भाग 1: TIPS क्या हैं, TIPS कैसे काम करते हैं और मुद्रास्फीति से कैसे बचाते हैं, विस्तृत उदाहरण, TIPS कैसे खरीदें और बेचें
भाग 2: TIPS में निवेश के पक्ष और विपक्ष, किसे TIPS में निवेश करना चाहिए
बच्चों और किशोरों के लिए टिप्स का परिचय
यह वीडियो बच्चों और शुरुआती लोगों के लिए TIPS की अवधारणा को सरल, संक्षिप्त तरीके से समझाता है। इसका उपयोग बच्चों और किशोरों द्वारा ट्रेजरी मुद्रास्फीति-संरक्षित प्रतिभूतियों के बारे में जानने के लिए किया जा सकता है, या माता-पिता और शिक्षकों द्वारा पैसे और व्यक्तिगत वित्त संसाधन के रूप में उपयोग किया जा सकता है। वित्तीय साक्षरता पाठ्यक्रम या K-12 पाठ्यक्रम।
ग्रेड स्तर के छात्रों के लिए उपयुक्त:
- बाल विहार
- प्राथमिक स्कूल
- मिडिल स्कूल
- हाई स्कूल
इसमें शामिल विषय इस प्रकार हैं:
- टिप्स क्या हैं?
- TIPS मुद्रास्फीति से किस प्रकार सुरक्षा प्रदान करते हैं?
- TIPS कैसे काम करता है इसका एक उदाहरण
- आप कैसे खरीद और बेच सकते हैं टिप्स
- TIPS में निवेश के लाभ
- TIPS में निवेश के नुकसान
- TIPS में किसे निवेश करना चाहिए?
टिप्स क्या हैं?
टीआईपीएस (या ट्रेजरी इन्फ्लेशन-प्रोटेक्टेड सिक्योरिटीज), एक प्रकार का अमेरिकी सरकारी बांड है जो निवेशकों को मुद्रास्फीति से बचाने के लिए बनाया गया है। मुद्रा स्फ़ीति.
नियमित बांड के विपरीत, TIPS का मूलधन (जिसे सममूल्य या अंकित मूल्य भी कहा जाता है) मुद्रास्फीति के साथ बढ़ता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपका निवेश समय के साथ अपनी क्रय शक्ति बनाए रखे।
इन्हें 5, 10 या 30 वर्ष की परिपक्वता अवधि में जारी किया जाता है तथा समायोजित मूलधन पर प्रत्येक छह माह में एक निश्चित दर से ब्याज दिया जाता है।
TIPS को अमेरिकी सरकार का समर्थन प्राप्त है, जिसका अर्थ है कि इसमें मूलधन खोने का कोई जोखिम नहीं है - जिससे यह सबसे सुरक्षित निवेशों में से एक बन जाता है।
TIPS मुद्रास्फीति से कैसे सुरक्षा प्रदान करते हैं? TIPS कैसे काम करते हैं?
टीआईपीएस उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) से मेल खाता है जो वस्तुओं और सेवाओं की एक टोकरी का उपयोग करके जीवन की रोजमर्रा की लागत पर नज़र रखता है।
जब सूचकांक बढ़ता है, जो मुद्रास्फीति को दर्शाता है, तो TIPS की मूल राशि भी बढ़ जाती है। इसी तरह, जब सूचकांक गिरता है, जो अपस्फीति को दर्शाता है, तो TIPS की मूल राशि भी बढ़ जाती है।
चूंकि ब्याज का भुगतान समायोजित मूल राशि पर किया जाता है, इसलिए इससे TIPS को उच्च मुद्रास्फीति की अवधि के दौरान उच्च ब्याज प्रदान करने में मदद मिलती है, साथ ही आपके निवेश का मूल्य बनाए रखने में भी मदद मिलती है, चाहे मुद्रास्फीति कितनी भी अधिक क्यों न हो।
साथ ही, हालांकि यदि समायोजित मूलधन TIPS के मूल मूल्य से कम हो जाता है, तो ब्याज भुगतान कम हो सकता है, लेकिन मूलधन स्वयं सुरक्षित रहता है, क्योंकि निवेशक को परिपक्वता पर भुगतान के समय मूल मूल्य से कम राशि कभी नहीं मिलेगी, चाहे समायोजित मूलधन कितना भी कम क्यों न हो।
क्या आप मुझे एक उदाहरण दे सकते हैं?
मान लीजिए कि आपके पास $10,000 TIPS हैं ब्याज दर 5%. यदि उस वर्ष कोई मुद्रास्फीति या अपस्फीति नहीं है, तो आपको उस वर्ष के लिए $500 ब्याज मिलेगा।
लेकिन अगर मुद्रास्फीति 3% है, तो मूलधन $10,300 पर समायोजित हो जाएगा और आपको उस पर 5% का ब्याज मिलेगा, जो $515 है। दूसरी ओर, अगर अपस्फीति 2% है, तो मूलधन $9,800 पर समायोजित हो जाएगा और आपको $490 ब्याज मिलेगा।
परिपक्वता के समय, यदि वर्तमान समायोजित मूल राशि कम है, मान लीजिए $9,800, तो आपको अपना मूल निवेश $10,000 प्राप्त होगा।
और यदि समायोजित मूल राशि मूल $10,000 से अधिक है, मान लीजिए $10,300, तो आपको $10,300 प्राप्त होगा।
मैं TIPS कैसे खरीद और बेच सकता हूँ?
