टारगेट डेट फंड (TDF) या लाइफ़साइकिल फंड क्या है? बच्चों के लिए एक सरल व्याख्या

भाग 1: लक्ष्य तिथि निधि (TDF) क्या है, यह कैसे काम करता है, लक्ष्य तिथि के बाद क्या होता है

भाग 2: टारगेट डेट फंड (TDF) के फायदे और नुकसान, क्या आपको TDF में निवेश करना चाहिए, लाइफ़साइकिल फंड में निवेश कैसे करें

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लक्ष्य तिथि निधि का परिचय बच्चों और किशोरों के लिए

यह वीडियो बच्चों और शुरुआती लोगों के लिए सरल, संक्षिप्त तरीके से टारगेट डेट फंड की अवधारणा को समझाता है। इसका उपयोग बच्चों और किशोरों द्वारा जीवनचक्र निधि के बारे में जानने के लिए किया जा सकता है, या माता-पिता और शिक्षकों द्वारा धन और व्यक्तिगत वित्त संसाधन के रूप में उपयोग किया जा सकता है। वित्तीय साक्षरता पाठ्यक्रम या K-12 पाठ्यक्रम।

ग्रेड स्तर के छात्रों के लिए उपयुक्त:

• बाल विहार
• प्राथमिक स्कूल
• मिडिल स्कूल
• हाई स्कूल

इसमें शामिल विषय इस प्रकार हैं:

• लक्ष्य तिथि निधि (TDF) क्या है?
• टीडीएफ जोखिम का प्रबंधन कैसे करते हैं और इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन कैसे प्राप्त करते हैं
• लक्ष्य तिथि के बाद क्या होगा – क्या मैं निवेश जारी रख सकता हूँ?
• टारगेट डेट फंड के क्या लाभ हैं?
• क्या टीडीएफ के कोई नुकसान हैं?
• क्या आपको लाइफ़साइकिल फंड में निवेश करना चाहिए?
• आप लाइफसाइकिल फंड में कैसे निवेश कर सकते हैं?

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अंतःक्रियात्मक शिक्षण अनुभव: लक्ष्य तिथि डिकोडर

टारगेट डेट फंड यह वादा करते हैं कि आपको एसेट एलोकेशन के बारे में फिर कभी सोचने की जरूरत नहीं पड़ेगी।.

इस ऐप में, उनमें से दो को ध्यान से देखें और जानें कि वास्तव में उनके पास क्या है - और सेवानिवृत्ति नजदीक आने पर आवंटन कैसे बदलता है।.

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प्रश्नोत्तरी: निवेश के लिए निधि

फंड आपको एक ही खरीद में कई निवेशों का समूह खरीदने की सुविधा देते हैं। देखें कि क्या आप ईटीएफ और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर बता सकते हैं, और सक्रिय प्रबंधन और निष्क्रिय प्रबंधन में क्या अंतर है।.

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लक्ष्य तिथि निधि (TDF) क्या है?

लक्ष्य तिथि निधि (या टीडीएफ), जिसे जीवनचक्र निधि के रूप में भी जाना जाता है, एक प्रकार का फंड है। म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) जो विशिष्ट समयावधि को ध्यान में रखकर निवेश का प्रबंधन करता है।

इस क्षितिज का अंत फंड की लक्ष्य तिथि है, जिसे फंड के नाम में भी दर्शाया गया है - उदाहरण के लिए, 2040 रिटायरमेंट फंड।

टीडीएफ आमतौर पर 5 वर्ष के अंतराल (उदाहरण के लिए, 2030, 2035, 2040 आदि) में परिपक्वता के साथ जारी किए जाते हैं, इसलिए निवेशक उस समय के सबसे करीब वाले को चुन सकते हैं जब उन्हें वित्तीय लक्ष्य को पूरा करने के लिए धन की आवश्यकता होगी।

लाइफ़साइकिल फंड आमतौर पर इक्विटी के उच्च प्रतिशत के साथ शुरू होते हैं, लेकिन समय के साथ, वे अधिक रूढ़िवादी हो जाते हैं और अपने आवंटन को इक्विटी के उच्च प्रतिशत में स्थानांतरित कर देते हैं। निश्चित आयजोखिम और जोखिम को पुनः समायोजित करने के लिए इन्हें आमतौर पर हर साल पुनर्संतुलित किया जाता है। परिसंपत्ति आवंटन को अनुकूलित करें लक्ष्य तिथि तक शेष समय के आधार पर।

लक्ष्य तिथि फंडों को फंड ऑफ फंड्स भी कहा जाता है, क्योंकि उनमें से अधिकांश अन्य म्यूचुअल फंडों में निवेश करते हैं या ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड) व्यक्तिगत प्रतिभूतियों के स्थान पर।

टीडीएफ जोखिम का प्रबंधन कैसे करते हैं और इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन कैसे प्राप्त करते हैं?

