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Infografía: Invertir para principiantes: cómo funciona realmente la inversión.
Invertir explicado: Una guía para principiantes sobre cómo generar riqueza
La mayoría del contenido sobre inversiones te lanza directamente a la selección de acciones, Comercio intradía, y Relaciones precio-beneficio, y da por sentado que ya sabes lo que significa todo esto. Si siempre te ha resultado confuso, vamos a solucionarlo.
Aprobé el examen CFP® a los 16 años y he ayudado a millones de personas a mejorar sus finanzas en los últimos 8 años.
Aquí tienes una explicación sencilla y sin tecnicismos sobre qué es invertir, cómo crece tu dinero con el tiempo y cómo evitar perderlo, empezando por lo básico.
Por qué necesitas invertir
Invertir es poner tu dinero a trabajar para que genere más dinero sin que tengas que hacer nada adicional; es así de simple.
Imagina que tienes una manzana. Puedes comértela, lo cual es gastar; guardarla en la nevera, lo cual es ahorrar; o plantarla, lo cual es invertir. Claro que lleva tiempo, pero una semilla acaba convirtiéndose en un árbol que te dará cientos de manzanas en el futuro.
Esto es lo que diferencia invertir del ahorrar. Al invertir, lo que buscas es hacer crecer tu dinero.
Por ejemplo, puedes invertir en empresas que obtienen beneficios y se expanden con el tiempo, de modo que te beneficias de su crecimiento.
Pero cuando ahorras dinero, simplemente está ahí sentado en una cuenta bancaria que genera bajos intereses. Dependiendo de dónde lo guardes, incluso podrías estar perdiendo dinero.
Esto se debe a inflación, lo que significa que cada dólar vale menos con el tiempo. Por ejemplo, una entrada de cine en 1990 costaba alrededor de $4, pero hoy cuesta alrededor de $15 debido a la inflación.
Para evitar perder poder adquisitivo de esta manera, y también para aumentar tu patrimonio para objetivos como la educación universitaria, necesitas invertir.
Pero, ¿qué es lo que realmente hace que tu dinero crezca y supere la inflación?
La fuerza más poderosa en la inversión: el interés compuesto.
La respuesta es capitalización, que básicamente consiste en obtener rendimientos sobre tus rendimientos. Así es como funciona.
Si inviertes $1,000 y crece en 10%, obtienes $100. El año siguiente, ese crecimiento se produce sobre $1,100, no sobre tu inversión original de $1,000, por lo que 10% te da $110.
El $10 adicional en el segundo año puede parecer poco. Pero si le das el tiempo suficiente, obtener rendimientos sobre tus rendimientos pasados se convierte en la fuerza más poderosa en la inversión.
Imagina una bola de nieve rodando cuesta abajo. Con el tiempo, la bola de nieve se hace más grande y empieza a crecer más rápido, sin que tú hagas nada.
Imagina que inviertes $10.000 en bolsa cuando tienes 20 años y luego te olvidas de ello. Para cuando tengas 30, valdrá $28.000, lo que supone casi el triple de tu inversión en tan solo 10 años.
Pero la verdadera magia ocurre cuando te jubilas alrededor de los 65 años. ¡Tu $10,000 valdrá más de un millón de dólares!
No añadiste ni un céntimo más; el tiempo hizo todo el trabajo.
La conclusión principal es la siguiente: lo mejor que puedes hacer al invertir no es elegir la inversión perfecta, sino empezar pronto.
Cuanto antes empieces, mayor será la rentabilidad, por lo que es mejor empezar hoy con menos dinero y confianza que esperar 10 años y perder ese efecto compuesto.
Ahora bien, quizás te estés preguntando: ¿dónde debo invertir mi dinero para obtener estas ganancias? Y, lo que es más importante, ¿cómo me aseguro de no perderlo?
Mucha gente supone que la solución es contratar a un profesional para que elija acciones por ellos. Pero, sorprendentemente, más del 90% de los "expertos" obtienen peores resultados que el mercado; hablaremos de esto más adelante.
Primero, veamos cuáles son tus opciones reales y por qué una de ellas supera a casi todos los inversores profesionales del planeta.
