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इंफोग्राफिक: ट्रंप के खाते की व्याख्या – यह वास्तव में कब फायदेमंद सौदा होता है?
ट्रम्प खातों की व्याख्या
सरकार आपके बच्चे को ट्रम्प खाते के माध्यम से 1,000 की मुफ्त राशि दे रही है - लेकिन अगर आप इसे कॉलेज के लिए इस्तेमाल करने की योजना बना रहे हैं, तो आपके बच्चे को 5,000 का खर्च उठाना पड़ सकता है!
मैंने 16 साल की उम्र में CFP® परीक्षा उत्तीर्ण की और पिछले 8 वर्षों में लाखों लोगों को अपनी वित्तीय स्थिति सुधारने में मदद की है।.
यहां विस्तार से बताया गया है कि ट्रम्प अकाउंट कैसे काम करते हैं, माता-पिता द्वारा की जाने वाली अधिकांश गलतियों से कैसे बचा जा सकता है, और ट्रम्प अकाउंट की एकमात्र रणनीति जो वास्तव में समझ में आती है।.
ट्रम्प अकाउंट कैसे काम करता है: यह क्या है, पात्रता, सीमाएं और प्रतिबंध
ट्रम्प अकाउंट 18 वर्ष से कम उम्र के किसी भी बच्चे के लिए एक निवेश खाता है, और इसे जुलाई 2026 में लॉन्च किया गया था।.
यदि आपके बच्चे का जन्म 1 जनवरी, 2025 और 31 दिसंबर, 2028 के बीच हुआ है, तो सरकार उन्हें मुफ्त में $1,000 देती है।.
और आप आईआरएस फॉर्म 4547 भरकर इसका दावा कर सकते हैं, जिसमें केवल कुछ मिनट लगते हैं।.
उसके बाद, आप या कोई और - जैसे दादा-दादी - प्रति बच्चे प्रति वर्ष कुल 1,000 रुपये तक की राशि जोड़ सकते हैं।.
आपका नियोक्ता उस राशि में से $2,500 तक की राशि को कवर कर सकता है, या तो एक अतिरिक्त सुविधा के रूप में या आपको वेतन कटौती के माध्यम से योगदान करने की अनुमति देकर - दोनों ही पूरी तरह से कर-मुक्त हैं।.
पैसा निवेश करना होगा कम लागत वाले अमेरिकी सूचकांक फंड जैसे कोई जो ट्रैक करता है एस&पी 500, जो कि अमेरिका की 500 सबसे बड़ी कंपनियों का एक समूह है।.
यह बहुत अच्छी बात है क्योंकि इससे आप गलती से अपने बच्चे के लिए कोई महंगा या जोखिम भरा निवेश नहीं चुन सकते।.
जिस वर्ष आपका बच्चा 18 वर्ष का हो जाता है, उस वर्ष की 1 जनवरी को खाता बंद हो जाता है। एक पारंपरिक आईआरए वे पूरी तरह से इसके मालिक हैं।.
इसलिए यदि वे 59 1/2 वर्ष की आयु से पहले पैसे का उपयोग करते हैं, तो उन्हें कर और 10% जुर्माना देना होगा - हालांकि कुछ अपवाद हैं जिन पर हम जल्द ही चर्चा करेंगे।.
पेचीदा हिस्सा यह है: जब आप अपने आईआरए में पैसा जमा करते हैं, तो आपको जमा की गई राशि पर टैक्स नहीं देना पड़ता। आपको केवल निकासी पर टैक्स देना होता है।.
लेकिन ट्रंप खातों के लिए, आपको जमा राशि पर टैक्स देना होगा। और आपके बच्चे को भी सेवानिवृत्ति के समय पैसे निकालते समय बढ़ी हुई राशि पर टैक्स देना होगा।.
तो आपको आईआरए का सबसे बुरा हिस्सा बिना किसी लाभ के मिल रहा है।.
चिंता मत करो – बाद में मैं आपको वह तरीका दिखाऊंगा जिससे वास्तव में ट्रम्प अकाउंट का उपयोग करना समझदारी भरा होता है।.
कॉलेज की पढ़ाई के लिए बचत हेतु ट्रम्प खाते का उपयोग करना
कल्पना कीजिए माया की, एक ऐसी मां जो अपने बेटे की कॉलेज की पढ़ाई के लिए ट्रंप अकाउंट का इस्तेमाल करती है।.
वह अपने बेटे के जन्म के दिन से ही हर महीने 1,43,000 रुपये जमा करती है और कभी भी एक महीना भी नहीं चूकती। इस तरह उसकी जेब से लगभग 1,43,000 रुपये खर्च होते हैं।.