टीडीएफ का उपयोग आमतौर पर किसके लिए किया जाता है? दीर्घकालिक लक्ष्य जैसे कॉलेज ट्यूशन और निवृत्तिइसलिए सभी टीडीएफ एक ग्लाइड पथ का अनुसरण करते हैं, जो यह दर्शाता है कि टीडीएफ के जीवनकाल में उनके निवेश इक्विटी और निश्चित आय के बीच कैसे स्थानांतरित होते हैं।

आइए एक TDF का उदाहरण देखें जिसकी लक्ष्य तिथि 2050 है। शुरुआत में, फंड स्टॉक में 80% और बॉन्ड में 20% निवेश करेगा। हालाँकि, जैसे-जैसे यह लक्ष्य तिथि के करीब पहुँचेगा, यह अधिक रूढ़िवादी हो जाएगा: 2030 में यह स्टॉक में 70% और बॉन्ड में 30% होगा, 2040 में यह 50-50 होगा, और 2050 में यह 30-70 होगा।

शुरुआत में, जब लक्ष्य तिथि बहुत दूर होती है, निवेशक अधिक जोखिम उठा सकते हैं और इसलिए टीडीएफ के पास आक्रामक परिसंपत्ति आवंटन होता है संभावित रूप से उच्चतर रिटर्नयदि इस दौरान कोई नुकसान भी हो तो फंड के पास उबरने का समय होता है।

लेकिन जैसे-जैसे लक्ष्य तिथि नजदीक आती है, जोखिम सहनशीलता कम होती जाती है और इसलिए टीडीएफ का परिसंपत्ति आवंटन अधिक रूढ़िवादी हो जाता है।

लक्ष्य तिथि के बाद क्या होता है? क्या मैं लक्ष्य तिथि के बाद भी लाइफ़साइकिल फ़ंड जारी रख सकता हूँ?

हां, लेकिन आपके निवेश का क्या होगा यह टीडीएफ के प्रकार पर निर्भर करता है।

टीडीएफ का एक प्रकार जिसे "टू-फंड" कहा जाता है, लक्ष्य परिसंपत्ति आवंटन पर स्थिर हो जाता है और अनिश्चित काल तक उसी अनुपात में जारी रहता है।

एक “थ्रू-फंड” जारी है पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना और समय बीतने के साथ परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करके इसे अधिकाधिक रूढ़िवादी बनाया जा रहा है।

टारगेट डेट फंड के क्या लाभ हैं?

टारगेट डेट फंड का सबसे बड़ा लाभ यह है कि इसमें 'सेट करें और भूल जाएं' का तरीका अपनाया जाता है। इनमें निवेश करना किसी भी व्यक्ति के लिए आसान है, चाहे उसे कोई जानकारी या विशेषज्ञता न हो।

निवेशक को अच्छे निवेशों का चयन करने, सही परिसंपत्ति आवंटन, अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने या विविधीकरण प्राप्त करना - फंड हर चीज का ख्याल रखता है। निवेशकों को बस अपने लक्ष्य के लिए समय सीमा जानने की जरूरत है। इस वजह से, लाइफ़साइकिल फंड एक लोकप्रिय विकल्प हैं 401k योजनाएँ.

इसके अलावा, चूंकि टीडीएफ लक्ष्य तिथि के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को अनुकूलित करते हैं, इसलिए निवेशकों को लाइफसाइकिल फंड के अलावा किसी अन्य में निवेश करने की आवश्यकता नहीं होती है।

निवेश के इस ऑटोपायलट तरीके का एक अन्य लाभ यह है कि यह निवेश से भावनाओं को दूर रखता है और निवेशकों को बाजार के उतार-चढ़ाव पर प्रतिकूल प्रतिक्रिया करने से रोकता है।

क्या टीडीएफ के कोई नुकसान हैं?

