Parte 1: ¿Qué es una hipoteca sin pago inicial?, ¿cómo funciona?, ¿quién puede obtener una hipoteca sin pago inicial?
Parte 2: Ventajas y desventajas de las hipotecas sin pago inicial, ¿debería adquirirlas?
Introducción a una hipoteca sin pago inicial para niños y adolescentes
Este video explica el concepto de hipoteca sin pago inicial de una manera simple y concisa para niños y principiantes. Puede ser utilizado por niños y adolescentes para aprender sobre hipotecas sin pago inicial, o puede ser utilizado como un recurso de dinero y finanzas personales por padres y maestros como parte de una Curso de alfabetización financiera o currículo K-12.
Adecuado para estudiantes de los siguientes grados:
- Kindergarten
- Escuela primaria
- Escuela secundaria
- Escuela secundaria
Los temas tratados son:
- ¿Qué es una hipoteca sin pago inicial?
- ¿Cómo funcionan las hipotecas con pago inicial cero?
- ¿Quién puede obtener una hipoteca sin pago inicial?
- ¿Cuáles son las ventajas de las hipotecas sin pago inicial?
- ¿Cuáles son las desventajas de las hipotecas sin pago inicial?
- ¿Debería obtener una hipoteca sin pago inicial?
¿Qué es una hipoteca con pago inicial cero?
Tradicionalmente, hipotecas han requerido un pago inicial de alrededor de 20% del precio de compra de la vivienda.
Sin embargo, una hipoteca sin pago inicial es un tipo de hipoteca que no requiere pago inicial, ya que el prestamista financia el 100% del precio de compra de la vivienda.
Eran muy populares entre los prestamistas privados antes del colapso del mercado inmobiliario de 2008. Pero hoy, muy pocos prestamistas privados los ofrecen, y solo a personas que cumplen ciertos criterios de elegibilidad, como ingresos adecuados y alta puntuación crediticia.
Hoy en día, la mayoría de las hipotecas sin pago inicial se ofrecen a través de programas públicos como préstamos VA, préstamos USDA y préstamos federales de la Marina.
¿Cómo funcionan las hipotecas con pago inicial cero?
En una hipoteca convencional, los prestamistas exigen a los compradores que realicen un pago inicial para reducir el riesgo que asumen, ya que el comprador tendría cierta participación en la vivienda y es menos probable que incurra en impago. Después de esto, el comprador realiza pagos mensuales hasta que el préstamo se salda por completo con intereses.
Sin embargo, en los préstamos hipotecarios sin pago inicial, el prestamista asume el riesgo 100%, ya que los compradores de la vivienda no pagan dinero por adelantado. Para compensar esto, los prestamistas suelen tener criterios de ingresos y de solvencia muy estrictos. historia de crédito Requisitos para que los compradores califiquen.
El tipo de interés También es más alto que una hipoteca tradicional y podría haber cargos adicionales como seguro hipotecario privado (PMI), tarifa de garantía inicial, tarifa de financiamiento inicial, etc.
Si el comprador no desea pagar nada por adelantado, estos cargos pueden incluirse en la hipoteca, lo que aumenta el pago mensual.
Mientras que el comprador comienza sin equidad en la vivienda, acumulan capital al realizar pagos mensuales, tal como lo harían con una hipoteca normal.
¿Quién puede obtener una hipoteca sin pago inicial? ¿Quiénes reúnen los requisitos?
Por lo general, las hipotecas 0% se otorgan a personas con ingresos bajos a moderados que cumplen con ciertos requisitos crediticios, especialmente compradores de vivienda por primera vez que utilizarán la casa como residencia principal.
Préstamos VA son proporcionados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los EE. UU. al personal militar estadounidense y sus cónyuges.
Los préstamos del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) se proporcionan a personas con ingresos bajos a moderados que buscan comprar una casa en un área rural designada.
El Programa de Préstamos para Médicos es otro programa que ofrece hipotecas sin pago inicial para profesionales médicos.
Aunque es poco frecuente, algunos también ofrecen hipotecas sin pago inicial. cooperativas de crédito a sus miembros. Navy Federal Credit Union es una de esas entidades, que ofrece préstamos sin pago inicial a personal militar, empleados del Departamento de Defensa de los EE. UU. y sus familiares.
Los prestamistas privados que ofrecen estos préstamos no son comunes debido al enorme riesgo que implican.
