Parte 1: ¿Qué es el seguro de vida universal? ¿Qué tan caro es? ¿Cuál es el valor en efectivo?
Parte 2: Ventajas y desventajas del seguro de vida universal. ¿Debería adquirir un seguro de vida universal?
Introducción al seguro de vida universal Para niños y adolescentes
Este video explica el concepto de Seguro de Vida Universal de una manera simple y concisa para niños y principiantes. Puede ser utilizado por niños y adolescentes para aprender sobre el Seguro de Vida Universal, o puede ser utilizado como un recurso de dinero y finanzas personales por padres y maestros como parte de una Curso de alfabetización financiera o currículo K-12.
Adecuado para estudiantes de los siguientes grados:
- Kindergarten
- Escuela primaria
- Escuela secundaria
- Escuela secundaria
Los temas tratados son:
- ¿Qué es el seguro de vida universal?
- ¿Cuánto cuesta el seguro de vida universal? ¿Cómo se determina la prima?
- Más detalles sobre el valor en efectivo
- Pros/ventajas del seguro de vida universal
- Desventajas del seguro de vida universal
- ¿Es el seguro de vida universal adecuado para usted? ¿Debería comprarlo?
¿Qué es el seguro de vida universal?
Universal seguro de vida Es un tipo de seguro de vida permanente que garantiza el pago de una cantidad acordada previamente, llamada beneficio por muerte, a los beneficiarios indicados en la póliza, si el asegurado muere después de haber comprado el seguro de vida universal. Esto se hace a cambio de pagos periódicos, llamados prima.
Además del beneficio por muerte, el seguro de vida universal también tiene un componente de ahorro, llamado valor en efectivo, donde el dinero crece sobre una base fiscalmente ventajosa.
Las características clave que distinguen al seguro de vida universal de otros seguros de vida permanentes (como Seguro de vida entera) son las primas relativamente más bajas y la flexibilidad en torno a las primas y el beneficio por muerte.
¿Cuánto cuesta el seguro de vida universal? ¿Y cómo se determina la prima?
Las primas del seguro de vida universal pueden oscilar entre unos cien dólares y más de mil dólares al mes. Esto se debe a que la prima varía mucho en función de distintos factores, como la edad, el sexo, la salud, las enfermedades o discapacidades existentes y el monto de la póliza.
Por ejemplo, Lisa, una joven sana de 25 años, que está cubierta por $300,000, pagará primas mucho más bajas que Larry, que tiene 50 años, tiene diabetes y está cubierto por $500,000.
En el seguro de vida universal, las primas no son fijas y generalmente aumentan con el tiempo en función de factores como la edad y el estado de salud.
¿Puedes contarme un poco más sobre el valor en efectivo?
La prima que usted paga por el seguro de vida universal se divide en dos partes: el costo real del seguro (COI) y el componente de ahorro, que también se denomina valor en efectivo de la póliza.
El valor en efectivo gana con impuestos diferidos interés basado en la tasa de mercado actual o la tasa mínima garantizada, la que sea más alta, lo que permite que el valor en efectivo aumente con el tiempo.
El asegurado puede acceder a este componente de efectivo durante su vida en forma de retiros o préstamos, según sea necesario.
Por ejemplo, la gente puede utilizar este dinero como un Fondo de emergencia o para ayudarlos vivir en el retiro. Sin embargo, Los prestamos deben reembolsarse con intereses, y cualquier retiro o préstamo impago reduce el beneficio por muerte.
El valor en efectivo también se puede utilizar para pagar parcial o totalmente las primas, sin afectar el beneficio por fallecimiento.
¿Cuáles son las ventajas del seguro de vida universal?
Una gran ventaja del seguro de vida universal es que dura toda la vida del asegurado sin necesidad de renovación, a diferencia seguro de vida a términoViene con un pago garantizado a los beneficiarios siempre que se paguen las primas.
Otra ventaja es que tiene un valor en efectivo que crece con impuestos diferidos y sirve como fondo al que se puede recurrir para futuros pagos de primas, o para préstamos o retiros si surge la necesidad. Si el mercado tiene un buen desempeño, el crecimiento del componente en efectivo puede ser significativamente mayor que seguro de vida entera.
Además, el seguro de vida permanente con un componente en efectivo es menos costoso que el seguro de vida entera.
Otro gran beneficio es la flexibilidad que ofrece con respecto a las primas: generalmente hay un rango de primas y, siempre que se pague el monto mínimo, la póliza no caduca.