टारगेट डेट फंड का एक महत्वपूर्ण नुकसान यह है कि वे बहुत लचीले नहीं होते हैं। वे एक पूर्व निर्धारित ग्लाइड पथ का अनुसरण करते हैं, और यदि आप फंड की लक्ष्य तिथि से पहले या बाद में रिटायर होने का फैसला करते हैं, तो परिसंपत्ति आवंटन आपके लिए इष्टतम नहीं रह सकता है।

किसी भी अन्य निवेश की तरह, वे जोखिम और जोखिम के अधीन हैं। कम प्रदर्शन - इसलिए कोई गारंटीशुदा रिटर्न नहीं है। और अगर वे लाभ भी देते हैं, तो वे पर्याप्त नहीं हो सकते हैं मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखें समय क्षितिज पर.

इसके अलावा, चूंकि जीवनचक्र फंड आमतौर पर फंड ऑफ फंड्स होते हैं, इसलिए उनका शुल्क अधिक हो सकता है, जिसमें उनका अपना शुल्क और उन फंडों का शुल्क शामिल होता है जिनमें वे निवेश करते हैं।

क्या मुझे टीडीएफ में निवेश करना चाहिए? नियोजित तारीख क्या आप मेरे लिए एक अच्छे विचार को निधि देंगे?

टीडीएफ एक ही दृष्टिकोण अपनाते हैं, तथा वे जो निवेश करते हैं, वह विशेष रूप से आपके लिए सर्वोत्तम नहीं हो सकता है।

तो यदि आप एक जिम्मेदार निवेशक हैं जो लगातार निवेश करें, शायद लाइफ़साइकिल फंड से बचना सबसे अच्छा है। लेकिन अगर आप बहुत समझदार निवेशक नहीं हैं या आपके पास अपने निवेश को बनाए रखने का समय नहीं है, तो टारगेट डेट फंड आपके लिए सही हो सकता है।

यदि आप लक्ष्य तिथि म्यूचुअल फंड में निवेश करने का निर्णय लेते हैं, तो याद रखने वाली एक महत्वपूर्ण बात यह है कि एक ही लक्ष्य तिथि के लिए कई टीडीएफ हो सकते हैं, लेकिन वे एक ही लक्ष्य तिथि में निवेश नहीं करेंगे। समान परिसंपत्तियां या समान अनुपात में।

कुछ घरेलू शेयरों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, जबकि अन्य घरेलू और विदेशी शेयरों का मिश्रण हो सकते हैं। अंतरराष्ट्रीय स्टॉककुछ लोगों का ग्लाइड पथ बहुत रूढ़िवादी हो सकता है, जबकि अन्य पर्याप्त रूढ़िवादी नहीं हो सकते हैं!

कोई सर्वोत्तम लक्ष्य तिथि फंड नहीं है: बस यह सुनिश्चित करें कि टीडीएफ की निवेश रणनीति आपकी रणनीति के अनुरूप हो।

मैं लाइफसाइकिल फंड में कैसे निवेश कर सकता हूं?

आप अपने नियोक्ता के 401k के माध्यम से ऐसा कर सकते हैं, यदि वे TDF प्रदान करते हैं। आप IRA के माध्यम से भी TDF में निवेश कर सकते हैं। ये दोनों विकल्प हैं टैक्स-सुविधा.

एक अन्य गैर-कर लाभप्रद विकल्प यह है कि किसी ऑनलाइन ब्रोकर से या सीधे उन फंड कंपनियों से टीडीएफ खरीदें जो उन्हें ऑफर करती हैं।

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भाग 1: लक्ष्य तिथि निधि (TDF) क्या है, यह कैसे काम करता है, लक्ष्य तिथि के बाद क्या होता है

भाग 2: टारगेट डेट फंड (TDF) के फायदे और नुकसान, क्या आपको TDF में निवेश करना चाहिए, लाइफ़साइकिल फंड में निवेश कैसे करें

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पॉडकास्ट: टारगेट डेट फंड (TDF) या लाइफ़साइकिल फंड क्या है

भाग 1: लक्ष्य तिथि निधि (TDF) क्या है, यह कैसे काम करता है, लक्ष्य तिथि के बाद क्या होता है

भाग 2: टारगेट डेट फंड (TDF) के फायदे और नुकसान, क्या आपको TDF में निवेश करना चाहिए, लाइफ़साइकिल फंड में निवेश कैसे करें