यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस क्या है? बच्चों, किशोरों और शुरुआती लोगों के लिए एक सरल व्याख्या

भाग 1: यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस क्या है, यह कितना महंगा है, इसका नकद मूल्य क्या है?

भाग 2: यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस के फायदे और नुकसान, क्या आपको यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस खरीदना चाहिए

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सार्वभौमिक जीवन बीमा का परिचय बच्चों और किशोरों के लिए

यह वीडियो बच्चों और शुरुआती लोगों के लिए यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस की अवधारणा को सरल, संक्षिप्त तरीके से समझाता है। इसका उपयोग बच्चों और किशोरों द्वारा यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस के बारे में जानने के लिए किया जा सकता है, या माता-पिता और शिक्षकों द्वारा पैसे और व्यक्तिगत वित्त संसाधन के रूप में उपयोग किया जा सकता है। वित्तीय साक्षरता पाठ्यक्रम या K-12 पाठ्यक्रम।

ग्रेड स्तर के छात्रों के लिए उपयुक्त:

• बाल विहार
• प्राथमिक स्कूल
• मिडिल स्कूल
• हाई स्कूल

इसमें शामिल विषय इस प्रकार हैं:

• सार्वभौमिक जीवन बीमा क्या है?
• सार्वभौमिक जीवन बीमा कितना महंगा है - प्रीमियम कैसे तय होता है
• नकद मूल्य के बारे में अधिक जानकारी
• सार्वभौमिक जीवन बीमा के लाभ / लाभ
• सार्वभौमिक जीवन बीमा के नुकसान / कमियां
• क्या सार्वभौमिक जीवन बीमा आपके लिए सही है - क्या आपको इसे खरीदना चाहिए

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सार्वभौमिक जीवन बीमा क्या है?

सार्वभौमिक बीमा यह एक प्रकार का स्थायी जीवन बीमा है जो सार्वभौमिक जीवन बीमा खरीदने के बाद पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर पॉलिसी में बताए गए लाभार्थियों को मृत्यु लाभ नामक पूर्व-सहमत राशि के भुगतान की गारंटी देता है। यह समय-समय पर किए जाने वाले भुगतानों के बदले में होता है, जिसे प्रीमियम कहा जाता है।

मृत्यु लाभ के अतिरिक्त, सार्वभौमिक जीवन बीमा में एक बचत घटक भी होता है, जिसे नकद मूल्य कहा जाता है, जहां धन कर-लाभ के आधार पर बढ़ता है।

प्रमुख विशेषताएं जो सार्वभौमिक जीवन बीमा को अन्य स्थायी जीवन बीमा (जैसे संपूर्ण जीवन बीमा) के मुख्य लाभ अपेक्षाकृत कम प्रीमियम तथा प्रीमियम और मृत्यु लाभ के संबंध में लचीलापन है।

सार्वभौमिक जीवन बीमा कितना महंगा है? और प्रीमियम कैसे तय किया जाता है?

यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस का प्रीमियम लगभग सौ डॉलर से लेकर एक हज़ार डॉलर प्रति माह तक हो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि प्रीमियम आपकी उम्र, लिंग, स्वास्थ्य, मौजूदा बीमारियों या विकलांगताओं और पॉलिसी राशि जैसे विभिन्न कारकों के आधार पर बहुत भिन्न होता है।

उदाहरण के लिए, लिसा, जो एक स्वस्थ 25 वर्षीय महिला है, जिसका $300,000 का बीमा है, वह लैरी की तुलना में बहुत कम प्रीमियम का भुगतान करेगी, जो 50 वर्ष का है, उसे मधुमेह है, और उसका $500,000 का बीमा है।

सार्वभौमिक जीवन बीमा में प्रीमियम निश्चित नहीं होते हैं तथा आमतौर पर उम्र और स्वास्थ्य स्थिति जैसे कारकों के आधार पर समय के साथ बढ़ते रहते हैं।

क्या आप मुझे नकद मूल्य के बारे में कुछ और बता सकते हैं?

सार्वभौमिक जीवन बीमा के लिए आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम दो भागों में विभाजित होता है: बीमा की वास्तविक लागत (सीओआई), और बचत घटक, जिसे पॉलिसी का नकद मूल्य भी कहा जाता है।

नकद मूल्य अर्जित होता है कर आस्थगित वर्तमान बाजार दर या न्यूनतम गारंटीकृत दर, जो भी अधिक हो, के आधार पर ब्याज - जिससे समय के साथ नकद मूल्य में वृद्धि हो सके।

इस नकदी घटक का उपयोग पॉलिसीधारक अपने जीवनकाल में आवश्यकतानुसार निकासी या ऋण के रूप में कर सकता है।

उदाहरण के लिए, लोग इस पैसे का उपयोग कर सकते हैं आपातकालीन निधि या उनकी मदद करने के लिए सेवानिवृत्ति में रहना। तथापि, ऋण इसे ब्याज सहित वापस चुकाना होगा, तथा किसी भी प्रकार की निकासी या न चुकाए गए ऋण से मृत्यु लाभ कम हो जाएगा।

नकद मूल्य का उपयोग मृत्यु लाभ पर प्रभाव डाले बिना, प्रीमियम का आंशिक या पूर्ण भुगतान करने के लिए भी किया जा सकता है।

सार्वभौमिक जीवन बीमा के क्या लाभ हैं?

