Silicon Valley Bank (SVB) y Signature Bank: la verdadera historia
¿Ves muchas noticias sobre Silicon Valley Bank y te preguntas qué salió mal en SVB y Signature Bank? ¿Por qué quebró Silicon Valley Bank? ¿Qué desencadenó el colapso de SVB?
¿Quieres entender realmente el rescate de SVB? Aquí te explicamos el colapso de SVB de una forma súper sencilla.
- Silicon Valley Bank: los titulares
- El contexto
- Gran error
- Puerta plateada
- Correr contra el banco
- Acelerando el colapso
- Banco de firmas
- Los clientes
- El futuro
Silicon Valley Bank: los titulares
Con más de $150 mil millones en depósitos y $200 mil millones en activos, el colapso del Silicon Valley Bank fue la segunda mayor quiebra bancaria en la historia de Estados Unidos.
Sólo unos días después, Signature Bank, con más de 100.000 millones de TP4T en activos, también quebró.
En un mundo en el que hemos llegado a pensar que las quiebras bancarias son cosa del pasado, ¿qué hizo que dos grandes bancos fracasaran uno tras otro?
Esta impactante historia es una que no querrás perderte.
Entonces, descubramos qué sucedió realmente.
El contexto
En primer lugar, es necesario comprender que, además de otorgar préstamos, los bancos también invierten parte de sus depósitos. Por lo general, se diversifican en múltiples clases de activos como acciones, renta fija, bienes raíces, etc.
Sin embargo, Silicon Valley Bank cometió un error crítico que lo llevó al colapso. Al igual que muchos inversores individuales, No se diversificó!
El SVB cometió un gran error
En cambio, invirtieron desproporcionadamente en Bonos del gobierno de Estados Unidos.
En su haber, suelen ser una opción de inversión segura. Sin embargo, como tasas de interés A medida que subían los precios, el valor de esos bonos comenzó a disminuir, reduciendo en gran medida el valor de sus inversiones.
Por sí solo, esto no habría sido un gran problema, pero lo que ocurrió después consolidó el destino de Silicon Valley Bank.
Puerta plateada
Todo comenzó con un banco totalmente diferente y centrado en criptomonedas, Silvergate Bank, que cerró debido al impacto de la crisis en el mundo de las criptomonedas.
Si bien eso no fue inesperado, impulsó a los inversores a mirar de cerca a los bancos que prestan servicios a empresas emergentes y de criptomonedas, ya que temían poder perder su dinero.
Correr contra el banco
Debido a esto, los clientes de Silicon Valley Bank comenzaron a retirar su dinero, lo que obligó a SVB a vender sus bonos con enormes pérdidas.
SVB anunció que había perdido $1.8B en este proceso, y por lo tanto necesitaba urgentemente recaudar capital para equilibrar su cartera.
Esto provocó un pánico generalizado y una retirada masiva de fondos de los bancos. Demasiadas personas intentaron retirar su dinero a la vez.
Para darle una perspectiva, durante la mayor quiebra bancaria en los EE. UU. hasta el momento, Mutual de Washington En 2008, los depositantes retiraron $16,7 mil millones en ocho días, mientras que con SVB, se retiraron $42B en un soltero día.
Incluso después de vender los bonos, el SVB no tenía suficiente dinero para financiar todos los retiros, ya que su valor se había reducido significativamente.
Este Esto es lo que llevó al fracaso de Silicon Valley Bank.
Acelerando el colapso
Irónicamente, el mismo sector al que SVB servía (las empresas emergentes de tecnología) impulsó la corrida bancaria: el pánico creado en las redes sociales por las grandes empresas de capital de riesgo pidiendo a los clientes que retiren su dinero.
Y la increíble facilidad de retiros mediante la banca digital aceleró masivamente el colapso.
Banco de firmas
Pero ¿qué pasa con Signature Bank, otro gran banco que quebró sólo unos días después? Su historia es aún más intrigante.
Signature Bank comenzó como un banco de la vieja escuela y se mantuvo así hasta 2018, cuando comenzó a prestar servicios a la industria de las criptomonedas y recibió miles de millones de dólares en depósitos de ellos.
Después del colapso del Silicon Valley Bank, los clientes del Signature Bank, muchos de ellos con enormes depósitos no asegurados, se asustaron y comenzaron a retirar su dinero del banco, ¡y terminaron retirando $10 mil millones en solo un día!
Para contener el pánico y evitar que el banco se derrumbara por completo, los reguladores tomaron posesión del Signature Bank. Se trató de una medida preventiva del gobierno para garantizar que el sistema bancario en su conjunto no se desmoronara.
Los clientes
¿Y qué pasa con los clientes de estos bancos que no pudieron retirar su dinero a tiempo?
Afortunadamente, el gobierno ha garantizado que los clientes tanto de Silicon Valley Bank como de Signature Bank recuperarán sus depósitos en su totalidad, incluso si superan el límite de tiempo establecido. Monto asegurado por la FDIC de $250,000.
La FDIC ha creado Seguro de Depósitos del Banco Nacional de Santa Clara para este efecto.
El futuro
¿Y ahora qué? Tras la caída de estos bancos, surgió la preocupación de que otros también pudieran quebrar.
Sin embargo, el gobierno está haciendo todo lo posible para evitar que eso suceda: el presidente Biden se dirigió a la nación enfatizando la salud del sistema financiero estadounidense y asegurando a los contribuyentes que no sufrirán ninguna de las pérdidas.
Por lo tanto, es poco probable que esto se convierta en un desastre financiero de gran escala como la Gran Recesión de 2008.
Podcast: Lo que REALMENTE sucedió en SVB y Signature Bank
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Un poco sobre mí: ¡Me ha fascinado el mundo de las finanzas personales desde que tenía 6 años! Me encanta leer libros sobre finanzas personales y me mantengo al día con las últimas novedades leyendo varias revistas sobre finanzas personales. Mis amigos a menudo me hacen preguntas sobre finanzas porque las encuentran complejas e intimidantes. Eso es lo que me inspiró a comenzar mi canal de YouTube llamado Easy Peasy Finance cuando tenía 8 años y este podcast 2 años después.
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