Parte 1: ¿Qué es un fondo con fecha objetivo (TDF), cómo funciona, qué sucede después de la fecha objetivo?
Parte 2: Pros y contras de un fondo de fecha objetivo (TDF), ¿Debería invertir en un TDF?, ¿Cómo invertir en un fondo de ciclo de vida?
Introducción a los fondos con fecha objetivo Para niños y adolescentes
Este video explica el concepto de un fondo con fecha objetivo de una manera simple y concisa para niños y principiantes. Puede ser utilizado por niños y adolescentes para aprender sobre un fondo de ciclo de vida, o puede ser utilizado como un recurso de dinero y finanzas personales por padres y maestros como parte de un Curso de alfabetización financiera o currículo K-12.
Adecuado para estudiantes de los siguientes grados:
- Kindergarten
- Escuela primaria
- Escuela secundaria
- Escuela secundaria
Los temas tratados son:
- ¿Qué es un Fondo de Fecha Objetivo (TDF)?
- ¿Cómo gestionan los TDF el riesgo y logran una asignación óptima de activos?
- ¿Qué sucede después de la fecha objetivo? ¿Puedo seguir invirtiendo?
- ¿Cuáles son las ventajas de los fondos con fecha objetivo?
- ¿Existen desventajas de los TDF?
- ¿Debería invertir en un fondo de ciclo de vida?
- ¿Cómo se puede invertir en un Fondo de Ciclo de Vida?
¿Qué es un Fondo de Fecha Objetivo (TDF)?
Un fondo de fecha objetivo (o TDF), también conocido como fondo de ciclo de vida, es un tipo de Fondo mutuo o fondo cotizado en bolsa (ETF) que gestiona inversiones considerando un horizonte temporal específico.
El final de este horizonte es la fecha objetivo del fondo, que también se indica en el nombre del fondo; por ejemplo, Fondo de Jubilación 2040.
Los TDF generalmente se emiten con vencimiento en intervalos de 5 años (por ejemplo, 2030, 2035, 2040, etc.), por lo que los inversores pueden elegir los más cercanos al momento en que necesitarían el dinero para alcanzar un objetivo financiero.
Los fondos de ciclo de vida suelen comenzar con un mayor porcentaje de acciones, pero con el tiempo se vuelven más conservadores y cambian su asignación a un mayor porcentaje de renta fijaPor lo general, se reequilibran cada año para reajustar el riesgo y optimizar la asignación de activos basado en el tiempo restante hasta la fecha objetivo.
Los fondos con fecha objetivo también se denominan Fondos de Fondos, ya que la mayoría de ellos invierten en otros fondos mutuos o ETF (fondos cotizados en bolsa) En lugar de valores individuales.
¿Cómo gestionan los TDF el riesgo y logran una asignación óptima de activos?
Los TDF se utilizan normalmente para objetivos a largo plazo como la matrícula universitaria y jubilación. Por lo tanto, todos los TDF siguen una trayectoria de planeamiento, que indica cómo sus inversiones cambian entre acciones y renta fija a lo largo de la vida del TDF.
Veamos un ejemplo con un TDF que tiene como fecha objetivo el año 2050. Al principio, el fondo invertiría 80% en acciones y 20% en bonos. Sin embargo, a medida que se acerque a la fecha objetivo, se volverá más conservador: en 2030 tendría 70% en acciones y 30% en bonos, en 2040 sería 50-50, y en 2050 sería 30-70.
Al principio, cuando la fecha objetivo está muy lejana, los inversores pueden manejar más riesgos y, por lo tanto, el TDF tiene una asignación de activos agresiva para rendimientos potencialmente más altosIncluso si se producen pérdidas en el camino, el fondo tiene tiempo para recuperarse.
Pero a medida que se acerca la fecha objetivo, la tolerancia al riesgo disminuye y, por lo tanto, el TDF tiene una asignación de activos más conservadora.
¿Qué sucede después de la fecha límite? ¿Puedo continuar con el Fondo de Ciclo de Vida incluso después de la fecha límite?
Sí, pero lo que sucede con su inversión depende del tipo de TDF.
Un tipo de TDF llamado “to-fund” se congela en la asignación de activos objetivo y continúa la misma proporción indefinidamente.
Un “fondo de transferencia” continúa reequilibrio de la cartera y ajustar las asignaciones de activos haciéndolas cada vez más conservadoras a medida que pasa el tiempo.
¿Cuáles son las ventajas de los Fondos con Fecha Objetivo?
La mayor ventaja de los fondos con fecha objetivo es su enfoque de "configúrelo y olvídese". Son fáciles de invertir para cualquier persona, sin necesidad de tener conocimientos ni experiencia.
El inversor no tiene que preocuparse por elegir buenas inversiones, la asignación correcta de activos, reequilibrar su cartera o lograr la diversificación – El fondo se encarga de todo. Lo único que los inversores necesitan saber es el plazo de su objetivo. Por eso, los fondos de ciclo de vida son una opción popular en Planes 401k.
Además, debido a que los TDF optimizan la asignación de activos en función de la fecha objetivo, los inversores no necesitan invertir en nada más que un fondo de ciclo de vida.
Otra ventaja de este modo de invertir con piloto automático es que elimina la emoción de la inversión y evita que los inversores reaccionen negativamente a los altibajos del mercado.
