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Infografía: Guía para principiantes sobre cuentas de ahorro de alto rendimiento (HYSA)
Cuenta de ahorros de alto rendimiento: Guía para principiantes para obtener 10 veces más intereses.
Al usar una cuenta de ahorros de alto rendimiento, podrías ganar cientos de dólares adicionales en intereses cada año.
En los próximos 5 minutos te mostraré exactamente cómo hacerlo, además de cómo evitar el error común que podría costarte decenas de miles.
Aprobé el examen CFP® a los 16 años y he ayudado a millones de personas a mejorar sus finanzas en los últimos 8 años. Aquí tienes todo lo que necesitas saber sobre las cuentas de ahorro de alto rendimiento.
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¿Qué es una cuenta de ahorros de alto rendimiento (HYSA)?
Una cuenta de ahorros de alto rendimiento, o HYSA, es un tipo de cuenta de ahorros que ofrece intereses muchísimo mayores que una cuenta bancaria tradicional, a menudo hasta 10 veces más.
Esto es lo que significa esa diferencia.
Supongamos que mantienes $10,000 en un banco tradicional que genera 0.38%, una tasa estándar en la mayoría de los grandes bancos. Entonces, ganarías $38 en intereses en un año.
Si transfieres esos mismos $10,000 a una cuenta de ahorros de alto rendimiento al 4.5%, ganarías $450. Eso es casi 12 veces más solo por transferir tu dinero.
bancos en línea Ofrecen estas tasas en cuentas de ahorro de alto rendimiento porque prescinden de sucursales físicas, lo que mantiene bajos los gastos generales, y le transfieren esos ahorros a usted en forma de intereses más altos.
Trasladar tu dinero a un banco sin sucursal física puede parecer arriesgado, así que hablemos de ello.
¿Es segura una cuenta de ahorros de alto rendimiento (HYSA)?
Trasladar tus ahorros a un banco exclusivamente online resulta incómodo cuando no hay ninguna sucursal a la que puedas acudir.
Pero la verdadera seguridad de una cuenta bancaria proviene de Seguro de la FDIC – que es el seguro proporcionado por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).
Proporciona una cobertura respaldada por el gobierno de hasta $250,000 por depositante en caso de quiebra del banco.
Pero adivina qué: ¡todos los bancos online de buena reputación también ofrecen este seguro!
Mientras estudiaba para el examen CFP®, aprendí que la suposición de que "un banco en línea significa menos seguridad" es una de las ideas erróneas más costosas en finanzas personales.
¡La gente sacrifica cientos de dólares en intereses adicionales cada año con tal de seguir siendo cliente de un banco al que pueden entrar sin cita previa!
Por lo tanto, antes de abrir cualquier cuenta, verifique la Sitio web oficial de BankFind de la FDIC Para confirmar que el banco está asegurado, solo se necesita 1 minuto.
En un banco en línea asegurado por la FDIC, su dinero está seguro.
Cómo elegir el adecuado Cuenta de Ahorros de Alto Rendimiento (HYSA)
Los tipos de interés de las cuentas de ahorro de alto rendimiento son variables, lo que significa que suben y bajan regularmente en función de los tipos de interés vigentes.
Para comparar cuentas entre bancos, utilice el Rendimiento porcentual anual, o APY.
La mayoría de las cuentas de ahorro de alto rendimiento pagan intereses todos los días, que se capitalizan a lo largo del año, y la TAE refleja esto, a diferencia de lo que indica únicamente el tipo de interés.
Y evite la búsqueda constante de la mejor tasa de interés, que consiste en transferir dinero continuamente entre bancos para aprovechar una diferencia de TAE de 0,11 TP3T. Para la gran mayoría de la gente, simplemente no merece la pena el esfuerzo.
Así que elige una cuenta de ahorro de alto rendimiento (HYSA) de buena reputación, asegurada por la FDIC y sin comisiones, que se mantenga constantemente entre las mejores del mercado, y deja tu dinero allí.
¿Cuánto dinero debo mantener en una cuenta de ahorros de alto rendimiento (HYSA)?
Aquí está la parte que mucha gente entiende completamente al revés: una cuenta de ahorros de alto rendimiento es un lugar para guardar dinero que podrías necesitar pronto, no una herramienta para acumular riqueza a largo plazo.
Mucha gente le dedica demasiado tiempo.
Pero mantener dinero extra en una cuenta de ahorro de alto rendimiento (HYSA, por sus siglas en inglés) en realidad te cuesta dinero, porque incluso una excelente no puede igualar el rendimiento que ofrecen los fondos indexados a largo plazo.
Así que utilice lo que se denomina la estrategia de los cubos.
Mantén el dinero para pagar las facturas en una cuenta corriente y mantén de tres a seis meses de gastos básicos de manutención en tu HYSA como un fondo de emergencia – Ese dinero está reservado para reparaciones inesperadas del coche, gastos médicos o la pérdida del empleo.
Todo lo que va más allá de esto pertenece a fondos indexados.
Pero para obtener todos los beneficios de una cuenta de ahorros de alto rendimiento, es necesario comenzar a crear un fondo de emergencia.
Consulta esto para descubrir exactamente qué es, sin jerga técnica. También comparto una guía paso a paso para construir uno comenzando con solo $2.80 por día: Fondo de emergencia explicado para principiantes: Cómo crearlo de forma inteligente