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इंफोग्राफिक: शुरुआती लोगों के लिए इंडेक्स फंड - निवेश शुरू करने का एक सरल तरीका
इंडेक्स फंड क्या हैं? शुरुआती लोगों के लिए सरल शब्दों में समझाया गया
इंडेक्स फंड ये शुरुआती लोगों के लिए सबसे अच्छा निवेश हैं – और मैं आपको शुरुआत करने के लिए आवश्यक हर बात बताऊंगा।.
मैंने 16 साल की उम्र में CFP® परीक्षा उत्तीर्ण की और पिछले 8 वर्षों में लाखों लोगों को अपनी वित्तीय स्थिति सुधारने में मदद की है।.
मैं सरल शब्दों का प्रयोग किए बिना समझाऊंगा कि इंडेक्स फंड क्या होते हैं, साथ ही शुरुआती लोगों के लिए विशेष रूप से तैयार की गई 2 फंड रणनीति के बारे में भी बताऊंगा।.
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इंडेक्स फंड क्या है?
एक इंडेक्स फंड में सैकड़ों या हजारों स्टॉक होते हैं जो एक विशिष्ट सूचकांक बनाते हैं। स्टॉक सूची, जो कि उन कंपनियों का समूह है जो पूरे शेयर बाजार या कभी-कभी किसी विशिष्ट उद्योग का प्रतिनिधित्व करती हैं।.
कुछ चुनिंदा कंपनियों के शेयर खरीदने के बजाय, इंडेक्स फंड खरीदने से आप उन सभी कंपनियों में बहुत कम लागत पर एक छोटा सा हिस्सा खरीद सकते हैं।.
अधिकांश इंडेक्स फंड पैकेज के रूप में आते हैं ईटीएफ, या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड, जिन्हें आप शेयरों की तरह तुरंत खरीद और बेच सकते हैं। इनमें फीस भी कम होती है – आमतौर पर 0.1% से कम।.
मान लीजिए आपके पास निवेश करने के लिए 1,000 रुपये हैं। एक शेयर एस&पी 500 यह इंडेक्स फंड आपको एप्पल, माइक्रोसॉफ्ट, अमेज़ॅन और 497 अन्य प्रमुख अमेरिकी कंपनियों में एक छोटा सा हिस्सा खरीदने का मौका देता है।.
जब उनमें से कोई एक अच्छा प्रदर्शन नहीं करता है, तो आपको इसका शायद ही कोई एहसास होता है, क्योंकि बाकी सैकड़ों अभी भी ठीक-ठाक प्रदर्शन कर रहे होते हैं।.
और चूंकि शेयर बाजार लंबी अवधि में प्रति वर्ष लगभग 111 ट्रिलियन डॉलर तक बढ़ता है, इसलिए आपको व्यक्तिगत शेयरों को चुनने की चिंता किए बिना लगातार उच्च रिटर्न मिलता है।.
इसीलिए इंडेक्स फंड शुरुआती निवेशकों के लिए इतने कारगर साबित होते हैं।.
इंडेक्स फंड बनाम व्यक्तिगत स्टॉक चुनना
पूरी सूची उबाऊ लगती है, जबकि उन कंपनियों को चुनना कहीं अधिक प्रभावी है जिन पर आप वास्तव में विश्वास करते हैं।.
बहुत से लोग बाजार से पूरी तरह दूर रहते हैं क्योंकि निवेश करना जुए जैसा लगता है, और ऐसा अक्सर इसलिए होता है क्योंकि खबरें ज्यादातर मंदी और कॉर्पोरेट घोटालों को ही कवर करती हैं।.
लेकिन नकदी रखना यहाँ एक महंगा विकल्प है।.
कल्पना कीजिए कि आपकी उम्र 35 वर्ष है और आपके पास $10,000 है। एक बचत खाता 3% ब्याज दर पर। तीस साल बाद जब आप सेवानिवृत्त होंगे, तब इसकी कीमत $24,000 होगी।.
लेकिन अगर आपने वही 10,000 रुपये किसी इंडेक्स फंड में निवेश किए होते, तो उसकी कीमत 230,000 रुपये हो जाती – लगभग 10 गुना अधिक।.
शुरुआती लोगों के लिए सर्वश्रेष्ठ इंडेक्स फंड
शुरुआती निवेशकों के लिए सबसे अच्छा निवेश विकल्प केवल दो इंडेक्स फंड हैं।.
- VOO, S&P 500 को ट्रैक करता है, जिसमें अमेरिका की 500 सबसे बड़ी कंपनियां शामिल हैं।
- VEU अमेरिका के बाहर के अंतरराष्ट्रीय शेयरों को कवर करता है, जिसमें उभरते बाजार भी शामिल हैं।
80% को VOO में और शेष 20% को VEU में डालें।.
आप अमेरिकी शेयरों में भारी निवेश कर रहे हैं क्योंकि उन्होंने ऐतिहासिक रूप से मजबूत रिटर्न दिया है, और 2013T का वह अंतरराष्ट्रीय हिस्सा यह दर्शाता है कि आप अपना पूरा भविष्य केवल एक देश पर दांव पर नहीं लगा रहे हैं।.
अपने ब्रोकरेज खाते के माध्यम से इन दोनों फंडों में स्वचालित निवेश की व्यवस्था करें। यह इतना आसान है!
आपको लग सकता है कि बाजार को मात देने के लिए किसी फंड मैनेजर को भुगतान करना उबाऊ इंडेक्स फंडों की तुलना में बेहतर रणनीति है, लेकिन आप हैरान रह जाएंगे।.
सक्रिय फंड प्रबंधकों के 90% को नुकसान क्यों होता है?
कई लोग मानते हैं कि पेशेवर फंड मैनेजर व्यापक शेयर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। आखिर, अगर उन्हें इतना वेतन मिल रहा है, तो वे कुछ तो सही कर ही रहे होंगे!
लेकिन सीएफपी® परीक्षा की तैयारी करते समय, मुझे पता चला कि 901 टीपी3टी से अधिक सक्रिय फंड मैनेजर लंबी अवधि में इंडेक्स फंडों की तुलना में खराब रिटर्न प्राप्त करते हैं।.
शेयर बाजार लंबी अवधि में प्रति वर्ष लगभग 111 ट्रिलियन डॉलर तक बढ़ता है, और पूरे बाजार का मालिक होने से आपको बिना एक घंटे का भी शोध किए यह सारा लाभ मिल जाता है।.
लोग "औसत" शब्द देखते ही साधारण व्यक्ति के बारे में सोचने लगते हैं।.
लेकिन बाजार का वह औसत ही वह चीज है जिसे वॉल स्ट्रीट के लगभग हर विशेषज्ञ साल दर साल मात देने में विफल रहते हैं - यहां तक कि बहुत अधिक फीस लेने के बाद भी।.
इसलिए बस इंडेक्स फंड का इस्तेमाल करें और आप उन अधिकांश लोगों की तुलना में अधिक अमीर हो जाएंगे जो बाजार को मात देने की कोशिश में फंड मैनेजर को भुगतान कर रहे हैं।.
लेकिन सही निवेश के बारे में जानने के बावजूद, शुरुआती निवेशक अभी भी कुछ ऐसी गलतियाँ कर रहे हैं जिनसे आसानी से बचा जा सकता है।.
शुरुआती निवेश में होने वाली 4 आम गलतियों से बचने और लंबे समय में अधिक धन अर्जित करने के तरीके जानने के लिए इसे देखें: शुरुआती निवेश में 4 गलतियाँ जो चुपचाप आपको हजारों का नुकसान पहुँचा रही हैं