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Infografía: Explicación del interés compuesto
Interés compuesto explicado para principiantes
Gracias a interés compuesto, Invirtiendo tan solo $150 al mes, puede convertirse en más de $1,1 millones, y no necesita elegir acciones ganadoras.
Pero ese mismo efecto acumulativo se volverá en tu contra, si lo permites.
Aprobé el examen CFP® a los 16 años y he ayudado a millones de personas a mejorar sus finanzas en los últimos 8 años.
Aquí te explicamos qué es exactamente el interés compuesto, sin tecnicismos, cómo aprovecharlo y cómo evitar que juegue en tu contra.
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Interés simple frente a interés compuesto
La comprensión que la mayoría de las personas tiene del interés proviene de cuentas corrientes y Cuentas de ahorro.
El interés simple significa que solo obtienes ganancias sobre tu depósito inicial.
Si invierte $1,000 en una inversión que genera un interés simple de 10%, y gana exactamente $100 por año, todos los años.
Con el interés compuesto, cada dólar de crecimiento se suma al saldo, por lo que la rentabilidad del próximo año se aplica a una cantidad mayor.
Esto significa que el primer año, obtienes 10% de $1,000 que es $100, pero el segundo año obtienes 10% de $1,100 que es $110.
Puede que al principio no parezca mucho, pero después de un tiempo estarás obteniendo miles de dólares en ganancias cada año, y esa cantidad no hace más que aumentar año tras año.
Por este motivo, el tiempo resulta ser la variable más importante en la fórmula del interés compuesto, ¡y la diferencia entre empezar a invertir a los 25 años y a los 45 es de más de un millón de dólares!
Interés compuesto: 25 años frente a 45 años
Priya comienza a invertir a los 25 años y aporta $200 al mes durante los próximos 20 años. Dan realiza la misma inversión mensual de $200 en el mismo fondo durante 20 años, pero comienza a los 45 años.
Cuando cumplan 65 años, la inversión de Priya valdrá 1,2 millones de THB, pero la de Dan será de tan solo 154.000 THB.
Ambos invirtieron $48,000; la única diferencia es la ventaja inicial de Priya de 20 años. Eso fue lo que propició el crecimiento compuesto más explosivo.
Dan esperó hasta ganar más, pero ahí está la trampa. Empezar con $50 al mes ahora es mejor que empezar con $200 al mes, un plan perfectamente diseñado, diez años después.
Interés compuesto y deuda
Cuando se tienen deudas, el poder del interés compuesto funciona a la inversa, ya que los intereses se acumulan sobre el saldo pendiente y, a continuación, los intereses del día siguiente se calculan sobre ese saldo mayor, no sobre la cantidad original que se pidió prestada.
Esto es capitalización diaria, y significa que tu saldo crece un poquito cada día.
En una tarjeta de crédito con un saldo de $5,000 y una TAE de 22%, pagarás más de $3,000 en intereses si solo haces el pago mínimo, ya que el mínimo es demasiado bajo para reducir significativamente tu saldo.
Esto es lo que debes hacer: intenta pagar más del mínimo.
Si pagas el triple del mínimo, por ejemplo, acabarás pagando menos de una cuarta parte de los intereses: solo $690.
La siguiente sección describe el sistema exacto para aprovechar el interés compuesto, y su configuración solo lleva unos diez minutos.
Cómo invertir para aprovechar el interés compuesto
No necesitas un asesor financiero ni un sueldo elevado para beneficiarte del interés compuesto. Basta con un sistema automatizado que elimine la necesidad de tomar decisiones.
Un fondo indexado Se trata de una única inversión de bajo coste que le permite ser propietario de cientos de empresas a la vez, de modo que cuando el mercado en general crece, su inversión crece con él.
Por lo tanto, automatice sus inversiones en fondos indexados.
Una buena configuración inicial consiste en una división 80/20 entre dos fondos: invertir 80% en VOO, que sigue la evolución de las 500 mayores empresas estadounidenses, y 20% en VEU, que abarca los mercados internacionales fuera de Estados Unidos.
¡Configurar la inversión automática lleva menos de diez minutos!
Programa una transferencia desde tu cuenta corriente a tu cuenta de corretaje el día de pago y configura la inversión automática en estos dos fondos para el mismo día, de modo que el sistema funcione completamente sin tu intervención.
Pero incluso después de conocer el efecto del interés compuesto, los inversores principiantes siguen cometiendo algunos errores fáciles de evitar.
Descubre cómo evitar 4 errores comunes de inversión para principiantes y cómo acumular más riqueza a largo plazo: 4 errores de inversión para principiantes que te están costando miles silenciosamente