वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) बनाम ब्याज दर की व्याख्या: बंधक ऋण, क्रेडिट कार्ड, छात्र ऋण

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इन्फोग्राफिक: एपीआर बनाम ब्याज दर की व्याख्या

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शुरुआती लोगों के लिए एपीआर बनाम ब्याज दर की व्याख्या

एक ही ब्याज दर वाले दो ऋणों की अंतिम लागत में बहुत अंतर हो सकता है। वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) ही इस अंतर को उजागर करती है।.

मैंने 16 साल की उम्र में CFP® परीक्षा उत्तीर्ण की और पिछले 8 वर्षों में लाखों लोगों को अपनी वित्तीय स्थिति सुधारने में मदद की है।.

मैं आपको विस्तार से समझाऊंगा कि ब्याज दर और वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) कैसे काम करते हैं, और वे बंधक, क्रेडिट कार्ड और छात्र ऋण को कैसे प्रभावित करते हैं।.

ब्याज दर क्या है?

जब आप पैसा उधार लेते हैं, तो आप उधार ली गई राशि के साथ-साथ अतिरिक्त राशि भी चुकाते हैं, जिसे ब्याज कहते हैं। ब्याज दर यह तय करती है कि आपको अतिरिक्त कितनी राशि चुकानी होगी, और इसे प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है।.

समान ऋण राशि और चुकौती अवधि के लिए, कम ब्याज दर का मतलब है कि आप ब्याज में कम भुगतान करते हैं।.

लेकिन केवल ब्याज दर से पूरी बात पता नहीं चलती, क्योंकि इससे यह पता नहीं चलता कि उस ऋण को प्राप्त करने के लिए आपको शुरू में कितना भुगतान करना पड़ा था।.

कोई ऋणदाता कम ब्याज दर की पेशकश कर सकता है, लेकिन आपसे अग्रिम शुल्क ले सकता है। आप इसका हिसाब कैसे रखेंगे?

यहीं पर एपीआर उपयोगी साबित होता है।.

एपीआर का मतलब क्या है?

एपीआर का मतलब है सालाना दर फीसदी में. इसकी शुरुआत आपकी ब्याज दर से होती है, लेकिन इसमें ऋण प्राप्त करने के लिए आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले किसी भी शुल्क को भी शामिल किया जाता है।.

इन सबको मिलाकर एक वार्षिक प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है, जिससे आपको कई प्रदाताओं से ऋण प्रस्तावों की तुलना करने का एक सरल तरीका मिल जाता है।.

कल्पना कीजिए कि दो बंधक ऋणदाता आपको 6.5% की ब्याज दर की पेशकश करते हैं। एक ऋण स्थापित करने के लिए लगभग कुछ भी शुल्क नहीं लेता है, जबकि दूसरा कई हजार डॉलर शुल्क लेता है।.

ब्याज दरें समान हैं, लेकिन चूंकि आप दूसरे ऋण के लिए कुल मिलाकर अधिक भुगतान कर रहे हैं, इसलिए इसकी वार्षिक ब्याज दर (एपीआर) अधिक होगी।.

सीएफपी® परीक्षा की तैयारी करते समय, मैंने सीखा कि एपीआर सबसे अच्छा तब काम करता है जब आप समान प्रकार के ऋणों की तुलना समान चुकौती अवधि के लिए करते हैं।.

अन्यथा, ऋणों के बीच अंतर के कारण वार्षिक ब्याज दर (एपीआर) की तुलना कम उपयोगी हो सकती है।.

ध्यान रखें, एपीआर आपकी ब्याज दर का विकल्प नहीं है। यदि आपकी बंधक ब्याज दर 6.5% है, तो ऋणदाता अभी भी उसी दर का उपयोग करेगा। ब्याज की गणना करें आपके बैलेंस पर।.

एपीआर आपको अतिरिक्त शुल्कों को ध्यान में रखते हुए उधार लेने की लागत की एक व्यापक तस्वीर प्रदान करता है।. 

एपीआर आपको ऋण प्रस्तावों की तुलना करने में मदद करता है, लेकिन याद रखें, इसमें वे सभी लागतें शामिल नहीं होती हैं जो आपको चुकानी पड़ सकती हैं।.

मॉर्टगेज एपीआर में क्या शामिल है और क्या शामिल नहीं है

आइए देखते हैं कि मॉर्टगेज के मामले में यह कैसे काम करता है।.

मॉर्गेज एपीआर में लोन प्राप्त करने से सीधे जुड़े कई शुल्क शामिल होते हैं।.

• उत्पत्ति शुल्क यह वह शुल्क है जो ऋणदाता आपके बंधक को बनाने और संसाधित करने के लिए लेता है।
• छूट बिंदु यह वह राशि है जो आप कम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए अग्रिम रूप से भुगतान करते हैं।
• बंधक दलाल शुल्क आप एक ब्रोकर को भुगतान करते हैं जो आपके और ऋणदाता के बीच ऋण की व्यवस्था करने में मदद करता है।

लेकिन एपीआर में अभी भी कुछ ऐसे खर्च शामिल नहीं हैं जो आपको चुकाने पड़ सकते हैं।.

उदाहरण के लिए, संपत्ति कर जो आपकी स्थानीय सरकार को जाता है, गृहस्वामी बीमा प्रीमियम, और कुछ समापन लागतें जो मूल्यांकन या स्वामित्व संबंधी कार्यों जैसी चीजों के लिए बाहरी कंपनियों को भुगतान की जाती हैं।.

ये खर्चे आपकी लागत को बढ़ाते हैं, भले ही इनसे वार्षिक ब्याज दर (एपीआर) में वृद्धि न हो।.

लेकिन लोन के प्रकार के आधार पर एपीआर अलग-अलग हो सकता है।.

सालाना दर फीसदी में एपीआर बनाम ब्याज दर अन्य ऋण

कुछ छात्र ऋणों में, आपको दी जाने वाली राशि से एक उत्पत्ति शुल्क काट लिया जाता है।.

इसका मतलब यह है कि आपको ऋण की निर्धारित मूल राशि से कम पैसा मिलता है, लेकिन आपको पूरी राशि वापस चुकानी पड़ती है।.

यह शुल्क आपके उधार लेने की लागत को बढ़ाता है, और वार्षिक ब्याज दर (एपीआर) को बताई गई ब्याज दर से अधिक कर देता है।.

क्रेडिट कार्ड के साथ, खरीदारी पर ब्याज दर और वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) के बीच का अंतर आमतौर पर खत्म हो जाता है।.

वार्षिक ब्याज दर (एपीआर) मूलतः वह वार्षिक ब्याज दर है जो आपको बकाया राशि होने पर चुकानी पड़ती है। वार्षिक शुल्क, विलंब शुल्क, बैलेंस ट्रांसफर शुल्क आदि आमतौर पर अलग से सूचीबद्ध होते हैं और एपीआर को नहीं बढ़ाते हैं।.

ऑटो लोन इन दोनों के बीच में कहीं आते हैं।.

यदि ऋणदाता ऋण स्थापित करने के लिए प्रारंभिक शुल्क लेता है, तो वार्षिक ब्याज दर (एपीआर) बताई गई ब्याज दर से थोड़ी अधिक हो सकती है। अन्यथा, दोनों दरें लगभग समान हो सकती हैं।.

लेकिन सबसे कम वार्षिक ब्याज दर कैसे प्राप्त करें? अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाकर!

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