विषयसूची
अंतःक्रियात्मक शिक्षण अनुभव: दो कथन
बारह महीने तक एक समान खर्च करना – एक महीने क्रेडिट कार्ड से और दूसरे महीने अपने खुद के पैसे से (डेबिट कार्ड के माध्यम से)।.
आपको बस इतना तय करना है कि हर महीने बिल का कितना भुगतान करना है। और मज़े के लिए, आपके द्वारा चुने गए विकल्पों के आधार पर रिवॉर्ड और ओवरड्राफ्ट शुल्क भी लागू होते हैं!
दो बयान
आप हर महीने $2,400 घर ले जाते हैं और चेकिंग खाते में $800 से शुरुआत करते हैं। नीचे दिए गए हर महीने का भुगतान दो बार किया जाता है: एक बार क्रेडिट कार्ड से और एक बार डेबिट कार्ड से। खर्च की राशि एक जैसी होती है। आपको सिर्फ यह तय करना होता है कि कार्ड स्टेटमेंट का कितना हिस्सा चुकाना है।.
क्रेडिट कार्ड से भुगतान किया गया
डेबिट कार्ड से भुगतान किया गया
आप स्टेटमेंट का कितना भुगतान करते हैं?
इस साल आपको एक बात नहीं पता चलेगी: क्रेडिट कॉलम से क्रेडिट हिस्ट्री बनती है, जबकि डेबिट कॉलम से कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं बनती। यही हिस्ट्री बाद में कार लोन या मॉर्गेज पर ब्याज दर तय करती है, और इसे बनने में सालों लग जाते हैं। यह कार्ड का एक बड़ा फायदा है, लेकिन इन ब्याज दरों पर बकाया रखने वाले व्यक्ति के लिए इसका कोई महत्व नहीं है।.
जनवरी 2026 तक के आंकड़े। इस कार्ड पर सालाना 22% का शुल्क लगता है और 2% का कैशबैक मिलता है। न्यूनतम भुगतान राशि $35 या 2% में से जो भी अधिक हो, उतनी है, और ओवरड्राफ्ट पर $35 का शुल्क लगता है। ब्याज हर महीने आपके भुगतान के बाद बची हुई राशि पर लगता है। दो बातें छूट गई हैं, और दोनों ही इस कार्ड की खूबियों को उजागर करती हैं: असली कार्ड में बैलेंस होने पर नई खरीदारी पर भी ब्याज लगना शुरू हो जाता है, और असली कार्ड की एक सीमा होती है, जो अपने आप में एक अलग तरह की परेशानी है।. ओवरड्राफ्ट सुरक्षा चालू है, इसलिए डेबिट कार्ड से की गई कोई भी खरीदारी जिसे आप चुका नहीं सकते, वह हो जाती है और उस पर शुल्क लगता है।.
इंफोग्राफिक: डेबिट कार्ड बनाम क्रेडिट कार्ड – क्या आप सही चुनाव कर रहे हैं?
ईज़ी पीज़ी फ़ाइनेंस की पुस्तकें
[यह एक एफिलिएट लिंक है: आपको कोई अतिरिक्त लागत नहीं देनी होगी, लेकिन अगर आप इस लिंक पर क्लिक करके खरीदारी करते हैं तो हमें कमीशन मिलेगा।]
डेबिट कार्ड बनाम क्रेडिट कार्ड: आपको किसका उपयोग करना चाहिए (शुरुआती गाइड)
अगर आज रात कोई आपका डेबिट कार्ड चुरा लेता है, तो आपके जागने से पहले ही आपके किराए की रकम आपके चेकिंग अकाउंट से निकल सकती है।.
क्रेडिट कार्ड से ऐसा कभी नहीं होगा। लेकिन क्या इसका मतलब यह है कि आपको हमेशा क्रेडिट कार्ड का ही इस्तेमाल करना चाहिए?
मैं आपको बताऊंगा कि ये दोनों वास्तव में कैसे काम करते हैं, इनके कम स्पष्ट फायदे और नुकसान क्या हैं, और वह एक सेटिंग क्या है जो यह सुनिश्चित करेगी कि आपको कभी भी क्रेडिट कार्ड पर ब्याज न देना पड़े।.
डेबिट और क्रेडिट कार्ड कैसे काम करते हैं
चलिए एक वास्तविक जीवन परिदृश्य में डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड की तुलना करते हैं। मान लीजिए आप $80 मूल्य का किराने का सामान खरीदते हैं।.
