Parte 1: ¿Qué es una hipoteca con pago inicial bajo, cómo funciona y dónde conseguirla?
Parte 2: Ventajas y desventajas de las hipotecas con pago inicial bajo, ¿debería obtenerlas?
Introducción a Hipoteca con pago inicial bajo Para niños y adolescentes
Este video explica el concepto de hipoteca con pago inicial bajo de una manera simple y concisa para niños y principiantes. Puede ser utilizado por niños y adolescentes para aprender sobre hipotecas con pago inicial bajo, o puede ser utilizado como un recurso de dinero y finanzas personales por padres y maestros como parte de una Curso de alfabetización financiera o currículo K-12.
Adecuado para estudiantes de los siguientes grados:
- Escuela primaria
- Escuela secundaria
- Escuela secundaria
Los temas tratados son:
- ¿Qué es una hipoteca con pago inicial bajo?
- ¿Cómo funcionan las hipotecas con pago inicial bajo?
- ¿Dónde se puede conseguir una hipoteca con un pago inicial bajo?
- ¿Cuáles son las ventajas de las hipotecas con pago inicial bajo?
- ¿Cuáles son las desventajas de las hipotecas con pago inicial bajo?
- ¿Debería obtener una hipoteca con pago inicial bajo?
¿Qué es una hipoteca con pago inicial bajo?
Tradicionalmente, las hipotecas han requerido un pago inicial de alrededor de 20% del precio de compra de la vivienda.
Sin embargo, una hipoteca con pago inicial bajo es un tipo de hipoteca que requiere un pago inicial mucho más bajo, ¡a veces tan bajo como $3%!
Generalmente, las hipotecas con pago inicial bajo requieren que el prestatario tenga un buena puntuación crediticia para asegurar al prestamista la solvencia del prestatario, por lo que es posible que no todos califiquen.
Por ejemplo, Préstamos FHA requieren una puntuación de crédito mínima de 580 y los préstamos de prestamistas privados requieren una puntuación de crédito de 620 o superior.
¿Cómo funcionan las hipotecas con pago inicial bajo?
En una hipoteca regular, el prestamista generalmente espera un pago inicial más alto para reducir su riesgo, ya que el comprador tiene una participación considerable en la vivienda y es menos probable que incurra en impago.
Sin embargo, en una hipoteca con pago inicial bajo, el pago inicial es mucho menor y el prestamista asume mucho más riesgo ya que el comprador solo paga una pequeña cantidad por adelantado.
Para compensar el riesgo adicional, el comprador debe obtener un seguro hipotecario privado (PMI) y pagar un una tasa de interés más alta en su hipoteca. Mientras que el comprador comienza con muy poco equidad en la vivienda, acumulan capital al realizar pagos mensuales, tal como lo harían con una hipoteca normal.
¿Dónde puedo obtener una hipoteca con pago inicial bajo?
Hay muchos lugares donde conseguir hipotecas con pagos iniciales bajos.
Una opción popular es Préstamos de la Administración Federal de Vivienda o FHALa FHA otorga préstamos con un pago inicial del 3,51 % a personas con una puntuación de crédito de 580 o más.
Si tienes una Puntuación crediticia de al menos 680, puede calificar para préstamos empresariales patrocinados por el gobierno o GSE respaldados por Freddie Mac (Corporación Federal de Préstamos Hipotecarios para la Vivienda) o Fannie Mae (Asociación Hipotecaria Nacional Federal) con un pago inicial tan bajo como 3%.
Además, hay muchos prestamistas privados que ofrecen préstamos con un pago inicial tan bajo como 3%, siempre que tenga una puntuación de crédito de 620 o superior.
¿Cuáles son las ventajas de una hipoteca con pago inicial bajo?
Ahorrar suficiente dinero para el pago inicial es difícil y puede llevar varios años. Por ejemplo, si desea realizar un pago inicial del 20 por ciento para una vivienda que vale $300,000, deberá ahorrar $60,000 por adelantado.
Las hipotecas con pago inicial bajo eliminan este problema al requerir un pago inicial mucho más bajo, lo que hace que el proceso de compra de una casa sea más rápido y fácil.
