debe ser un ingreso laboral. Si su ingreso laboral es menor que el límite de contribución, solo podrá contribuir hasta el monto de su ingreso laboral de ese año.
Además, las contribuciones para un año fiscal deben realizarse antes de la fecha límite de presentación de impuestos, que generalmente es el 15 de abril del año siguiente.
¿Existen restricciones sobre los retiros de una IRA Roth?
Puede retirar sus aportes originales a una cuenta IRA Roth en cualquier momento, libre de impuestos y sin penalizaciones, ya que ya ha pagado impuestos sobre ese monto.
Sin embargo, si retira sus ganancias antes de los 59 años y medio, deberá pagar una multa por retiro anticipado del 10%. Aunque esto no se aplica si el dinero se utiliza para ciertos gastos calificados, como la compra de una primera vivienda, los gastos de educación universitaria, si el titular de la cuenta queda discapacitado o si los activos se distribuyen al beneficiario después de la muerte del titular de la cuenta.
Pero no importa tu edad, si retiras tu dinero menos de 5 años después de abrir el Roth IRA, tendrás que pagar impuestos.
Con el fin de evitar todos los impuestos y las sanciones, debe haber mantenido la cuenta IRA Roth durante al menos 5 años y tener más de 59 años y medio. Estos retiros se denominan retiros calificados.
¿Tiene una IRA Roth alguna otra desventaja?
A diferencia de la mayoría de las cuentas de jubilación con ventajas fiscales, con una IRA Roth no obtienes ninguna deducción fiscal inicial, ya que debes aportar ganancias después de impuestos.
Además, los límites de contribución son mucho más bajos que los del 401(k) y es necesario haber obtenido ingresos en ese año fiscal.
Existen límites de ingresos para poder invertir en una cuenta IRA Roth. Si bien una conversión a una cuenta IRA Roth por la puerta trasera es una opción para quienes ganan más que el límite, puede ser complicada.
En última instancia, si espera estar en un nivel impositivo más bajo durante su jubilación que el actual, una IRA tradicional puede ser una mejor opción.
¿Debería todo el mundo tener una cuenta IRA Roth? ¿Es una cuenta IRA Roth adecuada para mí?
Si es joven y recién comienza su carrera, lo más probable es que ahora se encuentre en un nivel impositivo más bajo que cuando se jubile, lo que lo convierte en un candidato ideal para abrir una IRA Roth.
Además, cuando sus ingresos aumenten, es posible que no califique para una IRA Roth, pero cualquier contribución que realice ahora seguirá disfrutando de años de crecimiento compuesto libre de impuestos.
Además, si planea trabajar más allá de la edad de jubilación tradicional, Roth IRA puede ser muy útil ya que no hay restricciones de edad para las contribuciones siempre que tenga ingresos ganados.
A diferencia de una IRA tradicional, las IRA Roth no tienen distribuciones mínimas obligatorias (RMD, por sus siglas en inglés). Esto significa que puedes retirar el dinero cuando quieras, sin necesidad de retirar una determinada cantidad cada año.
Por lo tanto, una IRA Roth es una buena opción si desea dejar dinero a sus herederos: en la mayoría de los casos, no tendrán que pagar impuestos sobre los retiros.
Entonces, si cumple con los criterios de elegibilidad, planea usar el dinero solo durante su jubilación, no tiene acceso a planes de jubilación patrocinados por el empleador y probablemente estará en una categoría impositiva más alta durante su jubilación, ¡invertir en una IRA Roth es una excelente opción!
Pero asegúrese de considerar todas las posibles cuentas de jubilación según sus necesidades, como Cuenta 401k.
Descargar transcripción: ideal para que los docentes lo utilicen en sus planes de lecciones para enseñar a niños y adolescentes
Parte 1: ¿Qué es una IRA Roth? ¿Cómo funciona? ¿Pueden los niños tener una IRA Roth?
Parte 2: Ventajas de invertir en una IRA Roth: ¿Es una IRA Roth adecuada para todos?
Parte 3: Desventajas de invertir en una IRA Roth, restricciones sobre las contribuciones y retiros de una IRA Roth
Podcast
Parte 1: ¿Qué es una IRA Roth? ¿Cómo funciona? ¿Pueden los niños tener una IRA Roth?