डेबिट कार्ड से $80 की राशि आपके चेकिंग खाते से तुरंत कट जाती है। आप बस अपने पास मौजूद पैसे खर्च कर रहे होते हैं, लेकिन डॉलर के नोटों से भुगतान करने के बजाय आप कार्ड को टैप या स्वाइप करते हैं।.
क्रेडिट कार्ड से भुगतान करने पर भी स्टोर को $80 का भुगतान मिलता है, लेकिन क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता स्टोर को भुगतान करता है, और यह राशि आपके क्रेडिट कार्ड बैलेंस में जुड़ जाती है।.
हर महीने आपको एक स्टेटमेंट मिलता है जिसमें आपका स्टेटमेंट बैलेंस लिखा होता है, यानी वह कुल राशि जो आपको चुकानी है। अधिकतर क्रेडिट कार्ड कंपनियां नियत तारीख तक पूरी राशि चुकाने पर कोई ब्याज नहीं लेती हैं।.
जब कोई चोर खरीदारी करने जाता है तो उसी $80 के साथ क्या होता है, यह देखिए।.
धोखाधड़ी से सुरक्षा: डेबिट कार्ड बनाम क्रेडिट कार्ड
धोखाधड़ी की स्थिति में डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड की तुलना कैसी दिखती है?
यदि कोई व्यक्ति आपकी अनुमति के बिना आपके डेबिट कार्ड का उपयोग करता है, तो भी वह लेनदेन सीधे आपके चेकिंग खाते से ही पैसे निकालेगा।.
धोखाधड़ी की रिपोर्ट करने और बैंक की प्रक्रिया पूरी करने के बाद आपको वह पैसा वापस मिल सकता है, लेकिन इस बीच आपका पैसा अनुपलब्ध रहेगा।.
अगर आप किराए या अन्य बिलों के लिए एक ही चेकिंग अकाउंट का इस्तेमाल करते हैं, तो यह एक बड़ी समस्या है। आप नहीं चाहेंगे कि किसी और की धोखाधड़ी वाली खरीदारी की वजह से वह पैसा फंस जाए जिसे आप अगले हफ्ते इस्तेमाल करने की योजना बना रहे थे!
क्रेडिट कार्ड के मामले में, धोखाधड़ी से किया गया शुल्क अन्य सभी शुल्कों की तरह ही आपके क्रेडिट कार्ड बैलेंस में जुड़ जाता है। इसलिए, आप उस शुल्क पर विवाद कर रहे हैं जिसका भुगतान जारीकर्ता ने कर दिया है, न कि उस राशि को वापस पाने की कोशिश कर रहे हैं जो पहले ही आपके खाते से निकल चुकी है।.
सीएफपी® परीक्षा की तैयारी करते समय, मुझे पता चला कि क्रेडिट और डेबिट कार्ड के पीछे मौजूद कानूनी सुरक्षा बहुत अलग हैं।.
संघीय विधान यह आपके क्रेडिट कार्ड के किसी भी अनधिकृत उपयोग के लिए आपकी देयता को $50 तक सीमित करता है। और यदि कोई व्यक्ति आपके पास मौजूद कार्ड से केवल आपका खाता नंबर चुरा लेता है, तो आप किसी भी अनधिकृत शुल्क के लिए उत्तरदायी नहीं होंगे।.
डेबिट कार्ड को भी संघीय सुरक्षा प्राप्त है, लेकिन खोए या चोरी हुए कार्ड की रिपोर्ट आप कितनी जल्दी करते हैं, इससे बहुत फर्क पड़ सकता है।.
आपकी देनदारी $50 से लेकर $500 तक हो सकती है - या इससे भी अधिक यदि आप अपने स्टेटमेंट पर धोखाधड़ी वाले शुल्क को 60 दिनों से अधिक समय तक नजरअंदाज करते हैं।.
कुल मिलाकर, क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी से की गई खरीदारी और बाकी सभी चीजों के लिए आवश्यक नकदी के बीच एक अतिरिक्त परत का काम करता है।.
क्रेडिट कार्ड का सबसे बड़ा फायदा धोखाधड़ी से सुरक्षा है, लेकिन एक ऐसा जाल है जिससे आपको बचना होगा।.
