¿Deberías priorizar el pago? préstamos estudiantiles o Invertir¿Se pregunta si saldar su deuda estudiantil o invertir?
Si gastas cada dólar en tus préstamos, podrías perder la oportunidad de hacer crecer tu dinero. Pero si te concentras demasiado en invertir, las deudas podrían hundirte.
Complicado, ¿verdad?
No te preocupes, ya lo he hecho. ayudó a millones mejorar sus finanzas y compartiré un marco poderoso que revela cuál de los dos lo hará más rico a largo plazo.
1. Por qué no se trata solo de matemáticas
Probablemente hayas escuchado este consejo antes: "Si la tasa de interés de tu préstamo estudiantil es 7% y el mercado de valores te da 11%, invertir es mejor".
La lógica es ciertamente convincente.
Veamos el caso de dos personas: Allen y Manny tienen préstamos estudiantiles con un interés de 6%. Allen los paga en tan solo 5 años, mientras que Manny solo hace los pagos mínimos e invierte el resto.
Después de 20 años, Manny termina siendo decenas de miles de dólares más rico que Allen.
¿Pero si la tasa del préstamo fuera de 13%? La historia es totalmente distinta. Pagarlo rápido te ahorraría mucho más de lo que ganarías invirtiendo.
Pero espera: ¡hay algo incluso más poderoso que las tasas de interés y quizás estés ignorando!
2. No te pierdas el dinero gratis
Hablemos de lo que la gente olvida: tu contribución del empleador al 401(k).
Si tu trabajo te ofrece igualar parte de lo que inviertes, sin duda deberías aceptarlo, ya que es básicamente dinero gratis.
Por ejemplo, si gana $60,000 y su empresa iguala su aportación hasta 3%, son $1,800 en dinero gratis. Esa aportación por sí sola podría superar los $40,000 en 30 años, con tan solo un año de inversión.
¿Olvidaste el aporte para pagar préstamos? Estás perdiendo esos $$40,000 gratis. Si lo haces durante unos años, podrías costarle cientos de miles de dólares a largo plazo.
Por eso, incluso si tus préstamos tienen una tasa de interés alta, deberías aprovechar la contribución del 401k. Tiene una rentabilidad garantizada de 100%. ¡Nada lo supera!
3. El efecto dominó
Hay algo de lo que nadie habla: tu elección afecta mucho más que solo la deuda o las inversiones.
Volvamos a Allen y Manny.
Allen pagó sus préstamos rápidamente, pero no tenía ahorros para una casa. Tuvo que posponer la compra durante años.
Manny aún tenía préstamos, pero ahorró pronto y compró una casa dos años antes. Eso le dio más capital, más confianza y más libertad.
¿Y adivina qué? Sentir que tu dinero crece cambia tu forma de actuar. Te sientes más valiente. Pides aumentos. Te cambias a mejores trabajos.
Pero si crees que estás hundido en deudas, te sientes estancado. Podrías quedarte en un trabajo que odias, dejar pasar oportunidades o evitar ayudar a tu familia cuando lo necesitan.
La deuda no se trata solo de dinero. Se trata de cómo te sientes, y eso define tu futuro.
4. Un plan simple que realmente funciona
Entonces, ¿cómo saber cuál es el mejor camino para usted?
He aquí un marco sencillo.
Independientemente de las cifras, aprovecha primero el dinero gratis. Si tu trabajo ofrece una contribución equivalente al 401(k), aprovéchala. Esa es la prioridad #1.
A continuación, revise la tasa de interés de su préstamo. Si la tasa de interés es inferior a 7%, es mejor invertir. Si es superior a 7%, es probable que pagarla le ahorre dinero a largo plazo.
Pero aquí es donde entras tú y tu personalidad.
Si eres una persona lógica a quien sólo le importa el dinero, puedes simplemente seguir esta regla.
Sin embargo, si eres emocional y crees que obtendrás tranquilidad estando libre de deudas más pronto, entonces concéntrate en pagar los préstamos estudiantiles mientras sigues invirtiendo algo de dinero.
Pagar la deuda estudiantil o invertir: tome una decisión segura
Recuerda: No existe una respuesta perfecta. Se trata de lo que funciona para ti, no solo de lo que se ve bien en una hoja de cálculo.
Ya sea que priorices la inversión o el pago de préstamos estudiantiles, debes comenzar a invertir al menos una parte de tu dinero para tu futuro. Consulta 80 por ciento de inversión en menos de 8 minutos.