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Infografía: Roth vs. Plan 401k tradicional: ¿Estás tomando la decisión correcta?
Roth vs. 401k tradicional: ¿Cuál es mejor para tu primer empleo?
¿Plan 401k Roth o tradicional? Elegir la opción incorrecta podría costarle decenas de miles de dólares, y la respuesta correcta no es la misma para todos.
Aprobé el examen CFP® a los 16 años y he ayudado a millones de personas a mejorar sus finanzas en los últimos 8 años. Les explicaré cómo funcionan ambos programas y cuál es el más adecuado para ustedes.
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Roth vs. 401k tradicional: la diferencia explicada en términos sencillos.
Con un plan 401k tradicional, usted aporta antes de impuestos, por lo que su ingreso imponible federal disminuye y paga menos impuestos en este momento.
Pero cada dólar que retires durante tu jubilación, que es todo lo que invertiste más las ganancias, se grava como ingreso ordinario.
En realidad, solo estás posponiendo el pago de tus impuestos para el futuro.
Un plan Roth 401k invierte esa situación. El dinero se deposita después de impuestos, por lo que no hay ahorro fiscal hoy.
Pero los retiros calificados durante la jubilación están completamente libres de impuestos, incluyendo cada dólar de ganancias.
Si tu empleador aporta una cantidad equivalente, la recibirás tanto si eliges un plan 401k tradicional como uno Roth. Y en la mayoría de los planes, la aportación de tu empleador se destina a la parte tradicional, antes de impuestos, de tu plan 401k, incluso si realizas aportaciones Roth.
Recuerda que tanto las contribuciones Roth como las tradicionales cuentan para el mismo límite compartido.
Por lo tanto, el tipo de cuenta solo cambia el momento en que se pagan los impuestos, no la cantidad que se le permite ingresar.
Por qué el plan Roth 401k es ideal para tu primer empleo
La elección entre las dos cuentas se reduce a esto: su tipo impositivo actual frente a su tipo impositivo durante la jubilación.
Te conviene pagar impuestos cuando el tipo impositivo sea más bajo, porque es entonces cuando te cuesta menos.
Durante tu primer trabajo, un plan Roth 401k puede resultar especialmente atractivo si te encuentras en un tramo impositivo bajo.
Imagina que ganaste $60,000 en tu primer trabajo, entonces estarías en el tramo impositivo 12%, que es uno de los más bajos. tramos impositivos En el que estarás, y probablemente por debajo de tu tramo impositivo en la jubilación.
Así que contribuir a un plan Roth 401k te permite asegurar esa baja tasa impositiva ahora.
Pero un plan Roth 401k no siempre es la mejor opción.
Cuándo un plan 401k tradicional realmente tiene sentido
He aquí la excepción.
Si actualmente te encuentras en un tramo impositivo más alto del que esperas estar durante tu jubilación, un plan 401k tradicional tiene sentido porque ahorrarás impuestos cuando tu tipo impositivo sea alto y pagarás impuestos a un tipo más bajo cuando retires el dinero.
Pero esto es raro cuando uno está empezando.
Ya sea que realices contribuciones a un plan Roth o a un plan 401k tradicional, debes aprovechar al máximo la contribución equivalente de tu empleador.
Descubre cómo funciona, consigue la mayor cantidad de dinero gratis posible y evita una trampa común que dos tercios de los empleados nunca conocen: Explicación de la contribución del empleador al plan 401k (Evite esta trampa)