लेकिन इसमें एक पेंच है: ब्याज और न्यूनतम भुगतान।
क्रेडिट कार्ड से जुड़ी समस्या तब शुरू होती है जब आप पूरी राशि का भुगतान नहीं करते हैं। आपके क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट में "न्यूनतम देय राशि" भी बहुत कम होती है।“
न्यूनतम भुगतान करने से आप विलंब शुल्क से बच जाते हैं, लेकिन शेष राशि गायब नहीं होती। यह बकाया राशि आगे बढ़ती रहती है और कार्ड उस पर ब्याज लगाना शुरू कर देता है।.
ब्याज दर को आमतौर पर वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) के रूप में दर्शाया जाता है। क्रेडिट कार्ड का एपीआर बहुत अधिक हो सकता है, आमतौर पर 20% से भी अधिक।.
इसलिए बकाया राशि का भुगतान न करने से साधारण खरीदारी भी आसानी से दीर्घकालिक ऋण में बदल सकती है।.
अमेरिका में क्रेडिट कार्ड का औसत कर्ज 14,000 ट्रिलियन डॉलर से अधिक है। अगर आप सिर्फ न्यूनतम भुगतान करते हैं, तो भी आपको अकेले ब्याज में ही 14,000 ट्रिलियन डॉलर से अधिक का भुगतान करना पड़ सकता है!
क्रेडिट कार्ड के इस्तेमाल में नए लोगों के लिए क्रेडिट लिमिट को समझना भी आसान नहीं होता। यह वह अधिकतम राशि है जो जारीकर्ता उस खाते से आपको उधार देने के लिए तैयार होता है।.
लेकिन इसे अतिरिक्त धन के रूप में न लें जो अचानक आपके बजट का हिस्सा बन गया हो, क्योंकि इसका हर एक डॉलर जारीकर्ता को वापस करना होगा।.
मेरे साथ बने रहिए, क्योंकि कुछ ही मिनटों में मैं आपको वह सेटिंग दिखाऊंगा जिससे यह सारी समस्या गायब हो जाएगी।.
क्रेडिट बनाने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना
उधार लेना क्रेडिट कार्ड का एक छिपा हुआ लाभ भी है: यह आपको क्रेडिट इतिहास बनाने में मदद कर सकता है क्योंकि आप पैसे उधार ले रहे हैं और यह रिकॉर्ड बना रहे हैं कि आप इसे कैसे प्रबंधित करते हैं।.
अधिकांश प्रमुख क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपके खाते के बारे में जानकारी इक्विफैक्स, एक्सपीरियन और ट्रांसयूनियन को देते हैं, जो तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो हैं जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट बनाए रखते हैं और आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करने में मदद करते हैं।.
अच्छी खबर यह है कि क्रेडिट बनाने के लिए आपको अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना पड़ता है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आपको ब्याज देना ही होगा।.
आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके सामान्य खरीदारी कर सकते हैं - ऐसी चीजें जो आप वैसे भी खरीदते - और नियत तारीख तक पूरी राशि का भुगतान कर सकते हैं।.
इस तरह, आप यह भी दिखा रहे हैं कि आप उधार लिए गए पैसे का उपयोग कर सकते हैं और बिना किसी ब्याज का भुगतान किए उसे जिम्मेदारी से चुका सकते हैं।.
अधिकांश डेबिट कार्ड आपके क्रेडिट इतिहास को नहीं बढ़ाते क्योंकि इसमें किसी ऋण की जानकारी नहीं दी जाती। खरीदारी करते समय आप केवल अपने चेकिंग खाते से अपना ही पैसा निकालते हैं।.
इसलिए, यदि आप बिना कर्ज लिए क्रेडिट कार्ड का प्रबंधन कर सकते हैं, तो क्रेडिट कार्ड का डेबिट कार्ड पर सबसे बड़ा लाभ यह है कि इससे क्रेडिट स्कोर बेहतर होता है।.
क्रेडिट कार्ड से आप उन चीजों के लिए भी पैसे वापस पा सकते हैं जो आप पहले ही खरीद चुके हैं।.
क्रेडिट कार्ड रिवॉर्ड बनाम ब्याज: असली गणित
कई क्रेडिट कार्ड रिवॉर्ड ऑफर करते हैं, जो आमतौर पर डेबिट कार्ड नहीं करते। कैशबैक कार्ड इसका सबसे आसान उदाहरण है।.
मान लीजिए कि आप पहले से ही हर महीने सामान्य खर्चों पर लगभग 1,000 रुपये खर्च करते हैं और आपका कार्ड आपको 21,000 रुपये का कैशबैक देता है। इस तरह आपको एक साल में 1,480 रुपये का कैशबैक मिलता है।.
