बैंक आपको क्या नहीं बताना चाहते
क्या होगा अगर मैं आपसे कहूं कि आपका बैंक सचमुच आपके संघर्षों से लाभ कमा रहा है? जब आप दिवालिया हो जाते हैं तो वे फलते-फूलते हैं।
छिपी हुई फीस, बेहद ऊंची ब्याज दरें, संदिग्ध निवेश सलाह - यह सब खेल का हिस्सा है।
आपका बैंक आपको ठग रहा है - और उन्हें उम्मीद है कि आप इस पर ध्यान नहीं देंगे। लेकिन अब ऐसा नहीं होगा।
इस वीडियो में, मैं यह बता रहा हूँ कि बैंक किस प्रकार आपके खर्च पर पैसा बनाते हैं - और इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि आप किस प्रकार उनका मुकाबला कर सकते हैं, अपनी अधिक नकदी बचा सकते हैं, तथा उनके नियमों के अनुसार काम करना बंद कर सकते हैं।
बचत खातों के बारे में सच्चाई: यह वह नहीं है जो आप सोचते हैं
जब आप अपने बचत खाते में पैसा डालते हैं, तो आपको शायद अच्छा लगता है - जैसे आपका पैसा सुरक्षित है और बढ़ रहा है। लेकिन बैंक इसे अलग तरह से देखते हैं।
आपके लिए, आपकी जमा राशि है आपका लेकिन जैसे ही आप अपना पैसा जमा करते हैं, बैंक उसका उपयोग करना शुरू कर देता है।
मान लीजिए कि आपने $1,000 जमा किए हैं। बैंक केवल 10% - यानी $100 - अपने पास रखते हैं। बाकी $900? वे इसे तुरंत किसी और को उधार दे देते हैं, अक्सर बहुत ज़्यादा ब्याज पर ब्याज दरें.
अब, आप शायद थोड़ा सा ब्याज कमा रहे होंगे - शायद 0.01%। इसका मतलब है कि अगर आप एक साल के लिए $10,000 बचाते हैं, तो आप कमाएँगे... $1। यह एक कॉफ़ी के लिए भी पर्याप्त नहीं है!
इस बीच, बैंक पलट जाता है और आपको 6 से 20 प्रतिशत की दर पर ऋण देता है। डॉलर आपको भुगतान करते समय पैसे.
इससे भी बुरी बात क्या है? मुद्रास्फीति आपकी बचत को खा जाती है। अगर मुद्रास्फीति 3% है, तो आपके $1,000 का मूल्य अगले साल केवल $970 रह जाएगा। इसलिए जब आपका पैसा प्रतीत सुरक्षित होने के बावजूद, वास्तव में इसका मूल्य कम हो रहा है।
लेकिन अच्छी खबर यह है: ऑनलाइन बैंक कुछ ऐसा पेश करो जिसे कहा जाए उच्च-उपज बचत खाते, जो अभी 4% से 5% ब्याज का भुगतान करते हैं।
इसका मतलब है कि आपके $10,000 से आपको सालाना $400-$500 मिल सकता है - सिर्फ़ $1 नहीं। और वे आम बैंकों की तरह ही सुरक्षित हैं क्योंकि वे FDIC बीमाकृत.
ऑनलाइन बैंक आपको ज़्यादा भुगतान कैसे कर पाते हैं? आसान है। उनके पास न तो आलीशान इमारतें होती हैं और न ही ढेर सारे कर्मचारी, इसलिए वे बचत का फ़ायदा आप तक पहुँचा देते हैं।
वित्तीय सलाहकार जाल: क्यों वह मित्रवत बैंकर आपके पक्ष में नहीं हो सकता
आपने शायद अपने बैंक में “मुफ़्त वित्तीय सलाह” देने वाले बोर्ड देखे होंगे। मददगार लगता है, है न?
लेकिन यहाँ वह बात है जो ज्यादातर लोग नहीं जानते: उनमें से बहुत से बैंक "सलाहकार" वास्तव में सिर्फ बिक्री से जुड़े लोग बिक्री लक्ष्य के साथ.
मान लीजिए कि आप 25 वर्ष के हैं और आपके पास निवेश करने के लिए $10,000 है। वह सलाहकार बैंक के किसी एक सलाहकार का सुझाव दे सकता है म्यूचुअल फंड्स - 1-2% वार्षिक शुल्क के साथ।
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सुनने में यह बात छोटी लगती है, लेकिन 30 वर्षों में आपको इससे नुकसान हो सकता है। सैकड़ों हज़ारों डॉलर खोई हुई वृद्धि में.