¿Existen desventajas de los TDF?
Una desventaja importante de los fondos con fecha objetivo es que no son muy flexibles. Siguen una trayectoria de crecimiento predeterminada y, si usted decide jubilarse antes o después de la fecha objetivo del fondo, la asignación de activos puede no ser la óptima para usted.
Al igual que cualquier otra inversión, están sujetas a riesgos y Bajo rendimiento – por lo que no hay rentabilidades garantizadas. E incluso si generan ganancias, pueden no ser suficientes para Mantenerse al día con la inflación a lo largo del horizonte temporal.
Además, dado que los fondos de ciclo de vida suelen ser fondos de fondos, pueden tener comisiones elevadas, que incluyen sus propias comisiones y las de los fondos en los que invierten.
¿Debería invertir en un TDF? Fecha objetivo ¿Financiar una buena idea para mí?
Los TDF asumen un enfoque único y las inversiones que realizan pueden no ser las mejores para usted específicamente.
Así que si usted es un inversor responsable que es capaz de... Invertir consistentementeProbablemente sea mejor evitar los fondos de ciclo de vida. Pero si no es un inversor muy astuto o no tiene tiempo para mantenerse al día con sus inversiones, un fondo con fecha objetivo podría ser adecuado para usted.
Si decide invertir en un fondo mutuo con fecha objetivo, algo importante que debe recordar es que, si bien podría haber varios TDF para la misma fecha objetivo, no invertirán en el mismo mismos activos o en la misma proporción.
Algunos podrían centrarse en acciones nacionales, mientras que otros podrían ser una mezcla de acciones nacionales y extranjeras. acciones internacionalesAlgunos pueden tener una trayectoria de planeamiento demasiado conservadora, mientras que otros pueden no ser lo suficientemente conservadores.
No existe un mejor fondo con fecha objetivo: solo asegúrese de que la estrategia de inversión del TDF esté alineada con la suya.
¿Cómo puedo invertir en un Fondo de Ciclo de Vida?
Puede hacerlo a través del plan 401k de su empleador, si ofrece TDF. También puede invertir en TDF a través de una IRA. Ambas opciones son con ventajas fiscales.
Otra opción sin ventajas fiscales es comprar TDF a través de un bróker en línea o directamente de las compañías de fondos que los ofrecen.
Descargar transcripción: ideal para que los docentes lo utilicen en sus planes de lecciones para enseñar a niños y adolescentes
Parte 1: ¿Qué es un fondo con fecha objetivo (TDF), cómo funciona, qué sucede después de la fecha objetivo?
Parte 2: Pros y contras de un fondo de fecha objetivo (TDF), ¿Debería invertir en un TDF?, ¿Cómo invertir en un fondo de ciclo de vida?
Podcast: ¿Qué es un Fondo de Fecha Objetivo (TDF) o Fondo de Ciclo de Vida?
Parte 1: ¿Qué es un fondo con fecha objetivo (TDF), cómo funciona, qué sucede después de la fecha objetivo?
Episodios divertidos, informativos y concisos a cargo de un niño de 10 años, que explica conceptos financieros complejos de una manera que los niños y principiantes pueden comprender. Los episodios cubren temas de finanzas personales como ahorro, inversión, banca, tarjetas de crédito, seguros, bienes raíces, hipotecas, planificación de la jubilación, 401k, acciones, bonos, impuestos sobre la renta y más, y tienen la forma de una conversación entre un vaquero (un novato en finanzas) y su amigo, un corredor de bolsa. Convierta las finanzas en su amigo, solo en Easy Peasy Finance.
Un poco sobre mí: ¡Me ha fascinado el mundo de las finanzas personales desde que tenía 6 años! Me encanta leer libros sobre finanzas personales y me mantengo al día con las últimas novedades leyendo varias revistas sobre finanzas personales. Mis amigos a menudo me hacen preguntas sobre finanzas porque las encuentran complejas e intimidantes. Eso es lo que me inspiró a comenzar mi canal de YouTube llamado Easy Peasy Finance cuando tenía 8 años y este podcast 2 años después.
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Parte 2: Pros y contras de un fondo de fecha objetivo (TDF), ¿Debería invertir en un TDF?, ¿Cómo invertir en un fondo de ciclo de vida?
Episodios divertidos, informativos y concisos a cargo de un niño de 10 años, que explica conceptos financieros complejos de una manera que los niños y principiantes pueden comprender. Los episodios cubren temas de finanzas personales como ahorro, inversión, banca, tarjetas de crédito, seguros, bienes raíces, hipotecas, planificación de la jubilación, 401k, acciones, bonos, impuestos sobre la renta y más, y tienen la forma de una conversación entre un vaquero (un novato en finanzas) y su amigo, un corredor de bolsa. Convierta las finanzas en su amigo, solo en Easy Peasy Finance.
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¿Debería invertir en fondos de fecha objetivo o fondos de ciclo de vida? Aquí tiene una guía: ¿Cuáles son las ventajas de los fondos de fecha objetivo?, ¿existen desventajas de los TDF?, ¿debería invertir en un fondo de ciclo de vida?, ¿cómo puede invertir en un fondo de ciclo de vida?, y más. Mostrar notas y transcripción en ¿Qué es un fondo de fecha objetivo?