अगर वे खरीदारी पहले से ही आपके बजट में शामिल थीं और आप बिल का पूरा भुगतान कर देते हैं, तो वह पैसा पूरी तरह से मुफ्त है।.
लेकिन याद रखें, इन क्रेडिट कार्डों द्वारा लिए जाने वाले ब्याज की तुलना में रिवॉर्ड बहुत कम होते हैं। अगर आप हजारों डॉलर के कर्ज पर भारी ब्याज चुका रहे हैं, तो कुछ सौ डॉलर के रिवॉर्ड भी बहुत जल्दी खत्म हो सकते हैं।.
इसलिए, आपको तब तक क्रेडिट कार्ड नहीं चुनना चाहिए जब तक आप यह सुनिश्चित न कर लें कि आप हर महीने उसका पूरा भुगतान करने में सक्षम होंगे, चाहे उस पर मिलने वाले रिवॉर्ड कितने भी आकर्षक क्यों न हों।.
अब ये रही वो सेटिंग जिसका मैंने वादा किया था, एक ऐसी सेटिंग जो ब्याज की समस्या को गायब कर देगी।.
क्रेडिट कार्ड बनाम डेबिट कार्ड: मेरी सलाह (साथ ही ऑटोपे सेटिंग)
अधिकांश शुरुआती लोगों के लिए, क्रेडिट कार्ड एक बेहतर रोजमर्रा का विकल्प है यदि आप हर महीने पूरी राशि का भुगतान भरोसेमंद तरीके से कर सकते हैं।.
ऐसा करने का सबसे आसान तरीका है सेटअप करना। पूरे स्टेटमेंट के लिए ऑटोपे करें संतुलन। इसका असल मतलब क्या है, आइए जानते हैं।.
आप महीने के दौरान अपने बजट में शामिल खरीदारी के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं। बिलिंग चक्र समाप्त होने पर, आपको बैलेंस स्टेटमेंट मिलता है, और कुछ हफ्तों बाद आपका भुगतान देय होता है।.
यदि आप पूरे स्टेटमेंट बैलेंस के लिए ऑटोपे सेट करते हैं, तो निर्धारित भुगतान तिथि पर वह राशि आपके चेकिंग खाते से क्रेडिट कार्ड में स्वचालित रूप से भुगतान हो जाती है।.
आपको देय तिथि याद रखने की भी आवश्यकता नहीं है – यह स्वचालित रूप से हो जाता है, और आपको कोई ब्याज नहीं देना पड़ता है।.
स्टेटमेंट बंद होने के बाद की गई खरीदारी अगले स्टेटमेंट में जुड़ जाती है। इस तरह आप हर महीने एक ही चक्र को दोहराते हैं।.
न्यूनतम भुगतान स्वतः भुगतान यह बहुत अलग है। इससे आप भुगतान भूलने से भी बच जाते हैं, लेकिन आपकी अधिकांश बकाया राशि अभी भी बकाया रहती है और आप पर ब्याज लगता है।.
क्रेडिट कार्ड का पूरा बैलेंस ऑटोपे करने से आपका क्रेडिट कार्ड एक सुविधाजनक भुगतान विधि की तरह काम करता है, बजाय इसके कि यह एक महंगे दीर्घकालिक ऋण में बदल जाए।.
अगर आपको हर महीने पूरी रकम चुकाने की क्षमता पर भरोसा नहीं है, तो डेबिट कार्ड बेहतर विकल्प है। जैसा कि हमने देखा, ब्याज के मुकाबले रिवॉर्ड कुछ भी नहीं हैं।.
डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड की इस तुलना के बाद, आप जान गए होंगे कि पूरा भुगतान करने से आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होता है। लेकिन यह अच्छे स्कोर की गारंटी नहीं देता।.
तो आप अपना क्रेडिट स्कोर कैसे बढ़ा सकते हैं?
यह जानने के लिए कि क्रेडिट स्कोर वास्तव में क्या होता है, और एक अच्छा स्कोर कैसे बनाया जाए ताकि आप मॉर्गेज या कार लोन पर हजारों रुपये के ब्याज की बचत कर सकें, अपना मनपसंद अपार्टमेंट पा सकें, और भी बहुत कुछ, इसे देखें: क्रेडिट स्कोर को शुरुआती लोगों के लिए समझना: एक संपूर्ण गाइड
