विषयसूची
इन्फोग्राफिक: ईटीएफ बनाम म्यूचुअल फंड
प्रश्नोत्तरी: निवेश के लिए निधि
फंड आपको एक ही खरीद में कई निवेशों का समूह खरीदने की सुविधा देते हैं। देखें कि क्या आप ईटीएफ और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर बता सकते हैं, और सक्रिय प्रबंधन और निष्क्रिय प्रबंधन में क्या अंतर है।.
ईज़ी पीज़ी फ़ाइनेंस की पुस्तकें
[यह एक एफिलिएट लिंक है: आपको कोई अतिरिक्त लागत नहीं देनी होगी, लेकिन अगर आप इस लिंक पर क्लिक करके खरीदारी करते हैं तो हमें कमीशन मिलेगा।]
ईटीएफ बनाम म्यूचुअल फंड: शुरुआती लोगों के लिए एक संपूर्ण गाइड
ईटीएफ और म्यूचुअल फंड में एक ऐसा अंतर है जो आपको बहुत अलग रिटर्न दे सकता है, भले ही उनमें समान निवेश हों।.
मैंने 16 साल की उम्र में CFP® परीक्षा उत्तीर्ण की और पिछले 8 वर्षों में लाखों लोगों को अपनी आर्थिक स्थिति सुधारने में मदद की है। मैं आपको बताऊंगा कि ये दोनों कैसे भिन्न हैं और आपके लिए कौन सा सही है।.
ईटीएफ बनाम म्यूचुअल फंड: समानताएं और अंतर
ईटीएफ और म्यूचुअल फंड दोनों ही ऐसे माध्यम हैं जिनमें आपके पैसे को अन्य निवेशकों के पैसे के साथ मिलाकर स्टॉक, बॉन्ड या अन्य निवेश खरीदे जाते हैं।.
म्यूचुअल फंड्स फंड मैनेजर अक्सर सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, जिसका अर्थ है कि वे किसी निश्चित लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए विशिष्ट निवेशों का चयन करते हैं, जैसे कि उच्चतम संभव रिटर्न प्राप्त करना।.
लेकिन आश्चर्यजनक रूप से, 90% से अधिक वास्तव में, सक्रिय फंड प्रबंधकों में से कई लंबी अवधि में बाजार की तुलना में कम प्रदर्शन करते हैं।.
ईटीएफ – या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड – ये म्यूचुअल फंड के समान होते हैं, लेकिन अक्सर निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं। इन निष्क्रिय ईटीएफ को इंडेक्स फंड कहा जाता है, जो एक स्टॉक इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, जो सैकड़ों या हजारों शेयरों का एक समूह होता है।.
इंडेक्स फंड ये स्वचालित रूप से विविधीकरण प्रदान करते हैं और लंबी अवधि में लगातार उच्च प्रतिफल देते हैं - जो इन्हें शुरुआती लोगों के लिए एक बेहतरीन विकल्प बनाता है।.
बस यह ध्यान रखें कि कुछ ईटीएफ किसी इंडेक्स को ट्रैक नहीं करते हैं और कुछ म्यूचुअल फंड इंडेक्स को ट्रैक करते हैं।.
ईटीएफ शेयरों की तरह ही एक्सचेंज पर ट्रेड होते हैं और इनकी कीमतें दिन भर बदलती रहती हैं। वहीं म्यूचुअल फंड की कीमत पूरे दिन एक जैसी रहती है। आप दोनों को अपने ब्रोकरेज अकाउंट से खरीद सकते हैं।.
सबसे महत्वपूर्ण अंतर फीस और टैक्स का है।.
ईटीएफ बनाम म्यूचुअल फंड: शुल्क और व्यय
शुल्क आपके रिटर्न को काफी हद तक कम कर सकते हैं। शुल्क को व्यय अनुपात के रूप में व्यक्त किया जाता है, जो आपके निवेश का वह प्रतिशत होता है जो कोई फंड हर साल वसूलता है।.
आइए एक उदाहरण देखते हैं।.