Las opciones de inversión
Existen muchas opciones para invertir, pero aquí te presentamos algunas de las más populares.
Cepo
Cepo Representan la propiedad. Cuando compras acciones, posees una pequeña parte de una empresa.
Si a la empresa le va bien, el precio de tus acciones aumenta, pero si le va mal, disminuye. Puedes comprar y vender acciones en la bolsa de valores.
Cautiverio
Cautiverio Un préstamo es un instrumento financiero que se concede, generalmente a una empresa o al gobierno. Se reciben pagos regulares de intereses a lo largo del tiempo y se recupera la inversión inicial tras un número determinado de años.
También puedes vender el bono a otra persona si necesitas el dinero antes. Los bonos suelen ser mucho menos riesgosos que las acciones, pero también ofrecen menores rendimientos.
Fondos Mutuos (FM)
Fondos mutuos Se reúne el dinero de muchos inversores y luego se invierte. Esto puede hacerse en acciones, bonos, una combinación de ambos o en un sector específico, como el tecnológico o el sanitario.
Los fondos de inversión suelen tener gestores que seleccionan las inversiones específicas. Su objetivo es obtener la mayor rentabilidad posible para inversores como usted y como yo.
Fondos cotizados en bolsa (ETF)
ETF – o Fondos Cotizados en Bolsa – Son similares a los fondos de inversión, pero son más fáciles de comprar y vender, ya que se negocian igual que las acciones.
Un tipo popular de ETF es el fondo indexado, que en realidad es una excelente opción para la mayoría de los inversores principiantes.
Fondos indexados
Un fondo indexado Posee cientos o incluso miles de acciones que conforman un índice bursátil específico, que es un conjunto de empresas que representan la totalidad del mercado de valores.
Así, en lugar de elegir solo unas pocas empresas, posees una pequeña parte de todas ellas. Cuando una fracasa, no pierdes mucho porque probablemente a las demás les siga yendo bien.
Y dado que el mercado de valores sube alrededor de 111 TP3T por año a largo plazo, se obtienen rendimientos consistentemente altos sin necesidad de preocuparse por seleccionar acciones individuales.
Gestores de fondos profesionales y fondos de gestión activa
La mayoría de la gente supone que los gestores de fondos profesionales pueden obtener mayores rendimientos que el mercado bursátil en general. Al fin y al cabo, si les pagan tanto, ¡algo deben estar haciendo bien!
Pero mientras estudiaba para el examen CFP®, descubrí que, sorprendentemente, más de 90% de gestores de fondos activos En realidad, su rendimiento es inferior al de los fondos indexados a largo plazo.
Antes de empezar a invertir, debes entender una cosa más para evitar perder dinero.
Cómo gestionar el riesgo de inversión
Toda inversión conlleva riesgos, pero no todos los riesgos son iguales. Es necesario comprender los dos tipos.
Volatilidad a corto plazo significa que los precios suben y bajan día a día o semana a semana. Pérdida de capital a largo plazo significa que el valor de su inversión disminuye permanentemente, o incluso llega a ser cero.
Veamos un ejemplo.
El mercado de valores fluctúa mucho día a día, lo que se conoce como volatilidad a corto plazo. Puede dar miedo, pero es completamente normal.
Esto no supone un problema, ya que el mercado de valores ha subido de forma constante a largo plazo, por lo que existe un bajo riesgo de pérdida de capital a largo plazo.
El riesgo se gestiona de dos maneras.
El primero es diversificación, lo cual no significa poner todos los huevos en la misma canasta.
Los fondos indexados son excelentes aquí porque te dan automáticamente diversificación. Te permiten ser propietario de cientos de empresas a la vez, a una fracción del coste de comprar cientos de acciones diferentes individualmente.
El siguiente es horizonte temporal. Si no vas a necesitar el dinero durante, digamos, más de 10 años, la volatilidad a corto plazo no importa demasiado.
Pero si dispones de menos tiempo antes de necesitar el dinero, por ejemplo, si estás invirtiendo para comprar una casa en 3 años, entonces te convendrían inversiones menos volátiles, como los bonos.
Pero incluso después de conocer el interés compuesto, las opciones de inversión y el riesgo, los inversores principiantes siguen cometiendo algunos errores fáciles de evitar.
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