¡Trump quiere darle a tu hijo mil dólares solo por nacer! Sin papeleo ni formularios.
¿Y si te dijera que hay miles más disponibles si sabes cómo conseguirlos?
Te mostraré cómo reclamar este dinero gratis y si una Cuenta Trump es mejor que una Plan 529 o IRA Roth.
¿Qué son las cuentas de Trump?
Aquí está la gran idea: La gobierno quiere darle a su bebé $1,000 en una cuenta de inversión – si su hijo nace entre el 1 de enero de 2025 y el 31 de diciembre de 2028.
¿Lo mejor? No tienes que hacer nada para conseguirlo.
Una vez que nace su bebé, el gobierno utiliza su Seguridad social información para abrir la cuenta automáticamente. Llega una carta por correo y su El niño tiene su primera inversión!
Y eso no es todo, puedes obtener $2,500 adicionales gratis: sigue leyendo para descubrir cómo.
Por cierto, si tu hijo nació antes 2025, todavía puedes abrir una cuenta para ellos, simplemente no obtendrás ese $1,000 gratis.
Explicación de la cuenta Trump: cómo funciona
¿Y entonces qué pasa después?
No puedes elegir dónde invertir el dinero. Se invierte automáticamente en la bolsa estadounidense a través de un fondo indexado de bajo coste, ideal para inversiones a largo plazo para niños.
Y puedes aportar más dinero. De hecho, puedes aportar hasta $5,000 al año. Y aquí está la gran ventaja: tu empleador también puede aportar hasta $2,500 al año, y no pagarás impuestos por ello.
¡Y a quién no le gusta el dinero gratis!
Si aprovecha al máximo esta cuenta, esos $1,000 gratuitos más la contribución anual de $7,500 crecerán a $385,000 cuando su hijo cumpla 18 años.
Eso es suficiente para la universidad y el pago inicial de una casa, incluso antes de que su hijo se gradúe de la escuela secundaria.
Además, a partir de 2027, el límite de $5,000 aumentará con la inflación. Así que podrás ahorrar aún más a medida que sube el coste de la vida.
¿Cuándo puede su hijo usar el dinero del banco? Cuenta MAGA de Trump?
Recuerde, esto no es una alcancía que su hijo pueda romper a voluntad.
El dinero en la cuenta no está disponible hasta que su hijo cumpla 18 años, después de lo cual la cuenta se trata como una IRA tradicional.
El dinero en la cuenta crece con impuestos diferidos y los retiros son gravados como ingresos regulares – más una penalización 10% si el dinero se retira antes de los 59 años y medio. La penalización 10% se condona para algunos gastos clave, como la educación superior y la compra de una vivienda.
La idea es ayudar a su hijo con los hitos más importantes de la vida, no proporcionarle dinero para automóviles o vacaciones.
Cuenta Trump vs. Plan 529 y Roth IRA
Entonces, ¿debería utilizar una cuenta Trump en lugar de un plan 529 o un... IRA Roth? Vamos a comparar.
Los Planes 529 son ideales para la universidad. El dinero crece libre de impuestos y no hay impuestos cuando tu hijo lo usa para sus estudios. Algunos estados incluso ofrecen una desgravación fiscal por contribuir.
Cuentas IRA Roth Exigir que su hijo tenga ingresos laborales. Su hijo puede usar sus contribuciones en cualquier momento, y todo el crecimiento está exento de impuestos (100%) durante la jubilación.
Con las Cuentas Trump, tu hijo tiene que pagar impuestos al retirar dinero, incluso si es para la universidad. Y esa es una gran diferencia.
Además, las Cuentas Trump pueden perjudicar las posibilidades de ayuda financiera de su hijo, ya que la FAFSA las considera como su Activo, no tuyo. Esto podría reducir la ayuda que reciben para la universidad.
Cuenta Trump vs. Plan 529 o Roth IRA: En resumen
Las cuentas Trump son una excelente ventaja, pero probablemente no deberían ser la principal herramienta de ahorro para su hijo.
Si tu bebé nace entre 2025 y 2028, obtén el $1,000 gratis.
Si ya estás ahorrando para tu hijo, usa esto En la parte superior de una cuenta 529 o Roth IRA.
