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इन्फोग्राफिक: चक्रवृद्धि ब्याज की व्याख्या
चक्रवृद्धि ब्याज की व्याख्या (शुरुआती लोगों के लिए)
करने के लिए धन्यवाद चक्रवृद्धि ब्याज, प्रति माह मात्र 150 पाउंड का निवेश करने से यह 11 लाख पाउंड से अधिक में बदल सकता है - और आपको लाभ कमाने वाले शेयरों को चुनने की आवश्यकता नहीं है।.
लेकिन यही संचय आपके खिलाफ भी काम करेगा - अगर आप इसे होने देंगे तो।.
मैंने 16 साल की उम्र में CFP® परीक्षा उत्तीर्ण की और पिछले 8 वर्षों में लाखों लोगों को अपनी वित्तीय स्थिति सुधारने में मदद की है।.
यहां चक्रवृद्धि ब्याज की सटीक व्याख्या बिना किसी तकनीकी शब्दावली के दी गई है, इसका लाभ कैसे उठाएं और इसे अपने प्रतिकूल प्रभाव डालने से कैसे रोकें।.
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साधारण ब्याज बनाम चक्रवृद्धि ब्याज
अधिकांश लोगों की रुचि की समझ इससे आती है चेकिंग खाते और बचत खाते.
साधारण ब्याज का मतलब है कि आपको केवल अपनी मूल जमा राशि पर ही प्रतिफल मिलता है।.
यदि आप 1,000 रुपये किसी ऐसे निवेश में लगाते हैं जो 1013 रुपये का साधारण ब्याज देता है, तो आप हर साल ठीक 100 रुपये कमाते हैं।.
चक्रवृद्धि ब्याज के साथ, वृद्धि का प्रत्येक डॉलर शेष राशि में जुड़ जाता है, इसलिए अगले वर्ष का रिटर्न एक बड़ी राशि पर लागू होता है।.
इसका मतलब यह है कि पहले वर्ष आपको 10% में से $1,000 मिलता है जो कि $100 है, लेकिन दूसरे वर्ष आपको 10% में से $1,100 मिलता है जो कि $110 है।.
शुरू में यह शायद ज्यादा न लगे, लेकिन कुछ समय बाद आपको हर साल हजारों डॉलर का रिटर्न मिलेगा, और यह हर साल बढ़ता ही जाएगा।.
इसी वजह से, चक्रवृद्धि ब्याज के सूत्र में समय सबसे महत्वपूर्ण चर साबित होता है, और 25 साल की उम्र में निवेश शुरू करने और 45 साल की उम्र में निवेश शुरू करने के बीच का अंतर दस लाख डॉलर से भी अधिक होता है!
चक्रवृद्धि ब्याज: 25 वर्ष बनाम 45 वर्ष की आयु
प्रिया 25 साल की उम्र में निवेश करना शुरू करती है और अगले 20 सालों तक हर महीने 1 1/4 1/200 डॉलर का निवेश करती है। डैन भी उसी फंड में अगले 20 सालों तक हर महीने 1 1/4 1/200 डॉलर का निवेश करता है – लेकिन वह 45 साल की उम्र में निवेश शुरू करता है।.
जब वे 65 वर्ष के हो जाएंगे, तो प्रिया के निवेश का मूल्य 1.2 मिलियन डॉलर होगा, लेकिन डैन के निवेश का मूल्य केवल 154,000 डॉलर होगा।.
दोनों ने मिलकर 148,000 डॉलर का निवेश किया - फर्क सिर्फ इतना था कि प्रिया को शुरुआत में 20 साल की बढ़त मिली थी। इसी वजह से निवेश में सबसे तीव्र चक्रवृद्धि वृद्धि हुई।.
डैन ने तब तक इंतजार किया जब तक उसकी कमाई बढ़ नहीं गई, लेकिन यही जाल है। अभी महीने में $50 से शुरुआत करना, दस साल बाद पूरी तरह से योजनाबद्ध तरीके से महीने में $200 से शुरुआत करने से कहीं बेहतर है।.
चक्रवृद्धि ब्याज और ऋण
जब आप कर्ज लेते हैं, तो चक्रवृद्धि ब्याज का नियम उल्टा काम करता है - क्योंकि ब्याज आपकी बकाया राशि पर जमा होता है, और फिर अगले दिन का ब्याज उस बढ़ी हुई बकाया राशि पर गणना किया जाता है, न कि आपके द्वारा उधार ली गई मूल राशि पर।.
यह दैनिक चक्रवृद्धि ब्याज है, और इसका मतलब है कि आपका बैलेंस हर दिन थोड़ा-थोड़ा बढ़ता है।.
2213T वार्षिक ब्याज दर पर 14T5,000 के क्रेडिट कार्ड बैलेंस पर, यदि आप केवल न्यूनतम भुगतान करते हैं तो आपको 14T3,000 से अधिक ब्याज का भुगतान करना होगा क्योंकि न्यूनतम राशि आपके बैलेंस को सार्थक रूप से कम करने के लिए बहुत कम है।.
आपको यह करना चाहिए: न्यूनतम राशि से अधिक भुगतान करने का प्रयास करें।.
उदाहरण के लिए, यदि आप न्यूनतम राशि का तिगुना भुगतान करते हैं, तो आपको ब्याज का एक चौथाई से भी कम यानी केवल $690 का भुगतान करना होगा।.
अगले भाग में कंपाउंडिंग का लाभ उठाने की सटीक प्रणाली बताई गई है, और इसे स्थापित करने में केवल दस मिनट का समय लगता है।.
चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठाने के लिए निवेश कैसे करें
चक्रवृद्धि ब्याज से लाभ उठाने के लिए आपको किसी वित्तीय सलाहकार या उच्च वेतन की आवश्यकता नहीं है। आपको बस एक स्वचालित प्रणाली चाहिए जो निर्णय लेने की सारी प्रक्रिया को आसान बना दे।.
एक इंडेक्स फंड यह एक कम लागत वाला निवेश है जो आपको एक साथ सैकड़ों कंपनियों का मालिक बनने की सुविधा देता है, इसलिए जब व्यापक बाजार बढ़ता है, तो आपका निवेश भी उसके साथ बढ़ता है।.
इसलिए इंडेक्स फंड में अपने निवेश को स्वचालित करें।.
एक अच्छा शुरुआती सेटअप दो फंडों के बीच 80/20 का विभाजन है: 80% को VOO में डालें - जो अमेरिका की 500 सबसे बड़ी कंपनियों को ट्रैक करता है - और 20% को VEU में डालें, जो अमेरिका के बाहर के अंतरराष्ट्रीय बाजारों को कवर करता है।.
स्वचालित निवेश सेटअप करने में दस मिनट से भी कम समय लगता है!
वेतन मिलने के दिन अपने चेकिंग खाते से अपने ब्रोकरेज खाते में धन हस्तांतरण का समय निर्धारित करें, और उसी दिन इन 2 फंडों में स्वचालित निवेश सेट करें, ताकि सिस्टम आपके बिना ही पूरी तरह से चलता रहे।.
लेकिन चक्रवृद्धि ब्याज के बारे में जानने के बावजूद, शुरुआती निवेशक अभी भी कुछ ऐसी गलतियाँ कर रहे हैं जिनसे आसानी से बचा जा सकता है।.
शुरुआती निवेश में होने वाली 4 आम गलतियों से बचने और लंबे समय में अधिक धन अर्जित करने के तरीके जानने के लिए इसे देखें: शुरुआती निवेश में 4 गलतियाँ जो चुपचाप आपको हजारों का नुकसान पहुँचा रही हैं