¿Qué es el seguro de vida entera? Una explicación sencilla para niños, adolescentes y principiantes

Parte 1: ¿Qué es el seguro de vida entera?

Parte 2: Seguro de vida entera: ¿es adecuado para usted? (Ventajas y desventajas)

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Introducción al seguro de vida entera Para niños y adolescentes

Este video explica el concepto de seguro de vida entera de una manera sencilla y concisa para niños y principiantes.

Podría ser utilizado por niños y adolescentes para aprender sobre seguros de vida entera, o utilizado como un recurso sobre dinero y finanzas personales por padres y maestros como parte de un Curso de alfabetización financiera o currículo K-12.

Adecuado para estudiantes de los siguientes grados:

• Escuela primaria
• Escuela secundaria
• Escuela secundaria

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Cuestionario: Seguro de vida

Los seguros de vida se presentan en diversas modalidades que suelen confundir a la mayoría de las personas. Pon a prueba tus conocimientos sobre las pólizas de seguro de vida.

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¿Qué es el seguro de vida entera?

El seguro de vida entera es un tipo de seguro permanente. seguro de vida que garantiza el pago de una cantidad acordada previamente, llamada beneficio por muerte, a los beneficiarios establecidos en la póliza, si el titular de la póliza muere después de haber comprado el seguro de vida completo.

Esto es a cambio de pagos periódicos, llamados prima.

Además del beneficio por muerte, el seguro de vida entera también tiene un componente de ahorro, llamado valor en efectivo, donde el dinero crece sobre una base fiscalmente ventajosa.

¿Cuánto cuesta el seguro de vida entera? ¿Y cómo se determina la prima?

Las primas de los seguros de vida entera pueden oscilar entre unos pocos cientos de dólares al mes y unos pocos miles de dólares al mes. Esto se debe a que la prima varía mucho en función de distintos factores, como la edad, el sexo, la salud, las enfermedades o discapacidades existentes y el monto de la póliza.

Por ejemplo, Robert, un joven sano de 25 años, que está cubierto por $100,000, pagará primas mucho más bajas que Sally, que tiene 60 años, está enferma y está cubierta por $300,000.

En el seguro de vida entera, la prima es nivelada, lo que significa que permanece igual durante toda la vida del titular de la póliza.

¿Puedes contarme un poco más sobre el valor en efectivo?

Una parte de la prima de seguro que pagas se reserva y se convierte en parte del valor en efectivo de la póliza. Este dinero luego... Gana intereses con impuestos diferidos, al menos una parte de la cual está garantizada, lo que permite que el valor en efectivo aumente con el tiempo.

El asegurado puede acceder al componente en efectivo durante su vida en forma de retiros o préstamos, según sea necesario. Por ejemplo, las personas Puede utilizar este dinero como fondo de emergencia. o para ayudarlos vivir en el retiro.

Sin embargo, Los prestamos Necesita ser pagado con intereses, y cualquier retiro o préstamo impago reduce el beneficio por muerte.

¿Cuáles son las ventajas del seguro de vida entera?

Una gran ventaja del seguro de vida entera es que dura toda la vida del asegurado sin necesidad de renovación, a diferencia seguro de vida a término.

Viene con un pago garantizado a los beneficiarios siempre que se paguen las primas.

Otro beneficio es que la prima es nivelada (no aumenta), independientemente de la edad o el estado de salud del asegurado.

Algunas pólizas de seguro de vida entera también pueden pagar dividendos que se puede retirar o reinvertir para aumentar el valor en efectivo o el beneficio por muerte.

Otra ventaja es que tiene un valor en efectivo que puede servir como fondo de emergencia al que puedes recurrir si surge la necesidad. 

¿Existen desventajas del seguro de vida entera?

La mayor desventaja del seguro de vida entera son sus primas elevadas. El seguro de vida entera puede ser significativamente más caro que otros tipos de seguro de vida.

Otra desventaja enorme, aunque a menudo pasada por alto, es que los beneficiarios de estas pólizas solo reciben el beneficio por muerte, y no el valor en efectivo; cualquier valor en efectivo regresa a la compañía de seguros.

Además, si existen préstamos o retiros pendientes por parte del asegurado durante su vida, el beneficio por fallecimiento podría reducirse considerablemente.

¿El seguro de vida entera es adecuado para mí? ¿Debería comprarlo?

El seguro de vida entera es ideal para alguien que busca cobertura de por vida o está interesado en el aspecto fiscal ventajoso del componente en efectivo.

Pero, dado que el seguro de vida entera es significativamente más caro que el seguro de vida a término, si no necesita cobertura de por vida o es un inversor disciplinado que puede tomar buenas decisiones de inversión, puede utilizar una estrategia llamada "comprar un seguro a término e invertir la diferencia".

Como sugiere el nombre, usted compra un seguro de vida a término en lugar de un seguro de vida entera e invierte el dinero ahorrado en primas. De esta manera, no solo pagará menos por el seguro, sino que también podrá invertir en sus términos para maximizar los retornos.

Sin embargo, si no se considera un inversor inteligente o cree que el valor en efectivo le brindará tranquilidad, podría valer la pena considerar un seguro de vida entera.

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Descargar transcripción: ideal para que los docentes lo utilicen en sus planes de lecciones para enseñar a niños y adolescentes

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Parte 2: Seguro de vida entera: ¿es adecuado para usted? (Ventajas y desventajas)

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Parte 1: ¿Qué es el seguro de vida entera?

Parte 2: Seguro de vida entera: ¿es adecuado para usted? (Ventajas y desventajas)