सार्वभौमिक जीवन बीमा का एक बड़ा लाभ यह है कि यह पॉलिसीधारक के पूरे जीवन के लिए बिना किसी नवीनीकरण की आवश्यकता के चलता है - अन्य बीमा पॉलिसी के विपरीत। टर्म लाइफ इंश्योरेंसजब तक प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, तब तक लाभार्थियों को गारंटीकृत भुगतान मिलता है।

दूसरा लाभ यह है कि इसमें एक नकद मूल्य होता है जो कर स्थगित होने पर बढ़ता है और एक पूल के रूप में कार्य करता है जिसे आप भविष्य के प्रीमियम भुगतानों के लिए, या यदि आवश्यकता हो तो ऋण या निकासी के लिए उपयोग कर सकते हैं। यदि बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है, तो नकद घटक की वृद्धि काफी अधिक हो सकती है संपूर्ण जीवन बीमा.

इसके अलावा, नकद घटक वाले स्थायी जीवन बीमा के लिए, यह संपूर्ण जीवन बीमा की तुलना में कम महंगा है।

इसका एक और बड़ा लाभ यह है कि इसमें प्रीमियम के संबंध में लचीलापन है - आमतौर पर प्रीमियम की एक सीमा होती है, और जब तक न्यूनतम राशि का भुगतान किया जाता है, तब तक पॉलिसी समाप्त नहीं होती है।

यह सीमा लोगों को शुरुआती चरणों में अधिक भुगतान करने की अनुमति भी देती है, क्योंकि न्यूनतम राशि से अधिक कुछ भी नकद मूल्य में चला जाता है, जिससे यह तेज़ी से बढ़ सकता है। यूनिवर्सल लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी धारक की इच्छा होने पर मृत्यु लाभ को बदलने की भी अनुमति देता है। 

क्या सार्वभौमिक जीवन बीमा के कोई नुकसान हैं?

सार्वभौमिक जीवन बीमा का सबसे बड़ा नुकसान इसकी उच्च लागत है। भले ही यह संपूर्ण जीवन बीमा से कम महंगा है, लेकिन बचत घटक के कारण यह टर्म लाइफ इंश्योरेंस से बहुत अधिक महंगा है।

इसके अलावा, संपूर्ण जीवन बीमा के विपरीत, प्रीमियम समय के साथ उम्र और स्वास्थ्य स्थितियों के आधार पर बढ़ता रहता है।

जबकि सार्वभौमिक जीवन बीमा नकद मूल्य पर न्यूनतम रिटर्न की गारंटी देता है, यह न्यूनतम काफी कम है। इस न्यूनतम से अधिक कोई भी रिटर्न इस बात पर निर्भर करता है कि बाजार की स्थिति और अप्रत्याशित है.

एक और बड़ा लेकिन अक्सर अनदेखा किया जाने वाला नुकसान यह है कि लाभार्थियों को केवल मृत्यु लाभ मिलता है, नकद मूल्य नहीं - कोई भी शेष नकद मूल्य वापस चला जाता है बीमा कंपनी को.

इसके अलावा, यदि पॉलिसीधारक के जीवनकाल में कोई ऋण बकाया है या उसने कोई निकासी की है, तो मृत्यु लाभ काफी कम हो सकता है।

क्या मुझे सार्वभौमिक जीवन बीमा खरीदना चाहिए?

सार्वभौमिक जीवन बीमा उन लोगों के लिए एक सस्ता विकल्प है जो आजीवन कवरेज चाहते हैं, या जो नकद घटक के कर लाभ वाले पहलू में रुचि रखते हैं और प्रीमियम और मृत्यु लाभ के संबंध में अधिक लचीलापन चाहते हैं।

लेकिन, चूंकि सार्वभौमिक जीवन बीमा, टर्म जीवन बीमा की तुलना में काफी महंगा है, इसलिए यदि आपको आजीवन कवरेज या लचीलेपन की आवश्यकता नहीं है तो यह आपके लिए सही विकल्प नहीं हो सकता है।

यदि आप एक अनुशासित निवेशक जो लोग निवेश के बारे में अच्छे विकल्प चुन सकते हैं, वे "टर्म खरीदें और अंतर का निवेश करें" नामक रणनीति का उपयोग कर सकते हैं। जैसा कि नाम से पता चलता है, आप यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस के बजाय टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदते हैं, और प्रीमियम में बचाए गए पैसे का निवेश करते हैं।

इस तरह, न केवल आप बीमा के लिए कम भुगतान करेंगे, बल्कि अधिकतम रिटर्न पाने के लिए अपनी शर्तों पर निवेश भी कर सकेंगे।

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भाग 1: यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस क्या है, यह कितना महंगा है, इसका नकद मूल्य क्या है?

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भाग 2: यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस के फायदे और नुकसान, क्या आपको यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस खरीदना चाहिए

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भाग 1: यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस क्या है, यह कितना महंगा है, इसका नकद मूल्य क्या है?

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