Este rango también permite a las personas pagar más en las etapas iniciales, ya que todo lo que supere el mínimo se suma al valor en efectivo, lo que permite que crezca más rápido. El seguro de vida universal también permite cambiar el beneficio por muerte, si así lo desea el titular de la póliza.
¿Existen desventajas del seguro de vida universal?
La mayor desventaja del seguro de vida universal es su alto costo. Si bien es más económico que el seguro de vida entera, sigue siendo mucho más caro que el seguro de vida a término debido al componente de ahorro.
Además, a diferencia del seguro de vida entera, las primas aumentan con el tiempo según la edad y las condiciones de salud.
Si bien el seguro de vida universal garantiza una rentabilidad mínima sobre el valor en efectivo, este mínimo es bastante bajo. Cualquier rentabilidad que supere este mínimo depende de la condiciones de mercado y es impredecible.
Otra desventaja enorme, aunque a menudo pasada por alto, es que los beneficiarios solo reciben el beneficio por muerte, y no el valor en efectivo; cualquier valor en efectivo restante vuelve A la compañía de seguros.
Además, si existen préstamos o retiros pendientes por parte del asegurado durante su vida, el beneficio por fallecimiento podría reducirse considerablemente.
¿Debería comprar un seguro de vida universal?
El seguro de vida universal es una alternativa más económica para alguien que busca cobertura de por vida o está interesado en el aspecto fiscalmente ventajoso del componente en efectivo y desearía más flexibilidad con respecto a las primas y el beneficio por fallecimiento.
Pero, dado que el seguro de vida universal es significativamente más caro que el seguro de vida a término, puede que no sea la opción adecuada para usted si no necesita cobertura o flexibilidad de por vida.
Si eres un inversor disciplinado Quienes puedan tomar buenas decisiones en materia de inversiones pueden utilizar una estrategia llamada “comprar un seguro de vida a término e invertir la diferencia”. Como sugiere el nombre, se compra un seguro de vida a término en lugar de un seguro de vida universal e invierte el dinero ahorrado en primas.
De esta manera, no solo pagarás menos por el seguro, sino que también podrás invertir en tus propios términos para maximizar la rentabilidad.
Descargar transcripción: ideal para que los docentes lo utilicen en sus planes de lecciones para enseñar a niños y adolescentes
Parte 1: ¿Qué es el seguro de vida universal? ¿Qué tan caro es? ¿Cuál es el valor en efectivo?
Parte 2: Ventajas y desventajas del seguro de vida universal. ¿Debería adquirir un seguro de vida universal?
Podcast: ¿Qué es el Seguro de Vida Universal?
Parte 1: ¿Qué es el seguro de vida universal? ¿Qué tan caro es? ¿Cuál es el valor en efectivo?
Episodios divertidos, informativos y concisos a cargo de un niño de 10 años, que explica conceptos financieros complejos de una manera que los niños y principiantes pueden comprender. Los episodios cubren temas de finanzas personales como ahorro, inversión, banca, tarjetas de crédito, seguros, bienes raíces, hipotecas, planificación de la jubilación, 401k, acciones, bonos, impuestos sobre la renta y más, y tienen la forma de una conversación entre un vaquero (un novato en finanzas) y su amigo, un corredor de bolsa. Convierta las finanzas en su amigo, solo en Easy Peasy Finance.
Un poco sobre mí: ¡Me ha fascinado el mundo de las finanzas personales desde que tenía 6 años! Me encanta leer libros sobre finanzas personales y me mantengo al día con las últimas novedades leyendo varias revistas sobre finanzas personales. Mis amigos a menudo me hacen preguntas sobre finanzas porque las encuentran complejas e intimidantes. Eso es lo que me inspiró a comenzar mi canal de YouTube llamado Easy Peasy Finance cuando tenía 8 años y este podcast 2 años después.
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Parte 2: Ventajas y desventajas del seguro de vida universal. ¿Debería adquirir un seguro de vida universal?
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¿Cuáles son las ventajas y desventajas del Seguro de Vida Universal? ¿Es adecuado para ti? ¡Descúbrelo! Notas del programa y transcripción en ¿Qué es el Seguro de Vida Universal? Una explicación sencilla para niños, adolescentes y principiantes. ¿Cuáles son las ventajas y desventajas del Seguro de Vida Universal? ¿Es adecuado para ti? ¡Descúbrelo! Notas del programa y…