वे उन फंडों की सिफारिश क्यों करते हैं? क्योंकि वे बैंक के लिए ज़्यादा पैसे बनाते हैं - और सलाहकार को कमीशन कमाते हैं। उनका काम आपको अमीर बनाना नहीं है। उनका काम बेचना है।
इसके बजाय, आप सरल, कम लागत वाले इंडेक्स फंड जैसी कंपनियों के माध्यम से हरावल या निष्ठाये फंड 0.1% से कम शुल्क लेते हैं और लंबी अवधि में फैंसी, महंगे फंडों को मात देते हैं।
और अक्सर ऐसा होता है कि ये सलाहकार उन उत्पादों में निवेश नहीं करते जिनकी वे अनुशंसा करते हैं। वे ऐसी चीज़ें बेच रहे हैं जिनका वे खुद इस्तेमाल नहीं करेंगे! यह सोचने वाली बात है!
जब आप कर्ज में होते हैं तो बैंक कैसे लाभ कमाते हैं?
सबसे डरावनी बात यह है कि जब आप बैंक में होते हैं तो बैंक वास्तव में अधिक पैसा कमाते हैं। ऋृण जब आप अच्छा कर रहे होते हैं, तब की तुलना में.
क्रेडिट कार्ड बहुत ज़्यादा पैसे कमाने का ज़रिया हैं। अमेरिका में औसत क्रेडिट कार्ड ऋण $6,000 से ज़्यादा है। अगर आप सिर्फ़ न्यूनतम राशि का भुगतान करते हैं, तो आपको इससे ज़्यादा का भुगतान करना पड़ सकता है $10,000 उस ऋण पर ब्याज!
बैंक भी चोरी-छिपे फीस लगाकर पैसा कमाते हैं। क्या आपको कभी ओवरड्राफ्ट हुआ है?
मान लीजिए कि आपके खाते में $100 है और आप एक दिन में चार खरीदारी करते हैं: $5, $15, $30, और फिर $90. भले ही $90 की खरीदारी हो जाए अंतिम, कई बैंक इसे संसाधित करते हैं पहला.
इसका मतलब है कि आपका खाता जल्दी ही ऋणात्मक हो गया है, और अब आप पर संकट आ गया है। तीन $35 ओवरड्राफ्ट फीस - छोटी खरीदारी के लिए आप आसानी से कवर हो सकते थे। यह फीस $105 है!
यह चाल कोई दुर्घटना नहीं है - यह आपको अधिक भुगतान करने के लिए डिज़ाइन की गई है।
बैंक कमाते हैं अरबों ओवरड्राफ्ट फीस से, ज़्यादातर उन लोगों से जो इसे वहन नहीं कर सकते। और अंदाज़ा लगाइए क्या? वे इसे ठीक नहीं करना चाहते।
सच तो यह है कि बैंकों प्रोत्साहित करना ऋण। वे आपको क्रेडिट कार्ड और "ओवरड्राफ्ट सुरक्षा" बेचते रहेंगे क्योंकि जब आप मुश्किल स्थिति में होते हैं तो यह उनके लिए अधिक लाभदायक होता है।
जब आप नया क्रेडिट कार्ड खोलते हैं तो वे जश्न मनाते हैं। लेकिन जब आप उसका पूरा भुगतान कर देते हैं? कोई कंफ़ेद्दी नहीं। कोई 'धन्यवाद' नहीं। क्योंकि अब आप उनके लिए कम लाभदायक हैं।
निष्कर्ष: नियंत्रण वापस लें
कार निर्माता हेनरी फोर्ड ने एक बार कहा था कि अगर लोग बैंकिंग प्रणाली को समझ लें, तो सुबह तक क्रांति आ जाएगी। और अब... आप इसे थोड़ा बेहतर समझते हैं।
जवाबी कार्रवाई करने का तरीका इस प्रकार है:
- अपना पैसा किसी अन्य स्थान पर ले जाएं उच्च-उपज बचत खाता. ऑनलाइन बैंकों पर नजर डालें - आप 0.01% के बजाय 5% ब्याज कमा सकते हैं।
- शुरू इंडेक्स फंड में निवेश बैंक सलाहकार की सिफारिशों को सुनने के बजाय। आप इस पर ध्यान केंद्रित करना चाहते हैं आपका बैंक की सफलता के बारे में सोचें, न कि बैंक के मुनाफे के बारे में।
- ओवरड्राफ्ट शुल्क से बचने के लिए अपने बैंक बैलेंस पर पूरा ध्यान दें और अपने ऋण का भुगतान सुनिश्चित करें। क्रेडिट कार्ड हर महीने पूरा भुगतान करें।