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इंफोग्राफिक: उच्च ब्याज दर वाले बचत खातों (HYSA) के लिए शुरुआती गाइड
उच्च ब्याज दर वाला बचत खाता: दस गुना अधिक ब्याज पाने के लिए शुरुआती गाइड
जब आप उच्च ब्याज दर वाले बचत खाते का उपयोग करते हैं, तो आप हर साल ब्याज के रूप में सैकड़ों अतिरिक्त डॉलर कमा सकते हैं।.
मैं आपको अगले 5 मिनट में दिखाऊंगा कि यह कैसे करना है - साथ ही उस आम गलती से कैसे बचना है जिसकी वजह से आपको हजारों डॉलर का नुकसान हो सकता है।.
मैंने 16 साल की उम्र में CFP® परीक्षा उत्तीर्ण की और पिछले 8 वर्षों में लाखों लोगों को अपनी आर्थिक स्थिति सुधारने में मदद की है। उच्च ब्याज दर वाले बचत खातों के बारे में आपको जो कुछ भी जानना चाहिए, वह सब यहाँ है।.
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हाई यील्ड सेविंग्स अकाउंट (HYSA) क्या है?
उच्च उपज बचत खाता, या HYSA, एक प्रकार का खाता है। बचत खाता जो पारंपरिक बैंक खाते की तुलना में कहीं अधिक ब्याज देता है - अक्सर 10 गुना अधिक।.
इस अंतर का यही अर्थ है।.
मान लीजिए कि आप 10,000 रुपये एक पारंपरिक बैंक में रखते हैं जिस पर 0.38138 रुपये का ब्याज मिलता है, जो कि अधिकांश बड़े बैंकों में मानक दर है। तो, आपको एक वर्ष में 138 रुपये का ब्याज मिलेगा।.
यदि आप उसी 1.4 करोड़ 10,000 रुपये को 4.51 करोड़ 3 करोड़ रुपये की उच्च ब्याज दर वाले बचत खाते में स्थानांतरित करते हैं, तो आपको 1.4 करोड़ 450 रुपये का लाभ होगा। यानी सिर्फ पैसे को स्थानांतरित करने से ही आपको लगभग 12 गुना अधिक लाभ मिलेगा।.
ऑनलाइन बैंक वे उच्च ब्याज दर वाले बचत खातों पर ये दरें इसलिए प्रदान करते हैं क्योंकि वे भौतिक शाखाएं नहीं खोलते हैं, जिससे लागत कम रहती है, और वे उस बचत को उच्च ब्याज के रूप में आपको देते हैं।.
बिना किसी भौतिक कार्यालय वाले बैंक में अपना पैसा स्थानांतरित करना जोखिम भरा लग सकता है, इसलिए आइए इस बारे में बात करते हैं।.
क्या हाई यील्ड सेविंग्स अकाउंट (HYSA) सुरक्षित है?
जब बैंक की कोई शाखा ही न हो, तो अपनी बचत को केवल ऑनलाइन बैंक में स्थानांतरित करना असुविधाजनक लगता है।.
लेकिन बैंक खाते की असली सुरक्षा इससे आती है एफडीआईसी बीमा – यह फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन द्वारा प्रदान किया जाने वाला बीमा है।.
यह बैंक के विफल होने की स्थिति में प्रति जमाकर्ता को 1,40,250,000 रुपये तक का सरकारी समर्थन प्राप्त कवरेज प्रदान करता है।.
लेकिन हैरानी की बात यह है कि हर प्रतिष्ठित ऑनलाइन बैंक के पास भी यह बीमा होता है!
सीएफपी® परीक्षा की तैयारी करते समय, मैंने सीखा कि यह धारणा कि "ऑनलाइन बैंक का मतलब कम सुरक्षित है" व्यक्तिगत वित्त में सबसे महंगी गलतफहमियों में से एक है।.