Por ejemplo, la misma casa requeriría solo un pago inicial de $3%, o solo $$9,000, lo cual es mucho más manejable.
Cualquier ahorro adicional podría usarse para otras cosas, como costos de cierre, mejoras en el hogar, inversiones o creación de una Fondo de emergencia.
¿Cuáles son las desventajas de las hipotecas con pago inicial bajo?
En primer lugar, las hipotecas con pago inicial bajo suelen tener un interés más alto. tasa de interés porque el prestamista asume un riesgo mayor. Y, dependiendo del prestamista, es probable que también deba comprar un seguro hipotecario privado (PMI).
También necesitarás contratar una hipoteca más grande, ya que no pagarás una proporción tan grande del valor de la vivienda en forma de pago inicial.
Todos estos factores combinados dan como resultado que los pagos mensuales sean significativamente más altos que los de una hipoteca tradicional con un pago inicial de 20%. Y durante la vida del préstamo, terminará pagando significativamente más en intereses.
Además, si bien existen opciones de hipotecas con pagos iniciales bajos, ciertamente es más fácil encontrar una hipoteca con un pago inicial más alto.
También empezarás con menos Valor líquido de la vivienda que puede aprovechar al obtener el préstamo, lo que significa que no puede calificar para una Préstamo con garantía hipotecaria o un Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) en emergencia.
¿Debería obtener una hipoteca con un pago inicial bajo?
La conveniencia o no de obtener una hipoteca con pago inicial bajo depende de su situación financiera personal.
Si puede permitirse una hipoteca estándar con un pago inicial de 20%, sin duda debería optar por esa opción.
Sin embargo, si 20% es una meta imposible y comprar una casa de inmediato tiene mucho más sentido que alquilar, probablemente sea mejor obtener una hipoteca con un pago inicial bajo.
Descargar transcripción: ideal para que los docentes lo utilicen en sus planes de lecciones para enseñar a niños y adolescentes
Parte 1: ¿Qué es una hipoteca con pago inicial bajo, cómo funciona y dónde conseguirla?
Parte 2: Ventajas y desventajas de las hipotecas con pago inicial bajo, ¿debería obtenerlas?
Podcast
Parte 1: ¿Qué es una hipoteca con pago inicial bajo, cómo funciona y dónde conseguirla?
Episodios divertidos, informativos y concisos, escritos por un joven de 16 años, que explica conceptos financieros complejos de forma accesible tanto para niños como para principiantes. Los episodios abarcan temas de finanzas personales como ahorro, inversión, banca, tarjetas de crédito, seguros, bienes raíces, hipotecas, planificación de la jubilación, planes 401k, acciones, bonos, impuestos sobre la renta y más. Se presentan en forma de una conversación entre un vaquero (un novato en finanzas) y su amigo, un corredor de bolsa. Convierte las finanzas en tu mejor aliado, solo en Easy Peasy Finance.
Un poco sobre mí: ¡Me ha fascinado el mundo de las finanzas personales desde que tenía 6 años! Me encanta leer libros sobre finanzas personales y me mantengo al día con las últimas novedades leyendo varias revistas sobre finanzas personales. Mis amigos a menudo me hacen preguntas sobre finanzas porque las encuentran complejas e intimidantes. Eso es lo que me inspiró a comenzar mi canal de YouTube llamado Easy Peasy Finance cuando tenía 8 años y este podcast 2 años después.
Todo lo que necesita saber sobre hipotecas con enganche bajo: ¿Qué es una hipoteca con enganche bajo, cómo funciona, dónde obtenerla y más? Notas del programa y transcripción en: Cómo comprar una casa con poco enganche: Entendiendo las hipotecas con enganche bajo. Todo lo que necesita saber sobre hipotecas con enganche bajo…
Parte 2: Ventajas y desventajas de las hipotecas con pago inicial bajo, ¿debería obtenerlas?
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Descubra las ventajas y desventajas de las hipotecas sin enganche y si debería solicitar una. Mostrar notas y transcripción en Cómo comprar una casa con poco enganche: Entendiendo las hipotecas con enganche bajo. Descubra las ventajas y desventajas de las hipotecas sin enganche y si debería solicitar una. Mostrar notas y transcripción…