मान लीजिए कि आप शेयर बाजार में 40 वर्षों तक प्रति माह 1.50 पाउंड का निवेश करते हैं और निवेश से शुल्क से पहले 1.11 पाउंड का लाभ होता है। 0.11 पाउंड के व्यय अनुपात पर, आपके पास अंत में 1.5 लाख पाउंड से अधिक की राशि होगी।.
लेकिन 2% व्यय अनुपात के साथ, आपके पास केवल लगभग $600,000 ही होंगे - यानी 2% शुल्क के कारण $400,000 कम।.
ईटीएफ में उच्च शुल्क और म्यूचुअल फंड में कम शुल्क होना संभव है, क्योंकि सक्रिय रूप से प्रबंधित किसी भी फंड में आमतौर पर निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में अधिक शुल्क होता है।.
लेकिन सामान्य तौर पर, ईटीएफ - और विशेष रूप से इंडेक्स फंड - में म्यूचुअल फंड की तुलना में काफी कम शुल्क होते हैं।.
कुछ म्यूचुअल फंडों में खरीदने या बेचने पर शुल्क लगता है, जिसे 'लोड' कहा जाता है। लेकिन आमतौर पर आप बिना किसी कमीशन या शुल्क के ईटीएफ खरीद और बेच सकते हैं।.
फंड का चयन करते समय, उसके व्यय अनुपात की जांच अवश्य करें, और ऐसा फंड चुनने का प्रयास करें जो प्रति वर्ष 0.1% से कम शुल्क लेता हो और जिस पर कोई लोड न हो।.
ईटीएफ बनाम म्यूचुअल फंड: कर का अंतर
सीएफपी® परीक्षा की तैयारी करते समय, मैंने सीखा कि एक ही तरह के निवेश वाले ईटीएफ और म्यूचुअल फंड पर टैक्स की रकम बहुत अलग-अलग हो सकती है।.
म्यूचुअल फंड की संरचना के कारण, आपको नुकसान हो सकता है। पूंजीगत लाभ कर सिर्फ इसलिए कि अन्य निवेशकों ने अपने शेयर बेच दिए या फंड के सक्रिय प्रबंधन के कारण, भले ही आपने कभी अपने शेयर न बेचे हों।.
ईटीएफ में आमतौर पर अप्रत्याशित टैक्स बिल नहीं आते हैं, जिससे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न मिलता है।.
तो में एक कर योग्य ब्रोकरेज खाता, यदि आप समान शुल्क वाले ईटीएफ और म्यूचुअल फंड के बीच चयन कर रहे हैं, तो करों के लिहाज से ईटीएफ बेहतर है।.
लेकिन अगर आप 401k या रोथ आईआरए जैसे टैक्स में छूट वाले खाते का उपयोग कर रहे हैं, तो इससे वास्तव में कोई फर्क नहीं पड़ता।.
आपके लिए कौन सा बेहतर है? एक सरल उत्तर
अधिकांश शुरुआती निवेशकों के लिए, ईटीएफ - और विशेष रूप से इंडेक्स फंड - म्यूचुअल फंड से बेहतर होते हैं क्योंकि इनमें टैक्स संबंधी बेहतर नियम और आमतौर पर कम फीस होती है।.
लेकिन अगर किसी म्यूचुअल फंड का व्यय अनुपात 0.1% से कम है और आप सेवानिवृत्ति खाते का उपयोग कर रहे हैं, तो भी यह एक बेहतरीन निवेश हो सकता है।.
लेकिन कम लागत वाले फंड चुनने वाले लोग भी कुछ सामान्य गलतियों का शिकार आसानी से हो सकते हैं।.
निवेश की शुरुआत में की जाने वाली 4 गलतियों से बचने के लिए इसे देखें, जिनसे निवेशकों को लंबे समय में हजारों डॉलर का नुकसान होता है, ताकि आप अपने निवेश का अधिकतम लाभ उठा सकें: शुरुआती निवेश में 4 गलतियाँ जो चुपचाप आपको हजारों का नुकसान पहुँचा रही हैं