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Infografía: ETF frente a fondos mutuos
Cuestionario: Fondos para invertir
Los fondos te permiten tener una cartera de inversiones en una sola compra. Comprueba si puedes distinguir un ETF de un fondo mutuo y la gestión activa de la pasiva.
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ETF frente a fondos mutuos: una guía completa para principiantes
Los ETF y los fondos mutuos tienen una diferencia que podría generar rendimientos muy distintos, incluso cuando mantienen las mismas inversiones.
Aprobé el examen CFP® a los 16 años y he ayudado a millones de personas a mejorar sus finanzas en los últimos 8 años. Te mostraré las diferencias entre ambos y cuál es el más adecuado para ti.
ETF frente a fondos mutuos: similitudes y diferencias
Tanto los ETF como los fondos mutuos son instrumentos que agrupan tu dinero con el de otros inversores para comprar acciones, bonos u otras inversiones.
Fondos mutuos Suelen ser de gestión activa, lo que significa que los gestores de fondos eligen las inversiones específicas para lograr un objetivo determinado, como obtener la mayor rentabilidad posible.
Pero sorprendentemente, más de 90% En realidad, los gestores de fondos activos obtienen resultados inferiores a los del mercado a largo plazo.
ETF – o Fondos Cotizados en Bolsa Son similares a los fondos mutuos, pero a menudo se gestionan de forma pasiva. Estos ETF pasivos, llamados fondos indexados, replican un índice bursátil, que es una cesta de cientos o incluso miles de acciones.
Fondos indexados Proporcionan diversificación automática y rentabilidades consistentemente altas a largo plazo, lo que las convierte en una excelente opción para principiantes.
Ten en cuenta que algunos ETF no replican un índice y algunos fondos mutuos sí lo hacen.
Los ETF se negocian en bolsa, al igual que las acciones, y sus precios varían a lo largo del día. Los fondos mutuos tienen un precio fijo durante todo el día. Puedes comprar ambos desde tu cuenta de corretaje.
La diferencia más importante radica en las tasas y los impuestos.
ETF frente a fondos mutuos: comisiones y gastos
Las comisiones pueden reducir drásticamente su rentabilidad. Las comisiones se expresan como un ratio de gastos, que es el porcentaje de su inversión que el fondo cobra anualmente.
Veamos un ejemplo.
Supongamos que invierte $150 al mes en la bolsa durante 40 años y que las inversiones generan 11% antes de comisiones. Con un ratio de gastos de 0,1%, acabará con más de $1 millón.
Pero con un índice de gastos de 2%, solo tendrá alrededor de $600,000, es decir, $400,000 menos solo debido a la tarifa de 2%.
Es posible que los ETF tengan comisiones elevadas y los fondos mutuos comisiones bajas, ya que cualquier fondo de gestión activa generalmente tendrá comisiones más altas que uno de gestión pasiva.
Pero, por regla general, los ETF, y especialmente los fondos indexados, tienen comisiones significativamente más bajas que los fondos mutuos.
Algunos fondos mutuos también cobran comisiones por compra o venta, lo que se conoce como cargo por transacción. Sin embargo, por lo general, se pueden comprar y vender ETF sin comisiones ni cargos adicionales.
Al elegir un fondo, asegúrese de comprobar su ratio de gastos e intente seleccionar uno que cobre menos de 0,11 TP3T al año y sin comisión de entrada.
ETF frente a fondos mutuos: la diferencia fiscal
Mientras estudiaba para el examen CFP®, aprendí que un ETF y un fondo mutuo con las mismas inversiones subyacentes pueden generar costos muy diferentes en impuestos.
Debido a la forma en que están estructurados los fondos mutuos, puede verse afectado por impuestos sobre las ganancias de capital Simplemente porque otros inversores vendieron o debido a la gestión activa del fondo, incluso si usted nunca vendió sus propias acciones.
Por lo general, los ETF no generan estos gastos fiscales inesperados, lo que se traduce en mayores rendimientos a largo plazo.
Entonces en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos, Si tienes que elegir entre un ETF y un fondo mutuo con las mismas comisiones, el ETF es mejor desde el punto de vista fiscal.
Pero si utilizas una cuenta con ventajas fiscales, como un plan 401k o una cuenta Roth IRA, entonces esto realmente no importa.
¿Qué es mejor para ti? Una respuesta sencilla.
Para la mayoría de los principiantes, los ETF, y especialmente los fondos indexados, son mejores que los fondos mutuos debido a su mejor tratamiento fiscal y a sus comisiones generalmente más bajas.
Pero si un fondo mutuo tiene un índice de gastos inferior a 0,1% y usted está utilizando una cuenta de jubilación, aún podría ser una gran inversión.
Pero incluso las personas que eligen fondos de bajo coste pueden caer fácilmente en algunos errores comunes.
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