शेयर बाजार में निवेश करने पर, यह प्रति वर्ष 111 ट्रिलियन डॉलर की दर से बढ़ेगा और उसके 18वें जन्मदिन तक 14 ट्रिलियन डॉलर 121,000 डॉलर हो जाएगा, और इसमें से 14 ट्रिलियन डॉलर 78,000 डॉलर शुद्ध वृद्धि होगी।.
माया के लिए यहीं से सब कुछ गड़बड़ हो जाता है। आयकर विभाग कॉलेज की पढ़ाई के लिए पैसे होने के कारण 10% के तहत लगने वाले आम समय से पहले निकासी के जुर्माने को माफ कर देता है। लेकिन आयकर तो फिर भी देना ही पड़ता है।.
मान लीजिए कि उसका बेटा द्वितीय वर्ष की ट्यूशन फीस के लिए $40,000 की राशि लेता है। इसमें से $26,000 की राशि वृद्धि है - जिस पर सामान्य आय के रूप में कर लगता है।.
और चूंकि यह आय नौकरी से नहीं आती, इसलिए "किड्डी टैक्स" नामक एक व्यवस्था लागू हो जाती है।.
संक्षेप में कहें तो, आपकी कुल आय के आधार पर, आप आसानी से आयकर विभाग को 1,40,5000 डॉलर से अधिक का नुकसान उठा सकते हैं।.
लेकिन अगर माया ने निवेश किया तो एक 529, जो योजना विशेष रूप से कॉलेज के लिए बचत करने के लिए बनाई गई है, उसमें सभी निकासी पूरी तरह से कर-मुक्त होंगी, और उसके बेटे को हर साल 1,000 डॉलर का नुकसान नहीं होगा।.
लेकिन एक और भी महंगी गलती है जिससे आपको बचना होगा।.
सेवानिवृत्ति बचत के लिए ट्रम्प खाते का उपयोग करना
अनावश्यक करों का सिलसिला यहीं खत्म नहीं होता।.
अगर आपका किशोर गर्मियों की छुट्टियों में कोई नौकरी करके कुछ पैसे कमाता है और उसे अपने ट्रम्प खाते में निवेश करता है, तो उसके पास एक अच्छा भविष्य होगा। सेवानिवृत्ति के लिए तैयार बचत.
लेकिन चूंकि आयकर विभाग निकासी को सामान्य आय मानता है, इसलिए उस सारी रकम पर टैक्स लगेगा, जिससे उन्हें हजारों डॉलर का नुकसान हो सकता है।.
लेकिन फिर भी, इससे बेहतर तरीका है।.
अगर आपके किशोर की कोई आमदनी है – जैसे गर्मियों की छुट्टियों में नौकरी करके, बच्चों की देखभाल करके या लॉन काटकर – तो वे कस्टोडियल रॉथ आईआरए खोल सकते हैं। यह बस एक रोथ आईआरए जिसका प्रबंधन आप उनके 18 वर्ष की आयु तक करते हैं।.
सबसे अच्छी बात यह है: ट्रंप खाते के विपरीत, आपके किशोर को सेवानिवृत्ति के समय निकासी पर कभी भी कर नहीं देना होगा।.
इसलिए, समान योगदान और बिना किसी अतिरिक्त काम के, उनके पास कस्टोडियल रॉथ आईआरए का उपयोग करने की तुलना में कहीं अधिक पैसा होगा।.
ट्रम्प खाते का स्मार्ट तरीके से उपयोग कैसे करें
तो कॉलेज के लिए एक बेहतर विकल्प है, और सेवानिवृत्ति के लिए एक और विकल्प है। तो फिर आपको वास्तव में ट्रम्प अकाउंट का उपयोग कब करना चाहिए?
इसका वास्तव में एक ही व्यावहारिक तरीका है, और वह यह है कि यदि आपका बच्चा 2025 और 2028 के बीच पैदा हुआ है तो आप मुफ्त $1,000 का दावा कर सकते हैं।.
इसमें निवेश करें इंडेक्स फंड, और इसके बारे में भूल जाओ।.
मुझे पता है कि यह रोमांचक नहीं लगता, लेकिन यह मामूली बात नहीं है: $1,000 की राशि आपके बच्चे के 60 वर्ष की आयु तक पहुँचने तक आधे मिलियन डॉलर से अधिक हो जाएगी।.
लेकिन यह महज़ एक शुरुआत है।.
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