TIPS को सीधे अमेरिकी सरकार से खरीदा जा सकता है TreasuryDirect.gov या द्वितीयक बाजार में।
आप इसमें भी निवेश कर सकते हैं म्यूचुअल फंड्स या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) जो TIPS पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो आपके पोर्टफोलियो में TIPS जोड़ने का एक आसान तरीका प्रदान कर सकते हैं।
इन्हें सेकेंडरी मार्केट में बेचा जा सकता है या मैच्योरिटी के समय भुनाया जा सकता है। भुनाए जाने पर आपको मौजूदा या मूल मूल राशि, जो भी अधिक हो, मिलेगी।
TIPS में निवेश के क्या लाभ हैं?
TIPS का सबसे बड़ा और सबसे स्पष्ट लाभ यह है कि यह मुद्रास्फीति से सुरक्षा प्रदान करता है, जिसका अर्थ है कि आपका पैसा अपनी कीमत बनाए रखता है, चाहे मुद्रास्फीति कितनी भी अधिक क्यों न हो। आपको मुद्रास्फीति समायोजित मूल राशि पर ब्याज भी मिलता है।
वे अपस्फीति सुरक्षा भी प्रदान करते हैं। इसका मतलब है कि परिपक्वता के समय, आपको मूल राशि या मुद्रास्फीति समायोजित मूलधन, जो भी अधिक हो, मिलेगा।
इससे यह गारंटी मिलती है कि आपको कभी भी मूलधन से कम राशि नहीं मिलेगी।
TIPS का व्यापार किया जा सकता है एक आदान प्रदान, ताकि यदि आपको पैसों की आवश्यकता हो तो आप इन्हें किसी भी समय बेच सकें।
इसके अलावा, चूंकि TIPS को अमेरिकी सरकार का समर्थन प्राप्त है, इसलिए मूलधन खोने का कोई जोखिम नहीं है।
और सभी अमेरिकी सरकारी प्रतिभूतियों की तरह, TIPS से प्राप्त ब्याज राज्य और स्थानीय आयकर से मुक्त है - आपको केवल संघीय आयकर का भुगतान करना होगा।
क्या TIPS के कोई नुकसान हैं?
टीआईपीएस का सबसे बड़ा नुकसान 'अप्रत्याशित आय' के नाम से जाना जाता है।
मुद्रास्फीति के आधार पर TIPS मूलधन में वृद्धि को कर योग्य आय माना जाता है। इसका मतलब है कि आपको संघीय आयकर का भुगतान करें इस मूल वृद्धि पर भले ही आपको वास्तव में वह धन प्राप्त नहीं हुआ हो।
इसकी भरपाई का एक अच्छा तरीका है कर-लाभ वाले TIPS में निवेश करना। निवेश खाता जैसे कि 401k या आईआरए.
चूंकि TIPS मुद्रास्फीति से सुरक्षा प्रदान करते हैं, इसलिए उनकी ब्याज दर आम तौर पर अन्य अमेरिकी ट्रेजरी प्रतिभूतियों की तुलना में कम होती है, जिससे कम मुद्रास्फीति के समय उन्हें नुकसान होता है।
यद्यपि TIPS में कोई ऋण जोखिम नहीं होता है, क्योंकि उन्हें अमेरिकी सरकार द्वारा गारंटी दी जाती है, फिर भी उनमें ब्याज दर जोखिम होता है: अर्थात जब ब्याज दरें बढ़ रही होती हैं, तो उनका बाजार मूल्य किसी भी अन्य बांड की तरह गिर जाता है।
इसके अलावा, मुद्रास्फीति के समय में, TIPS का मूल्य और अर्जित ब्याज दोनों ही कम हो जाते हैं। इसलिए यदि कोई निवेशक द्वितीयक बाजार में TIPS बेचता है, तो उसे मूल रूप से भुगतान की गई राशि से कम मिल सकता है।
TIPS में किसे निवेश करना चाहिए? क्या TIPS मेरे लिए सही निवेश है?
TIPS उन निवेशकों के लिए एक बेहतरीन विकल्प है जो अपनी बचत के मूल्य को सुरक्षित रखना चाहते हैं, खासकर हाल के वर्षों में बढ़ती कीमतों के समय में। यह उन्हें सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक आकर्षक निवेश बनाता है।
हालांकि, उनके लगभग जोखिम-मुक्त स्वभाव के कारण, TIPS अन्य उच्च-जोखिम वाले निवेशों जैसे कि स्टॉक की तुलना में बहुत कम रिटर्न देते हैं। इसलिए यदि आप युवा हैं और विकास के लिए निवेश कर रहे हैं, तो जैसे विकल्प शेयर बाज़ार एक बेहतर विकल्प हैं.
यदि आप TIPS में निवेश करना चुनते हैं, तो TIPS पर केंद्रित ETF का उपयोग करना ऐसा करने का एक सुविधाजनक तरीका हो सकता है।