सिलिकॉन वैली बैंक (एसवीबी) और सिग्नेचर बैंक – असली कहानी
क्या आप सिलिकॉन वैली बैंक की बहुत सी खबरें देख रहे हैं, और सोच रहे हैं कि SVB और सिग्नेचर बैंक में क्या गलत हुआ? सिलिकॉन वैली बैंक क्यों विफल हुआ? SVB के पतन का कारण क्या था?
क्या आप SVB बेलआउट को वास्तव में समझना चाहते हैं? यहाँ SVB पतन को बहुत सरल तरीके से समझाया गया है।
- सिलिकॉन वैली बैंक: सुर्खियाँ
- संदर्भ
- बहुत बड़ी गलती
- सिल्वरगेट
- बैंक पर दौड़
- पतन में तेजी
- सिग्नेचर बैंक
- ग्राहकों
- भविष्य
सिलिकॉन वैली बैंक: सुर्खियाँ
$150 बिलियन से अधिक जमाराशि और $200 बिलियन की परिसंपत्तियों के साथ, सिलिकॉन वैली बैंक का पतन अमेरिकी इतिहास में दूसरी सबसे बड़ी बैंक विफलता थी।
कुछ ही दिनों बाद, सिग्नेचर बैंक – जिसकी परिसंपत्ति $100 बिलियन से अधिक थी – भी दिवालिया हो गया।
ऐसी दुनिया में जहां हम बैंकों की विफलताओं को अतीत की बात मानने लगे हैं, आखिर ऐसा क्या हुआ कि दो बड़े बैंक लगातार असफल हो गए?
यह चौंकाने वाली कहानी ऐसी है जिसे आप मिस नहीं करना चाहेंगे।
तो, आइये जानें कि वास्तव में क्या हुआ था।
संदर्भ
सबसे पहले, आपको यह समझना होगा कि ऋण देने के अलावा, बैंक अपनी जमा राशि का कुछ हिस्सा निवेश भी करते हैं। वे आम तौर पर कई निवेशों में विविधता लाते हैं। परिसंपत्ति वर्ग जैसे कि इक्विटी, निश्चित आय, रियल एस्टेट, वगैरह।
हालांकि, सिलिकॉन वैली बैंक ने एक गंभीर गलती की जिसके कारण उसका पतन हो गया। कई व्यक्तिगत निवेशकों की तरह, वे भी विविधता नहीं लाई!
एसवीबी ने बहुत बड़ी गलती की
इसके बजाय, उन्होंने अनुपातहीन रूप से निवेश किया अमेरिकी सरकारी बांड.
उनके अनुसार, ये आम तौर पर एक सुरक्षित निवेश विकल्प हैं। हालाँकि, ब्याज दरें जैसे-जैसे कीमतें बढ़ीं, उन बांडों का मूल्य घटने लगा, जिससे उनके निवेशों का मूल्य बहुत कम हो गया।
अपने आप में यह कोई बड़ी बात नहीं होती। लेकिन इसके बाद जो हुआ, उसने सिलिकॉन वैली बैंक के भाग्य को तय कर दिया।
सिल्वरगेट
यह सब एक बिल्कुल अलग, क्रिप्टो-केंद्रित बैंक सिल्वरगेट बैंक के साथ शुरू हुआ, जो क्रिप्टो दुनिया में उथल-पुथल के प्रभाव के कारण बंद हो गया।
हालांकि यह अप्रत्याशित नहीं था, लेकिन इसने निवेशकों को स्टार्टअप्स और क्रिप्टो फर्मों को सेवा देने वाले बैंकों पर बारीकी से नज़र डालने के लिए प्रेरित किया, क्योंकि उन्हें डर था कि वे अपना पैसा खो सकते हैं।
बैंक पर दौड़
इसके कारण, सिलिकॉन वैली बैंक के ग्राहकों ने अपना पैसा निकालना शुरू कर दिया, जिससे एसवीबी को भारी घाटे में अपने बांड बेचने पड़े।
एसवीबी ने घोषणा की कि वह हार गया है 1टीपी4टी1.8बी इस प्रक्रिया में, और इसलिए अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए पूंजी जुटाने की तत्काल आवश्यकता है।
इससे लोगों में अफरा-तफरी मच गई और बैंक पर भीड़ उमड़ पड़ी। बहुत से लोगों ने एक साथ अपना पैसा निकालने की कोशिश की।
आपको एक परिप्रेक्ष्य देने के लिए, अमेरिका में अब तक की सबसे बड़ी बैंक विफलता के दौरान – वाशिंगटन म्युचुअल 2008 में - जमाकर्ताओं ने आठ दिनों में $16.7 बिलियन निकाल लिए, जबकि SVB के साथ, $42B को एक दिन में निकाल लिया गया अकेला दिन।
बांड बेचने के बाद भी एसवीबी के पास सभी निकासी के लिए पर्याप्त धनराशि नहीं थी - क्योंकि उनका मूल्य काफी कम हो गया था।
यह यही कारण है कि सिलिकॉन वैली बैंक असफल हो गया।
पतन में तेजी
विडंबना यह है कि जिस क्षेत्र को एसवीबी ने सेवाएं दी थीं - तकनीकी स्टार्टअप - उसने ही बैंक पर हमले को बढ़ावा दिया: सोशल मीडिया पर बड़े पैमाने पर दहशत फैलाई गई उद्यम पूंजी फर्म ग्राहकों से अपना पैसा वापस लेने के लिए कहा।
और डिजिटल बैंकिंग का उपयोग करके निकासी की अविश्वसनीय आसानी ने पतन को तेजी से बढ़ा दिया।
सिग्नेचर बैंक
लेकिन सिग्नेचर बैंक के बारे में क्या, जो एक और बड़ा बैंक है और कुछ ही दिनों बाद दिवालिया हो गया? इसकी कहानी और भी ज़्यादा दिलचस्प है। साज़िश का.
