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इंफोग्राफिक: क्रेडिट स्कोर की व्याख्या – हर शुरुआती व्यक्ति को क्या जानना चाहिए
क्रेडिट स्कोर की व्याख्या: आपके स्कोर को प्रभावित करने वाले 5 कारक
आपका क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट इससे घर किराए पर लेने से लेकर ब्याज में हजारों डॉलर बचाने तक, हर चीज प्रभावित होती है।.
लेकिन इन्हें समझना जटिल नहीं होना चाहिए।.
मैंने 16 साल की उम्र में CFP® परीक्षा उत्तीर्ण की और पिछले 8 वर्षों में लाखों लोगों को अपनी आर्थिक स्थिति सुधारने में मदद की है। मैं आपको सरल शब्दों में समझाऊंगा कि क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले पांच कारक क्या हैं और इसे कैसे बेहतर बनाया जा सकता है।.
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एक क्रेडिट स्कोर क्या है?
क्रेडिट स्कोर एक संख्या है जो आमतौर पर 300 और 850 के बीच होती है, जिसका उपयोग ऋणदाता और मकान मालिक यह आंकने के लिए करते हैं कि आपको पैसा उधार देना कितना जोखिम भरा होगा और आपके द्वारा समय पर नियमित भुगतान करने की कितनी संभावना है।.
यह इस बात को निर्धारित करने वाले सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है कि आपका आवेदन स्वीकृत होगा या नहीं और आपको कितना ब्याज चुकाना होगा।.
आपका क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से गणना किया जाता है, जिसमें आपके क्रेडिट कार्ड और ऋणों के बारे में विवरण शामिल होता है, जैसे कि आप पर अभी कितना बकाया है, आपका भुगतान इतिहास, क्रेडिट सीमा, वसूली और अन्य जानकारी।.
तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो हैं, जो इक्विफैक्स, एक्सपीरियन और ट्रांसयूनियन हैं - और ये तीनों ही अपनी-अपनी क्रेडिट रिपोर्ट तैयार करते हैं।.
आपके क्रेडिट स्कोर को क्या प्रभावित करता है?
सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला क्रेडिट स्कोर है FICO स्कोर, जो पांच कारकों से मिलकर बना है।.
इनमें से दो सबसे महत्वपूर्ण हैं भुगतान इतिहास, जो आपके स्कोर का 35% हिस्सा बनाता है, और बकाया राशि, जो 30% है।.
भुगतान इतिहास इस बात को ट्रैक करता है कि आप क्रेडिट कार्ड और ऋण का भुगतान कितनी बार समय पर करते हैं।.
और देय राशि आपके माप क्रेडिट उपयोग, यह वह प्रतिशत है जो आपके उपलब्ध क्रेडिट कार्ड लिमिट का उपयोग करने की आपकी क्षमता को दर्शाता है।.
तो अगर आपके पास $5,000 की सीमा वाले 3 कार्ड हैं, और आपने कुल $7,500 खर्च किए हैं, तो आपका उपयोग 50% होगा।.
सामान्य तौर पर, यह संख्या जितनी कम हो उतना बेहतर है, और इसे 30% से नीचे रखना शुरुआती लोगों के लिए एक अच्छा लक्ष्य है।.
अन्य श्रेणियां यहां दी गई हैं।.
- क्रेडिट इतिहास की अवधि, आपके पास क्रेडिट कार्ड या ऋण कितने समय से हैं, यह 15% के अंतर्गत आता है।
- नया क्रेडिट, यह ट्रैक करता है कि क्या आपने हाल ही में नए ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन किया है या खोला है, यह लगभग 10% है।
- क्रेडिट मिश्रण, यह जांच इस बात पर केंद्रित है कि क्या आपने क्रेडिट कार्ड, मॉर्गेज या ऑटो लोन जैसे विभिन्न प्रकार के क्रेडिट को सफलतापूर्वक प्रबंधित किया है या नहीं। यह जांच 10% के बारे में भी है।
लेकिन आपको किस क्रेडिट स्कोर का लक्ष्य रखना चाहिए?
अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या होना चाहिए?
580 से कम का एफआईसीओ स्कोर खराब माना जाता है, जबकि 800 से 850 के बीच का स्कोर असाधारण माना जाता है।.
शुरुआत में 700 का स्कोर एक अच्छा शुरुआती लक्ष्य है। लेकिन समय के साथ, लगभग 760 तक पहुंचने का प्रयास करें क्योंकि इससे अधिक स्कोर बढ़ाना बहुत मुश्किल है और इसका अतिरिक्त लाभ भी बहुत कम है।.
लेकिन आपका स्कोर इस बात पर थोड़ा भिन्न हो सकता है कि आप किन तीन क्रेडिट ब्यूरो की जानकारी का उपयोग कर रहे हैं, सटीक स्कोरिंग मॉडल क्या है, और यहां तक कि आप किस प्रकार के ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं।.
इसलिए 700 या 760 तक पहुंचना इस बात की गारंटी नहीं देता कि आपने सार्वभौमिक कटऑफ को पार कर लिया है, लेकिन यह आपको एक मजबूत समग्र श्रेणी में जरूर रखता है।.
लेकिन आप उस स्कोर तक कैसे पहुँचते हैं?
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