Lo que los bancos no quieren que usted sepa
¿Y si te dijera que tu banco se está lucrando con tus dificultades? Ellos prosperan cuando estás en la ruina.
Tarifas engañosas, intereses absurdamente altos y consejos de inversión cuestionables: todo es parte del juego.
Tu banco te está estafando y cuenta con que no te des cuenta. Pero ya no.
En este video, expongo cómo los bancos ganan dinero a su costa y, lo que es más importante, cómo puede contraatacar, conservar más dinero y dejar de jugar según sus reglas.
La verdad sobre las cuentas de ahorro: no es lo que piensas
Al depositar dinero en tu cuenta de ahorros, probablemente te sientas bien, con la sensación de que tu dinero está seguro y crece. Pero los bancos lo ven de otra manera.
Para usted, su depósito es su dinero. Pero en el momento en que depositas tu dinero, el banco comienza a usarlo.
Digamos que depositas $1,000. Los bancos solo tienen disponibles unos 10% (es decir, $100). ¿Los otros $900? Se los prestan de inmediato a otra persona, a menudo a un precio altísimo. tasas de interés.
Ahora, podrías estar ganando un pequeño interés, quizás 0.01%. Eso significa que si ahorras $10,000 durante un año, ganarás… $1. ¡Eso no te alcanza ni para un café!
Mientras tanto, el banco da la vuelta y te presta el dinero con una tasa del 6 al 20 por ciento. Ganan... dólares mientras te pago centavos.
¿Qué es aún peor? La inflación consume tus ahorros. Si la inflación es de 3%, tus $1,000 solo valdrán unos $970 el próximo año. Así que, mientras tu dinero... parece seguro, en realidad está perdiendo valor.
Pero aquí están las buenas noticias: bancos en línea ofrecer algo llamado cuentas de ahorro de alto rendimiento, que pagan actualmente entre 4% y 5% de interés.
Eso significa que sus $10,000 podrían generar entre $400 y $500 al año, no solo $1. Y son tan seguros como los bancos tradicionales porque son... Asegurado por la FDIC.
¿Cómo pueden los bancos en línea pagarte más? Sencillo. No tienen edificios lujosos ni mucho personal, así que te transfieren el ahorro.
La trampa del asesor financiero: Por qué ese banquero amigable podría no estar de su lado
Probablemente hayas visto carteles en tu banco que ofrecen "asesoramiento financiero gratuito". Parece útil, ¿verdad?
Pero esto es lo que la mayoría de la gente no se da cuenta: muchos de esos “asesores” bancarios en realidad son sólo... vendedores con objetivos de ventas.
Digamos que tienes 25 años y tienes $10,000 para invertir. Ese asesor podría sugerirte uno de los fondos del banco. fondos mutuos – con una tarifa anual de 1-2%.
Infografía: Haga clic aquí para descargar
Parece poco, pero en 30 años, eso puede costarle caro. cientos de miles de dólares en pérdida de crecimiento.
¿Por qué recomiendan esos fondos? Porque generan más ingresos para el banco y le generan una comisión al asesor. Su objetivo no es enriquecerte. Su objetivo es vender.
En lugar de ello, podrías utilizar métodos sencillos y de bajo coste. fondos indexados a través de empresas como Vanguardia o FidelidadEstos fondos cobran menos de 0,11 TP3T en comisiones y tienden a superar a los fondos sofisticados y costosos a largo plazo.
Y la mayoría de las veces, estos asesores no invierten en los productos que recomiendan. ¡Venden productos que ni ellos mismos usarían! ¡Es algo que hay que tener en cuenta!
Cómo se benefician los bancos cuando usted está endeudado
Aquí está la parte aterradora: los bancos en realidad ganan más dinero cuando estás en... deuda que cuando te va bien.
Las tarjetas de crédito son una fuente enorme de ingresos. La deuda promedio de tarjetas de crédito en EE. UU. supera los $6,000. Si solo paga el mínimo, podría terminar pagando más de... $10,000 ¡en intereses sobre esa deuda!
Los bancos también ganan dinero con comisiones engañosas. ¿Alguna vez has tenido un sobregiro?
Supongamos que tiene $100 en su cuenta y realiza cuatro compras en un día: $5, $15, $30 y luego $90. Incluso si la compra de $90 se realiza... últimoMuchos bancos lo procesan primero.
Eso significa que su cuenta se vuelve negativa desde el principio y ahora se ve afectado por... tres $35 de comisiones por sobregiro: para compras pequeñas que podrías haber cubierto fácilmente. ¡Eso son $105 en comisiones!
Este truco no es casualidad: está diseñado para hacerte pagar más.
Los bancos ganan miles de millones De comisiones por sobregiro, principalmente de quienes menos pueden permitírselo. ¿Y adivina qué? No quieren solucionarlo.
La verdad es que los bancos alentar Deuda. Prefieren seguir vendiéndote tarjetas de crédito y "protección contra sobregiros" porque les resulta más rentable cuando estás en una situación difícil.
Celebran cuando abres una tarjeta de crédito. ¿Pero cuando la pagas por completo? No hay confeti. No hay "gracias". Porque ahora eres menos rentable para ellos.
Conclusión: Recupere el control
El fabricante de automóviles Henry Ford dijo una vez que si la gente entendiera el sistema bancario, habría una revolución mañana. Y ahora... lo entiendes un poco mejor.
Aquí te explicamos cómo contraatacar:
- Mueva su dinero a una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Consulta los bancos en línea: podrías estar ganando 5% de interés en lugar de 0,01%.
- Comenzar Invertir en fondos indexados En lugar de escuchar las recomendaciones de los asesores bancarios, debes centrarte en... su El éxito, no el resultado final del banco.
- Preste mucha atención a su saldo bancario para evitar cargos por sobregiro y asegúrese de pagar sus cuentas. tarjeta de crédito En su totalidad cada mes.