¿Cuáles son las ventajas de las hipotecas sin pago inicial?
Ahorrar suficiente dinero para el pago inicial es difícil y puede llevar varios años. Por ejemplo, si va a realizar un pago inicial del 20 por ciento para una vivienda que vale $300,000, deberá ahorrar $60,000 por adelantado.
Una hipoteca sin pago inicial elimina este problema al no requerir ningún pago inicial, lo que hace que el proceso de compra de una casa sea más rápido y fácil.
Podrías usar el dinero ahorrado para otras cosas, como costos de cierre, mejoras en el hogar, Invertir, o crear un Fondo de emergencia.
¿Cuáles son las desventajas de las hipotecas sin pago inicial?
En primer lugar, las hipotecas sin pago inicial suelen tener un interés más alto. tasa de interés y otras tarifas, porque el prestamista asume un riesgo mayor. Y dependiendo del prestamista, probablemente también necesitarás comprar un Seguro Hipotecario Privado (PMI) y pagar una tarifa de garantía o una tarifa de financiamiento por adelantado.
Los prestatarios pueden incluir estos cargos en la hipoteca, pero eso sólo aumentará sus pagos mensuales.
También necesitarás sacar una hipoteca más grande, ya que no pagarás nada del valor de la casa en forma de pago inicial.
Todos estos factores combinados dan como resultado que los pagos mensuales sean significativamente más altos que los de una hipoteca tradicional.
Además, no hay muchas opciones para obtener un préstamo sin pago inicial, y las personas sin buen crédito podrían tener dificultades para obtener la aprobación.
Además, no tendrás ningún capital inmobiliario para aprovechar cuando obtiene el préstamo, lo que significa que no puede calificar para un Préstamo con garantía hipotecaria o un Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) en emergencia.
¿Debería obtener una hipoteca sin pago inicial?
En la mayoría de los casos, si puede permitirse un pago inicial, es mejor evitar los préstamos sin pago inicial. Su tasa de interés, sus comisiones y sus pagos mensuales más elevados hacen que no sean la mejor opción.
En cambio, puedes optar por un pago inicial bajo. préstamo como un préstamo FHA o una hipoteca convencional Con un pago inicial bajo, esto podría generar miles de dólares de ahorro durante la vida de la hipoteca.
Descargar transcripción: ideal para que los docentes lo utilicen en sus planes de lecciones para enseñar a niños y adolescentes
Parte 1: ¿Qué es una hipoteca sin pago inicial?, ¿cómo funciona?, ¿quién puede obtener una hipoteca sin pago inicial?
Parte 2: Ventajas y desventajas de las hipotecas sin pago inicial, ¿debería adquirirlas?
Podcast
Parte 1: ¿Qué es una hipoteca sin pago inicial?, ¿cómo funciona?, ¿quién puede obtener una hipoteca sin pago inicial?
Episodios divertidos, informativos y concisos a cargo de un niño de 10 años, que explica conceptos financieros complejos de una manera que los niños y principiantes pueden comprender. Los episodios cubren temas de finanzas personales como ahorro, inversión, banca, tarjetas de crédito, seguros, bienes raíces, hipotecas, planificación de la jubilación, 401k, acciones, bonos, impuestos sobre la renta y más, y tienen la forma de una conversación entre un vaquero (un novato en finanzas) y su amigo, un corredor de bolsa. Convierta las finanzas en su amigo, solo en Easy Peasy Finance.
Un poco sobre mí: ¡Me ha fascinado el mundo de las finanzas personales desde que tenía 6 años! Me encanta leer libros sobre finanzas personales y me mantengo al día con las últimas novedades leyendo varias revistas sobre finanzas personales. Mis amigos a menudo me hacen preguntas sobre finanzas porque las encuentran complejas e intimidantes. Eso es lo que me inspiró a comenzar mi canal de YouTube llamado Easy Peasy Finance cuando tenía 8 años y este podcast 2 años después.
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Una hipoteca sin enganche suena muy atractiva. ¿Pero es adecuada para ti? ¡Descúbrelo! Notas del programa y transcripción en ¿Qué es una hipoteca sin enganche? Una explicación sencilla para niños, adolescentes y principiantes. Una hipoteca sin enganche suena muy atractiva. ¿Pero es adecuada para ti? ¡Descúbrelo! Notas del programa y transcripción…
