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Infografía: Explicación de las puntuaciones crediticias: todo lo que un principiante debe saber.
Explicación de las puntuaciones de crédito: 5 factores que afectan a tu puntuación.
Su puntaje de crédito y informe de crédito Afecta a todo, desde poder alquilar una vivienda hasta ahorrar decenas de miles en intereses.
Pero comprenderlas no tiene por qué ser complicado.
Aprobé el examen CFP® a los 16 años y he ayudado a millones de personas a mejorar sus finanzas en los últimos 8 años. Les explicaré en detalle qué son, sin tecnicismos, los cinco factores que influyen en su puntaje crediticio y cómo mejorarlo.
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¿Qué es una puntuación crediticia?
La puntuación crediticia es un número que suele estar entre 300 y 850 y que los prestamistas y los propietarios utilizan para evaluar el riesgo que supondría prestarle dinero y la probabilidad de que usted realice los pagos puntualmente.
Es uno de los factores más importantes para decidir si te aprueban el préstamo y cuánto interés pagarás.
Tu puntaje crediticio se calcula a partir de tu informe de crédito, que incluye detalles sobre tus tarjetas de crédito y préstamos, incluyendo cuánto debes actualmente, tu historial de pagos, límites de crédito, cobros y más.
Existen tres agencias de información crediticia principales: Equifax, Experian y TransUnion, y cada una de ellas elabora su propio informe de crédito.
¿Qué factores afectan a tu puntuación crediticia?
La puntuación crediticia más utilizada es la Puntuación FICO, que se compone de cinco factores.
Los 2 más importantes son historial de pagos, que representa 35% de su puntuación, y las cantidades adeudadas, que son 30%.
El historial de pagos registra con qué frecuencia realizas los pagos de tus tarjetas de crédito y préstamos a tiempo.
Y cantidades adeudadas mide tu utilización del crédito, que es la cantidad de los límites de su tarjeta de crédito disponibles que ha utilizado, expresada como un porcentaje.
Entonces, si tienes 3 tarjetas con un límite de $5,000 cada una, y gastaste un total de $7,500, tendrías una utilización de 50%.
En general, cuanto menor sea este número, mejor, y mantenerlo por debajo de 30% es un buen objetivo para los principiantes.
Aquí están las otras categorías.
- Antigüedad del historial crediticio, que es el tiempo que llevas teniendo tarjetas de crédito o préstamos, representa 15%
- Nuevo crédito, que rastrea si has solicitado o abierto recientemente nuevos préstamos o tarjetas de crédito, es aproximadamente 10%
- Combinación de créditos, que analiza si has gestionado con éxito diferentes tipos de crédito, como una tarjeta de crédito, una hipoteca o un préstamo para automóvil, también trata sobre 10%
Pero, ¿a qué puntaje crediticio debería aspirar?
¿Cuál es la puntuación crediticia ideal a la que se debe aspirar?
Una puntuación FICO inferior a 580 se considera baja, y una entre 800 y 850 es excepcional.
Al principio, 700 es un buen objetivo inicial. Pero con el tiempo, intenta llegar a unos 760, ya que aumentar tu puntuación por encima de esta es mucho más difícil y el beneficio adicional es mucho menor.
Sin embargo, su puntuación puede variar ligeramente dependiendo de cuál de las tres agencias de crédito utilice, del modelo de puntuación exacto e incluso del tipo de préstamo que solicite.
Por lo tanto, alcanzar una puntuación de 700 o 760 no garantiza que hayas superado un límite universal, pero sí te sitúa en un rango general sólido.
Pero, ¿cómo se alcanza exactamente esa puntuación?
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