Episodios divertidos, informativos y concisos, escritos por un joven de 16 años, que explica conceptos financieros complejos de forma accesible tanto para niños como para principiantes. Los episodios abarcan temas de finanzas personales como ahorro, inversión, banca, tarjetas de crédito, seguros, bienes raíces, hipotecas, planificación de la jubilación, planes 401k, acciones, bonos, impuestos sobre la renta y más. Se presentan en forma de una conversación entre un vaquero (un novato en finanzas) y su amigo, un corredor de bolsa. Convierte las finanzas en tu mejor aliado, solo en Easy Peasy Finance.
Un poco sobre mí: ¡Me ha fascinado el mundo de las finanzas personales desde que tenía 6 años! Me encanta leer libros sobre finanzas personales y me mantengo al día con las últimas novedades leyendo varias revistas sobre finanzas personales. Mis amigos a menudo me hacen preguntas sobre finanzas porque las encuentran complejas e intimidantes. Eso es lo que me inspiró a comenzar mi canal de YouTube llamado Easy Peasy Finance cuando tenía 8 años y este podcast 2 años después.
Todo lo que necesita saber sobre las cuentas IRA Roth: ¿Qué es una cuenta IRA Roth?, ¿cómo funciona?, ¿pueden los niños tener una cuenta IRA Roth? y más. Vea las notas y la transcripción en: ¿Qué es una cuenta IRA Roth y debería invertir en ella? Una guía sencilla para niños y principiantes. Todo lo que necesita saber sobre…
Parte 2: Ventajas de invertir en una IRA Roth: ¿Es una IRA Roth adecuada para todos?
Episodios divertidos, informativos y concisos, escritos por un joven de 16 años, que explica conceptos financieros complejos de forma accesible tanto para niños como para principiantes. Los episodios abarcan temas de finanzas personales como ahorro, inversión, banca, tarjetas de crédito, seguros, bienes raíces, hipotecas, planificación de la jubilación, planes 401k, acciones, bonos, impuestos sobre la renta y más. Se presentan en forma de una conversación entre un vaquero (un novato en finanzas) y su amigo, un corredor de bolsa. Convierte las finanzas en tu mejor aliado, solo en Easy Peasy Finance.
Un poco sobre mí: ¡Me ha fascinado el mundo de las finanzas personales desde que tenía 6 años! Me encanta leer libros sobre finanzas personales y me mantengo al día con las últimas novedades leyendo varias revistas sobre finanzas personales. Mis amigos a menudo me hacen preguntas sobre finanzas porque las encuentran complejas e intimidantes. Eso es lo que me inspiró a comenzar mi canal de YouTube llamado Easy Peasy Finance cuando tenía 8 años y este podcast 2 años después.
Todo lo que necesita saber sobre los beneficios de las cuentas IRA Roth: Ventajas de invertir en una cuenta IRA Roth, ¿es una cuenta IRA Roth adecuada para todos? y más. Mostrar notas y transcripción en ¿Qué es una cuenta IRA Roth y debería invertir en ella? Una guía sencilla para niños y principiantes. Todo lo que necesita saber...
Parte 3: Desventajas de invertir en una IRA Roth, restricciones sobre las contribuciones y retiros de una IRA Roth
Episodios divertidos, informativos y concisos, escritos por un joven de 16 años, que explica conceptos financieros complejos de forma accesible tanto para niños como para principiantes. Los episodios abarcan temas de finanzas personales como ahorro, inversión, banca, tarjetas de crédito, seguros, bienes raíces, hipotecas, planificación de la jubilación, planes 401k, acciones, bonos, impuestos sobre la renta y más. Se presentan en forma de una conversación entre un vaquero (un novato en finanzas) y su amigo, un corredor de bolsa. Convierte las finanzas en tu mejor aliado, solo en Easy Peasy Finance.
Un poco sobre mí: ¡Me ha fascinado el mundo de las finanzas personales desde que tenía 6 años! Me encanta leer libros sobre finanzas personales y me mantengo al día con las últimas novedades leyendo varias revistas sobre finanzas personales. Mis amigos a menudo me hacen preguntas sobre finanzas porque las encuentran complejas e intimidantes. Eso es lo que me inspiró a comenzar mi canal de YouTube llamado Easy Peasy Finance cuando tenía 8 años y este podcast 2 años después.
Lo que necesita saber antes de invertir en una IRA Roth: restricciones sobre retiros, otras desventajas y si una IRA Roth es adecuada para usted. Mostrar notas y transcripción en: ¿Qué es una IRA Roth y debería invertir en ella? Una guía sencilla para niños y principiantes. Lo que necesita…