सिग्नेचर बैंक की शुरुआत एक पुराने स्कूल बैंक के रूप में हुई और 2018 तक यह उसी तरह बना रहा, जब इसने क्रिप्टो उद्योग को सेवा देना शुरू किया और उनसे अरबों डॉलर की जमा राशि प्राप्त की।
सिलिकॉन वैली बैंक के पतन के बाद, सिग्नेचर बैंक के ग्राहक, जिनमें से अधिकांश के पास भारी मात्रा में बिना बीमा वाली जमाराशि थी, भयभीत हो गए और उन्होंने बैंक से अपना पैसा निकालना शुरू कर दिया, और अंततः एक ही दिन में $10 बिलियन निकाल लिए!
दहशत को नियंत्रित करने और बैंक को पूरी तरह से ढहने से बचाने के लिए, विनियामकों ने सिग्नेचर बैंक को जब्त कर लिया। यह सरकार द्वारा उठाया गया एक निवारक उपाय था ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि पूरी बैंकिंग प्रणाली चरमरा न जाए।
ग्राहकों
तो फिर इन बैंकों के उन ग्राहकों का क्या होगा जो समय पर अपना पैसा नहीं निकाल पाते?
शुक्र है कि सरकार ने यह गारंटी दी है कि सिलिकॉन वैली बैंक और सिग्नेचर बैंक दोनों के ग्राहकों को उनकी जमा राशि पूरी वापस मिल जाएगी, भले ही वह समय सीमा से अधिक हो। FDIC-बीमित राशि $250,000.
एफडीआईसी ने बनाया है इस प्रयोजन के लिए डिपॉजिट इंश्योरेंस नेशनल बैंक ऑफ सांता क्लारा को नियुक्त किया गया है।
भविष्य
अब क्या? इन बैंकों के डूबने के बाद, यह चिंता थी कि अन्य बैंक भी डूब सकते हैं।
हालाँकि, सरकार ऐसा होने से रोकने के लिए हर संभव प्रयास कर रही है - राष्ट्रपति बिडेन ने राष्ट्र को संबोधित करते हुए अमेरिकी वित्तीय प्रणाली की सेहत पर जोर दिया और करदाताओं को आश्वासन दिया कि उन्हें कोई नुकसान नहीं उठाना पड़ेगा।
इसलिए इसकी संभावना कम है कि यह 2008 की महामंदी की तरह बड़े पैमाने पर वित्तीय आपदा का रूप ले लेगी।
पॉडकास्ट: एसवीबी और सिग्नेचर बैंक में वास्तव में क्या हुआ
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मेरे बारे में थोड़ा सा: मैं 6 साल की उम्र से ही पर्सनल फाइनेंस की दुनिया से मोहित हो गया हूँ! मुझे पर्सनल फाइनेंस की किताबें पढ़ना बहुत पसंद है, और मैं विभिन्न पर्सनल फाइनेंस पत्रिकाओं को पढ़कर खुद को नवीनतम जानकारी से अपडेट रखता हूँ। मेरे दोस्त अक्सर मुझसे फाइनेंस के बारे में सवाल पूछते हैं क्योंकि उन्हें यह जटिल और डरावना लगता है। इसी बात ने मुझे 8 साल की उम्र में Easy Peasy Finance नाम से अपना YouTube चैनल शुरू करने और 2 साल बाद यह पॉडकास्ट शुरू करने के लिए प्रेरित किया।
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