लोग हर साल सैकड़ों डॉलर का अतिरिक्त ब्याज इसलिए छोड़ देते हैं ताकि वे ऐसे बैंक में बने रहें जहां वे आसानी से जा सकें!
इसलिए कोई भी खाता खोलने से पहले, जांच लें FDIC की आधिकारिक BankFind वेबसाइट बैंक का बीमा है या नहीं, इसकी पुष्टि करने में केवल 1 मिनट लगता है।.
एफडीआईसी द्वारा बीमाकृत ऑनलाइन बैंक में आपका पैसा सुरक्षित है।.
सही चुनाव कैसे करें उच्च प्रतिफल बचत खाता (HYSA)
उच्च ब्याज दर वाले बचत खातों की ब्याज दरें परिवर्तनशील होती हैं, जिसका अर्थ है कि वे वर्तमान ब्याज दरों के आधार पर नियमित रूप से ऊपर और नीचे होती रहती हैं।.
इसलिए विभिन्न बैंकों के खातों की तुलना करने के लिए, इसका उपयोग करें। वार्षिक प्रतिशत उपज, या APY.
अधिकांश उच्च प्रतिफल बचत खाते प्रतिदिन ब्याज देते हैं, जो पूरे वर्ष चक्रवृद्धि ब्याज के रूप में जुड़ता रहता है, और एपीवाई केवल ब्याज दर के विपरीत इसे दर्शाता है।.
और ब्याज दर में उतार-चढ़ाव से बचें, जो 0.1% APY के मामूली अंतर को हासिल करने के लिए लगातार बैंकों के बीच पैसा ट्रांसफर करने जैसा है। अधिकांश लोगों के लिए यह झंझट भरा काम है।.
इसलिए एक प्रतिष्ठित, एफडीआईसी-बीमाकृत और शुल्क-मुक्त एचवाईएसए चुनें जो लगातार बाजार में शीर्ष पर बना रहता है और अपना पैसा वहीं रखें।.
हाई यील्ड सेविंग्स अकाउंट (HYSA) में कितनी राशि रखनी चाहिए?
यहां वह बात है जिसे कई लोग पूरी तरह से उल्टा समझ लेते हैं: उच्च ब्याज दर वाला बचत खाता वह जगह है जहां आप वह पैसा रख सकते हैं जिसकी आपको जल्द ही आवश्यकता हो सकती है, न कि दीर्घकालिक धन-निर्माण का साधन।.
बहुत से लोग इसमें जरूरत से ज्यादा डाल देते हैं।.
लेकिन HYSA में अतिरिक्त नकदी रखना वास्तव में आपको महंगा पड़ता है, क्योंकि एक बेहतरीन HYSA भी लंबे समय में इंडेक्स फंड्स द्वारा दिए जाने वाले रिटर्न की बराबरी नहीं कर सकता।.
इसलिए, बकेट रणनीति नामक विधि का उपयोग करें।.
बिलों के भुगतान के लिए पैसे एक चेकिंग खाते में रखें, और तीन से छह महीने के बुनियादी जीवन व्यय के बराबर राशि अपने HYSA में रखें। एक आपातकालीन निधि – यह पैसा अप्रत्याशित कार मरम्मत, चिकित्सा बिल या नौकरी छूटने जैसी स्थितियों के लिए आरक्षित है।.
इसके अतिरिक्त कुछ भी इसमें शामिल है इंडेक्स फंड.
लेकिन उच्च ब्याज दर वाले बचत खाते का पूरा लाभ उठाने के लिए, आपको वास्तव में आपातकालीन निधि बनाना शुरू करना होगा।.
बिना किसी तकनीकी शब्दावली के, यह जानने के लिए इसे देखें कि यह वास्तव में क्या है। मैं प्रतिदिन मात्र $2.80 से शुरू करके इसे बनाने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका भी साझा करता हूँ: आपातकालीन निधि बनाने का आसान तरीका (शुरुआती लोगों के लिए): इसे स्मार्ट तरीके से कैसे बनाएं